ประกันภัยอธิบาย: 12 ชนิดของนโยบาย - และที่คุ้มค่าสำหรับคุณ

หลายพันปีมาแล้วผู้ค้าชาวบาบิโลนโบราณได้ฝันถึงแนวคิดเรื่องการประกันภัย พ่อค้าเรือใบเริ่มทำประกันการจัดส่งสินค้าในกรณีที่พวกเขาถูกขโมยหรือสูญหายในทะเล

หลายศตวรรษต่อมาคุณเกิดมา เย้! แล้วคุณโตขึ้นและคนพยายามที่จะขายคุณแนวคิดเดียวกันนี้

ปัญหาคือมีจำนวนมากดังนั้นชนิดที่แตกต่างกันของการประกันตอนนี้ - ประกันบ้าน, ประกันภัยรถยนต์, ประกันสุขภาพ, ประกันชีวิต, ประกันการเดินทาง, ประกันผู้เช่า ไม่พูดถึงนโยบายสำหรับสัตว์เลี้ยงโทรศัพท์หรือแม้แต่เครื่องประดับของคุณ

สิ่งที่ง่ายสำหรับชาวบาบิโลน

ทั้งหมดนี้อาจทำให้เกิดความสับสน - ครอบงำแม้กระทั่ง แต่ถ้าคุณกำลังจะเริ่มต้นการเป็นผู้ใหญ่ก็ถึงเวลาที่จะคิดเกี่ยวกับการประกัน

นี่คือคู่มือการเริ่มต้นของเราสำหรับการประกันหลายประเภทที่คุณอาจเคยได้ยินวิธีการทราบว่าพวกเขาควรค่าแก่คุณหรือไม่และหาราคาที่ดีที่สุดได้อย่างไร

1. ประกันภัยรถยนต์

มันคืออะไร? ถ้าคุณได้รับในอุบัติเหตุ, การประกันภัยความรับผิด ครอบคลุมความเสียหายต่อรถคันอื่นในขณะที่ การชนกันของข้อมูล จ่ายค่าเสียหายให้กับรถของคุณ ความครอบคลุมที่ครอบคลุม จ่ายออกถ้ารถของคุณถูกขโมยหรือถูกทำลายโดยไฟความอันตรายจากถนนหรือการทำลายล้าง

หากคุณต้องรับผิดชอบต่อความผิดพลาดทางกฎหมายนโยบายส่วนใหญ่จะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และงานศพของผู้ขับขี่และผู้โดยสารคนอื่น ๆ แม้ว่าคุณจะหวังว่าคุณจะไม่ต้องไปหา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมนี่คือคู่มือฉบับสมบูรณ์ของ Penny Hoarder สำหรับการซื้อประกันรถยนต์

คุณต้องการหรือไม่? ใช่. เป็นไปตามกฎหมายถ้าคุณเป็นเจ้าของรถ ทุกรัฐในสหรัฐฯยกเว้นมลรัฐนิวแฮมป์เชียร์กำหนดให้คุณต้องมีประกันความรับผิดอย่างน้อย หากคุณมีสินเชื่อรถยนต์ผู้ให้กู้ของคุณน่าจะทำให้คุณซื้อความคุ้มครองการชนกันและการครอบคลุมที่ครอบคลุม

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: บริษัท ประกันภัยออนไลน์กำลังท้าทายวิธีการแบบดั้งเดิมของอุตสาหกรรมในการทำสิ่งต่างๆ ตรวจสอบสิ่งเหล่านี้:

