นี่เป็นหลักสูตรความผิดพลาดในทุกสิ่งที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับบัตรเครดิต

เครดิตมีความซับซ้อน, ฉันถูกไหม?

ตกลงอาจไม่ใช่สิ่งที่สร้างแรงบันดาลใจให้ดูในไซต์การเงินส่วนบุคคล

แต่มันถูก. บัตรเครดิตและหนี้สินอื่น ๆ มาพร้อมกับดอกเบี้ยที่เรามักไม่เข้าใจและเงื่อนไขการชำระเงินที่เราไม่สามารถมีชีวิตอยู่ได้

แม้ว่าคุณจะมีความเข้าใจและต้องการรักษาสถานะทางการเงินของคุณไว้ แต่การเก็บข้อมูลเครดิตที่ใช้ในการตัดสินใจเกือบทุกสิ่งทุกอย่างในชีวิตของคุณจะเป็นเหมือนความสำเร็จ

เราอยู่ที่นี่เพื่อให้ง่ายขึ้นทั้งหมดนี้สำหรับคุณ เพื่อช่วยให้คุณได้อย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับเครดิตจ่ายหนี้และใส่เงินมากขึ้นในกระเป๋าของคุณ, นี่คือสรุปข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับบัตรเครดิตบางส่วน:

(คำแนะนำ: บุ๊คมาร์คหน้านี้เพื่อกลับไปที่ทุกเมื่อที่คุณมีคำถามเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต! คุณยินดีต้อนรับ)

วิธีสร้างเครดิต

ปริศนาที่แปลกประหลาดเกี่ยวกับเครดิตคือคุณต้องได้รับมันจะได้รับมัน - แต่คุณจะต้อง ... มีเครดิตที่จะได้รับเครดิตเดิมที่?

ดูเหมือนภัยพิบัติ แต่ไม่ต้องห่วง นี่ไม่ใช่ห้องอาหารกลางวันที่โรงเรียนมัธยม คุณสามารถเจาะลึกเข้าไปในวงกลมเด็ก ๆ ได้ นี่คือวิธีการ เริ่มต้นสร้างเครดิตของคุณตั้งแต่เริ่มต้น.

ทำไมคุณควรใช้บัตรเครดิตแทนเงินสด

เราคิดว่า Dave Ramsey ผิดเมื่อเขากล่าวว่า "การใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบไม่มีอยู่จริง"

บัตรเครดิตที่แท้จริงนั้นยากที่จะควบคุมได้และนั่นเป็นเหตุผลที่ทำให้คนจำนวนมากกลัวที่จะใช้บัตรเครดิต แต่คุณ สามารถ ทำมัน. และเมื่อคุณทำคุณจะได้รับผลตอบแทนที่ยอดเยี่ยม!

ต่อไปนี้เป็นเหตุผลที่ชาญฉลาดในการจ่ายเงินด้วยบัตรเครดิต 10 ครั้งตราบเท่าที่คุณสามารถชำระยอดคงเหลือของคุณได้เมื่อสิ้นเดือน

บัตรเครดิตใดที่คุณควรใช้?

บัตรบางใบไม่เท่าเทียมกัน กับบางท่านก็เสี่ยงต่อการสร้างหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง

กับคนอื่น ๆ แม้ว่าคุณจะสามารถได้รับเที่ยวบินและโรงแรมฟรีเที่ยวบินไปยังจุดหมายปลายทางด้านอาหารและความบันเทิงและแม้กระทั่งเงินสด ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณา:

• หากคุณเป็นนักพายเรือให้เลือกวิธีการเลือกบัตรท่องเที่ยวรางวัลที่ดีที่สุดและบัตรสองสามใบเพื่อเช็คเอาท์

• เราพบบัตรเครดิตดีๆจำนวน 4 ใบสำหรับผู้ปกครองใหม่ (แม้ว่าเครดิตของคุณจะเหม็น)

