ครอบครัวสหรัฐฯมีหนี้บัตรเครดิตมูลค่า 16.8 ล้านเหรียญ นี่คือวิธีการรวมไว้

ดังนั้นคุณมีหนี้บัตรเครดิตถึงดวงตาของคุณ คุณกำลังตกเลือดในการจ่ายดอกเบี้ยให้เพื่อนของคุณที่ Chase, Citibank และ Capital One

คุณต้องออกจากภายใต้ภาระที่ ได้เวลาสมาร์ทและรีไฟแนนซ์หนี้ของคุณแล้ว

รวมเอาไว้ ทำให้หลุมดำชั่วร้ายของคุณของหนี้จัดการได้มากขึ้น รับสินเชื่อส่วนบุคคลโดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและใช้เพื่อชำระยอดคงค้างจากบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงของคุณ

ตอนนี้การกล่าวว่าการรวมหนี้สินไม่ใช่สำหรับทุกคน เป็นกระบวนการที่ยาวนานไม่ใช่ไม้กายสิทธิ์ที่จะทำให้หนี้สินของคุณหายไป (Presto! Chango! Debt go gone!) ประโยชน์ที่นี่คือ, คุณจะประหยัดเหรียญที่ร้ายแรงบางอย่างในการจ่ายดอกเบี้ยจ่ายพ้นจากเงินสดไป ชำระหนี้ของคุณ.

เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางส่วนเกี่ยวกับเรื่องนี้และนี่คือสิ่งที่เราได้เรียนรู้ หากคุณต้องการให้การรวมหนี้สินของบัตรเครดิตทำงานให้กับคุณคุณจะต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้หกขั้นตอน:

1. จัดทำงบประมาณ

ที่สำคัญที่สุดคือ, ทำให้งบประมาณที่คุณสามารถติด

Maggie Johndrow ที่ปรึกษาทางการเงินกับ Farmington River Financial Group ในฮาร์ตฟอร์ดรัฐคอนเนคติกัตได้สนับสนุนให้ลูกค้าของเธอใช้เวลา 30 วันในการติดตามสิ่งที่พวกเขาใช้จ่ายจริงๆ สิ่งที่ดูเหมือนเป็นค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ ที่เกิดขึ้นในมื้อกลางวันหรือกาแฟทุกวันอาจเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

"การซื่อสัตย์กับตัวเองเป็นขั้นตอนแรกในการชำระหนี้ได้สำเร็จ" เธอกล่าว

นี่คือกลยุทธ์ Penny Hoarder สำหรับการจัดทำงบประมาณ การทำให้เป็นไปตามวิธีการชำระเงินหลักหนึ่งโดยการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเดบิตหรือเงินสดทั้งหมดทำให้การติดตามค่าใช้จ่ายของคุณง่ายขึ้น

วอร์เรนเอวอร์ดนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก WWA Planning & Investments ในโคลัมบัสรัฐอินดีแอนากล่าวว่า "การตัดเงินให้กู้ยืมในแพคเกจที่มีอัตราต่ำจะช่วยไม่ได้หากไม่มีงบประมาณสมดุล "การล่อของเงินสด 'พิเศษ' เป็นเพียงมากเกินไปสำหรับบางคน"

2. เสียบัตรเครดิตของคุณ

ออกจากการใช้งาน ตัดพวกเขาขึ้นหรือล็อคพวกเขาออกไป

อย่างจริงจัง. ใส่ตัวเองในอาหารการใช้จ่าย หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินสดได้คุณไม่จำเป็นต้องใช้

เพียงอย่าปิดบัญชีบัตรเครดิตทั้งหมดของคุณซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

"การปิดบัตรเครดิตที่มีอยู่จะทำให้วงเงินเครดิตของคุณหดตัวและทำาให้อัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณลดลง" Johndrow กล่าว "คุณดีกว่าการจ่ายเงินออกบัตรเครดิตของคุณและจากนั้นก็ไม่ใช้พวกเขา."

3. ตัดสินใจว่าการรวมเครดิตบัตรเครดิตเข้ากับคุณหรือไม่

การรวมงบหนี้มีประสิทธิภาพมากที่สุดสำหรับการให้กู้ยืมดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิต (ครัวเรือนในสหรัฐฯโดยเฉลี่ยกำลังดำเนินการอยู่ เกือบ $ 16,800 ในหนี้บัตรเครดิต.)

นี้เป็นสิ่งสำคัญ: คุณจะสามารถชำระหนี้ของคุณได้ภายในสามถึงห้าปี ระยะเวลาโดยทั่วไปของการรวมหนี้เงินกู้

"คำนึงถึงความสามารถในการชำระคืนหนี้ที่คุณสะสม" ให้คำแนะนำแก่ Josh Gehring รองประธานอาวุโสของ Bank of Oklahoma "สร้างแผนการสำหรับตัวคุณเองที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสมจริง"

คิดออกว่าคุณเป็นหนี้อะไร ลงชื่อสมัครใช้ด้วย บริการฟรีเช่นเครดิตงา. ระบบจะแสดงยอดคงเหลือของคุณในตั๋วเงินบัตรเครดิตหรือเงินกู้ที่ค้างชำระ

ถ้าคุณไม่สามารถชำระหนี้ของคุณได้จริงๆให้พิจารณาการล้มละลายเป็นวิธีสุดท้าย นี่คือผอมในการยื่นล้มละลายและวิธีการที่มันมีผลต่อชีวิตของคุณ

