การจัดการกับหนี้? นี่คือสิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับหน่วยงานจัดเก็บข้อมูล

คุณรู้หรือไม่ว่าหนี้ของคุณสามารถใช้ชีวิตของตัวเอง?

จอห์นโอลิเวอร์กระโดดลงไปในอายุขัยของหนี้ช่วงต้นฤดูร้อนนี้ในภาพยนตร์ "Last Week Tonight" ของ HBO โดยการซื้อ - แล้วให้อภัย - หนี้ทางการแพทย์เกือบ 15 ล้านเหรียญ

เพื่อแสดงให้เห็นว่าง่ายที่จะซื้อตราสารหนี้น้อยกว่า pennies ในสกุลเงินดอลลาร์โอลิเวอร์สร้าง บริษัท และจ่ายเงิน 60,000 เหรียญสำหรับหนี้ 9,000 คน

นี่เป็นส่วนของเราในอุตสาหกรรมการซื้อหนี้ตั้งแต่เมื่อคืนนี้ การย้าย Oprah ของคุณ ... https://t.co/yhZfbCuY5f

- John Oliver (@iamjohnoliver) วันที่ 6 มิถุนายน 2016

โชคดีพวกเขา

เมื่อคุณหยุดจ่ายหนี้ของคุณพวกเขาไม่เพียงแค่หายไป นอกเหนือจากการทำลายคะแนนเครดิตของคุณแล้วหนี้ที่ค้างชำระยังสามารถปลดปล่อยผู้สะสมที่น่ารำคาญซึ่งรวมถึงบางคนที่ไม่เล่นตามกฏหมาย

แต่มีประเด็นบางอย่างอยู่ระหว่างการดำเนินการโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงต้นของกระบวนการซึ่งคุณสามารถดำเนินการได้ หยุดหนี้ของคุณจาก morphing เป็นฝันร้าย

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

การจัดการกับหนี้ก่อนหน้านี้ดีกว่า

สามถึงหกเดือนแรกมีความสำคัญในอายุการใช้งานของหนี้ของคุณ ภายในระยะเวลานี้หนี้ของคุณยังอยู่ในมือของเจ้าของเดิมนั่นคือธนาคาร บริษัท บัตรเครดิตหรือผู้ให้ยืมรายอื่น

อย่างไรก็ตามหากคุณผิดนัดชำระเงินกู้หรือหยุดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและเจ้าหนี้รายเดิมไม่สามารถให้คุณจ่ายเงินได้ในที่สุดจะขายหนี้ของคุณให้กับหน่วยงานเรียกเก็บหนี้

และนี่คือเมื่อสิ่งที่ได้รับยากขึ้น

"ผู้คนจำนวนมากที่เข้ามาหาเราก็ใส่หัวของพวกเขาลงบนผืนทรายและพวกเขาก็ไม่สนใจปัญหา" Thomas Nitzsche โฆษกของ ClearPoint Credit Counselling ซึ่งเป็นกลุ่มการศึกษาด้านการเงินที่ไม่หวังผลกำไรกล่าว

"นั่นสามารถ จำกัด ทางเลือกของพวกเขาเท่าที่พวกเขาสามารถทำได้ผ่านการจัดการหนี้หรือการให้คำปรึกษาสินเชื่อหรือโปรแกรมความยากลำบากในบ้านการเงินกับเจ้าหนี้"

เมื่อเจ้าหนี้รายเดิมเป็นเจ้าของหนี้ของคุณคุณจะได้รับแผนการชำระเงินหรือเจรจาต่อรองกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้คุณยังสามารถเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียมล่าช้าและเบิกเงินเกินบัญชี

"มันเป็นความแตกต่างระหว่างทั้งกลางวันและกลางคืนการแสดงในช่วงต้น" Nitzsche อธิบาย "ลูกค้าโดยเฉลี่ยของเราที่เริ่มต้นโปรแกรมการจัดการหนี้เพิ่มคะแนนเครดิตของพวกเขาโดย 106 คะแนนภายใน 36 เดือนแรก แต่โดยทั่วไปแล้วจะประสบความสำเร็จได้เฉพาะเมื่อบุคคลเอื้อมมือออกไปก่อนที่หนี้สินจะไปถึงคอลเลกชัน"

