GF ¢ 053: 6 ปลอดภัยในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_053_Safe_Investments_.mp3

"ถ้าฉันเป็นคุณแม่ของคุณคุณจะลงทุนเงินของฉันได้อย่างไร?"

สุภาพสตรีที่ฉันเคยช่วยกับการลงทุนของป้ามาเป็นเวลาหลายปีมาถึงฉันแล้วสำหรับการเกษียณอายุที่กำลังจะมาถึงเธอ

เธอเคยทำงานกับ "โบรกเกอร์" ในขณะที่เธอโทรมาหาเขา แต่ไม่รู้สึกปลอดภัย 100% ในการลงทุนและไม่แน่ใจว่าจะมีระยะเวลานานหรือไม่ เงินลงทุนระยะสั้น. เธอต้องการความช่วยเหลือและฉันดีใจที่ฉันอยู่ที่นั่น!

วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2551 ทำให้เธอตกใจและเธอกำลังแสวงหาบางสิ่งที่ปลอดภัยมากสำหรับการเกษียณอายุ

ขณะที่เราได้พูดถึงตัวเลือกต่างๆของเธอและฉันถามคำถามปลายเปิดหลังจากที่อื่นในที่สุดเธอก็ถามฉันว่าคำถามข้างต้น:

ถ้าฉันเป็นคุณแม่ของคุณคุณจะลงทุนเงินของฉันได้อย่างไร?

วิธีการที่สำหรับคำถาม icebreaker!

เมื่อคุณมาถึงตอนเกษียณคุณจะไม่ต้องรอเวลาที่ตลาดหลักทยอยลงอีก

การเก็บรักษาทุนและการให้รายได้ประจำอย่างฉับพลันก็จะมีความสำคัญอย่างน้อยที่สุดเช่นการเติบโต

หากคุณพร้อมที่จะลงทุนโปรดตรวจสอบความเห็นของเราเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่ยอดเยี่ยมเช่นเรา ภาพรวมการลงทุน.

ด้วยเหตุนี้คุณจะต้องเริ่มเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของคุณจากตราสารทุนไปเป็นสินทรัพย์ถาวร

นี่คือหกสถานที่ปลอดภัยในการลงทุนเงินของคุณไม่ว่าจะเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุน 10K หรือวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุน 100K ในการเกษียณอายุซึ่งจะช่วยรักษาเงินทุนและรายได้อย่างน้อยบางส่วน

1. ธนาคาร

แต่น่าเสียดายที่สินทรัพย์รายได้คงที่มากที่สุดไม่ได้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากทั้งในรูปของรายได้ดอกเบี้ย ที่จริงพวกเขาไม่ได้จ่ายหมอบ แต่สิ่งหนึ่งที่คุณสามารถวางใจได้กับสินทรัพย์ของธนาคารคือมูลค่าหลักของการลงทุนของคุณจะปลอดภัยอย่างสมบูรณ์ (เงินฝากจะได้รับความคุ้มครองโดย FDIC เป็นจำนวนเงินสูงสุด 250,000 เหรียญ) และพวกเขามีสภาพคล่องครบถ้วนคุณสามารถรับเงินได้ตลอดเวลาและไม่นาน

มีหลายวิธีในการระงับการลงทุนของคุณที่ธนาคาร มีการตรวจสอบแบบดั้งเดิมและบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมที่จ่ายดอกเบี้ยน้อยหรือไม่มีเลย นอกจากนี้ยังมีบัตรเงินฝากที่จ่ายผลตอบแทนที่สูงขึ้นและล็อคผลตอบแทนเหล่านั้นไว้ในที่ใดก็ได้ตั้งแต่หกเดือนถึงห้าปี

สำหรับสภาพคล่องที่สมบูรณ์แล้วยังมีกองทุนตลาดเงิน โดยปกติแล้วจะไม่ต้องจ่ายเงินรวมทั้งบัตรเงินฝาก แต่พวกเขาไม่ได้ล็อกเงินของคุณไว้สำหรับเงื่อนไขเพิ่มเติม คุณสามารถเข้าถึงเงินนี้ได้โดยการเขียนเช็คหรือโอนเงินไปยังบัญชีอื่น

