ไม่ทั้งหมดหน่วยงานซ่อมแซมเครดิตมีความเท่าเทียมกัน นี่คือวิธีการหลีกเลี่ยงการหลอกลวง

หากคุณพบว่าตัวเองมีคะแนนเครดิตต่ำกว่าที่ต้องการอาจเป็นเรื่องน่าดึงดูดใจที่จะได้ข้อเสนอพิเศษครั้งแรกที่คุณขอความช่วยเหลือ แทนที่จะให้ความสำคัญสูงสุดกับคุณควรหาหน่วยงานซ่อมแซมเครดิตที่มีชื่อเสียงและถูกกฎหมาย

การมีเครดิตที่ดีช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ในระยะยาวเนื่องจากเป็นปัจจัยสำคัญที่ผู้ให้กู้ใช้ในการตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้ยืมแก่คุณหรือไม่และในอัตราใด

ดังนั้นคุณสามารถหันไปหาใครถ้าคุณพบว่าตัวเองมีเครดิตไม่ดี? หน่วยงานซ่อมแซมเครดิตใดบ้างที่เป็น Legit? คุณจะหลีกเลี่ยงการหลอกลวงได้อย่างไร?

เราต้องการหาข้อมูลเพื่อให้เราหันไปหาผู้เชี่ยวชาญสองคนเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหน่วยงานซ่อมแซมเครดิตสิ่งที่พวกเขาทำและสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงหากคุณพบว่าตัวเองตกอยู่ในหนี้

องค์กรบริหารหนี้

หน่วยงานด้านการซ่อมแซมเครดิตสามารถช่วยคุณเพิ่มคะแนนได้สองวิธีด้วยการช่วยคุณในการจัดการและชำระหนี้ของคุณและโดยการโต้แย้งเรื่องค่าลบในรายงานเครดิตของคุณ

ลองพูดถึงกลยุทธ์การบริหารหนี้ก่อน ประเภทของการซ่อมแซมเครดิตนี้เกี่ยวข้องกับการทำงานที่ล้าสมัยดี - ไม่มีทางลัด

หากคุณจริงจังเกี่ยวกับการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณมีโอกาสที่คุณจะต้องให้ความสำคัญกับการจัดการการเงินของคุณให้ดีขึ้นด้วย กลุ่มเหล่านี้สามารถช่วยได้ หลายคนไม่หวังผลกำไรซึ่งหมายความว่าเป้าหมายหลักของพวกเขาคือการศึกษาไม่ใช่การทำเงินจากคุณ

"เราสนับสนุนให้ผู้บริโภคมีส่วนร่วมในการช่วยตนเองในการซ่อมแซมเครดิตของตัวเอง" โทมัส Nitzsche จาก Clearpoint Credit Counselling Solutions ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ตั้งอยู่ในแอตแลนตากล่าว

"การทำความเข้าใจกับสิ่งที่ทำให้ได้คะแนนเครดิตและการสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีจะเป็นประโยชน์ต่อพวกเขาในระยะยาวแทนที่จะแสวงหาการแก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็ว (และชั่วคราว) ของ บริษัท ซ่อมแซมเครดิต"

ก่อนอื่นพวกเขาจะต้องการรับรู้ภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ของคุณก่อนที่จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณ

มีโอกาสเกิดขึ้นถ้าคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในห้องน้ำคุณก็มีหนี้สินบางส่วน นั่นอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี Nitzsche กล่าว

"การบริหารหนี้อย่างมีประสิทธิภาพสามารถช่วยให้คุณได้คะแนนเครดิตของคุณเองได้ดีขึ้น" Nitzsche กล่าว

องค์กรเช่น Clearpoint สามารถช่วยคุณในการจัดทำแผนการชำระคืนโดยทำหน้าที่เป็นผู้ประสานงานระหว่างคุณกับเจ้าหนี้ของคุณ ที่ปรึกษาด้านเครดิตสามารถช่วยลดอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดได้

อีกประการหนึ่งของแผนการจัดการหนี้คือการช่วยให้คุณสามารถชำระเงินก้อนเดียวซึ่ง บริษัท แจกจ่ายให้กับเจ้าหนี้ของคุณได้โดยไม่ต้องติดตามตั๋วเงินและวันครบกำหนดอีกเป็นจำนวนมาก

โดยเฉลี่ยแผนการบริหารหนี้สามารถลดดอกเบี้ยได้ครึ่งหนึ่งและลดการชำระเงินรายเดือนลง 20% Nitzsche กล่าว

การได้รับแผนการชำระเงิน (ซึ่งสามารถบรรเทาความรู้สึกจมน้ำตายในตราสารหนี้) ได้รับการรับประกันเกือบจะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณด้วย

"โดยเฉลี่ยลูกค้าจะเพิ่มคะแนนเครดิตของพวกเขาขึ้น 106 จุดใน 36 เดือนแรกหากพวกเขายึดติดกับการชำระเงินของพวกเขา" Nitzsche กล่าวว่า

มีค่าบริการรายเดือนสำหรับแผนการจัดการหนี้เช่นเดียวกับหนึ่ง Nitzsche อธิบาย แต่ก็ไม่ควรเกิน $ 50 ต่อเดือนเขากล่าวว่า

โต้แย้งรายการเชิงลบในรายงานเครดิตของคุณ

หน่วยงานซ่อมแซมเครดิตอื่น ๆ เป็น บริษัท ที่แสวงหาผลกำไรที่ช่วยปรับปรุงคะแนนของคุณโดย โต้แย้งบางรายการในรายงานเครดิตของคุณ.

บริษัท เหล่านี้เริ่มต้นด้วยการทบทวนรายงานเครดิตของคุณโดยละเอียดจากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งคือ Equifax, Experian และ Transunion จากนั้นร่างจดหมายคัดค้านไปยังที่ทำการคัดค้านสิ่งที่เป็นค่าลบในรายงานเครดิตของคุณ

"ตามกฎหมายคุณมีสิทธิ์ที่จะโต้แย้งสิ่งที่เป็นลบเหล่านี้" ตามที่ บริษัท กฎหมายเล็กซิงตันซึ่งได้รับการช่วยเหลือผู้บริโภคในการปรับปรุงเครดิตของพวกเขาตั้งแต่ปีพ. ศ. 2534

"รายการเชิงลบใด ๆ ที่คุณรู้สึกว่าอาจไม่ถูกต้องไม่ถูกต้องไม่ถูกต้องทำให้เข้าใจผิดไม่สมบูรณ์ไม่ชัดเจนเข้าใจไม่ได้ลำเอียงหรือไม่ชัดเจนสามารถโต้แย้งกับเครดิตบูโรได้ หากรายการไม่สามารถตรวจสอบได้คุณต้องนำรายงานออกจากรายงานเครดิตของคุณ "

"unverifiable" หมายถึงอะไร? สมมุติว่าเจ้าหนี้รายหนึ่งของคุณเลิกทำธุรกิจ - ไม่มีทางใดที่สำนักจะตรวจสอบรายการในรายงานของคุณจากเจ้าหนี้รายนั้นดังนั้นจึงต้องนำรายการนั้นออก

หน่วยงานเหล่านี้ยังคงมีอยู่เช่นกัน หากรายการลบลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ Sky Blue Credit Repair จะไม่เรียกร้องให้พวกเขา "เพิ่มโอกาสในการบรรลุผลตามที่ต้องการ" ตามเว็บไซต์ของ บริษัท

บริษัท เหล่านี้คิดค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นเริ่มต้นซึ่งสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 20 ถึง $ 100 และค่าบริการรายเดือน $ 59 ถึง $ 90 บางคนไม่ได้ทำให้คุณต้องจ่ายเงินจนกว่าคุณจะเห็นผลในขณะที่คนอื่น ๆ มีการรับประกันเงินกลับถ้าคุณไม่พอใจกับบริการของพวกเขา

วิธีการสังเกตหลอกลวง

เส้นทางไหนที่คุณเลือกที่จะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคุณจะทราบได้อย่างไรว่าคุณทำงานร่วมกับองค์กรที่ถูกต้องหรือไม่? มองหาสัญญาณไม่ชัดเจน

เสียงมันชัดเจนพอ แต่ขั้นตอนแรกของคุณควรเป็น ใช้ Google หรือองค์กรตามชื่อ. ถ้าถูกต้องตามกฎหมายโอกาสที่จะมีเว็บไซต์ที่มีชื่อเสียง