ผู้ให้กู้ของคุณจะขายหนี้ของคุณสำหรับส่วนลดเพราะต้องการที่จะได้รับที่เรียกว่าหนี้สูญออกจากหนังสือของตนและเพราะสามารถตัดหนี้เป็นฤดูกาลที่สูญเสียมา

Nitzsche กล่าวว่าหากคุณชำระเงินรายเดือน แต่ต่ำกว่าจำนวนเงินที่ต้องชำระขั้นต่ำผู้ให้กู้ของคุณจะพิจารณาการชำระเงินที่ไม่ได้รับและแจ้งให้คุณทราบว่ามีการส่งหนี้ของคุณไปยังคอลเลกชัน

นักสะสมหนี้ได้รับหนี้ของฉันอย่างไร?

ขณะนี้หน่วยงานจัดเก็บหนี้มีหนี้สินของคุณ

บริษัท บุคคลที่สามที่คุณอาจไม่เคยได้ยินจะเริ่มติดต่อคุณ - บางครั้งบ่อยๆและก้าวร้าว - เพื่อให้คุณจ่ายเงิน

พวกเขาอาจรายงานหนี้ของคุณว่า "อยู่ในคอลเลกชัน" ไปยังสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งคือ Equifax, TransUnion และ Experian ซึ่งจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

หน่วยงานจัดเก็บหนี้เหล่านี้จะจ่ายเงินให้แก่ธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ที่จะนำหนี้ออกจากมือ อย่างไรก็ตามพวกเขามุ่งมั่นที่จะสร้างรายได้ด้วยการชดเชยจำนวนเงินทั้งหมด

ทุกคนที่ได้รับใบอนุญาตที่ถูกต้องจากรัฐของพวกเขาสามารถกลายเป็นหนี้สะสม ใบอนุญาตเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมสูงชันและข้อกำหนดของพันธบัตรบางครั้งระหว่าง 5,000 ถึง 20,000 ดอลลาร์และความสามารถในการจัดหาเงินเพื่อที่จะซื้อตราสารหนี้หลายพันดอลลาร์ในครั้งเดียว

หน่วยงานจัดเก็บหนี้จะพยายามมากขึ้นเพื่อให้คุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้มากกว่าเจ้าหนี้รายเดิม

หน่วยงานอาจยื่นคำร้องและหวังว่าคุณจะไม่แสดงตัวในศาล ในกรณีนี้เอเจนซี่จะชนะโดยค่าเริ่มต้นและสามารถเริ่มเตรียมค่าแรงของคุณได้ อย่าละเลยเอกสารทางกฎหมายใด ๆ ที่ได้รับ

ไม่ จำกัด จำนวนครั้งที่หนี้สินของคุณจะถูกซื้อและขาย จะได้รับการถ่ายทอดผ่านจากหน่วยงานไปยังหน่วยงานทุกครั้งที่มีราคาต่ำกว่า ยิ่งคุณไปนานเท่าไรโดยไม่ต้องจ่ายเงินให้น้อยลงตราสารหนี้ของคุณก็น้อยคุ้มกับ บริษัท เหล่านี้

นี่เป็นอีกโอกาสสำหรับคุณที่จะหยุดหนี้ที่เสียชีวิตในเพลง นักสะสมหนี้บางครั้งมีความยืดหยุ่นมากกว่าเจ้าหนี้รายเดิมของคุณเพื่อเสนอการชำระบัญชีหรือแผนการชำระเงินรายเดือน.

สมมุติว่าญาติผู้ตายออกคุณ $ 1,000 แต่คุณเป็นหนี้ 2,000 เหรียญ หากคุณเสนอหน่วยงานจัดเก็บเงิน 1,000 บาทก็อาจใช้เวลาได้ หลังจากเงินทั้งหมดดีกว่าไม่มี

ระวังแม้ว่า; ให้อภัยหนี้อาจมีผลกระทบภาษีเงินได้

ติดตามการหลอกลวงการระงับหนี้

ไม่ว่าระยะเวลาของหนี้ของคุณอยู่ในอย่างไรระวังการหลอกลวง

หากคุณกำลังมองหาการรวมหนี้หรือการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับหนี้ให้ทำวิจัยของคุณ ง่ายเพียงแค่ใช้ชื่อของ บริษัท ใน Google เพื่อดูว่าพวกเขาอยู่รอบตัวนานแค่ไหนและความคิดเห็นแบบใดบ้างที่พวกเขาได้รับ Nitzsche กล่าว

พิจารณาการทำงานร่วมกับองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรซึ่งมักไม่มีงบประมาณในการโฆษณาเป็นจำนวนมาก ในคำอื่น ๆ , คุณจะไม่เห็น "Get out of fast fast!" infomercial ในทีวีดึกจากองค์กรให้คำปรึกษาหนี้ที่ถูกต้อง, เขาพูดว่า.

