'Dave' สามารถเป็นเพื่อนใหม่ที่ดีที่สุดของคุณเมื่อต้องการหลีกเลี่ยงการเบิกเงินเกินบัญชี

การเบิกเงินเกินบัญชีจัดอันดับขึ้นโดยมีการเข้าชมกันชนกันชนและวิ่งออกจากกาแฟ: เลวร้ายที่สุด.

ทำผิดพลาดมูลค่า 10 เหรียญ - ต้องเสียค่าธรรมเนียม 35 เหรียญ พวกเขาจะไปกับสิ่งเหล่านี้ได้อย่างไร?

แต่น่าเสียดายที่ไม่ว่าคุณจะบ่นคุณอาจจะไม่ได้เปลี่ยนนโยบายของธนาคาร

แต่คุณอาจจะมีทางออกอื่น: Dave

ไม่ได้ไม่ใช่เพื่อนร่วมงานหรือเพื่อนร่วมห้องเก่าของคุณ (แม้ว่าผู้ก่อตั้งจะต้องการให้คุณคิดว่าเดฟเป็นเพื่อน) เป็นแอปที่เป็นนวัตกรรมซึ่งสามารถป้องกันไม่ให้คุณทำเงินเกินวงเงินได้

ข้อเสนอสุดพิเศษด้วยการตัดบัญชีออนไลน์

เมื่อเจสันวิลค์ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของเดฟเข้าเรียนในวิทยาลัย

"ผู้ก่อตั้งทั้งหมดมีประสบการณ์ในวงเงินเบิกเกินบัญชี" Wilk กล่าว "เราเห็นว่ามันเป็นปัญหาที่เกิดขึ้นประจำ" ไม่เพียง แต่สำหรับตัวเองอย่างใดอย่างหนึ่ง; พวกเขามักเห็นภาวะเงินเบิกเกินบัญชีในข่าวหรือ Reddit

และก็ไม่น่าแปลกใจ ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีและเอทีเอ็มเป็นค่าใช้จ่ายของลูกค้าที่ธนาคารใหญ่ที่สุดในอเมริกาสามแห่ง 6.4 พันล้านเหรียญ ในปีพ. ศ. 2562 ตามการวิเคราะห์ของ CNNMoney

"ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยที่เรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชีคือ $ 25" Wilk กล่าว "จำเป็นต้องมีผลิตภัณฑ์ที่ช่วยให้ผู้คนรักษาค่าใช้จ่ายและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเชิงลบเหล่านี้ได้เล็กน้อย"

Wilk และเพื่อนของเขาจึงตัดสินใจที่จะสร้างแอปเพื่อลดปัญหา ยังบนกระดาน? มหาเศรษฐีนักลงทุน Mark Cuban ผู้ซึ่งได้สนับสนุน บริษัท Wilk หลายแห่งก่อนหน้านี้

"นายคิวบาเองเคยเบิกเงินเบิกเกินบัญชีมากพอตอนที่เขาพยายามทำมัน" วิลก์กล่าว "เขากลายเป็นนักลงทุนนำของเราในรอบเมล็ดพันธุ์."

วิธี Dave ช่วยป้องกันคุณจากการเบิกเงินเกินบัญชี

ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2517 Wilk และผู้ร่วมก่อตั้งของเขาได้เปิดตัว Dave และในปัจจุบันแอปมีผู้ใช้มากกว่า 400,000 รายที่จ่ายเงิน 1 ดอลลาร์ต่อเดือน

นี่คือภาพรวมพื้นฐานของสิ่งที่:

• ประเมินรายได้และรูปแบบการใช้จ่ายของคุณจากนั้นคาดการณ์ยอดเงินคงเหลือของคุณในระหว่างนี้และเช็คเงินเดือนถัดไปของคุณจะน้อยเพียงใด
• ส่งคำเตือนหากคุณมีความเสี่ยงที่จะเบิกเงินเกินบัญชีเนื่องจากคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้
• คำนวณกระแสเงินสดของคุณในตอนท้ายของแต่ละเดือน: มีกี่ดอลลาร์เข้ามาและจำนวนเงินที่ออกไป (ผ่านบัญชีเช็ค)

หรือ Wilk กล่าวว่า "เรากำลังคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ว่าเป็น Mint.com [เครื่องมือการจัดการเงิน] สำหรับโลก paycheck-to-paycheck"

วิธีการเข้าร่วมคณะกรรมการกับ Dave

หากต้องการใช้ Dave คุณต้องดาวน์โหลดแอป (iOS / Android) ก่อนและเชื่อมต่อบัญชีเช็ค Dave จะประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณและพยายามสร้างรูปแบบ

สมมติว่าค่าเคเบิลของคุณได้รับการชำระในวันที่ 11 ของแต่ละเดือน เมื่อเดฟเห็นว่าจะเป็นการตั้งค่าดังกล่าวโดยอัตโนมัติเป็นค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้

นอกจากนี้คุณยังสามารถนำเรื่องต่างๆไปไว้ในมือของคุณด้วยการเปลี่ยนการซื้อตามปกติเป็นค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ ถ้าคุณไปทานอาหารกลางวันกับสาว ๆ ทุกเดือนตัวอย่างเช่นเพิ่มเข้าไปในส่วนที่เดฟจะทำบัญชีนั้น