• นี่เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่เราชอบ: เป็นบัตร Chase Freedom Unlimited * การอ้างสิทธิ์เพื่อชื่อเสียง? คุณจะได้รับเงินสดไม่ จำกัด 1.5% ในการซื้อสินค้าทั้งหมดของคุณ นอกจากนี้หากคุณใช้จ่าย 500 เหรียญในช่วงสามเดือนแรกของการเปิดบัตร (สวัสดีร้านขายของชำ) คุณจะได้รับโบนัส 150 เหรียญ ลงชื่อสมัครใช้และใช้งานภายใน APR 0% เป็นเวลา 15 เดือนที่นี่

เป็นค่าธรรมเนียมรายปีที่คุ้มค่าหรือไม่?

เคยสงสัยไหมว่าคุณควรจ่ายเงินเพื่อใช้บัตรเครดิตหรือไม่? บัตรเครดิตจำนวนมากมาโดยไม่มีค่าธรรมเนียมดังนั้นทำไมต้องเลือกบัตรที่มีค่าธรรมเนียมรายปี เพราะคนเหล่านี้มักเป็นคนที่มีรางวัลที่ดีที่สุด!

ผลตอบแทนจากการได้รับเงินคืนอาจทำให้คุณมีกำไรมากกว่าค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบัตรของคุณ ในกรณีนี้ค่าธรรมเนียมอาจคุ้มค่า

แต่จะยุ่งยาก (แน่นอน) เพื่อช่วยให้คุณทราบว่าบัตรเครดิตที่คุณกำลังพิจารณาน่าจะคุ้มค่าหรือไม่สตีฟกิลแมนผู้ร่วมสร้างสูตรง่ายๆนี้

วิธีการติดตามคะแนนเครดิตของคุณ

เมื่อคุณสร้างเครดิตคุณจะต้องการเฝ้าติดตามกิจกรรมของคุณ

บริษัท บัตรเครดิตผู้ให้กู้เจ้าของบ้านและอื่น ๆ จะใช้รายงานเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าจะเชื่อถือคุณหรือไม่ คุณสามารถตรวจสอบว่าคุณเข้าใจในสิ่งที่คุณประทับใจโดยดูคะแนนเครดิตของคุณและรายงานอย่างใกล้ชิด

(Pst. คะแนนเครดิตและรายงานเครดิตคือ ไม่ สิ่งเดียวกัน.)

สิ่งแรกคืออะไร F * CO เป็นคะแนนเครดิตหรือไม่? ในภาษาอังกฤษธรรมดาเราอธิบาย ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับคะแนนเครดิตและเหตุผลที่คุณต้องการทราบข้อมูลของคุณที่นี่.

และเราเปรียบเทียบแอปทั่วไปสองรายการที่แสดงคะแนนเครดิตฟรีของคุณ: เครดิตงากับเครดิตคาร์มาซึ่งเหมาะกับคุณมากที่สุด

วิธีการอ่านรายงานเครดิต

คุณต้องการมากกว่าเกรดนั้น คุณต้องการเข้าใจสิ่งที่คุณได้รับคะแนน

นั่นคือเหตุผลที่คุณต้องการดูรายงานเครดิตของคุณ - คำแถลงที่แสดงข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมเครดิตและสถานการณ์ปัจจุบันเช่นประวัติการชำระเงินและสถานะบัญชีบัตรเครดิตของคุณ

ต่อไปนี้คือ วิธีการรับรายงานเครดิตฟรีของคุณ (ไม่มีกลยุทธ์ส่อเสียดที่นี่) - และวิธีการเข้าใจจัมโบ้ Mumbo ทางการเงินที่มีอยู่

คนเกียจคร้าน: คุณอาจพบข้อผิดพลาดในรายงานของคุณ ผู้ให้กู้และหน่วยงานรายงานไม่ค่อยสมบูรณ์แบบดังนั้นพวกเขาอาจละเลยที่จะอัปเดตรายงานเครดิตของคุณเมื่อคุณชำระหนี้เช่น หรือใครบางคนจะตีกุญแจผิดที่สำนักงานและเครดิตของคุณจะถูกทำลายด้วยหนี้บางส่วนที่คุณไม่เคยสัมผัส

นี่คือวิธีการ แก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านั้นในรายงานเครดิตของคุณ.

มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

ฉันสังเกตเห็นปรากฏการณ์แปลก ๆ : เมื่อคุณเข้าเยี่ยมชมไซต์ใด ๆ ที่ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้เสมอจะมีข้อความขนาดใหญ่ที่ระบุว่า "นี่จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ!"

ที่จริง: การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณจะไม่ทำร้าย เมื่อคุณคิดเกี่ยวกับมันจะไม่ว่าจะไร้สาระ? เช่นเดียวกับถ้าอาจารย์ของคุณลงคะแนนให้เกรดของคุณเมื่อคุณขอดูคะแนนการทดสอบของคุณ

แต่คนยังคงเชื่อตำนานนี้เพราะอัลกอริทึมที่กำหนดคะแนนเครดิตของคุณสับสนและน่ากลัวเช่นเดียวกับที่กำหนดสิ่งที่คุณเห็นใน Facebook (และเกือบเป็นชีวิตการเปลี่ยนแปลง ... )

ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่รวมอยู่ในเกณฑ์จริงและจำนวนที่มีน้ำหนักต่อแต่ละคะแนนของคุณ:

• คุณมีเครดิตเท่าไหร่ในการใช้งาน: 30%

• จำนวนบัญชีเครดิตของคุณมีอายุเท่าใด: 15%

• ความหลากหลายในประเภทเครดิตที่คุณนำออก: 10%

• คุณใช้เครดิตใหม่บ่อยแค่ไหน: 10%

นี่คือภาพรวมโดยละเอียดของ ประเภทของกิจกรรมที่อาจมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ (และคนที่ไม่สามารถ)

ในบันทึกที่คล้ายกันนี่คือ อย่างแน่นอน การปิดบัตรเครดิตเก่าอาจมีผลต่อคะแนนของคุณ

และอีกสิ่งหนึ่ง: เกิดอะไรขึ้นกับหนี้ของคุณเมื่อคุณแต่งงาน? ข้อมูลที่ไม่ดีจำนวนมากทำให้รอบบนหน้านั้นดังนั้นขอให้ชัดเจนขึ้น นี่คือตำนานเกี่ยวกับหนี้และการแต่งงานที่คุณควรจะเลิกเชื่อในขณะนี้

วิธีชำระหนี้บัตรเครดิต

เพื่อแลกกับ Dave Ramsey เราชอบวิธีการจ่ายหนี้ที่เขาเป็นหัวหอกที่เรียกว่าวิธีการหนี้หิมะ (คลิกที่ลิงค์เพื่อเรียนรู้ข้อมูลทั้งหมด)

แม้ว่าจะไม่ใช่ ที่สมบูรณ์แบบที่สุด วิธีการชำระคืนบัตรเครดิต - เพราะมันช่วยให้หนี้นั่งและรวบรวมความสนใจ - มันเป็นวิธีที่ชาญฉลาดที่จะได้รับย้ายเมื่อคุณรู้สึกตรึงโดยเท่าไหร่ที่คุณเป็นหนี้

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าอะไรจะมาเป็นที่รู้จักกันดี วิธีถลุงถล่ม ของการชำระหนี้

วิธีนี้หลีกเลี่ยงความพึงพอใจในทันทีที่คุณได้รับด้วยวิธีการก้อนหิมะ แต่อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นในระยะยาว

