4 เหตุผลที่คุณควรเลื่อนกลับไปเป็น IRA 401 รายการ

การถอดเสียงด้านบนของวิดีโอดังต่อไปนี้ คุณสามารถหาวิดีโอเพิ่มเติมได้ที่ แชแนลทางการเงินที่ดี YouTube Channel.

วันนี้ฉันจะตอบคำถามทั่วไปที่ฉันได้รับจากคนจำนวนมาก คุณมีสถานการณ์ที่คุณกำลังทำงานที่ไหนคุณเปลี่ยนงานหรือตัดสินใจที่จะไปที่อื่นคุณถูกปลดออกหรือคุณถูกไล่ออก ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตามถ้าคุณอยู่ที่นั่นสักระยะหนึ่งคุณน่าจะมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ตอนนี้คุณได้ออกจากงานนั้นและเริ่มงานใหม่แล้วคุณต้องตัดสินใจอย่างมากและมีความสำคัญมากเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำด้วย 401 (k) คำถามทั่วไปที่ฉันได้รับคือ:

"เจฟฟ์ฉันอายุ 401 (k) มันทำให้รู้สึกที่จะม้วนเข้ามาใน IRA. "

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณส่วนใหญ่ฉันจะบอกว่าใช่ แต่มีบางกรณีที่อาจทำให้รู้สึกถึงการม้วนลงใน 401 ที่มีอยู่ของคุณ (k) ซึ่งฉันจะอยู่ในวิดีโออื่น วันนี้ผมอยากจะอธิบายว่าทำไมคุณควรพิจารณาอย่างน้อย กลิ้งไปที่ 401 (k) เข้าไปใน IRA.

1. ตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม

ก่อนอื่นคุณต้องการตัวเลือกการลงทุนมากขึ้น โดยทั่วไปสิ่งที่ฉันเห็นในแผน 401 (k) ส่วนใหญ่คุณจะมีทางเลือกในการลงทุนประมาณ 12-15 ตัวเลือก ฉันได้เห็นแผนใหญ่บางอย่างที่จะมี 40, 50 หรืออาจจะมี 60 ตัวเลือกการลงทุน แต่โดยทั่วไปนั่นคือสิ่งที่ฉันเห็น ถ้าคุณใช้เงินนั้นและม้วนลงไปใน IRA แทนการมีตัวเลือกการลงทุนเพียง 12-15 ตอนนี้ตอนนี้คุณเพิ่งเปิดกว้างขึ้นในโลกของตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันทั้งหมดที่คุณมี หากคุณต้องการลงทุนในหุ้นแต่ละประเภทคุณสามารถทำได้ใน IRA ส่วนใหญ่คุณไม่ได้รับอนุญาตให้ทำใน 401 (k) ของคุณ นอกจากนี้ยังใช้กับการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณจะสามารถลงทุนได้อีกด้วย

2. ลดความซับซ้อนของชีวิต

สิ่งที่เกี่ยวกับความเรียบง่ายของชีวิตของคุณโดยการรวมงบกระดาษและบัญชี ฉันสามารถจำได้ว่าเป็นกรณีหนึ่งที่ฉันมีลูกค้า เรานั่งลงและเขามีแผนการที่แตกต่างกัน 401 (k) ลองจินตนาการถึงการได้รับรายงานประจำไตรมาสที่แตกต่างกันเจ็ดครั้งและพยายามที่จะจัดเรียงข้อมูลดังกล่าว ไม่เพียงแค่นั้นเท่านั้น แต่ยังพยายามติดตามกลยุทธ์การลงทุนของสิ่งที่เกิดขึ้นกับบัญชี 401 (k) เจ็ดบัญชีที่แตกต่างกัน เมื่อกลิ้งไปยัง IRA และตอนนี้คุณสามารถรวมบัญชีนี้เข้าด้วยกันได้และหากคุณเปลี่ยนงานหลายครั้งทำไมไม่พิจารณารวมและลดความซับซ้อนในชีวิตของคุณ ฉันทั้งหมดเกี่ยวกับเอกสารน้อย เอกสารน้อยกว่าจะมีประสิทธิภาพมากขึ้นและง่ายต่อการติดตามสิ่งที่เกิดขึ้นในชีวิตทางการเงินของคุณ

3. ควบคุมรายได้ของคุณ

อีกแง่มุมหนึ่งที่คุณต้องการพิจารณาให้กลิ้งไปสู่ ​​IRA โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเข้าใกล้เกษียณอายุก็สามารถควบคุมรายได้จากการเกษียณอายุของคุณได้ โดยปกติเมื่อคุณใช้การแจกจ่ายจากแผน 401 (k) พวกเขาจะหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% มาตรฐาน เมื่อคุณม้วนไปที่ IRA คุณมีดุลยพินิจบางส่วนเท่าที่ภาษีที่คุณต้องการจะระงับจากการกระจายของคุณ เมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุและการวางแผนรายได้ให้น้อยลงที่คุณต้องจ่ายล่วงหน้าให้แก่ลุงแซมให้ดียิ่งขึ้น

ตอนนี้ในการเกษียณอายุในปีแรกนั้นเป็นเรื่องยากที่จะระบุได้ว่าภาษีที่แน่นอนอาจเป็นอย่างไร แต่โดยปกติหลังจากที่ฉันได้ทำงานกับลูกค้าเป็นเวลาหนึ่งปีแล้วเราสามารถประเมินว่าเราต้องเสียภาษีเท่าไร ระงับจากการกระจายของเราเพื่อให้แน่ใจว่าเราได้เอาพอออกในช่วงปลายปี

4. RMD's

ข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับการแจกแจงจาก IRAs และเหตุผลที่คุณควรหมุนจาก 401 (k) ของคุณก็คือถ้าคุณกำลังเข้าใกล้ 70-1 / 2 เมื่อคุณอายุ 70-1 / 2 คุณต้องเริ่มต้นสิ่งที่เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ ภายใน IRA ตอนนี้คุณมีดุลยพินิจเท่าที่สิ่งที่คุณต้องการลงทุนเพื่อชำระบัญชีหรือนำออกจาก IRA บางทีอาจจะมีบางอย่างที่ไม่ค่อยมีประสิทธิภาพเท่าที่ควรและคุณอยากจะถอดมันออกจากไออาร์เอ ด้วยตัวเลือก 401 (k) และตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด เหล่านี้คุณจะไม่พูดถึงสิ่งที่ได้รับการชำระบัญชีมากนัก

นี่เป็นเหตุผลที่ฉันคิดว่าคุณควรจะกลิ้ง 401 (k) ของคุณไปยังไออาร์เอ อีกครั้งหนึ่งที่จะกลับไปที่จุดหนึ่งซึ่งมีทางเลือกในการลงทุนมากขึ้นสำหรับฉันนั่นแหละ มีทางเลือกมากขึ้น ฉันเปรียบเทียบกับการออกไปทานอาหารและฉันสามารถไปที่ร้านอาหารที่มี 5 สิ่งเมื่อเทียบกับบุฟเฟต์อาหาร 65 รายการ ทุกครั้งที่ฉันมีทางเลือกมากขึ้นโดยทั่วไปฉันจะมีความสุขมากขึ้นเพราะขึ้นอยู่กับว่าฉันอยู่ในอารมณ์หรือสิ่งที่เกิดขึ้นฉันจะมีทางเลือกมากขึ้นเพื่อเลือกจาก