• ม้าลาย: เครื่องมือค้นหาการประกันรถยนต์ออนไลน์นี้ เปรียบเทียบตัวเลือกจากผู้ให้บริการ 204 รายภายในเวลาไม่ถึง 60 วินาที เมื่อคุณพร้อมที่จะพิจารณาตัวเลือกและเลือกใบเสนอราคาแล้วคุณยังสามารถรับโทรศัพท์จาก Zebra เพื่อขอรับการสนับสนุนเพิ่มเติม
• บี้: จะสแกนแผนการประกันของคุณที่มีอยู่เปรียบเทียบค่าประกันอื่น ๆ สำหรับความคุ้มครองเดียวกันและ ช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนตำแหน่งหากพบว่าคุณมีอัตราที่ดีกว่า Gabi กล่าวว่าพบว่ามีเงินออมเฉลี่ยมากกว่า 460 เหรียญต่อปีสำหรับลูกค้ากว่า 60% มีให้บริการในรัฐแอริโซนาแคลิฟอร์เนียเพนซิลเวเนียนอร์ทแคโรไลนาและโอไฮโอ
• MetroMile: อย่าขับรถมากนัก บริษัท ประกันภัยรถยนต์ไม่สนใจ คุณยังคงได้รับเงินที่หนักหน่วง แต่อันนี้ ช่วยให้คุณจ่ายตามไมล์ คุณจ่ายอัตราฐานจากนั้นไม่กี่เซนต์ต่อไมล์ ถ้าคุณขับรถไม่ถึง 30 ไมล์ต่อวันหรือ 5,000 ปีคุณสามารถประหยัดได้ประมาณ 500 เหรียญต่อปี มีให้บริการในแคลิฟอร์เนียอิลลินอยส์มลรัฐนิวเจอร์ซีย์โอเรกอนเพนซิลเวเนียเวอร์จิเนียและวอชิงตัน

2. เจ้าของบ้านประกันภัย

มันคืออะไร? ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือสร้างบ้านใหม่หากได้รับความเสียหายจากเพลิงไหม้หรือ บริษัท ประกันภัยพิบัติรายหนึ่งเรียกว่า "การกระทำของพระเจ้า" - แผ่นดินไหวน้ำท่วมฟ้าผ่าพายุฝนฟ้าคะนองเป็นต้น

ขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่คุณอาจต้องการนโยบายที่แตกต่างกันสำหรับภัยคุกคามต่างๆ ตัวอย่างเช่นฉันอาศัยอยู่ที่อ่าวฟลอริดาของคาบสมุทรและมีสามนโยบาย - หนึ่งสำหรับความเสียหายของทรัพย์สินโดยทั่วไปน้ำท่วมและลมพายุเฮอริเคน

คุณต้องการหรือไม่? ใช่. เป็นข้อบังคับถ้าคุณมีการจำนอง เมื่อคุณยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านคุณจะต้องประกันทรัพย์สินนั้น

สำหรับเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ผู้ที่เบี้ยประกันจะรวมอยู่ในการชำระเงินจำนองรายเดือนของพวกเขา แม้ว่าคุณจะไม่มีการจำนองคุณควรปกป้องทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดของคุณ - บ้านของคุณ

เคล็ดลับของเราเพื่อประหยัดเงิน: เริ่มต้นด้วยการเสนอราคาฟรี

เราขอแนะนำ บริษัท ประกันภัยออนไลน์ น้ำมะนาวที่ประกันเจ้าของบ้านเริ่มต้นที่ $ 25 ต่อเดือน แทนที่จะทุ่มเทให้มากยิ่งขึ้นเมื่อไม่ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน บริษัท จะเก็บเบี้ยประกันภัย 20% ของตัวเองและ 80% จะเข้าสระเพื่อจ่ายค่าสินไหมทดแทนและการกุศล

Lemonade มีประกันเจ้าของบ้านในรัฐแอริโซนาแคลิฟอร์เนียจอร์เจียอิลลินอยส์ไอโอวาแมริแลนด์เม็กซิโกเมดิเตอร์เรเนียนนิวยอร์กเนวาด้าเพนซิลเวเนียเท็กซัสโอไฮโอโรดไอแลนด์และวอชิงตัน ดี.ซี. และกำลังขยายสู่ประเทศอื่น ๆ

3. ประกันชีวิต

มันคืออะไร? จ่ายเงินให้กับผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณเป็นจำนวนเงินที่กำหนดถ้าคุณตาย คุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับสองทางเลือก: การประกันชีวิตระยะยาวและสากล

คุณต้องการหรือไม่? นี่เป็นคำตัดสิน การประกันชีวิตมีความสำคัญมากขึ้นถ้าคุณแต่งงานหรือมีบุตร ในกรณีใด ๆ คุณอย่างน้อยควรพิจารณานโยบายพื้นฐานที่จะจ่ายออกงานศพของคุณจำนองหรือหนี้อื่น ๆ