คุณไม่ จำกัด เฉพาะธนาคารในประเทศของคุณเช่นกัน คุณมักจะได้รับอัตราผลตอบแทนสูงกว่าผ่านธนาคารออนไลน์ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถตรวจสอบโพสต์นี้เพื่อดูว่าธนาคารใดที่เสนอราคาที่ดีที่สุดในใบรับรองเงินฝากและย้ายเงินของคุณไปตามนั้น

2. รัฐบาล

คุณสามารถลงทุนในหลักทรัพย์ธนารักษ์ของสหรัฐอเมริกาได้โดยตรงผ่านทาง Treasury Direct หน้าต่างใบแจ้งหนี้ของรัฐบาลสหรัฐฯ ที่นี่คุณจะได้พบกับโอกาสในการลงทุนรายได้ที่น่าสนใจมากมาย

ตัวอย่าง ได้แก่

• ตั๋วเงินคลัง - เป็นหลักทรัพย์ของรัฐบาลระยะสั้นที่มีระยะเวลาครบกำหนดตั้งแต่ไม่กี่วันถึง 52 สัปดาห์ พวกเขาจะขายในราคาที่ลดจากมูลค่าที่ตราไว้ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ยเมื่อหลักทรัพย์ครบกำหนด
• ธนารักษ์หมายเหตุ - เป็นหลักทรัพย์ระยะปานกลางที่มีอายุ 2, 3, 5, 7 และ 10 ปีและจ่ายดอกเบี้ยทุก 6 เดือน
• พันธบัตรตั๋วเงินคลัง - เป็นพันธบัตรที่ครบกำหนดชำระภายใน 30 ปีและจ่ายดอกเบี้ยทุกหกเดือน ข้อควรระวังเกี่ยวกับพันธบัตรตั๋วเงินคลัง: เนื่องจากระยะยาวคุณอาจสูญเสียเงินต้นในหลักทรัพย์เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นพวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องเหมาะสำหรับการเป็นสินทรัพย์เพื่อการอนุรักษ์ทุน
• หลักทรัพย์ที่ป้องกันเงินเฟ้อธนารักษ์ (TIPS) - จ่ายดอกเบี้ยทุกหกเดือนและออกให้ภายใน 5, 10, และ 30 ปี นอกจากนี้เงินต้นจะได้รับการปรับปรุงโดยการเปลี่ยนแปลงดัชนีราคาผู้บริโภคเพื่อป้องกันภาวะเงินเฟ้อ
• ฉันออมทรัพย์พันธบัตร - เหมือนกับสถานการณ์เช่นเดียวกับ TIPS เนื่องจากคุณได้รับดอกเบี้ยขณะที่ค่าหลักจะถูกปรับตามการเปลี่ยนแปลงในดัชนีราคาผู้บริโภค
• EE และ E ออมทรัพย์ – เป็นเครื่องมือออมทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ยตามอัตราตลาดในปัจจุบันโดยมีระยะเวลาไม่เกิน 30 ปี Electronic EE Savings Bonds จะขายที่มูลค่าที่ตราไว้ใน TreasuryDirect

I พันธบัตรและ EE / E พันธบัตรสามารถซื้อได้ในนิกายต่ำถึง $ 25 ถึงสูงสุด $ 10,000 ต่อปี อื่น ๆ ทั้งหมดสามารถซื้อได้ในนิกายต่ำถึง $ 100 และไม่มีขีด จำกัด สูงสุด

คุณสามารถลงทุนในหลักทรัพย์ได้โดยตรงกับกระทรวงการคลังของสหรัฐฯโดยใช้วิธีเดียวกับที่คุณลงทุนในธนาคารออนไลน์ และเนื่องจากรัฐบาลเหล่านี้ออกโดยรัฐบาลสหรัฐฯจึงไม่มีความเสี่ยงในการผิดนัด

3. เงินรายปีคงที่

บริษัท ประกันภัยมีการออกค่างวดคงที่และมีความคล้ายคลึงกับบัตรเงินฝาก คุณลงทุนในหลักทรัพย์เหล่านี้เป็นระยะเวลาหนึ่งโดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่

พวกเขามีสภาพคล่องบางส่วนและช่วยให้คุณสามารถถอนรายได้ดอกเบี้ยเป็นระยะโดยไม่ต้องเสียค่าปรับหรือเสียอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้ แต่เงินต้นของคุณจะผูกติดกันเป็นเวลาหลายปี (โดยปกติจะเป็นเวลาสามถึงเจ็ดปี)