"การล้มละลายของรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาหลายปีและอาจไม่สามารถจัดการกับหนี้ทั้งหมดของคุณ" Gehring กล่าว

พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินนายธนาคารที่ธนาคารของคุณหรือบุคคลที่คุณไว้วางใจ

4. เปรียบเทียบตัวเลือกหนี้ของคุณ - และเลือกอย่างชาญฉลาด

หากการล้มละลายเป็นสะพานที่ไกลเกินไปสำหรับคุณโปรดดูตัวเลือกอื่น ๆ ของคุณ

การชำระหนี้: คุณสามารถลงทะเบียนกับ บริษัท ชำระหนี้ที่สัญญาว่าจะชักชวนให้เจ้าหนี้ของคุณใช้เงินน้อยกว่าที่เป็นหนี้ ระวังแม้ว่า บริษัท ชำระหนี้ มักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงและอาจทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ.

บัตรโอนยอดคงเหลือ: หากเครดิตของคุณดีแล้วให้ยื่นขอบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยเป็นศูนย์หรือต่ำ จากนั้นโอนเงินจากบัตรดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรใหม่ของคุณ เพื่อดึงดูดความสนใจของคุณบัตรโอนเงินเหล่านี้จะเสนออัตราต่ำสุดที่ต่ำมาก (APR) ต่อปี - เป็นระยะเวลาหนึ่ง แล้วก็ อัตราดอกเบี้ยสองหลักที่เข้ามา

เงินกู้ส่วนบุคคล: รับเงินกู้จากผู้ให้กู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ใช้เงินกู้เพื่อชำระดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง จากนั้นคุณจะชำระคืนเงินกู้ให้กับผู้ให้กู้เป็นจำนวนคงที่ทุกเดือนเป็นระยะเวลาหนึ่งโดยปกติจะเป็นเวลาสองถึงห้าปี

"สินเชื่อส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต" จอห์นโดรกล่าว

สถานที่ที่ง่ายสำหรับการเริ่มต้นคือ แม้แต่ทางการเงินซึ่งสามารถช่วยคุณยืมได้ถึง 100,000 ดอลลาร์ พิมพ์ข้อมูลของคุณและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากผู้ให้กู้หลายราย ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับเรื่องนี้ ราคาเริ่มต้นที่ 4.99% และแผนชำระหนี้มีตั้งแต่ 2-4 ปี

อีกทางเลือกหนึ่งในการเช็คเอาท์คือ ชมรมให้ยืมซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมทางสังคมที่ช่วยให้คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อจากประชาชนทั่วไปได้ คุณสามารถยืม $ 1,000 ถึง $ 40,000 จากกลุ่มคนที่ลงทุนลงทุนในเงินกู้ของคุณเล็กน้อย ราคาเริ่มต้นที่ 5.99%.

นี่คือลักษณะการทำงานของสโมสรให้ยืม

5. ผู้ใหญ่

ขอแสดงความยินดี! ตอนนี้คุณมีเงินกู้รวมแล้วลองทำด้วยตัวคุณเองและอย่าพลาดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

"การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณตรงเวลาถือเป็น 65% ของคะแนนเครดิตของคุณ" Johndrow กล่าว

6. บันทึกสำหรับวันฝนตก - หรืออาจจะเป็นโทรศัพท์ใหม่

สิ่งสุดท้าย. รับเป็นนิสัยของการประหยัดสำหรับการซื้อที่สำคัญแทนการตีออกพลาสติกบางและซื้ออะไรบางอย่างในจุด

แน่นอนคุณจะต้องรอ แต่สิ่งที่คุณต้องการมีค่าควรรอใช่มั้ย?

ซ่อน และ โอ๊ก เป็นแอปพลิเคชันยอดนิยมสองประเภทที่มีวิธีง่ายๆในการเริ่มต้นประหยัดและการลงทุน พวกเขามีประโยชน์มากสำหรับ หลอกสมองของคุณ ประหยัดมากขึ้น คุณจะประหยัดได้โดยไม่ต้องตระหนักว่าคุณกำลังทำมันอยู่

อย่างน้อยที่สุดคุณจะต้องการกองทุนฉุกเฉินบางประเภท นี่คือคู่มือของเราเกี่ยวกับวิธีเริ่มต้น

หากคุณจมน้ำตายในหนี้บัตรเครดิตตัวเลือกที่แย่ที่สุดของคุณคือ: อย่าทำอะไรเลย เพียงเก็บเงินทั้งหมดที่ดอกเบี้ยเดือนหลังจากเดือน

"คำแนะนำหลักของฉันคือไม่ต้องรอ คุณต้องดำเนินการโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ "Josh Gehring ผู้ดูแลธนาคารเกือบ 60 แห่งใน Bank of Oklahoma กล่าว

"ถ้าคุณรู้สึกว่าคุณมีปัญหาหนี้คุณทำ."

ไมค์ Brassfield ([อีเมลที่ได้รับการป้องกัน]) เป็นนักเขียนอาวุโสที่ The Penny Hoarder เขารู้มากเกี่ยวกับหนี้สินโดยพิจารณาจากประสบการณ์ส่วนตัว

บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปและอธิบายถึงตัวเลือกต่างๆที่คุณอาจมี แต่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำส่วนตัว เราไม่สามารถปรับแต่งบทความสำหรับผู้อ่านของเราเพื่อให้สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างไปจากที่กล่าวไว้ในที่นี้ โปรดหาผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษีคำแนะนำด้านกฎหมายคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการลงทุน