สิ่งที่ส่งล่าสุดจากสินเชื่อรายย่อย 1.4 ล้านล้านดอลลาร์ของเราเปิดเผยโดยนักศึกษา

หากคุณเป็นหนึ่งใน 44 ล้านคนที่รับผิดชอบในการจ่ายหนี้เงินกู้นักเรียนในสหรัฐฯจำนวน 1.4 ล้านล้านเหรียญสหรัฐมีโอกาสดีที่คุณจะจ่ายเงินให้น้อยกว่าผู้ที่มาก่อนคุณ

นั่นเป็นไปตามข้อเท็จจริงที่น่าตกใจบางอย่างจากรายงาน Consumer Financial Protection Bureau ฉบับใหม่ที่เผยแพร่เมื่อวันพุธ

ตามที่ CFPB, 30% ของผู้กู้ที่เริ่มชำระคืนเงินกู้ห้าปีที่ผ่านมายังไม่ได้จ่ายเงินให้สินเชื่อของพวกเขาที่ทั้งหมดหรือเป็นหนี้ มากไปกว่านั้น. นั่นอาจเป็นเพราะจำนวนเงินที่พวกเขาจ่ายในแต่ละเดือนไม่ได้ครอบคลุมดอกเบี้ยเงินกู้ยืม และนั่นก็คือถ้าคุณจ่ายเงินทั้งหมด มากกว่า 60% ของผู้ที่อยู่ในประเภทนี้เป็นผู้กระทำผิดในการกู้ยืมเงินของพวกเขา

โชคดีพอที่จะหลบหนีหมวดหมู่นั้น? ดีบางทีคุณอาจจะอยู่ในหมู่ 40% ของผู้กู้ที่ค้างชำระมากกว่า 20,000 ดอลลาร์เมื่อการชำระหนี้เริ่มต้น ในปี 2545 กลุ่มนี้มีเพียง 20% ของผู้กู้โดยรวมเท่านั้น

สิ่งที่แย่ลงในปี 2545 มีเพียง 5% ของผู้กู้ที่ต้องเสียเงินมากกว่า 50,000 ดอลลาร์เท่านั้น เปอร์เซ็นต์ดังกล่าวมีมากกว่าสามเท่าถึง 16%

โดยเฉพาะอย่างยิ่งบอกเป็นเพราะทศวรรษที่ผ่านมา 50% ของผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ภายในห้าปี ขณะนี้สัดส่วนดังกล่าวลดลงเหลือ 41%

แม้ว่าคุณจะสามารถหลบกระสุนปืนที่คุณยังไม่ได้ออกจากป่า รายงาน CFPB ชี้ให้เห็นว่าเกือบ 50% ของผู้กู้มีมากกว่า 34 ปีเมื่อพวกเขาเข้าสู่การชำระหนี้ ในปี 2546 กลุ่มนี้มีเพียง 25% ของกลุ่มผู้กู้เท่านั้น

ทั้งหมดนี้หมายความว่าเรากำลังยืมเงินจำนวนมากเพื่อที่จะจ่ายเงินเพื่อการศึกษาโดยเริ่มต้นกระบวนการชำระคืนในภายหลังและยังพบว่ายากที่จะจ่ายหนี้มากกว่าผู้กู้ที่มาหาเรา

แพคเกจผลประโยชน์ของพนักงานมอบความโล่งใจ

ตอนนี้คุณอาจกำลังหมกมุ่นอยู่กับความสิ้นหวังผมมีซับเงินเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่จะดึงคุณออก: แนวหนี้ที่เพิ่มขึ้นนี้มีการเปลี่ยนแปลงแพ็คเกจของนายจ้างหลาย ๆ

ตามที่ CFPB ประมาณ 10% ของ บริษัท ที่มีพนักงาน 40,000 คนขึ้นไปใช้โปรแกรมการชำระคืนเงินกู้เพื่อการศึกษาของบุคคลที่สามเพื่อช่วยรักษาเสถียรภาพทางการเงินของพนักงาน ประโยชน์เหล่านี้ยังช่วยในการสรรหาพนักงานและการเก็บรักษา แม้ว่ารายงานดังกล่าวยังไม่พร้อมใช้งาน แต่รายงานระบุด้วยว่า บริษัท ขนาดเล็กได้เริ่มให้ผลประโยชน์ที่คล้ายคลึงกัน

โปรแกรมประเภทนี้ล่อลวงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะพวกเขาสามารถช่วยผู้กู้ได้หลายพันเหรียญหากพวกเขาอยู่กับ บริษัท ในระยะยาว

แต่น่าเสียดายที่โปรแกรมเหล่านี้มักจะปล่อยให้ผู้กู้ที่อ่อนแอที่สุดที่มีอยู่แล้วในการผิดนัดตามการสำรวจ CFPB สำหรับพวกเขาการชำระหนี้ที่มีรายได้เป็นตัวเลือกที่สามารถช่วยบรรเทาได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการชำระเงินที่มีรายได้ต่ำและการชำระเงินที่ไม่สามารถชำระเงินทำให้เกิดการผิดนัดได้

Desiree Stennett (@desi_stennett) เป็นนักเขียนที่ The Penny Hoarder