ฉันเปิดบัตรเครดิตครั้งแรกก่อนปีสุดท้ายของวิทยาลัย
ฉันไม่ต้องการ - ฉันคิดว่าฉันพอดีกับแม่พิมพ์พันปี - แต่พ่อแม่ของฉันบอกฉันฉันต้องการที่จะสร้างเครดิตหรืออื่น ๆ ฉันจะเมา
ฉันใช้บัตรส่วนใหญ่สำหรับร้านขายของชำเพราะฉันได้รับคะแนนพิเศษ ที่อื่นผลตอบแทนอ่อนแอ บวกกับผมรู้สึกหวาดระแวงอย่างแท้จริงเกี่ยวกับการจดจำค่าใช้จ่ายรายเดือน
เดินหน้าเร็ว ๆ นี้ไม่กี่ปีและตอนนี้ฉันมีบัตร Chase Sapphire Preferred ฉันรักเพราะมันมีระบบรางวัลที่ดีและมันทำจากโลหะซึ่งทำให้ฉันรู้สึกเหมือนฉันมีเงินมากกว่าที่ฉันทำ
อย่างไรก็ตามฉันยังคงแขวนบัตรเก่าไว้ ฉันได้พูดคุยเกี่ยวกับการปิดบัญชี แต่หลายคนเตือนฉันนี้ ส่งผลต่อเครดิตของฉัน. ฉันรู้สึกเหมือนบัตรเครดิตน้อยลงสำหรับชื่อของฉันดีและปลอดภัยมากขึ้น ...
…ขวา?
ดังนั้นการปิดบัตรเครดิตจึงเป็นเรื่องที่ไม่ดี
การปิดบัตรเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?
ฉันพูดคุยกับ John Ganotis ผู้ก่อตั้ง Credit Card Insider และ Rod Griffin ผู้อำนวยการฝ่ายการศึกษาสาธารณะที่ Experian
ฉันพบว่าใช่ปิดบัตรเครดิต จะ ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
แต่ก็ไม่จำเป็นต้องมีอะไรรุนแรง
"การปิดบัตรเครดิตจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณในตอนแรก แต่โดยปกติแล้วจะมีเพียงจำนวนน้อยเท่านั้น" กริฟฟินกล่าว
สาเหตุหลักของการลดลงครั้งแรกคือเนื่องจากคุณกำลังลบวงเงินเครดิตที่มีอยู่ออกจากบัตรที่คุณปิดไป แต่ยอดคงเหลือของคุณไม่เปลี่ยนแปลงดังนั้นจึงดูเหมือนยอดเงินคงเหลือทั้งหมดของคุณเป็นจำนวนที่มากกว่าของเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมด
ระยะทางเทคนิคสำหรับอัตราร้อยละคืออัตราการใช้กำลัง
กล่าวอีกนัยหนึ่งว่า "[Credit scoring scoring models] ต้องการเห็นยอดคงเหลือต่ำเมื่อเทียบกับเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณ" Ganotis กล่าว
เมื่ออัตราการใช้งานที่เพิ่มขึ้นหน่วยงานให้คะแนนเครดิตเห็นว่าเป็นสัญญาณของความเสี่ยงกริฟฟินพูดว่าดังนั้นมันจะเจ็บคะแนนของคุณเพียงเล็กน้อย
แต่เพียงเล็กน้อยเท่านั้น
"โดยปกติถ้าทุกอย่างอื่นดีในรายงานเครดิตของคุณหลังจากเดือนหรือสองคะแนนเหล่านั้นจะกลับมาเพราะมันจะชัดเจนว่าคุณไม่ได้ใช้ในตราสารหนี้มากขึ้น; คุณเพิ่งปิดบัญชี "กริฟฟินพูด
แล้วประวัติเครดิตของคุณล่ะ?
นั่นเป็นเหตุผลหลักที่พ่อแม่ของฉันสนับสนุนให้ฉันเปิดบัตรเครดิตดังกล่าวดังนั้นฉันจึงสามารถเริ่มสร้างประวัติเครดิตของฉันได้
นอกจากนี้นั่นคือสิ่งที่ฉันได้ยินเมื่อฉันพิจารณาออกเสียงเกี่ยวกับการปิดการ์ดลง: ประวัติเครดิตของคุณจะถูกทำลาย.
อย่างไรก็ตามเมื่อคุณปิดบัตรเครดิตที่ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวน - แม้แต่บัญชีที่เก่าแก่ที่สุดของคุณ - ประวัติยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 10 ปี
นี่เป็นตำนานทั่วไปกริฟฟินพูด
"สำหรับคนส่วนใหญ่เมื่อถึงเวลาที่ระยะเวลา 10 ปีสิ้นสุดลงแล้วพวกเขาก็เปิดบัญชีใหม่แล้ว" เขากล่าว "[พวกเขา] มีประวัติใหม่และดังนั้นจึง offsets ที่ถูกลบ."
