คุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับ "กฎความไว้วางใจ" ของโอบามาซึ่งเป็นโครงการกลุ่มระยะยาวกับกรมแรงงานที่มีกำหนดจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 10 เมษายน 2017
หลังจากหลายปีของการวางแผนและการพิจารณาคดีกฎความไว้วางใจได้รับการตั้งค่าเพื่อเพิ่มระดับความสนใจและการดูแลที่จ่ายให้กับบัญชีการเกษียณอายุไม่ว่าบัญชีเหล่านั้นจะได้รับการจัดการโดยที่ปรึกษาทางการเงินหรือ บริษัท นายหน้า
แต่ประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมพ์กลัวว่าจะมีการยึดหลักไว้ ลดตัวเลือกสำหรับนักลงทุนในขณะที่ยับยั้งผู้เชี่ยวชาญที่เคยคิดว่าพวกเขา มี ปกป้องลูกค้าของพวกเขา.
ทรัมพ์ลงนามในคำสั่งผู้บริหารเมื่อวันศุกร์ที่ 3 กุมภาพันธ์อนุญาตให้กรมแรงงานตรวจสอบและแก้ไขกฎ.
ในขณะที่ร่างคำสั่งซื้อล่าช้าไปถึงวันที่มีผลบังคับใช้วันที่ 10 เมษายนของกฎคำสั่งสุดท้ายของคำสั่งซื้อขาดคำแนะนำดังกล่าว
"ตอนนี้กฎจะยังคงมีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 10 เมษายนแม้ว่าชะตากรรมที่แท้จริงของมันยังคงอยู่ในบริเวณขอบรก" Yian Mui ของซีเอ็นบีซีอธิบาย
การเดินทางของกฎความไว้วางใจเป็นเรื่องคดเคี้ยว แต่ชะตากรรมของตนอาจส่งผลต่อการตัดสินใจเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุและการลงทุนของคุณ
ความไว้วางใจคืออะไร?
กฎต้องมีที่ปรึกษาวางแผนการเกษียณอายุเพื่อทำหน้าที่เพื่อประโยชน์ของลูกค้าในระดับ "ความไว้วางใจ" อาจดูเหมือนชัดเจน แต่ไม่ใช่ทุกคนที่ให้คำแนะนำด้านการลงทุนอาจมีความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าในใจ
ที่ปรึกษาการลงทุนมีมาตรฐานสูงภายใต้สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ซึ่งจะอธิบายหน้าที่ของพวกเขาในสิ่งที่คล้ายกับคำมั่นสัญญาลูกเสือ:
ในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนคุณเป็น "ลูกค้าที่ได้รับความไว้วางใจ" แก่ลูกค้าที่ปรึกษาของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณมีพันธกรณีพื้นฐานในการทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าของคุณและเพื่อให้คำแนะนำในการลงทุนในผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าของคุณ คุณเป็นหนี้ลูกค้าของคุณหน้าที่ของความจงรักภักดีไม่มีการแบ่งแยกและความเชื่อที่ดีที่สุด คุณไม่ควรมีส่วนร่วมในกิจกรรมใด ๆ ที่ขัดแย้งกับผลประโยชน์ของลูกค้ารายใดและคุณควรทำตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามข้อผูกพันของคุณ คุณต้องใช้ความระมัดระวังตามสมควรเพื่อหลีกเลี่ยงลูกค้าที่ทำให้เข้าใจผิดและต้องเปิดเผยข้อมูลข้อเท็จจริงที่เป็นความจริงทั้งหมดและเป็นความจริงแก่ลูกค้าและลูกค้าที่คาดหวังของคุณ
ที่มีเสน่ห์สุด ๆ ใช่ไหม? ในเกียรติของฉันฉันจะพยายามที่จะให้บริการลูกค้าของฉันดังนั้นพวกเขาจึงไม่สูญเสียตันของเงิน กฎที่ดีที่จะปฏิบัติตาม
"ถ้าคุณมีผู้วางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนแล้วคุณก็จะได้รับการดูแลระดับความไว้วางใจมาก่อนเพราะพวกเขาจำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานดังกล่าวแล้ว" Wall Street Journal อธิบาย
แต่ถ้าคุณกำลังจัดการบัญชีการเกษียณอายุของคุณผ่านทาง บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท ประกันคุณอาจได้รับคำแนะนำที่ตรงตามมาตรฐานที่เหมาะสมเท่านั้นตามความต้องการของคุณตามโปรไฟล์การลงทุนของคุณแทนที่จะได้รับคำแนะนำที่มั่นคงตามความต้องการของคุณ และ ความสนใจที่ดีที่สุดของคุณ
นั่นหมายความว่าโบรกเกอร์ของคุณสามารถแนะนำแผนการลงทุนได้ ตกลงแต่ทำให้คุณมีความเสี่ยงมากกว่าที่คุณพอใจ
ผู้เสนอข้อบังคับกล่าวว่าค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายมีค่าใช้จ่ายร้อยละต่อปีในการออมเพื่อการเกษียณอายุของชาวอเมริกันโดยรวม 17 พันล้านเหรียญต่อปี
จุดร้อยละหนึ่งอาจดูเหมือนไม่มาก แต่ถ้าคุณมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีต่อสุขภาพและคุณมีความกดดันในการเคลื่อนย้ายเงินของคุณไปยังแผนที่ไม่เหมาะสมสำหรับคุณ (แต่รับโบรกเกอร์ของคุณเป็นครั้งใหญ่) จุดหนึ่งเปอร์เซ็นต์สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
การตอบโต้ของอุตสาหกรรมการเงินเกี่ยวกับกฎระบุว่าตัวเลขสถิติมูลค่า 17 พันล้านเหรียญนั้นใหญ่เกินไปและกฎใหม่จะ จำกัด การเข้าถึงคำแนะนำสำหรับผู้ที่ไม่ได้ค้าขายบ่อยๆหรือผู้ที่ประหยัดเงินน้อยลง
หากกฎการมอบหมายไว้ในถังเงินของคุณอาจปลอดภัยกว่า
WSJ รายงานว่าโบรกเกอร์ได้ใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากในการคาดการณ์กฎการไว้วางใจของโอบามาเพื่อให้รูปแบบธุรกิจของพวกเขาพอดีกับอาณัติ แผนการปรับเปลี่ยนเหล่านี้จะ จำกัด ขนาดของค่าคอมมิชชั่นหรือบัญชีเกษียณตามค่าคอมมิชชั่นทั้งหมด
แม้ว่า Trump และ Department of Labor จะแก้ไขหรือยกเลิกกฎทั้งหมด บริษัท บางแห่งอาจเก็บแผนการเหล่านั้นไว้แล้ว
ตัวอย่างเช่นเมอร์ริลลินช์ได้ยุติการใช้บัญชีเกษียณตามค่าคอมมิชชั่นอย่างสมบูรณ์ในความคาดหมายของกฎความไว้วางใจและกล่าวว่าแม้ว่ากฎจะถูกเรียกคืน แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์
Turn ของคุณ: คุณเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณหรือไม่?
Lisa Rowan เป็นนักเขียนและโปรดิวเซอร์ที่ The Penny Hoarder
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