John Wenzel, CFP®และผู้ร่วมก่อตั้ง Archvest Wealth Advisors เสนอข้อดีและข้อเสียของการจ่ายค่างวดคงที่:

• ข้อดี: ดีสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่กับรายได้คงที่และกลัวหรือกังวลเกี่ยวกับการขาดทุนในตลาดหุ้น
• จุดด้อย:: บ่อยครั้งที่เข้าใจได้ยากและรู้ต้นทุนที่แท้จริงของการถือครองเงินรายปี ไม่เพียง แต่ค่าธรรมเนียมรายปีเท่านั้น แต่ยังมีค่าใช้จ่ายหากมีการบุกรุกเงินต้นของเงินรายปี

เนื่องจากจอห์นได้ชี้แจงว่าค่าใช้จ่ายมักจะยากที่จะเข้าใจ ยอดขายรายปีที่บริสุทธิ์ที่สุดจะโม้ว่าค่างวดคงที่ไม่มีค่า ในขณะที่พวกเขาไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่คุณสามารถดูได้ (อาจเป็นค่าธรรมเนียมรายปีเล็กน้อย) แต่ก็มีค่าใช้จ่ายอยู่เสมอ

ผู้ที่จอห์นชี้ให้เห็นเป็นสิ่งสำคัญ เงินค่างวดคงที่รวมค่าใช้จ่ายในกรณีที่คุณถอนเงินมากกว่าจำนวนที่อนุญาตหรือก่อนที่จะสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ สิ่งนี้แตกต่างจากแผ่นซีดีของธนาคารซึ่งคุณจะยอมสละดอกเบี้ยค้างชำระของคุณหากคุณตัดสินใจที่จะถอนเงินก่อนครบกำหนด

4. คงที่กำหนดดัชนี

การจัดทำดัชนีที่กำหนดไว้เป็นประจำทุกปีหรือ FIAs หรือที่เรียกว่าไฮบริดครบรอบปีมีความคล้ายคลึงกับอัตราดอกเบี้ยคงที่ คุณทำการลงทุนเฉพาะในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดและมีตัวเลือกสภาพคล่องที่คล้ายคลึงกัน อย่างไรก็ตาม FIA จะช่วยให้คุณสามารถเชื่อมโยงการลงทุนของคุณกับดัชนีตลาดหุ้นทำให้คุณมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น

คุณลักษณะเฉพาะนี้ช่วยให้คุณสามารถมีส่วนร่วมในการเพิ่มขึ้นของดัชนีตลาดหุ้นในขณะที่ปกป้องการลงทุนของคุณจากความสูญเสียที่มักจะเกิดขึ้นได้ด้วยการลงทุนในตราสารทุน

การจัดทำดัชนีค่างวดคงที่ส่วนใหญ่ยังมีผู้ขับขี่รายได้ตลอดอายุขัยที่จะจ่ายนักลงทุนในการตรวจสอบอายุการใช้งานทั้งสำหรับบุคคลหรือคู่สมรส นี่เป็นเรื่องที่น่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับผู้เกษียณที่กังวลว่าสินทรัพย์ที่เกษียณอายุของพวกเขาอาจถูกกัดกร่อนเนื่องจากการที่ตลาดหุ้นพังทลายหรือต้นทุนที่สูงขึ้นที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

คริส Cousins, ChfC และหลักของสถาปนิกความมั่งคั่ง, Inc มีนี้จะนำเสนอในการจัดทำดัชนีคงที่เงินรายปี:

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินใด ๆ ที่มีอยู่ในท้องตลาดการใช้ผลิตภัณฑ์ (ชั้นเชิง) เป็นโซลูชันจะไม่นำไปสู่แผนระยะยาวที่ประสบความสำเร็จ ดังนั้นหากพิจารณาการใช้ดัชนีสัญญาการเบิกเงินงวดเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ทางการเงินโดยรวม - นี่คือข้อดีและข้อเสียบางประการ

Fixed Pros การจัดทำดัชนีคงที่:

• สามารถโอนความเสี่ยงของการสูญเสียหลักให้กับ บริษัท ประกันภัยได้ เราอยู่ในช่วงเวลาสูงสุดในตลาดหุ้นสหรัฐฯและมีแนวโน้มที่จะเข้าสู่ภาวะอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งแทบไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินในธุรกิจนี้มีประสบการณ์มาก่อน การปกป้องเงินทุนเป็นเรื่องสำคัญมาก
• ปัจจุบันมีตัวเลือกการให้เครดิตดอกเบี้ยมากกว่าในผลิตภัณฑ์ที่ผ่านมา ซึ่งอาจเพิ่มการให้เครดิตกับสัญญาสำหรับลูกค้าในหลาย ๆ สถานการณ์

ข้อ จำกัด การชำระเงินคงที่ที่กำหนดไว้:

• ขาดความยืดหยุ่นเนื่องจากค่าใช้จ่ายที่ยอมแพ้ สิ่งเหล่านี้จำเป็นต้องลดลงเนื่องจากการขาดความยืดหยุ่นทำให้ขาดกลยุทธ์การวางแผน
• ระมัดระวังสัญญาที่อนุญาตให้ บริษัท ประกันภัยเปลี่ยนพารามิเตอร์การให้เครดิตไปยังผลประโยชน์สูงสุดของตัวเอง อัตราการมีส่วนร่วมและตัวพิมพ์ใหญ่ควรได้รับการแก้ไขตามสัญญาเพื่อให้คุณรู้ว่าคุณกำลังซื้อสินค้าตั้งแต่เริ่มต้น

5. AssetLock ™

AssetLock ™เป็นเครื่องมือการลงทุนที่จะช่วยคุณในการลงทุนในตลาดทุนโดยช่วยให้คุณตอบสนองต่อการลดลงของผลการดำเนินงานของตลาด เป็นเครื่องมือซอฟต์แวร์ที่ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณและกำหนดจุดดาวน์ไลน์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งจะปรับเปลี่ยนในวันทำการตลาด วิธีนี้ช่วยให้คุณตระหนักเสมอว่า portfolio ของคุณกำลังทำอะไรอยู่

นี่ไม่ใช่กลยุทธ์การหยุดการขาดทุนแบบง่ายๆอย่างใดอย่างหนึ่ง การหยุดขาดทุนหมายถึงการกำหนดระดับราคาที่แน่นอนซึ่งจะมีการขายการรักษาความปลอดภัยการลงทุน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถตั้งค่าการหยุดขาดทุนที่จุดเท่ากับ 90% ของราคาการซื้อหุ้น - ซึ่งจะทำให้เกิดการขายหุ้นโดยอัตโนมัติในกรณีที่ราคาลดลงมากถึง 10% ซึ่งจะช่วยลดความสูญเสียของคุณในด้านความปลอดภัยในกรณีที่ราคาลดลง

แทนที่จะตั้งราคากระตุ้นการขายโดยอัตโนมัติจากการลงทุน AssetLock ™จะแจ้งเตือนคุณถึงสภาวะตลาดที่ไม่เอื้ออำนวยต่างๆซึ่งจะทำให้ที่ปรึกษาของคุณติดต่อคุณเพื่อปรึกษาเกี่ยวกับเงื่อนไขเหล่านั้นผลกระทบที่เกิดขึ้นกับการลงทุนของคุณและคุณหรือไม่ ควรขาย

นี้ทำงานโดยใช้สิ่งที่เรียกว่า AssetLock Value นั่นคือจุดราคาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งจะทำให้เกิดการเริ่มต้นของการกระทำบางอย่าง ตัวอย่างเช่นเมื่อถึงค่า AssetLock Value ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอจาก FormulaFolios จะตรวจสอบตลาดและหากมีการกู้คืนธุรกิจจะไม่วางธุรกิจการค้า

หากตลาดไม่ฟื้นตัวผลงานของคุณจะถูกย้ายเข้าไปอยู่ในตู้เซฟของสหรัฐฯที่มีความปลอดภัยในระยะสั้นโดยการปิดธุรกิจหนึ่งวันหลังจากได้รับมูลค่า AssetLock ™ของคุณ

AssetLock จะไม่ปกป้องคุณจากการสูญเสียเงินต้นจากการลงทุนในตราสารทุนของคุณ แต่จะช่วยให้คุณสามารถลงทุนในหุ้นและลดขั้นตอนการลดลงของตลาดที่เลวร้ายที่สุดได้