หากจุดใด ๆ ที่ยอดคงเหลือของคุณจุ่มลงต่ำสุดหรือค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้อาจทำให้คุณเบิกเงินเกินบัญชีเดฟจะเตือนคุณผ่านการแจ้งเตือนในแอป

"เพราะคุณควบคุมและเพิ่มการคาดการณ์ได้คุณจะรู้ได้ดีว่าคุณมีโอกาสในการเบิกเงินเกินบัญชี" Wilk กล่าว

และหากมีการเบิกเงินเกินบัญชีคุณสามารถใช้มาตรการป้องกัน: คุณสามารถหยุดการสมัคร Netflix ชั่วคราวกินราเมนเป็นเวลา 1 สัปดาห์หรือโอนเงินบางส่วนจากกองทุนฉุกเฉินของคุณ

เดฟยังเสนอเงินทดรองจ่ายเงินเบิกเกินบัญชีฟรี

หรือถ้าคุณไม่อยู่ในตัวเลือกคุณสามารถขอให้ Dave ล่วงหน้าล่วงหน้าที่ไม่มีดอกเบี้ยในเช็คเงินเดือนถัดไปของคุณ

คุณสามารถขอรับเงินได้ถึง 75 เหรียญ เมื่อเดฟจะถอนเงินที่คุณยืมไปแล้ว - เมื่อไม่มีค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ

ตามที่วิลค์กล่าว เพียงพอที่จะครอบคลุมข้อมูลสำคัญ แต่ไม่มากจนอาจนำไปสู่พฤติกรรมที่ขาดความรับผิดชอบหรือความเชื่อมั่นที่ไม่จำเป็น

"ไม่มีที่ไหนในประเทศที่คุณสามารถไปและยืมเงินจำนวนเล็กน้อยนี้ได้" วิลก์กล่าว "ผลิตภัณฑ์ Payday ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินเป็นจำนวนมาก แต่นั่นจะทำให้คนเข้าสู่วัฏจักรที่ยากลำบากในการพึ่งพาได้เสมอ"

ไม่ต้องกล่าวถึงเงินกู้ payday สามารถมีอัตราดอกเบี้ยเกือบ 400% ในขณะที่ความก้าวหน้าของเดฟไม่ได้ใด ๆ

แม้ว่าเดฟไม่ได้ตรวจสอบเครดิตของคุณ แต่คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทดรองเฉพาะเมื่อคุณมีรายได้ที่เกิดขึ้นประจำ

หากคุณฝากเงินเป็นระยะ ๆ แอปจะไม่สามารถแยกแยะได้เมื่อเงินเดือนต่อไปของคุณถึงกำหนด - และจะไม่สามารถให้คุณได้ล่วงหน้า

"เมื่อเราไม่สามารถหาอะไรที่เชื่อถือได้แอพจะใช้งานได้ยาก" Wilk กล่าว "มันเหมาะมากสำหรับผู้ที่มีความคิดว่าพวกเขาจะได้รับเงินเป็นจำนวนเท่าใดและนี่เป็นส่วนสำคัญที่ทำให้คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า $ 75"

เคล็ดลับเดฟปลูกต้นไม้

ความก้าวหน้าของ Dave ตามที่ระบุไว้มีให้บริการฟรี แต่ถ้าคุณรู้สึกขอบคุณสำหรับบริการนี้คุณสามารถ "ทิป" บริษัท ได้ ตามอัตราร้อยละที่คุณให้ไว้ Dave จะปลูกต้นไม้ในแอฟริกาตามเว็บไซต์ของ บริษัท

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณยืม $ 50การให้ทิป $ 5 จะเท่ากับ 10% ดังนั้น Dave จะปลูกต้นไม้ 10 ต้น

โดยรวม Wilk กล่าวว่าเขาและผู้ร่วมก่อตั้งของเขาเพียงต้องการให้ Dave เป็นเหมือนเพื่อนของคุณ (เพื่อนของคุณที่มีลักษณะเหมือนหมีและต้นไม้ต้นไม้)

เพื่อนช่วยให้คุณยืมได้ประมาณ 50 ถึง 75 เหรียญไม่คิดดอกเบี้ยและเตือนคุณเกี่ยวกับสิ่งเลวร้ายที่จะเกิดกับคุณ "เขากล่าว

สำหรับ "มิตรภาพ" เดฟคิดค่าบริการ $ 1 ต่อเดือนโดยไม่มีการทำสัญญา

หากคุณส่วนใหญ่ใช้เครดิต - หรือไม่ค่อยเบิกเงินเกินบัญชีนั่นอาจจะไม่คุ้มค่า แต่ถ้าคุณเป็นคนที่ต้องจ่ายเงินเกินกว่า 450 เหรียญต่อปีในแต่ละปีอาจเป็นได้

Susan Shain เป็นนักเขียนอิสระและผู้เร่ร่อนแบบดิจิทัล เธอครอบคลุมการเดินทางอาหารและการเงินส่วนบุคคล (โดยทั่วไปวิธีการประหยัดเงินเพื่อให้คุณสามารถเดินทางมากขึ้นและกินมากขึ้น) เยี่ยมชมบล็อกของเธอที่ susanshain.com หรือพูดสวัสดีใน Twitter @ socus_shain