แต่หากคุณมียอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระหรือประวัติการลบใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตคุณจะต้องรอเป็นเวลาเจ็ดปีนับจากวันที่ชำระเงินครั้งล่าสุดของคุณเพื่อให้หมดไป
ดังนั้นเมื่อฉันควรจะปิดบัตรเครดิต?
กฎของหัวแม่มือของ Ganotis คือการเก็บบัตรที่ไม่ได้ใช้ออกไปเว้นเสียแต่ว่าคุณจะเสียค่าธรรมเนียมรายปี
"คำแนะนำทั่วไปของฉันคือถ้าบัตรถูกจ่ายออกไปและไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะปล่อยให้มันเปิดและไม่ใช้" เขากล่าว
แต่บางครั้งผู้ออกบัตรเครดิตของคุณอาจสังเกตเห็นว่าบัตรไม่ได้ใช้ในช่วงเวลาที่ร้อนและจะปิดบัญชี
อย่าตกใจ; ไม่เป็นไรเพราะกริฟฟินกล่าวว่าถ้าคุณไม่ได้ใช้บัตรในระยะหนึ่งกิจกรรมที่ผ่านมาอาจไม่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ
"ถ้าคุณไม่ได้ใช้บัตรเป็นเวลาหกเดือนหรือหนึ่งปีก็จะได้รับการแสดงในรายงานเครดิตในกรณีส่วนใหญ่ว่ามันจะไม่ทำงาน" กริฟฟิกล่าวว่า "เนื่องจากไม่มีกิจกรรมคะแนนอาจไม่สามารถใช้บัญชีดังกล่าวเพื่อคำนวณได้ต่อไป"
อย่างไรก็ตามกริฟฟินเตือนผู้บริโภคให้หันกลับและมองไปที่ สถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา.
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีแผนจะออกจำนองในอีกสามถึงหกเดือนคุณอาจต้องการถือคับขัน ชำระค่าตั๋วแลกเงินต่อ หากคุณยังไม่ได้สัมผัสบัญชีนี้สักระยะหนึ่งกริฟฟินกล่าวว่าคุณอาจต้องการซื้อสินค้าขนาดเล็กจากนั้นจ่ายเงินเต็มจำนวนเพื่อให้มีกิจกรรม
"คุณไม่ต้องการที่จะปิดบัญชีในระหว่างขั้นตอนการสมัครจำนองและมีคะแนนลดลงและทำให้คุณต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น" กริฟฟินกล่าว
ในทางกลับกันถ้าคุณมีหนี้และการทดลองของพลาสติกเป็นจำนวนมากเกินไปให้ปิด คุณอาจเห็นคะแนนลดลง แต่ในระยะยาวจะช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้ดียิ่งขึ้น
"คะแนนไม่ใช่สิ่งที่คุณควรกังวล" กริฟฟินกล่าว "มันคือการจัดการหนี้สินที่คุณมีอยู่แล้วและการกำจัดสิ่งล่อใจดังกล่าวเพื่อให้มีหนี้สินมากขึ้นเมื่อคุณไม่สามารถจัดหาเงินทุนให้กับสิ่งที่คุณมีอยู่แล้ว"
หากคุณต้องการดูภาพใหญ่ของรายงานเครดิตของคุณให้ดำเนินการต่อและ ดึงเครดิตฟรีจาก Credit Sesame
"มันไม่เลวร้ายอย่างที่คุณคิด" กริฟฟินพูด
โผล่เข้าไปในที่นั่นและดูว่าเกิดอะไรขึ้น ลองคิดดูว่าจะมีกี่เดือนถัดไปของคุณจะมีลักษณะทางการเงิน หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะทำการย้ายใหญ่ (หรือเอาเงินให้กู้ยืมขนาดใหญ่) คุณควรจะปลอดภัยในการปิดพลาสติกชิ้นเก่า
ผม? ฉันพักอยู่พักหนึ่งดังนั้นฉันคิดว่าฉันจะก้าวกระโดดปิดบัญชีของฉันและ 10 ปีนับจากนี้ฉันอาจจะไม่สนใจจริงๆ
Carson Kohler (@CarsonKohler) เป็นนักเขียนรุ่นเยาว์ที่ The Penny Hoarder เธอไม่ชอบการดูแลแท็บในบัญชีมากเกินไป
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