Roth IRA กับแผน 401 (k) - ใดที่เหมาะสำหรับแผนการเกษียณอายุของคุณ?

คุณควรจะมีแผนการ Roth IRA หรือ 401 (k) หรือไม่? ฉันชอบทั้งสองแผน แต่ด้วยเหตุผลที่แตกต่างกัน นั่นเป็นเพราะแผนการทั้งสองมีความแตกต่างกันมาก

ด้วยเหตุผลนี้คุณควรพยายามวางแผนทั้งสองอย่างพร้อมกันหากเป็นไปได้ที่คุณจะทำเช่นนั้น แต่ละคนมีคุณสมบัติตรงตามความต้องการที่แตกต่างกันไปและอาจเป็นไปได้ที่คุณอาจจะพับเข้าไปในอีกในภายหลัง

401k VS ROTH IRA

1. Roth IRA
2. 401 (k)
3. คุณมักจะมีทั้งสอง - และทำไมคุณควร

ลองพูดคุยเกี่ยวกับแผนการสองโครงการ Roth IRA ใน 401 (k) และหารือเกี่ยวกับประโยชน์ของแต่ละคนรวมทั้งความแตกต่างที่สำคัญ

The Roth IRA - วิธีการทำงานและวิธีการช่วย

Roth IRA Benefits

การกระจายภาษีฟรี

ประโยชน์หลักของ Roth IRA คือความเป็นจริงคุณสามารถแจกจ่ายจากแผนเกษียณอายุที่จะสมบูรณ์ ปลอดภาษี. ซึ่งแตกต่างจากแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ที่มีการกำบังภาษีเช่น IRA แบบดั้งเดิมและแผน 401 (k) ซึ่งเป็นเพียง ภาษีรอการตัดบัญชี

นี่คือความแตกต่างที่สำคัญ ด้วยแผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่สิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมดจะอยู่ที่ส่วนหน้า แต่เมื่อเกษียณอายุและเริ่มรับเงินรางวัลการถอนเหล่านั้นจะต้องถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้ของคุณและเสียภาษีในอัตราภาษีเงินได้สามัญ

การกระจายจะไม่ถูกนับรวมในการจัดเก็บภาษีประกันสังคมของคุณ

เนื่องจากการแจกแจงจาก Roth IRA ไม่ต้องเสียภาษีพวกเขาจะไม่นับรวมรายได้ของคุณในการระบุเปอร์เซ็นต์ของรายได้ประกันสังคมของคุณที่จะต้องเสียภาษี

ไม่มีข้อกำหนด RMD

แผนการ Roth IRA ไม่อยู่ภายใต้กฎการกระจายขั้นต่ำ (RMD) ของ IRS

กฎเหล่านี้กำหนดให้คุณต้องเริ่มแจกจ่ายจากแผนเกษียณอายุที่อายุ 70 ​​½ คุณจำเป็นต้องถอนเปอร์เซ็นต์ของแผนซึ่งขึ้นอยู่กับอายุขัยที่เหลืออยู่ในแต่ละปีที่คุณเกษียณอายุหลังจากครบอายุ

แต่ Roth IRAs จะไม่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดของ RMD ดังนั้นคุณจึงสามารถช่วยให้แผนการของคุณเติบโตอย่างต่อเนื่องตลอดชีวิต นี้มีข้อดีที่สำคัญสองประการ:

1. จะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณจะมีในอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อที่จะส่งให้ทายาทของคุณและ
2. ลดความเป็นไปได้อย่างมากที่คุณอาจมีชีวิตยืนยาวกว่าเงินของคุณ

จุดที่สองเป็นปัญหาสำคัญกับผู้เกษียณส่วนใหญ่ เนื่องจากตอนนี้คนส่วนใหญ่อาศัยอยู่ในยุค 80 และ 90 ของพวกเขาความเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับเงินเป็นจำนวนมากเป็นเรื่องที่น่าเป็นห่วงจริงๆ RMD บังคับให้คุณดึงทรัพย์สินที่เกษียณอายุออกไป

