Millennials & Money: สิ่งที่คู่ทุกคนต้องการทราบเกี่ยวกับการแยกเงิน

คุณรู้ว่าขั้นตอนของความสัมพันธ์เมื่อสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็กลายเป็นบรรทัดฐาน - มื้อค่ำร่วมกัน Sunday Fundays ร่วมกันช้อปปิ้งร้านขายของชำด้วยกัน

นี่คือสัญญาณของความคืบหน้า (YAY, ขอแสดงความยินดี!) แต่ก็ทุกอย่างมีค่าใช้จ่ายสองเท่า - อาหารเหตุการณ์กิจกรรม ฯลฯ

แน่นอนว่าคุณอาจอยู่ในระบบเกียรติยศ

"ฉันจะให้คุณครั้งต่อไป" คุณพูด

แต่ที่จริงวิธีที่ดีที่สุดในการติดตามเท่าใดแต่ละคนมีการใช้จ่าย?

และนี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้น: แล้วเมื่อไหร่ที่คุณย้ายเข้าด้วยกัน? ใครควรจะจ่ายสำหรับสิ่งที่?

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะกระโดดและแยกทางการเงินกับประเด็นสำคัญอื่น ๆ ของคุณมีหลายกลยุทธ์ความเสี่ยงและสถานการณ์ที่ต้องพิจารณา

เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญบางส่วนเพื่อให้ได้ข้อมูลด้านการเงินที่แตกต่างกันและจะทราบได้อย่างไรว่าเป็นการตัดสินใจที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่

Millennials กำลังแยกแยะการเงินของพวกเขากับคนอื่น ๆ ที่มีนัยสำคัญอย่างไร

เชื่อหรือไม่ว่าพันปี ไม่ได้ ลังเลที่จะแบ่งปันการเงินกับคู่ค้า

การสำรวจความรักและเงินของธนาคาร TD 2006 เปิดเผยว่า 37% ของ millennials อายุ 18-34 ปีที่อยู่ในความสัมพันธ์รวมการเงินทั้งหมดของพวกเขาในขณะที่ 32% ของพวกเขารวมอย่างน้อยบางส่วนของเงินของพวกเขา

TopCashback ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล Natasha Rachel Smith กล่าวถึงข้อเท็จจริงที่ว่า millennials เปิดกว้างกับเงิน

"ความจริงคือ, millennials มีมากเปิดกว้างมากขึ้นเพื่อหารือเกี่ยวกับการเงินกับคู่สมรสกว่ารุ่นอื่น ๆ ,สมิ ธ กล่าว

การศึกษาความรักและเงินพบว่า 74% ของผู้ที่สำรวจอายุ 18-34 พูดคุยเกี่ยวกับเงินสัปดาห์ละครั้งหรือมากกว่าเมื่อเทียบกับ 54% ของผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป

“Millennials คุณค่าการอยู่ร่วมกันและการสื่อสาร, และที่มักจะแปลเป็นการแบ่งปันคีย์ไปที่อพาร์ตเมนต์และคุยเรื่องงบประมาณและความรับผิดชอบทางการคลังอย่างเปิดเผย "นายสมิ ธ กล่าว

3 เรื่องที่ต้องพูดถึงก่อนที่คุณจะแยกการเงินของคุณ

หากคุณพบคนที่คุณจะไม่แต่งงานนานพอสมควรเนื่องจากคุณเป็นพันปีแล้วคุณอาจสงสัยว่าถึงเวลาที่จะกระโดดหรือแบ่ง Bennies ของคุณหรือไม่ คุณพร้อมไหม?

Emily Bouchard โค้ชเงินและหุ้นส่วนผู้จัดการของ Wealth Legacy Group ได้สรุปคำถามสามข้อสำหรับคุณและคู่ของคุณเพื่อพูดคุยกันก่อนที่คุณจะโยนเงินทั้งหมดเข้าในหม้อขนาดยักษ์หนึ่งอัน:

1. เราคุยกันเรื่องเงินได้ดีแค่ไหน?

ตาม Bouchard คู่รักควรจะสะดวกสบายในการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินโดยละเอียดเกี่ยวกับกันและกัน

"ถ้าคุณไม่ได้เป็นหนึ่งในคู่รักเหล่านี้การรวมเงินของคุณไม่ใช่ความคิดที่ดี" เธอกล่าว

2. เงินเพื่ออะไร?

รู้ว่าเงินของคุณจะไปที่ใด ก่อน คุณสามารถรวมกันเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดความสับสนในอนาคต แนะนำ Bouchard กำหนดความคาดหวังที่ใสสะอาดและวางแผนการใช้จ่ายก่อนแบ่งปันเงิน ด้วยวิธีนี้คุณจะอยู่ในหน้าเดียวกันเกี่ยวกับสิ่งที่คุณจะใช้เงินนั้นและเมื่อใด

3. นิสัยการใช้จ่ายของพาร์ทเนอร์ของคุณคืออะไร?

