ถึงเวลาที่จะ Refinance บ้านของคุณ?

นี่เป็นโพสต์แขกจาก Joe Plemon จาก Plemon Financial Coaching Joe เป็นผู้รวบรวมเงินสำหรับ Southern Illinoisan

QJoe, ฉันได้รับการอ่านเกี่ยวกับอัตราการจำนองต่ำ ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันควรรีไฟแนนซ์เงินกู้ของฉัน?
: เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยลดลงนี่เป็นช่วงเวลาที่ดีในการพิจารณาการรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องเครดิตที่ดีมากที่จะได้รับอัตราที่ดีที่สุดเมื่อคุณกำลังรีไฟแนนซ์การจำนองที่สองหรือเพียงแค่การจำนองบ้านปกติ แต่ก็มีมูลค่าการตรวจสอบที่

การเปลี่ยนจากอัตราปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่

เมื่อคุณเริ่มใช้เงินกู้จำนองของคุณแล้วอัตราดอกเบี้ยต่ำ ๆ เหล่านี้อาจดึงดูดคุณให้เลือกการจดจำนองแบบปรับอัตราได้ อีกต่อไปคุณมีอัตราการจำนองอัตราปรับของคุณสูงกว่าอัตราที่สามารถเล็ดลอดขึ้น

บางทีตอนนี้เป็นเวลาที่ดีในการรีไฟแนนซ์การจำนองอัตราการปรับอัตราของคุณให้เป็นตัวเลือกอัตราคงที่

แล้วคุณรู้ได้อย่างไรว่าเหมาะสมกับคุณหรือไม่?

คุณจะใช้จ่ายเงินล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ แต่คุณจะประหยัดเงินในแต่ละเดือนเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของคุณจะลดลง ดังนั้นคุณจะต้องคำนวณว่าจะใช้เวลากี่เดือนเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของคุณ ถ้าคุณจะอาศัยอยู่ในบ้านอย่างน้อยก็นานคุณควรรีไฟแนนซ์

การชำระเงินจำนอง

ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการเบิกเงินกู้ในปัจจุบันเท่ากับ 8% สำหรับเงินกู้ 100,000 ดอลลาร์ที่ต้องชำระภายใน 10 ปีการชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 1213 ดอลลาร์ หากคุณสามารถลดลง 8% เหลือ 6% การชำระเงินของคุณจะลดลง 103 ดอลลาร์ต่อเดือน จนถึงขณะนี้ดีมาก

ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของคุณคืออะไร?

ผู้ให้กู้บอกว่าคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีหนึ่งจุดและ 2,500 เหรียญ จุดหนึ่งคือหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้ยืมหรือ $ 1,000 เพิ่มลงในราคาปิด 2,500 เหรียญค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของคุณรวมทั้งสิ้น 3,500 เหรียญ แบ่งเงินออมรายเดือนของคุณเป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้าเพื่อเรียนรู้ว่าจะใช้เวลานานเท่าไร ในกรณีนี้ 3,500 ดอลลาร์หารด้วย 103 บาทเท่ากับ 34 ซึ่งหมายความว่าคุณจะเสียเงินได้หลังจาก 34 เดือน

นี้เป็นที่ดีถ้าคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านมานานกว่า 34 เดือน; ไม่ดีถ้าคุณคิดว่าคุณจะย้ายเร็ว ๆ นี้ ถ้าคุณอยู่ตลอด 10 ปีคุณจะประหยัดเงินรวม 8,860 เหรียญ

หากคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณให้แน่ใจว่าจะมองออกไปสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใด ๆ ที่ บริษัท อาจเรียกเก็บ เพียงเกี่ยวกับทุก บริษัท จะมีค่าธรรมเนียมการสมัคร ค่าธรรมเนียมนี้จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบรายงานเครดิตและเอกสารที่คุณจะต้องผ่าน บริษัท ผู้ให้กู้เคยแตกต่างกันและแต่ละคนจะมีค่าธรรมเนียมการสมัครที่แตกต่างกัน บาง บริษัท คิดค่าบริการไร้สาระ

นอกจากนี้คุณจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประกันภัยชื่อเรื่องและค่าธรรมเนียมทนายความของผู้ให้กู้ การรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเป็นกระบวนการที่ยาวและซับซ้อนมีหลายฝ่ายที่เกี่ยวข้อง ทุกคนที่มีส่วนร่วมในการกู้เงินจำนองของคุณจะต้องได้รับค่าจ้างสำหรับบริการของตน