แต่คุณสามารถฝากเงินไว้ใน Roth IRA ของคุณได้จนกระทั่งปีต่อ ๆ ไปในชีวิตของคุณเมื่อสินทรัพย์อื่น ๆ หมดลง ด้วยวิธีนี้ Roth IRA สามารถทำหน้าที่เป็นแหล่งรายได้ที่เกษียณอายุหลังเกษียณ

การลงทุนโดยตรง

เช่นเดียวกับกรณี IRA คุณสามารถเลือกทั้งผู้ดูแลแผนและการลงทุนที่จัดขึ้นภายในบัญชีของคุณ ทำให้คุณมีอิสระในการเลือกแพลตฟอร์มการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณและเพื่อพัฒนาการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง

คุณสามารถเลือกลงทุนในหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กองทุนรวมการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (REITS) ฟิวเจอร์สและตัวเลือกและแม้แต่บัญชีที่มีการจัดการเช่น robo-advisors

Roth IRA Funding

คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้ถึง $ 5,500 ต่อปีหรือ $ 6,500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หนึ่งในข้อเสียคือนี่คืออัตราค่อนข้างต่ำของการมีส่วนร่วม ในความเป็นจริงน้อยกว่าหนึ่งในสามของขนาดของผลงานประจำปีที่อนุญาตให้คุณสามารถทำแผน 401 (k) ได้

แต่ยังคงมีตัวเลือกอื่นที่คุณมีสำหรับการระดมทุน Roth IRA และนั่นคือการทำ a แปลง Roth IRA. เราจะพูดถึงหัวข้อนั้นในตอนท้ายของโพสต์นี้

พอจะพูดว่าการแปลง Roth IRA เป็นโอกาสที่แท้จริงในการเคลื่อนย้ายเงินทุนที่ร้ายแรงบางอย่างเข้ามาในแผน

ข้อดี Roth IRA Tax

ข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดในการทำ Roth IRA คือการบริจาคที่คุณทำในแผนจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แม้ว่า Roth IRA จะใช้งานแบบเดียวกับที่ IRA แบบเดิม แต่นี่เป็นอีกหนึ่งความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสอง IRA แบบดั้งเดิมการบริจาคของคุณมักจะถูกหักภาษีซึ่งเป็นหนึ่งในผลประโยชน์หลัก

ผลงาน Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่ข่าวดีก็คือเหตุผลที่การถอนเงินสามารถทำได้โดยไม่ต้องเสียภาษี สำหรับคนส่วนใหญ่การละเว้นการเสียภาษีจากการบริจาคจะเป็นราคาที่น้อยที่จะจ่ายเพื่อประโยชน์ของรายได้ที่ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ

แต่เหมือน IRA แบบดั้งเดิมรายได้จากการลงทุนที่คุณได้รับใน Roth IRA ก็เป็นภาษีที่รอการตัดบัญชี ที่จริงอาจจะสับสนเล็กน้อย หลังจากนั้น, ภาษีรอการตัดบัญชี หมายความว่าภาษีจะครบกำหนดและเจ้าหนี้ในภายหลังใช่ไหม?

นี่เป็นความจริงบางส่วนกับ Roth IRA การกระจาย Roth IRA กลายเป็นปลอดภาษีถ้าคุณมีอายุอย่างน้อย 59 ½ปีและเข้าร่วม Roth IRA อย่างน้อย 5 ปี อย่างไรก็ตามหากคุณใช้การแจกแจงจากแผนของคุณก่อนที่เหตุการณ์เหล่านั้นจะเกิดขึ้นคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่แจกเป็นรายได้จากการลงทุน

และเช่นเดียวกับการวางแผนการเกษียณอายุของเราการแจกแจงช่วงต้นยังต้องได้รับการหักล้างการเบิกจ่ายล่วงหน้า 10%

ต่อไปนี้เป็นอีกความแตกต่างที่สำคัญ ... คิดว่ารายได้จากการลงทุนที่ถอนก่อนกำหนดจะต้องเสียภาษีการถอนการบริจาคของคุณไม่ใช่นี้ทำงานได้ดีกับ Roth IRAs เนื่องจากพวกเขามีความแตกต่างเป็นพิเศษในการอนุญาตให้คุณถอนการบริจาคของคุณก่อนซึ่งอาจต้องเสียภาษีก่อนที่จะถอนเงินที่แสดงถึงรายได้การลงทุนของคุณ

นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมนักเขียนบล็อกทางการเงินบางคนจึงแนะนำให้ใช้ Roth IRA เป็นกองทุนฉุกเฉิน คุณสามารถเก็บเงินไว้ในแผนการลงทุน แต่ถอนการบริจาคของคุณโดยไม่ต้องรับผิดทางภาษี

ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ตราบเท่าที่คุณมีอายุอย่างน้อย 59 ปีครึ่งและเคยอยู่ใน Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปีการแจกจ่ายจากแผนจะไม่ต้องเสียภาษี

Roth IRA จำกัด รายได้

IRA แบบดั้งเดิมมีขีด จำกัด รายได้ที่ จำกัด การหักลดหย่อนภาษีสำหรับผลงานของคุณ หากทั้งคุณหรือคู่สมรสของคุณได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนและรายได้ของคุณเกินกว่าเกณฑ์ที่ระบุการมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ อย่างไรก็ตามคุณจะยังคงได้รับสิทธิ์ในการบริจาค นี้เรียกว่า a IRA ที่ไม่สามารถหักลดได้.

IRAs Roth ยังมีข้อ จำกัด ด้านรายได้ อย่างไรก็ตามหากคุณมีข้อ จำกัด เหล่านี้คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้บริจาค Roth IRA เลย

สำหรับปี 2017 ขอบเขตรายได้ของ Roth IRA มีลักษณะดังนี้:

• การสมรสที่สมรสกันหรือมีคุณสมบัติเหมาะสม (er) - อนุญาตให้มีรายได้ถึง 186,000 เหรียญซึ่งบางส่วนอนุญาตระหว่าง 186,000 ถึง 196,000 เหรียญสหรัฐฯหลังจากที่ได้รับอนุญาตแล้ว
• การสมรสที่ยื่นแยกต่างหาก - การบริจาคบางส่วนสำหรับรายได้สูงสุดถึง 10,000 เหรียญหลังจากที่ได้รับอนุญาตแล้ว
• คุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณได้ตลอดเวลาในระหว่างปี - อนุญาตให้มีรายได้ถึง 118,000 เหรียญซึ่งบางส่วนอนุญาตระหว่าง $ 118,000 ถึง $ 133,000 หลังจากที่ได้รับอนุญาตแล้ว

ฉันกำลังอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับรายได้ที่นี่ ตาม IRS รายได้ของคุณจะถูกกำหนดโดยคุณ รายได้รวมที่ปรับแล้วหรือ MAGI. สิ่งที่ MAGI เป็นบิตซับซ้อน คุณสามารถดูคำจำกัดความกรมสรรพากรสำหรับสิ่งที่เป็น

ขอบเขตรายได้ของ Roth IRA แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมที่ให้ความสำคัญอย่างยิ่งอีกประการหนึ่ง คุณสามารถบริจาค Roth IRA ได้ถึงขีด จำกัด รายได้ที่อนุญาตแม้ว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน

401 (k) - วิธีการทำงานและวิธีช่วย

401 (k) ประโยชน์

ขีด จำกัด การมีส่วนร่วมสูง ประโยชน์สูงสุดของแผน 401 (k) คือจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับแผน สำหรับปี 2017 คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 18,000 เหรียญหรือ 24,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป นี่ยิ่งใหญ่กว่าวงเงิน $ 5,500 / $ 6,500 สำหรับทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRA

นายจ้างที่เข้าร่วมการบริจาค

นายจ้างมักจะตรงกับ 50% ถึง 100% ของการบริจาคของคุณเองถึงเปอร์เซ็นต์การบริจาคที่แน่นอน ตัวอย่างเช่นนายจ้างอาจมีส่วนร่วมในการเข้าร่วมประมาณ 60% สำหรับการบริจาคของคุณถึง 10% ของค่าจ้างของคุณ การรวมกันของผลงานทั้งสองจะช่วยให้คุณมีส่วนร่วม 16% ในการวางแผนในแต่ละปี