คุณรู้วิธี คุณ ใช้จ่ายเงินของคุณ แต่สิ่งที่เกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคู่หูของคุณ? หากพวกเขากระตือรือร้นและคุณเป็นซุปเปอร์เอสเดอร์อาจมีปัญหาในสาย Bouchard กล่าวว่า รูปแบบการใช้จ่ายที่ใกล้เคียงกันของคุณยิ่งมีแนวโน้มที่คุณจะประสบความสำเร็จในการแบ่งปันการเงิน

คุณจะแบ่งส่วนการเงินของคุณได้อย่างไร?

ดังนั้นคุณได้ตัดสินใจที่จะแยกการเงินของคุณ แต่แต่ละคนมีส่วนร่วมเท่าไร?

บางคู่แบ่งเงินของพวกเขาลงกลางในขณะที่คนอื่นแบ่งตามสัดส่วนรายได้ของพวกเขา

James Pollard จาก TheAdvisorCoach.com ให้ The Penny Hoarder เป็นตัวอย่างที่ดีของกลยุทธ์นี้:

"ถ้าบุคคล A ทำรายได้ $ 100K ต่อปีและบุคคล B ทำเงินได้ $ 50K บุคคลที่ A จะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนสองเท่าของบัญชีร่วม"

ในบางกรณีบุคคลที่มีส่วนช่วยในการจัดหาเงินทุนน้อยอาจได้รับความสนใจมากขึ้นในรูปแบบอื่น ๆ

Mika Pritchard-Berman ผู้วิจัยประสบการณ์ของผู้ใช้จาก Google บอกเราว่าเธอกับแฟนเก่าของเธอใช้กลยุทธ์นี้อย่างไร

"เขาทำเงินได้สองเท่าของฉันดังนั้นเราจึงแบ่งเงินตามอัตราส่วนของรายได้ที่เราทำ ตัวอย่างเช่นค่าเช่าของเราอยู่ที่ 1,500 เหรียญ เขาจ่ายเงิน 1,000 เหรียญและฉันจ่ายเงิน 500 เหรียญ อย่างไรก็ตามฉันทำอาหารและทำความสะอาดส่วนใหญ่ "

หากคุณไม่มีรายได้เช่นเดียวกับคนอื่นอย่างมีนัยสำคัญการใช้ยุทธศาสตร์ที่คล้ายคลึงกันสามารถช่วยให้คุณทั้งสองรู้สึกว่าคุณกำลังทำลายแม้กระทั่ง

คุณควรมีบัญชีร่วมหรือไม่?

ตามการสำรวจความรักและเงินของธนาคาร TD แบงก์กิ้งแบงก์แบงก์กิ้งมีสัดส่วนการถือครองหุ้นร้อยละ 51 ของคู่พันปี ในขณะที่ 40% ของพันปีมีส่วนร่วมในบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งบัญชี

มีสองวิธีในการแชร์บัตรเครดิต: การเพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตหรือผู้ถือบัญชีร่วม

นี่คือความแตกต่าง:

ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต คือผู้ถือบัตรอนุญาตให้ใช้บัตรเครดิต อย่างไรก็ตามพวกเขาเป็น ไม่ รับผิดชอบในการชำระเงิน

Julie Pukas หัวหน้าแผนกบัตรธนาคารและร้านค้าในสหรัฐฯของ TD Bank กล่าวว่านี่เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหรือซ่อมแซมเครดิตของพวกเขา

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเครดิตที่ดี แต่หุ้นส่วนของคุณไม่ได้เก่าแก่มากการเปิดบัตรเครดิตและการเพิ่มบัตรเครดิตเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตสามารถช่วยนำคะแนนของพวกเขาขึ้นมาได้โดยถือว่าคุณชำระเงินตรงเวลา บัญชีเหล่านี้ ทำ ปรากฏในรายงานเครดิตของผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตแม้ว่าจะไม่รับผิดชอบต่อการชำระเงินก็ตาม

มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับบัญชีร่วมประเภทนี้ Pukas กล่าวว่าเจ้าของบัญชีควรตรวจสอบว่าผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตมีหน้าที่รับผิดชอบในการใช้บัตรเพื่อหลีกเลี่ยงการวางคะแนนเครดิตไว้ในความเสี่ยง

ผู้ถือบัญชีร่วม แบ่งปันข้อผูกพันในการชำระเงินกับบัญชี บัญชีผู้ถือบัญชีทั้งสองต้องมีอยู่เมื่อเปิดบัญชีและกิจกรรมบัญชีมีผลต่อคะแนนเครดิตทั้งสอง Pukas กล่าวว่าบัตรร่วมเป็น "วิธีที่ดีสำหรับคู่รักที่มีงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายในครัวเรือนและการซื้อชีวิตที่ยิ่งใหญ่เป็นทีม"

ปัจจัยการให้กู้ยืมแก่นักศึกษาจะเป็นอย่างไร

ตามที่วีรบุรุษสินเชื่อสำหรับนักศึกษาการศึกษาระดับมัธยมศึกษาปีพ. ศ. 2016 มีหนี้เงินกู้นักเรียน 37,172 ดอลลาร์ แต่วิธีการที่ควรจะมีผลต่อวิธีการของคุณเพื่อแยกทางการเงินกับคู่ของคุณหรือไม่ มันถูกมองว่าเป็นข้อเสียหรือแย่กว่านั้นหรือไม่?