นอกจากนี้หากคุณเป็นหลักฐานในการพิจารณาคดีหน่วยงานเรียกเก็บหนี้จะยากขึ้นมากสำหรับคุณ เมื่อคุณเป็นหลักฐานการตัดสินคุณไม่มีค่าจ้างสำหรับพวกเขาที่จะปรุงแต่งหรือรายได้ของคุณมาจากรัฐบาลในรูปแบบของความช่วยเหลือสาธารณะ

รู้ ระยะเวลาสำหรับหนี้ เป็นสิ่งสำคัญ Nitzsche กล่าวว่านี้แตกต่างกันไปตามประเภทของรัฐและประเภทของหนี้สิน แต่โดยทั่วไปมีตั้งแต่ 3 ถึง 15 ปี

หลังจากผ่านกฎหมายแล้วผู้รวบรวมหนี้ไม่สามารถฟ้องร้องคุณได้ แต่อาจขอให้คุณชำระเงินได้

รู้สิทธิ์ของคุณ

มีบางสิ่งหลายอย่างที่นักสะสมหนี้ไม่สามารถปฏิบัติตามพระราชบัญญัติการเก็บหนี้ที่เป็นธรรม (Fair Debt Collection Practices Act)

หากคุณสงสัยว่าเจ้าหนี้กำลังเล่นนอกกฎหมายยื่นเรื่องร้องเรียนกับ Consumer Finance Protection Bureau หรืออัยการรัฐของคุณ

สำหรับผู้เริ่มสะสมนักสะสมหนี้ไม่สามารถติดต่อคุณได้ในเวลาหรือสถานที่ที่ผิดปกติเช่นตอนดึกเช้าตรู่หรือที่ทำงานถ้าคุณไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้โทรศัพท์ส่วนตัว

หน่วยงานไม่สามารถคุกคามหรือคุกคามคุณด้วยความรุนแรงหรือถูกจับกุม หรือใช้ภาษาหยาบคาย หรือโทรติดต่อซ้ำ ๆ

นักสะสมไม่สามารถหลอกว่าเป็นผู้บังคับใช้กฎหมายหรือเจ้าหน้าที่ของรัฐอื่น ๆ ได้

นักสะสมหนี้สามารถติดต่อกับบุคคลอื่นได้ แต่เพียงเพื่อถามวิธีติดต่อคุณ - ไม่เปิดเผยข้อมูลหนี้ของคุณหรือหารือเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณค้างชำระ คนเดียวที่หน่วยงานสามารถพูดคุยเกี่ยวกับหนี้ของคุณคือคุณคู่สมรสและทนายของคุณ

ถ้านักสะสมรู้ว่าคุณมีทนายความคุณจะไม่สามารถติดต่อคุณได้

ถ้าคุณบอกเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อหยุดติดต่อคุณจะต้องปฏิบัติตามคำขอของคุณยกเว้นเพื่อแจ้งให้คุณทราบว่าจะหยุดติดต่อคุณหรือแจ้งให้คุณทราบว่ากำลังดำเนินการตามกฎหมายต่อคุณ

เอเจนซี่ยังต้องแจ้งข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับหนี้รวมถึงชื่อเจ้าหนี้จำนวนเงินที่ค้างชำระและวิธีการที่คุณสามารถโต้แย้งหนี้หรือยืนยันได้

หันของคุณ: คุณเคยได้รับการติดต่อจากผู้เก็บหนี้หรือไม่?

ซาร่าห์คูต้าเป็นนักข่าวการศึกษาในโบลเดอร์โคโลราโดที่มีใจชอบในการจัดงานวันหยุดสุดสัปดาห์การตกแต่งเฟอร์นิเจอร์และข้อเสนอที่ดี ค้นหาเธอใน Twitter: @sarahkuta