การมีส่วนร่วมในการทำงานของนายจ้างจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดการได้รับสิทธิซึ่งหมายความว่าการเป็นเจ้าของการแข่งขันของคุณจะดำเนินไปเป็นเวลาหลายปี คุณอาจต้องเป็นลูกจ้างกับ บริษัท อย่างน้อยห้าปีก่อนที่คุณจะได้รับสิทธิการเป็นนายจ้าง 100%

เงินบริจาครวมสูงมาก ในทางทฤษฎีอย่างน้อยการรวมกันของผลงานของคุณเองรวมทั้งการจับคู่ของนายจ้างอาจสูงถึง 54,000 เหรียญหรือ 60,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป และแน่นอนว่าการบริจาคทั้งหมดของคุณจะต้องไม่เกิน 100% ของรายได้ที่คุณได้รับ

401 (k) เงินทุน

หนึ่งในข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของแผน 401 (k) คือเนื่องจากเป็นผู้สนับสนุนโดยนายจ้างคุณมีส่วนร่วมในการวางแผนมาจาก paycheck ของคุณ ซึ่งหมายความว่ากระบวนการทั้งหมดเป็นแบบอัตโนมัติ ไม่จำเป็นต้องมีการคำนวณใด ๆ หรือเขียนเช็คหรือทำการโอนเงินทางออนไลน์ผ่านโบรกเกอร์

นอกจากนี้แผนงาน 401 (k) จะจัดขึ้นโดยผู้จัดการมรดกที่ได้รับการแต่งตั้งโดยนายจ้างของคุณ ซึ่งหมายความว่าหน้าที่การจัดการทั้งหมดและการจัดการบัญชีถูกจัดการโดยผู้จัดการมรดกนั้น

ข้อเสียของการควบคุมนายจ้างของนายจ้างคือคุณอาจไม่พอใจกับผู้ดูแลหรือตัวเลือกการลงทุนที่นำเสนอ เช่นกันผู้ดูแลบางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงกว่าที่คุณอาจพบถ้าคุณเลือกแพลตฟอร์มการลงทุนของคุณเอง

ในขณะที่นายจ้างบางคนเลือกโบรกเกอร์การลงทุนขนาดใหญ่ในฐานะผู้พิทักษ์สิทธิบัตรโดยเสนอทางเลือกในการลงทุนที่ไม่ จำกัด แต่ก็มีข้อ จำกัด มากขึ้น ตัวอย่างเช่นถ้าแผนของคุณมีไว้กับครอบครัวกองทุนรวมการเลือกลงทุนของคุณจะ จำกัด เฉพาะเงินที่ บริษัท เสนอ

บางแผนงานอื่น ๆ มีจำนวน จำกัด มาก ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจมีกองทุนเพื่อการเติบโตของสหรัฐกองทุนระหว่างประเทศกองทุนตลาดเกิดใหม่กองทุนตราสารหนี้และกองทุนตลาดเงิน แต่คุณจะไม่สามารถลงทุนในหุ้นแต่ละกองทุนรวมอื่น ๆ หรือการลงทุนแบบเดิม ๆ เช่น REITS หรือกองทุนภาค

ข้อดีด้านภาษี 401 (k)

นอกเหนือจากความเป็นจริงแล้ว 401 (k) s ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในวงกว้างมากไม่มีขีด จำกัด รายได้ที่ จำกัด การบริจาคเหล่านั้น นั่นหมายถึง 18,000 ดอลลาร์หรือ 24,000 ดอลลาร์ที่คุณร่วมให้ข้อมูลในแผนนี้จะเป็นการลดรายได้ของคุณโดยตรงซึ่งจะช่วยลดภาระภาษีของคุณ ในขณะเดียวกันนายจ้างที่เข้าร่วมการสมทบจะไม่มีผลต่อภาระภาษีของคุณเลย

รายได้จากการลงทุนในแผนของคุณสะสมโดยใช้หลักเกณฑ์การผ่อนชำระภาษี คุณสามารถเริ่มถอนตัวจากแผนเริ่มต้นเมื่ออายุ 59 ½ในเวลานั้นคุณจะต้องเริ่มจ่ายภาษีเงินได้สามัญสำหรับการแจกจ่ายเหล่านี้ (ซึ่งจะได้รับกลับไปที่ ภาษีรอการตัดบัญชี เทียบกับปัญหาที่ปลอดภาษี)

หากคุณถอนเงินก่อนถึงอายุดังกล่าวคุณจะไม่เพียงต้องเสียภาษีเงินได้ในการแจกจ่ายเท่านั้น แต่ยังมีการเบิกถอนเงินก่อนกำหนด 10%

แผน 401 (k) บางส่วนเสนอข้อเสนอ Roth 401 (k) - แก้ไขปัญหาแล้ว!

