เงิน

Betterment หรือ WealthFront? คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับ Robo-Investing

Betterment หรือ WealthFront? คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับ Robo-Investing

robo-investment คืออะไร?

เป็นเช่นนั้นเมื่อ Robocop วางปืนหุ่นยนต์ขนาดใหญ่ของเขาดึงบัญชีตาข่ายบัญชีสีเขียวและเริ่มจัดการการลงทุนของคุณ?

"พลเมืองการเขียนโปรแกรมของฉันแสดงให้เห็นว่าผลงานของคุณต้องการเงินทุนเพิ่มเติม"

ไม่ได้นี่ไม่ใช่ทั้งหมดเลย ไม่ได้ใกล้เคียง.

Robo-investment คือเมื่อ บริษัท ทางการเงินออนไลน์ใช้ซอฟต์แวร์ที่มีความซับซ้อนแทนที่จะเป็นนายหน้าซื้อขายหุ้นของมนุษย์เพื่อจัดการการลงทุนของคุณ ด้วยวิธีนี้ บริษัท สามารถเก็บค่าธรรมเนียมต่ำสุดได้

สอง บริษัท robo-invest ที่โดดเด่น ได้แก่ การดีขึ้น และ Wealthfront. ในหลาย ๆ ด้านพวกเขามีความคล้ายคลึงกันมาก แต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองดังนั้นลองเปรียบเทียบกัน

เปิดตัวในปีพศ. การดีขึ้น ถือเป็นผู้บุกเบิกการลงทุนโรโบ ขณะนี้มีการจัดการสินทรัพย์มูลค่า 9.5 พันล้านเหรียญ Wealthfrontซึ่งย้ายเข้ามาลงทุนในโรโบในปี 2554 กำลังบริหารสินทรัพย์มูลค่า 5 พันล้านเหรียญ

Betterment ตั้งอยู่ที่ New York, Wealthfront ใน Silicon Valley

ข้อสรุปของ "Set it and Forget It"

ทั้งสอง บริษัท มีลักษณะคล้ายกันมาก พวกเขามีรูปแบบธุรกิจพื้นฐานที่เหมือนกัน ออกแบบมาสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่ต้องการพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพในราคาที่สมเหตุสมผล

เว็บไซต์ของ บริษัท แต่ละแห่งจะถามคุณเกี่ยวกับอายุของคุณเมื่อคุณหวังว่าจะเกษียณและความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ

ตามคำตอบของคุณจะช่วยให้เงินลงทุนของคุณเป็นส่วนของกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่สามารถติดตามตลาดหุ้นโดยรวมได้

ทั้งสอง บริษัท ใช้ซอฟต์แวร์โรบ็อตซึ่งเป็นโปรแกรมที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาอัตโนมัติเพื่อควบคุมการลงทุนของคุณและดำเนินการกับนายหน้าซื้อขายหุ้นอย่างประหยัดและผู้จัดการฝ่ายเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายสูง

อุตสาหกรรม Robo-Adviser เกือบทศวรรษเก่า

หากคุณกำลังตัดสินใจเลือกระหว่าง Betterment หรือ Wealthfront ให้พิจารณาวิธีที่พวกเขาต่างกัน:

เงินฝากขั้นต่ำ

Wealthfront ต้องการเงินฝากขั้นต่ำ 500 เหรียญเพื่อเปิดบัญชี (เคยเป็น $ 5,000.) ในทางตรงกันข้าม, ต้องมีการปรับปรุงใหม่ ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำ.

ค่าเล่าเรียน

สมมติว่าคุณกำลังเปิดบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีเช่น IRA นั่นคือสิ่งที่คนส่วนใหญ่ทำกับ บริษัท เหล่านี้

Betterment และ Wealthfront จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีเท่ากับ 0.25% ของเงินลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์คุณต้องจ่ายเงินปีละ 25 เหรียญเพื่อจัดการ

ยกเว้นว่า Wealthfront ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ สำหรับ 10,000 ดอลลาร์แรกของคุณ และหากคุณลงทุนมากกว่า 2 ล้านเหรียญกับ Betterment จะมีค่าธรรมเนียมสูงสุดที่ 5,000 เหรียญ

ประเภทบัญชี

ทั้งสอง บริษัท จัดการ rollovers 401 (k) และบัญชีการลงทุนหลาย ๆ แบบ - แบบดั้งเดิมและ Roth IRAs trusts และบัญชีที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม Wealthfront ยังเสนอแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 Betterment ไม่มีแผน 529 แต่มีเครื่องมือตั้งเป้าหมายเพื่อช่วยให้คุณประหยัด

แนะนำเพื่อน

สำหรับเพื่อนหรือญาติทุกคนที่คุณอ้างถึงพวกเขา Wealthfront จะจัดการเงินเพิ่มอีก $ 5,000 ให้กับฟรี Betterment เสนอบริการฟรีหนึ่งเดือนสำหรับการแนะนำผลิตภัณฑ์ทุกครั้งและฟรีหนึ่งปีสำหรับการอ้างอิงทุกๆ 3 ครั้ง