คำแนะนำ: ซื้อเพื่อการจัดการที่ดีที่สุดของคุณ

บอกผู้ให้กู้ในอนาคตของคุณว่าคุณไม่ต้องการจ่ายคะแนนหรือค่าเบี้ยปรับ กับการแข่งขันในปัจจุบันสำหรับเงินกู้ refinance เหล่านี้พวกเขาก็อาจฟัง ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีในการรีไฟแนนซ์บ้านของคุณเพื่อช่วยประหยัดเงินของคุณเอง

ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์

ไม่เพียง แต่คุณควรเปรียบเทียบหลายสิบ บริษัท ที่แตกต่างกันก่อนที่คุณจะเลือก บริษัท ให้ยืมคุณควรชั่งน้ำหนักตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ทั้งหมดก่อนที่คุณจะเลือกเงินกู้หนึ่งรายการ

สินเชื่อที่สามารถปรับได้

ฉันได้กล่าวไปแล้วเจ้าของบ้านบางแห่งอาจต้องการรีไฟแนนซ์เพื่อไปปรับจากอัตราปรับเป็นอัตราคงที่ แต่คุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์ไปในทางอื่น ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยและมูลค่าของบ้านของคุณอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินกู้อัตราปรับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยคงที่

จำนองอัตราคงที่เป็นรูปแบบดั้งเดิมมากที่สุดของเงินกู้ออกมี สำหรับส่วนใหญ่ของเจ้าของบ้านที่พวกเขากำลังจะรีไฟแนนซ์จำนองของตนโดยใช้การจำนองอัตราคงที่

FHA

หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่าที่สมบูรณ์แบบเงินกู้ FHA อาจเป็นเส้นทางที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านของคุณ ด้วยการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของ FHA คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้ถึง 96.5% ของมูลค่าปัจจุบันของบ้าน

หนึ่งในข้อเสียของเงินกู้ FHA คือพวกเขาจะต้องเบี้ยประกันภัยจำนอง นอกจากนี้พวกเขาเบี้ยประกันรายเดือนจะไม่ถูกตัดออกจนกว่าจะสิ้นสุดของเงินให้กู้ยืม ถ้าคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่าค่าเฉลี่ยการเลือกตัวเลือกการรีไฟแนนซ์แบบเดิมจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเวอร์จิเนีย

(สินเชื่อเวอร์จิเนีย) ได้กลายเป็นตัวเลือกที่นิยมมากเพราะคุณสามารถรีไฟแนนซ์ 100% ของมูลค่าบ้านและไม่มีการประกันจำนองที่จำเป็น

อย่างที่คุณอาจคาดเดาได้จากชื่อเงินกู้เหล่านี้จะมีให้กับผู้สมัครที่เป็นทหารประจำการทหารผ่านศึกในเขตสงวนหรือสมาชิกของหน่วยยามรักษาความปลอดภัยแห่งชาติ หากคุณได้เข้าร่วมการทหารตั้งแต่เริ่มซื้อบ้านหรือไม่ได้ใช้ประโยชน์จากการจำนองเวอร์จิเนียในตอนแรกอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะต้องเปลี่ยนไปใช้การรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองเวอร์จิเนีย

สิ่งที่ต้องรู้ก่อนการรีไฟแนนซ์

ก่อนที่คุณจะเริ่มต้นกระบวนการรีไฟแนนซ์บ้านคุณมีปัจจัยสำคัญสองอย่างที่คุณควรทราบเพื่อช่วยคุณประหยัดทั้งเวลาและความยุ่งยากในการทำงาน อาจเป็นการตัดสินใจที่สับสนในการพยายามถอดรหัสหากคุณควรรีไฟแนนซ์และเงินกู้และ บริษัท ให้เลือก แต่มองหาข้อมูลทั้งหมดและช่วยแก้ปัญหาเรื่องลึกลับ

สิ่งแรกที่ต้องพิจารณาคือคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตของคุณจะส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณและประเภทของเงินกู้ที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับคุณสามารถดูคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างง่ายดายและหวังว่าจะได้ผลดี ทุกคนที่มีคะแนนเครดิต 740 หรือสูงกว่ากำลังจะได้รับอัตราที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของพวกเขา

ปัจจัยอีกประการหนึ่งที่คุณควรพิจารณาคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ บริษัท ให้ยืมเป็นไปเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถที่จะทำให้การชำระเงินสำหรับเงินกู้ใหม่ของคุณ อัตราส่วนของคุณต่ำกว่าอัตราที่ดีกว่าที่คุณสามารถรักษาความปลอดภัยได้

สิ่งถัดไปที่จะมองคือความเสมอภาคในบ้านของคุณ ส่วนที่คุณมีคือบ้านของคุณเป็นปัจจัยหนึ่งที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาว่าคุณจะได้รับการอนุมัติเงินกู้ใหม่หรือไม่