นี่เป็นแนวโน้มการเติบโตในช่วงหลายปีที่ผ่านมา IRS อนุญาตให้นายจ้างจัดหา Roth 401 (k) ภายในแผน 401 (k) และคุณสามารถมีส่วนร่วมทั้งสองได้ตราบเท่าที่ผลงานรวมไม่เกิน $ 18,000 / $ 24,00 401 (k) สูงสุด

นั่นคือคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง $ 18,000 / $ 24,000 ถึง Roth 401 (k) หรือจัดสรรยอดรวมระหว่างส่วนปกติกับ Roth

แต่อีกเช่นเดียวกับ Roth IRA ผลงานของ Roth 401 (k) จะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่การแจกจ่ายหลังจากอายุ 59 ½สามารถรับเงินภาษีได้ฟรีตราบเท่าที่คุณยังอยู่ในแผนอย่างน้อยห้า ปี.

นายจ้างที่เสนอแผน 401 (k) กับ Roth 401 (k) จะแบ่งแยกแผนการออกไปซึ่งจะทำให้คุณมีแผนทั้งสองแบบซึ่งคุณสามารถแยกการบริจาคระหว่างสองฝ่ายได้

การจับคู่ของนายจ้างอาจมีอยู่ใน Roth 401 (k) อย่างไรก็ตามเพื่อที่จะรักษาด้านการกระจายภาษีให้ฟรีของ Roth 401 (k) การมีส่วนร่วมของนายจ้างไม่สามารถเข้าสู่ Roth 401 (k) ได้ แต่ตรงกับนายจ้างจะถูกใส่ลงในแผนปกติ 401 (k) ของคุณ นั่นหมายความว่าถ้าคุณมี Roth 401 (k) คุณจะมีแผน 401 (k) ตามปกติแม้ว่าคุณจะกำหนดสิ่งที่คุณให้ไว้กับ Roth ทั้งหมด

ชุด 401 (k) / Roth 401 (k) ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์มากมายจากการมีแผนทั้งสองอย่างพร้อมกัน อย่างไรก็ตามเนื่องจากโรท 401 (k) ยังคงเป็น 401 (k) คุณจะยังคง จำกัด เฉพาะนายจ้างที่ได้รับเลือกให้เป็นผู้ดูแลเช่นเดียวกับตัวเลือกที่มีอยู่ในแผน

RMDs ใช้กับแผน Roth 401 (k) จำได้ว่าฉันบอกว่า Roth IRAs ไม่อยู่ภายใต้ RMDs? ไม่ใช้กับแผน Roth 401 (k) พวกเขาต้องอยู่ภายใต้การควบคุมของ RMD ตั้งแต่อายุ 70 ​​½ นี่เป็นเหตุผลหนึ่งว่าทำไม Roth 401 (k) เป็นประโยชน์ที่ดีที่จะมี แต่ก็ไม่ค่อยดีเท่าการมี Roth IRA

คุณไม่จำเป็นต้องเลือก - คุณมักจะมีทั้งสอง - และทำไมคุณควร

คุณยังคงสามารถบริจาค Roth IRA แม้ว่าคุณจะมี 401 (k) / Roth 401 (k) ตราบเท่าที่คุณอยู่ในขอบเขตรายได้เพื่อให้ผลงาน Roth IRA นั่นหมายความว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ได้ถึง $ 18,000 / $ 24,000 ต่อ 401 (k) / Roth 401 (k) และ $ 5,500 / $ 6,500

นี่เป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญหากคุณไม่พอใจกับแผน 401 (k) ด้วยเหตุผลใด ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่พอใจเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนในช่วงที่ จำกัด

คุณสามารถร่วมบริจาค 401 (k) แผนของคุณต่อไปเพื่อใช้ประโยชน์จากข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมในขณะที่ยังใส่เงินเข้าไปใน Roth IRA ซึ่งจะเป็นผู้กำกับด้วยตนเอง