การรู้จักสถานการณ์การกู้ยืมเงินของนักเรียนคนอื่นมีความสำคัญต่อความสัมพันธ์ทางการเงินที่ดีต่อสุขภาพ

ตาม Megan Ford ประธานสมาคมบำบัดทางการเงินและนักบำบัดโรคในครอบครัวและครอบครัวที่ได้รับอนุญาตกล่าวว่าคู่รักส่วนใหญ่พิจารณาว่าการนำหนี้เงินกู้ของนักเรียนไปสู่ความสัมพันธ์เป็นเรื่องปกติ อย่างไรก็ตามเธอแนะนำให้พวกเขาสมาร์ทเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาจัดการกับมันด้วยกัน

"ถ้าคู่ค้าทั้งสองฝ่ายเป็นหนี้จำนวนมากพวกเขาอาจจะต้องไปหาวิธีชำระเงินให้กู้ยืมและบรรลุเป้าหมายด้านการเงินของพวกเขา" ฟอร์ดบอกกับ The Penny Hoarder "ปรึกษาความช่วยเหลือถ้าคุณไม่แน่ใจว่ากลยุทธ์ที่ดีที่สุดคืออะไร - นักบำบัดโรคทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองจะเป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้น!"

วิธีการป้องกันตัวเองในขณะที่การแยกการเงินกับคู่ค้าของคุณ

เนื่องจากนับพันปีเริ่มมีฐานะการเงินร่วมกัน แต่กำลังจะแต่งงานในเวลาต่อมาพวกเขามีความเสี่ยงอย่างมาก: มีกฎหมายน้อยกว่าที่จะปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ไม่ได้สมรสทั้งคู่ควรเลือกแยกออก

เสียงน่ากลัว? อย่างแน่นอน.

ข่าวดีก็คือมีวิธีป้องกันตัวเองโดยไม่ต้องผูกปม

1. ใส่กลยุทธ์ในการเขียน

การเขียนเรื่องเป็นวิธีเชิงรุกเพื่อปกป้องการเงินของคู่สมรสของคุณก่อนที่จะแต่งงาน นอกจากนี้ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าทั้งคู่มีความคาดหวังที่ชัดเจนว่าควรจะมีส่วนร่วมเท่าไรและเมื่อใดก็ตามและโดยการลงนามในสัญญาคุณทั้งสองให้ชัดเจนว่าคุณยอมรับข้อกำหนดนี้

มีไซต์กฎหมายจำนวนมากเช่น RocketLawyer เพื่อช่วยเหลือผู้ที่เขียนข้อตกลงในการอยู่ร่วมกัน การตั้งค่าข้อตกลงดังกล่าวควรเป็นหนึ่งในขั้นตอนแรกของคุณเมื่อคุณตัดสินใจที่จะแบ่งปันการเงินกับคู่ของคุณ

2. ลงทะเบียน 'No-Nup'

เคยได้ยินเรื่อง "prenup" หรือไม่? "no-nup" มีความคล้ายคลึงกันในแง่ที่แสดงให้เห็นว่าพาร์ทเนอร์จะแจกจ่ายเงินทุนและทรัพย์สินร่วมกันเมื่อมีการแยกหรือมีคนตาย

ตาม Schmitz กฎหมาย no-nups ที่อยู่สินทรัพย์และหนี้สินที่จ่ายค่าและผู้ที่ได้รับสิ่งที่

3. เก็บกองทุน "F-Off" ไว้

เรื่องนี้อาจดูเหมือนรุนแรง แต่กองทุน "f-off" เป็นสิ่งที่ฉันต้องการฉันได้เมื่อสองสามเดือนที่ผ่านมาเมื่ออดีตของฉันฉับพลันแตกแยกกับฉัน ฉันคิดว่ามันคุ้มค่ารวมอยู่ด้วย

ฉันได้เรียนรู้เกี่ยวกับกองทุน "f-off" จากบทความเรื่อง The Billfold โดย Paulette Perhach โดยทั่วไปกองทุน "f-off" เป็นบัญชีฉุกเฉินส่วนบุคคลที่สามารถปกป้องคุณเมื่อสิ่งต่างๆเบี้ยว - ความสัมพันธ์, งาน, สภาพความเป็นอยู่ ฯลฯ

ถ้าชื่อมากเกินไปสำหรับคุณคิดว่ามันเหมือนกองทุนฉุกเฉิน - หรือเป็น Nicole Dieker อธิบายว่า "ในกรณีที่สิ่งที่เลวร้ายที่เกิดขึ้น" กองทุน

เพราะเชื่อใจฉัน: ชีวิตไม่อาจคาดการณ์ได้ สิ่งต่างๆเกิดขึ้นรวมถึงคนเลว และเอามันมาจากฉัน: คุณไม่ต้องการที่จะรู้สึกติดกับดักเมื่อพวกเขาทำ

Kelly Smith เป็นนักเขียนและผู้เชี่ยวชาญด้านการมีส่วนร่วมใน The Penny Hoarder จับเธอไว้ที่ Twitter ที่ @keywordkelly