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: คู่แข่งใหม่ในอุตสาหกรรมกำลังอัปเดตโมเดลเก่า

บริษัท เช่น Policygenius เสนอวิธีง่ายๆในการเปรียบเทียบและซื้อประกันชีวิต ซึ่งแตกต่างจากผู้ให้บริการแบบเดิมแพลตฟอร์มแบบออนไลน์เท่านั้นนี้เป็นวิธีที่ง่ายในการสมัครและเสนอราคาทันทีจากผู้ให้บริการชั้นนำออนไลน์เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้เร็วขึ้น

หากคุณอายุน้อยและสุขภาพส่วนใหญ่ให้พิจารณาซื้อคำประกันชีวิตออนไลน์จาก Ethos เป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการประกันชีวิตรายใหญ่รายหนึ่งที่ให้นโยบายในราคาที่ต่ำ ตัวอย่างเช่น $ 30 ต่อเดือนอาจทำให้ครอบครัวของคุณได้รับความคุ้มครอง 1 ล้านเหรียญ

4. ประกันสุขภาพ

มันคืออะไร? ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณ - บางคนอย่างไรก็ตาม

คุณต้องการหรือไม่? ใช่ คุณจะเสียค่ารักษาพยาบาลน้อยลงด้วยการประกันภัย ชาวอเมริกันที่ทำงานส่วนใหญ่จะได้รับการประกันสุขภาพของตนเองผ่านแผนงานที่นายจ้างสนับสนุน บริษัท ประกันภัยเช่น Cigna และ United Healthcare เสนอแผนการประกันสุขภาพส่วนตัวสำหรับผู้ทำงานอิสระ

ตั้งแต่ปี 2010 อีก 20 ล้านคนได้รับการประกันผ่านพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงแม้ว่าจะยังคงที่จะเห็นสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับที่ นอกจากนี้ถ้าคุณสามารถจ่ายประกันสุขภาพ แต่เลือกที่จะไม่ซื้อคุณจะต้องจ่ายค่าลงโทษการดูแลสุขภาพอาณัติ

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: หากคุณกำลังซื้อประกันด้วยตัวคุณเองเริ่มต้นด้วยตลาดประกันสุขภาพของรัฐบาลกลางเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดหรือความช่วยเหลือหรือไม่

สำหรับความช่วยเหลือเพิ่มเติมโปรดเยี่ยมชม Joany, บริการดูแลแขกดูแลสุขภาพ ช่วยให้ผู้คนค้นหาและเปรียบเทียบแผนแสวงหาแพทย์และนำตั๋วแพทย์ที่ซับซ้อนไปใช้

5. ประกันภัยการเดินทาง

มันคืออะไร? คุณจะพบประกันภัยการเดินทางหลายประเภท - การป้องกันการเดินทางยกเลิกการเดินทางขัดจังหวะค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ฉุกเฉินในต่างประเทศการสูญเสียกระเป๋าและความเสี่ยงอื่น ๆ นี่คือคู่มือฉบับสมบูรณ์ของเราเกี่ยวกับการประกันภัยการเดินทาง

ฉันต้องการหรือไม่? เป็นการสูญเสียเงินหากนโยบายของคุณเต็มไปด้วยช่องโหว่และข้อยกเว้นหรือหากไม่ครอบคลุมถึงความเสี่ยงที่คุณมักเผชิญ ในทางกลับกันอาจทำให้รู้สึกได้ว่าเส้นทางของคุณเกี่ยวข้องกับการเที่ยวบินและการหยุดพักเที่ยวนานหรือถ้าคุณกำลังมุ่งหน้าไปที่ที่ใดก็ตามที่มีความไม่สงบทางการเมืองหรือทางการเมือง

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: The New York Times และ Consumer Reports แนะนำให้ InsureMyTrip สำหรับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์สำหรับข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับนโยบายที่แตกต่างกัน

6. ผู้เช่าประกัน

มันคืออะไร? หากคุณเช่าบ้านแทนที่จะเป็นเจ้าของประกันนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนทรัพย์สินของคุณหากพวกเขาถูกขโมยหรือถูกทำลายด้วยไฟหรือการทำลายล้าง ส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมน้ำท่วม สิ่งที่ครอบคลุมขึ้นอยู่กับนโยบาย

คุณต้องการหรือไม่? เจ้าของบ้านอาจต้องการให้คุณมีประกันผู้เช่า ถ้าไม่ใช่จะเป็นการโทรของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณให้คุณค่ากับทรัพย์สมบัติของคุณมากแค่ไหน นโยบายขั้นพื้นฐานมักจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 15 เหรียญต่อเดือนตาม Policygenius

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: เช่นเดียวกับการประกันเจ้าของบ้านเราขอแนะนำ บริษัท ประกันภัยออนไลน์ น้ำมะนาวซึ่งนโยบายผู้เช่าเริ่มต้นที่ $ 5 ต่อเดือน ปัจจุบันมีประกันผู้เช่าในรัฐแคลิฟอร์เนียอิลลินอยส์มลรัฐนิวเจอร์ซีย์นิวยอร์กรัฐเนวาดาโอไฮโอโรดไอแลนด์เท็กซัสและจอร์เจีย

7. ประกันภัยสัตว์เลี้ยง

มันคืออะไร? ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาสัตว์เลี้ยงสำหรับสัตว์เลี้ยงของคุณ

คุณต้องการหรือไม่? ผู้บริโภคจำนวนมากจะพิจารณาการประกันภัยสัตว์เลี้ยงหรูหราเมื่อเทียบกับประเภทอื่น ๆ ของการประกัน

อาจเป็นประโยชน์หากคุณเป็นเจ้าของสุนัขหรือแมวที่มีแนวโน้มว่าจะเสียค่าใช้จ่ายในการดูแลสัตวแพทย์ ตัวอย่างเช่นสุนัขตัวใหญ่มีแนวโน้มที่จะมีปัญหาทางการแพทย์ที่มีอยู่ในหัวใจสะโพกและข้อศอกของพวกเขาในขณะที่สายพันธุ์แมวพันธุ์หนึ่งมีแนวโน้มที่จะมีปัญหาสุขภาพ

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: สมาคมแพทย์สัตวแพทย์แห่งอเมริกาขอแนะนำให้คุณปรึกษาสัตวแพทย์เกี่ยวกับอายุสัตว์เลี้ยงและสุขภาพทั่วไปของคุณ นี่คือคู่มือฉบับเต็มสำหรับการซื้อประกันสัตว์เลี้ยงของเรา

8. ประกันโทรศัพท์

มันคืออะไร? จะจ่ายออกหากสมาร์ทโฟนที่คุณรักสูญหายถูกขโมยหรือเสียหาย ("ลูกของฉัน!")

คุณต้องการหรือไม่? คุณเป็นผีเสื้อหรือไม่? หากคุณเป็นคนคลั่งเช่นฉันสิ่งที่ต้องทำก็คือการลดลงที่ดีอย่างหนึ่งที่จะทำให้คุณต้องการซื้อประกันทางโทรศัพท์

เคล็ดลับของเราเพื่อประหยัดเงิน: มันสับสนในการจัดเรียงผ่านแผนประกันทั้งหมดที่นำเสนอโดยผู้ผลิตโทรศัพท์ผู้ให้บริการไร้สายและบุคคลที่สาม ถามตัวเองว่า "ฉันมีแนวโน้มที่จะเสียโทรศัพท์หรือวางโทรศัพท์ของฉันหรือไม่"

หากคุณมีแนวโน้มที่จะลดลงให้พิจารณาผู้ให้บริการบุคคลที่สามเช่น SquareTrade ซึ่งเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าแผนอื่น ๆ ที่เราพบ ครอบคลุมความเสียหายโดยบังเอิญ แต่ไม่สูญหายหรือถูกโจรกรรม นี่คือสิ่งที่ต้องทำถ้าคุณมีแนวโน้มที่จะสูญเสียโทรศัพท์ของคุณ

9. การประกันเครื่องประดับ

มันคืออะไร? จ่ายเมื่อเครื่องประดับของคุณเสียหายหรือถูกขโมย นโยบายบางอย่างยังจ่ายค่าเครื่องประดับที่หายไป