พูดคุยกับมนุษย์

สำหรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม Betterment จะจัดให้คุณพูดคุยกับที่ปรึกษาของมนุษย์ที่เกิดขึ้นจริงไม่ใช่แค่ที่ปรึกษา robo

แผนเรียกว่า "Betterment Plus" คิดค่าบริการ 0.40% แทน 0.25% แต่ให้คำแนะนำแก่ลูกค้าได้ไม่ จำกัด ผ่านทางอีเมลและการวางแผนทางการเงินรายปีต่อปี "Betterment Premium" คิดค่าบริการ 0.50% และให้บริการอีเมลและโทรศัพท์ไม่ จำกัด จำนวนพร้อมที่ปรึกษา แผนเหล่านี้ต้องมียอดเงินขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์

การกำหนดเป้าหมายและการแนะแนว

ทั้งสองเว็บไซต์มีเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ Betterment มี "RetireGuide" ในขณะที่ Wealthfront มี "Path"

อย่างไรก็ตาม Betterment ยังช่วยคุณสร้างเป้าหมายการออมเงินส่วนบุคคลได้ตั้งแต่เริ่มต้นเมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้และตอบคำถามของพวกเขา คุณสามารถปรับแต่งบัญชี Betterment ของคุณเพื่อกำหนดเป้าหมายสี่ประเภท: "การเกษียณอายุ" "ความปลอดภัย" "การสร้างความมั่งคั่ง" หรือ "การซื้อหลัก ๆ "

การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

Betterment เพิ่งเปิดตัวพอร์ตการลงทุนที่มีความรับผิดชอบต่อสังคม (SRI) เว็บไซต์อธิบายว่านี่คือแนวทางการลงทุนที่ลดการสัมผัสกับ บริษัท ที่ถือว่ามีผลกระทบทางลบต่อสังคม ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่ได้รับผลประโยชน์จากมาตรฐานแรงงานที่ไม่ดีหรือความหายนะด้านสิ่งแวดล้อม พอร์ตการลงทุนเหล่านี้ยังเพิ่มความเสี่ยงให้กับ บริษัท ที่คิดว่ามีผลกระทบทางสังคมในเชิงบวกเช่นการสนับสนุนสถานที่ทำงานที่ครอบคลุมหรือการปฏิบัติที่ยั่งยืนอย่างยั่งยืนต่อสิ่งแวดล้อม

การปรับปรุงเทียบกับ WealthFront: เหมาะที่สุดสำหรับคุณ?

นี่คือคำถามล้านดอลลาร์และเป็นเรื่องที่ยากลำบาก

ซึ่งดีกว่า?

"คำตอบสำหรับคำถามนั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยและไม่ใช่คำตอบที่ง่ายและตรงไปตรงมา" Investor Junkie กล่าวเมื่อเทียบกับทั้งสอง "ซึ่งแตกต่างจากการเปรียบเทียบอื่น ๆ ที่เราได้ทำหนึ่งนี้ไม่ได้มีผู้ชนะที่ชัดเจน."

InvestorMint เปรียบเทียบทั้งสองและสรุปว่า "ค่าธรรมเนียมการจัดการและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเกือบเท่ากันที่ Betterment และ Wealthfront ... ทั้งสองมีเครื่องมือการวางแผนการเกษียณที่ดีแม้ว่า Betterment ก้าวไปอีกขั้นในการนำเสนอคุณลักษณะการกำหนดเป้าหมาย.”

เป็นเป้าหมายที่ตั้งเป้าหมายไว้ซึ่งเชื่อว่านักยุทธศาสตร์การพัฒนาธุรกิจไมเคิลการ์ดอน การเขียนสำหรับเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล The Simple Dollar เขาได้เปรียบเทียบสองผู้ให้คำปรึกษา robo และเลือก Betterment เพราะช่วยให้คุณสามารถกำหนดเป้าหมายทางการเงินได้

นักลงทุนรายใหม่และผู้ที่ประหยัดเงินหลายเป้าหมายในครั้งเดียวจะเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการให้บริการของ Betterment. เพียงแค่ตอบแบบสอบถามกำหนดเป้าหมายของคุณและลืมมัน - Betterment ดูแลส่วนที่เหลือ "เขาเขียน

"ยิ่งไปกว่านั้น" เขาเขียน " "การปรับปรุงใหม่ไม่จำเป็นต้องมีการลงทุนขั้นต่ำซึ่งจะเป็นการเปิดประตูให้กับนักลงทุนรายแรกที่อาจมีเงินทุนเริ่มต้นน้อยที่สุด"

ไมค์ Brassfield ([อีเมลที่ได้รับการป้องกัน]) เป็นนักเขียนอาวุโสที่ The Penny Hoarder แน่นอนเขาต้องการที่จะลงทุนเพิ่มเติม

บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปและอธิบายถึงตัวเลือกต่างๆที่คุณอาจมี แต่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำส่วนตัว เราไม่สามารถปรับแต่งบทความสำหรับผู้อ่านของเราเพื่อให้สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างไปจากที่กล่าวไว้ในที่นี้ โปรดหาผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษีคำแนะนำด้านกฎหมายคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการลงทุน

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