"การแสวงหาหน่วยงานที่มีประวัติอันยาวนานและมีข้อเสนอแนะจากผู้บริโภคที่เป็นบวกก็มีความสำคัญเช่นกัน" นิทช์เชกล่าว"การค้นหาของ Google แบบง่ายๆสามารถบอกคุณได้มากเกี่ยวกับองค์กรและหากคุณไม่สามารถหาอะไรได้เลยก็ถือว่าเป็นธงสีแดงขนาดใหญ่"

บริษัท ได้รับการจัดอันดับโดย Better Business Bureau และ บริษัท ที่มีคะแนนสูงจาก BBB มักจะส่งเสริมคะแนนดังกล่าวบนเว็บไซต์ของตน

พิจารณาที่คุณได้ยินเกี่ยวกับ บริษัท โฆษณาในทีวีล่าช้าหรือไม่? คุณได้เรียนรู้เกี่ยวกับเรื่องนี้จากองค์กรข่าวที่มีชื่อเสียงหรือไม่?

อีกสิ่งที่ดีที่จะถามตัวเอง: บริษัท หรือองค์กรนี้ใช้เวลานานแค่ไหน? หลายหน่วยงานซ่อมแซมเครดิตที่ถูกกฎหมายมากที่สุดได้รับการยอมรับและมีประวัติที่ดีในการช่วยผู้บริโภค

นาย Bruce McClary, โฆษกมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิต, กล่าวว่า บริษัท ที่กำลังสัญญาว่าจะแก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็วเช่น 'การซ่อมแซมเครดิต' หรือ 'การให้อภัยหนี้' ควรได้รับการเตือนด้วยความระมัดระวังเป็นอย่างยิ่งหรือหลีกเลี่ยงไม่ได้

"ไม่มีใครสามารถรับประกันได้ว่าหนี้ของคุณจะได้รับการอภัยอย่างสมบูรณ์หรือว่าคุณจะได้รับคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบโดยใช้บริการของพวกเขา"

McClary กล่าวเพิ่มเติมว่าองค์กรหรือ บริษัท เหล่านี้ควรจะมีรายละเอียดเกี่ยวกับบริการของตนก่อนล่วงหน้าซึ่งคุณควรทราบอย่างชัดเจนว่าคุณได้รับเงินอะไรบ้างและวิธีการทำงานของบริการ

นอกจากนี้เขายังได้รับคำแนะนำให้หาองค์กรที่ได้รับการรับรองหรือได้รับการสนับสนุนจากองค์กรสมาชิกเช่นมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิตหรือสภาที่ได้รับการรับรอง

กลยุทธ์การหลอกลวงอื่น ๆ : บริษัท สัญญาว่าจะสร้างอัตลักษณ์ใหม่ให้กับคุณเรียกร้องเงินล่วงหน้าคือไม่ชัดเจนเกี่ยวกับบริการของ บริษัท และเมื่อจะดำเนินการหรือไม่ระบุจำนวนเงินที่คุณจะค้างชำระ

McClary กล่าวว่าการหลอกลวงที่พบบ่อยอย่างใดอย่างหนึ่งคือการที่องค์กรเชื่อมโยงกับโปรแกรมหรือหน่วยงานของรัฐบาลอย่างไม่ถูกต้อง บางคนก็จะพยายามทำให้คุณเชื่อว่ามีการประกาศประธานาธิบดีที่นำไปสู่การสร้างโครงการใหม่ของรัฐบาลเขากล่าวเสริม

"พวกเขายังสามารถใช้กลยุทธ์การตลาดแบบตรงที่มีลักษณะเหมือนการสื่อสารอย่างเป็นทางการของรัฐบาล" เขากล่าว หากคุณพบว่าประเภทของการหลอกลวงนี้ "สิ่งที่ดีที่สุดที่จะต้องทำคือรายงานไปยัง Consumer Financial Protection Bureau หรืออัยการรัฐของคุณ"

Turn ของคุณ: คุณเคยทำงานกับองค์กรการซ่อมแซมเครดิตหรือการจัดการหนี้หรือไม่?

ซาร่าห์คูต้าเป็นนักข่าวการศึกษาในโบลเดอร์โคโลราโดที่มีใจชอบในการจัดงานวันหยุดสุดสัปดาห์การตกแต่งเฟอร์นิเจอร์และข้อเสนอที่ดี ค้นหาเธอใน Twitter: @sarahkuta