คุณต้องการหรือไม่? เป็นของที่หรูหรา NerdWallet ถามว่า "ถ้าชิ้นเครื่องประดับที่คุณชื่นชอบหายไปหรือได้รับความเสียหายไม่ดีคุณรู้สึกเสียใจหรือเปล่าเพราะมีคุณค่า? บดเพราะคุณไม่สามารถจะแทนที่ได้หรือไม่ "

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: การประกันเครื่องประดับมักจะมีค่าใช้จ่าย 1% ถึง 2% ของมูลค่าของสินค้า ท้ายที่สุดแล้วคุณจะซื้อหรือไม่ว่าคุณกังวลเกี่ยวกับการเปลี่ยนเครื่องประดับของคุณอย่างไร

10. การประกันความพิการ

มันคืออะไร? การประกันความพิการระยะยาวมักจะแทนที่ได้ถึงสองในสามของรายได้ของคุณหากคุณไม่สามารถทำงานของคุณได้อีกต่อไป พรีเมี่ยมมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่าย 1% ถึง 3% ของเงินเดือนของคุณ

คุณต้องการหรือไม่? คุณขึ้นอยู่กับเงินเดือนของคุณสำหรับค่าครองชีพหรือไม่? การประกันความพิการระยะยาวจะช่วยให้คุณรู้สึกปลอดภัยทางการเงิน ยังคงเมื่อเทียบกับการประกันชีวิตค่อนข้างน้อยคนซื้อประกันความพิการเอกชนส่วนใหญ่เพราะพวกเขาไม่รู้สึกว่าพวกเขาต้องการมันในงานของพวกเขา นายจ้างบางคนเสนอว่าเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอพิเศษ

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: ช็อปออนไลน์ผ่านตลาดเช่น Policygenius

11. การประกันภัยรถยนต์เช่า

มันคืออะไร? จะจ่ายสำหรับความเสียหายให้กับรถเช่าของคุณ

คุณต้องการหรือไม่? หากคุณมีประกันรถยนต์คุณอาจไม่ต้องเสียค่าประกันเพิ่มที่เคาน์เตอร์รถเช่า นโยบายการประกันรถยนต์ปกติของคุณจะครอบคลุมถึงรถเช่าของคุณโดยทั่วไปตราบเท่าที่คุณขับรถไปเพื่อการใช้งานส่วนตัวไม่ใช่เพื่อธุรกิจ

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: อ่านนโยบายของคุณอย่างใกล้ชิดหรือติดต่อ บริษัท ประกันของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองตามนโยบายรถยนต์ของคุณเอง บัตรเครดิตของคุณอาจให้ความคุ้มครองบางอย่างหากคุณใช้บัตรเพื่อชำระค่าเช่ารถของคุณ

12. การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัย

มันคืออะไร? ครอบคลุมผู้ให้กู้จำนองของคุณในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระเงินจำนองได้อีกต่อไป

คุณต้องการหรือไม่? ไม่ขึ้นอยู่กับคุณ ผู้ให้กู้ของคุณอาจต้องการ

หากการชำระเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของมูลค่าบ้านคุณน่าจะจ่ายค่าประกันจำนองนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการจำนองของคุณ เมื่อคุณจ่ายเงินคืนเพียงพอที่จะได้รับค่าจดจำนองให้น้อยกว่า 80% ของมูลค่าบ้านของคุณเบี้ยประกันภัยจำนองควรหายไปจากการเรียกเก็บเงินรายเดือนของคุณ

เคล็ดลับในการประหยัดเงิน: บทความเต็มรูปแบบของเราเกี่ยวกับการประกันสินเชื่อบ้านมีเสียงเตือน แม้หลังจากที่คุณไม่จำเป็นต้องมีการประกันจำนองแล้วผู้ให้กู้ของคุณอาจเก็บค่าเบี้ยประกันภัยไว้จนกว่าคุณจะติดต่อและชำระเงินเสร็จสิ้น ไม่ได้ล้อเล่น

Mike Brassfield ([email protected]) เป็นนักเขียนอาวุโสของ The Penny Hoarder เขามีประกันแตกต่างกันสี่ประเภท แต่อาจต้องการมากกว่า