วิธีการรวมหนี้บัตรเครดิต

อีกทางเลือกหนึ่งในการพิจารณาเมื่อคุณมีหนี้สินเป็นจำนวนมากเพื่อจ่ายเป็นงบการเงินรวม นี้โดยทั่วไปหมายความว่าคุณจะออกเงินกู้ขนาดใหญ่หนึ่งเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีขนาดเล็กของคุณ

เงินกู้ยืมดังกล่าวมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตของคุณดังนั้นคุณจะเป็นหนี้ระยะยาวน้อยลง นอกจากนี้คุณจะมีการชำระเงินรายเดือนเพียงเล็กน้อยเพียงอย่างเดียวเท่านั้นแทนที่จะเป็นพวงของการชำระเงินพร้อมกับพวงของวันครบกำหนด

ถ้าคุณต้องการที่จะพิจารณาการรวมหนี้, นี่คือหกขั้นตอนเพื่อให้คุณเริ่มต้น.

จะทำอย่างไรเมื่อคุณไม่มีทางเลือก

บางครั้งชีวิตจะดีที่สุด เราเข้าใจว่า หากคุณมีปัญหาเรื่องหนี้อยู่แล้วและไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรต่อไปเรามีคำแนะนำขั้นสุดท้ายอยู่ไม่กี่ขั้นตอน

คนเหล่านั้นในโฆษณาตอนดึกที่สัญญาว่าจะช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วหรือไม่? พวกเขาหมุนเส้นด้ายที่ดี แต่คำสัญญาของพวกเขามักเป็นวิธีที่ดีเกินจริง

หากได้รับความช่วยเหลือดูเหมือนว่าเส้นทางที่ดีที่สุดสำหรับคุณต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือก บริษัท ที่ให้บริการสินเชื่อ

หากคุณกำลังติดต่อกับหน่วยงานจัดเก็บหนี้คุณจะไม่ต้องทนกับการรบกวนทางโทรศัพท์ รู้สิทธิ์ของคุณ.

มีคำถามเพิ่มเติมหรือไม่?

บัตรเครดิตและตราสารหนี้เป็นปัญหาที่เกิดขึ้นในโลกของการเงินส่วนบุคคล พวกเขากำลังแพร่หลายในชีวิตของเราแม้ว่าส่วนใหญ่ของเราแทบจะไม่เข้าใจว่างานนี้มีอะไรบ้าง

เราหวังว่าข้อมูลพื้นฐานเหล่านี้จะช่วยแก้ปัญหาความสับสนบางอย่างได้ แต่เรารู้ว่ามีอะไรมากมายที่จะครอบคลุม

คุณต้องการทราบอะไรบ้างเกี่ยวกับบัตรเครดิตและการชำระหนี้? ส่งคำถามของคุณมาให้เราและเราหวังว่าจะตอบคำถามเหล่านี้ในโพสต์ในอนาคต!

*จำนวนรางวัลประจำปีจะเปลี่ยนแปลงตามจำนวนที่คุณป้อน ชื่อหมวดหมู่การใช้จ่ายรายเดือนและคำจำกัดความอาจแตกต่างกันออกไปในหมู่ผู้ออกและหมวดหมู่อาจไม่สอดคล้องกันแบบหนึ่งต่อหนึ่ง

ข้อมูลสำหรับบัตร Chase Freedom Unlimited ได้รับการเก็บรวบรวมโดย The Penny Hoarder อย่างเป็นอิสระ ความคิดเห็นที่กล่าวมานี้เป็นเพียงผู้เขียนคนเดียวไม่ใช่ผู้ออกบัตรเครดิตและยังไม่ได้รับการตรวจทานอนุมัติหรือรับรองโดยผู้ออกบัตรเครดิต Penny Hoarder เป็นพันธมิตรของ Credible

Dana Sitar ([อีเมล protected]) เป็นนักเขียน / บรรณาธิการอาวุโสของ The Penny Hoarder พูดสวัสดีและบอกเธอเรื่องตลกที่ดีใน Twitter @ danasitar