หากแผน 401 (k) ของคุณมี Roth 401 (k) คุณจะสามารถโหลดเงิน Roth ด้วยการเพิ่ม Roth IRA ในแบบผสม ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณตัดสินใจที่จะบริจาค 9,000 ล้านดอลลาร์จากการบริจาครายปีจำนวน $ 18,000 ต่อ 401 (k) ให้กับส่วน Roth 401 (k) หากคุณมี Roth IRA และบริจาคเงิน 5,500 เหรียญที่จะให้เงินบริจาคทั้งหมดของ Roth มูลค่า 14,500 เหรียญต่อปี

แต่ยังมีอีกหนึ่งทางเลือก

นั่นคือการแปลง Roth IRA เป็นความจริงที่น่าเศร้าที่คนงานในปัจจุบันมีแนวโน้มว่าจะมีงานหลายงานในช่วงชีวิตการทำงานของพวกเขา คนงานโดยเฉลี่ยอาจมีตำแหน่งงานได้ 6, 7 หรือ 8 ตำแหน่งก่อนที่จะเกษียณอายุ ถ้าหนึ่งในงานเหล่านั้นรวมถึงแผน 401 (k) แล้วคุณจะต้องตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับแผนดังกล่าวเมื่อคุณออกจากนายจ้าง

การแปลง Roth IRA

ฉันเพิ่งจะไปมากกว่าพื้นฐานของกระบวนการที่นี่ คุณสามารถรับคำอธิบายในเชิงลึกเกี่ยวกับบทความ Conversion Roth IRA ของฉันได้

แต่นี่เป็นพื้นฐาน ...

หลังจากออกจากนายจ้างแล้วคุณจะมีแผน 401 (k) ที่คุณไม่ได้มีส่วนร่วม โดยทั่วไปคุณมีทางเลือกหนึ่งในสามประการที่จะทำอย่างไร:

1. ฝากเงินไว้ในแผน
2. แจกจ่ายเงินจากแผนซึ่งจะต้องจ่ายภาษีให้กับจำนวนที่จัดจำหน่ายหรือ
3. วางแผนการวางแผนการเกษียณอายุอื่น

# 3 มีสามตัวเลือกเช่นกัน:

1. ม้วนเงินเข้าแผน 401 (k) ของนายจ้างคนใหม่ของคุณ,
2. โอนเงินเข้าบัญชี IRA แบบเดิมที่กำกับตนเองหรือ
3. ทำแปลง Roth IRA

เมื่อคุณแปลง Roth IRA คุณกำลังวางแผน 401 (k) ของคุณซึ่งอาจมีความสมดุลมากและจะกลิ้งไปสู่แผน Roth IRA เมื่อทำคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้โดยปกติ แต่ไม่ใช่การเบิกถอนเงินก่อนกำหนด 10% ในจำนวนที่แปลงเป็น Roth IRA

เมื่อเงินอยู่ใน Roth IRA แล้วจะเป็นการสะสมรายได้จากการลงทุนโดยใช้หลักเกณฑ์การหักภาษี ถ้าคุณไม่ได้แจกจ่ายจาก Roth IRA จนกว่าคุณจะมีอายุอย่างน้อย 59 ปีครึ่งและอย่างน้อยห้าปีนับจากวันที่แปลงคุณจะสามารถแจกจ่ายเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องเสียภาษี .

กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะสามารถแปลงแผนนายจ้างเก่า 401 (k) เป็น Roth IRA และได้รับสิทธิประโยชน์ทั้งหมดที่คุณจะได้รับจาก Roth IRA โดยได้รับเงินสนับสนุนเป็นประจำ

เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมในการเคลื่อนย้ายเงินจำนวนมหาศาลเข้าสู่ Roth IRA และได้รับความช่วยเหลือจากผู้คนนับล้านทุกปี

ดังนั้นนั่นคือความยาวและสั้นของ Roth IRA เทียบกับแผน 401 (k) แผนทั้งสองมีความแตกต่างกันแต่เมื่อใช้ร่วมกันพวกเขาสามารถให้กลยุทธ์การเกษียณอายุอันทรงพลัง