นี้อาจเป็นเครื่องมือที่สำคัญที่จะมีด้วย แม้ว่าคุณจะต้องเริ่มค่อยๆเคลื่อนย้ายเงินของคุณไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ปลอดภัยและมีดอกเบี้ยในการเกษียณอายุคุณยังคงต้องเก็บสัดส่วนของพอร์ตการลงทุนไว้เป็นเปอร์เซ็นต์ อัตราเงินเฟ้อจะยังคงอยู่ต่อไปแม้จะเกษียณอายุและหุ้นก็เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการปกป้องผลงานของคุณ และในขณะที่เกิดขึ้น AssetLock ™จะทำให้คุณไม่ได้รับผลกระทบจากการลดลงของตลาดรายใหญ่

6. การให้สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer Lending

การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เป็นอีกวิธีหนึ่งในการได้รับผลตอบแทนที่ดีโดยไม่ต้องเสี่ยงกับความเสี่ยงทั้งหมด ตัวเลือกนี้สามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งในท่ามกลางภาวะตลาดหุ้นตกต่ำ

การให้ยืมแบบ peer-to-peer เสร็จสมบูรณ์แบบออนไลน์โดยใช้ บริษัท เช่น Prosper or Lending Club มันง่ายมากที่คุณจะประหลาด!

ดังนั้นสิ่งที่แน่นอนคือการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer? บางทีคุณอาจมีสมาชิกในครอบครัวขอแป้งบ้าง เป็นสถานการณ์ที่ยากลำบากที่จะเข้ามา แต่สิ่งที่ถ้าแทนที่จะทำผลประโยชน์จากสมาชิกในครอบครัว (โปรดอย่า) คุณสามารถให้ความสนใจโดยการลงทุนในการแสวงหาคนแปลกหน้า? ดีตอนนี้คุณสามารถมีการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer

ผู้คนเข้าชมชมรมพรสวรรค์และสินเชื่อเพื่อกู้เงินด้วยเหตุผลหลายประการ อาจเป็นเพื่อดำเนินกิจการทางธุรกิจเพื่อชำระเงินกู้นักเรียนหรือชำระเงินด้วยบัตรเครดิต บริษัท เช่น Prosper and Lending Club เป็นผู้ไกล่เกลี่ยระหว่างคุณ (นักลงทุน) และผู้กู้

ในขณะที่ฉันไม่ได้เห็นความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้ยืมแบบ peer-to-peer ส่วนบุคคลคุณควรรู้ว่าการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกัน เป็นไปได้ที่จะสูญเสียการลงทุนของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่ผมแนะนำให้คุณกระจายการให้สินเชื่อเพื่อลดความผันผวนของสินเชื่อ

นอกจากนี้ฉันไม่เห็นการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เป็นตัวเลือกการทดแทนสำหรับพอร์ตการลงทุนที่ดีของหุ้นกองทุนรวมและการลงทุนที่คล้ายคลึงกัน การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer คือการลงทุนที่ดีและค่อนข้างปลอดภัยที่สามารถยกย่องการลงทุนแบบเดิมได้

ทำไมคุณถึงต้องการรวมเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การลงทุนโดยรวมของคุณ? หนึ่งคำ: ส่งกลับ ฉันได้เห็นผลตอบแทนที่คลับให้ยืมสูงถึง 18.04% และให้ผลตอบแทนที่ Prosper สูงถึง 16.72% ถ้าไม่ทำให้ถุงเท้าของคุณหลุดออกไปฉันไม่รู้ว่าจะทำยังไง

คุณจะลงทุนอย่างปลอดภัยได้อย่างไร?

โดยการใช้กลยุทธ์เหล่านี้เล็กน้อยและทดลองใช้ เพิ่มผลงานของคุณและตัดสินใจอย่างชาญฉลาดในการเลือกลงทุนของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเกษียณอายุและต้องพึ่งพารายได้จากการลงทุน

การลงทุนมีความสุข! ปลอดภัย!

ป.ล.

หากคุณยังไม่มั่นใจในกลยุทธ์การวางแผนการเกษียณอายุของคุณ 100% โปรดดูกระบวนการวางแผนทางการเงินที่ไม่เหมือนใครของเรา พิมพ์เขียวความสำเร็จทางการเงิน. เป็นกระบวนการที่เราใช้กับลูกค้าของเราเพื่อช่วยให้เกิดความชัดเจนในการลงทุนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาอยู่ในแนวทางที่ถูกต้องเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภัย

บันทึก