7 สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับกฎ Roth IRA for 2018

การทำความเข้าใจกฎ Roth IRA ทั้งหมดอาจดูเหมือนยาก แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะเพิ่ม Roth IRA ของคุณในฐานะส่วนหนึ่งของผลงานของคุณเพื่อรักษาความปลอดภัยให้กับการเกษียณอายุที่มีเสถียรภาพและสนุกสนานคุณควรทำความเข้าใจกับข้อมูลปัจจุบันของ IRS ทั้งหมด กฎระเบียบเกี่ยวกับโรท

5 คำตอบสำหรับ Roth IRA Rules for 2018:

1. ต้องการเปิด Roth IRA หรือไม่?
2. กฎ Roth IRA ที่คุณควรรู้
3. ใช้กับ 403b หรือไม่?
4. ตัวเลือกบัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุด
5. ข้อเสียของการมี Roth IRA
6. เหตุผลที่จะได้รับ Roth IRA

นอกจากนี้คุณยังต้องการทำความเข้าใจเกี่ยวกับกฎของ IRA ปัจจุบันสำหรับปีใดก็ตาม และในปีพ. ศ. 2561 หลายคนวางแผนที่จะเกษียณอายุแล้วและหวังว่าจะมีอะไรเกิดขึ้นในปี 2561

หากคุณได้รับเงินสนับสนุนสูงสุดใน Roth สำหรับปีพ. ศ. 2561 และกำลังคิดถึงการออมเพื่อการบริจาคในปีหน้าคุณอาจต้องการทราบว่าข้อ จำกัด ใหม่มีอะไรบ้างเช่นเดียวกับหมวกรายใหม่

หรือบางทีคุณอาจจะได้รับการพิจารณาเกี่ยวกับฤดูกาลภาษี ไม่ว่าคุณจะเป็นใครคุณควรตระหนักถึงรายละเอียดทั้งหมดก่อนที่จะเริ่มตัดสินใจเกี่ยวกับ IRA ของคุณ โชคดีที่เรามีคำตอบทั้งหมดในบทความเดียวและคุณเพิ่งอ่านมัน

ดูกฎ Roth IRA ปี 2018

ตามที่คาดไว้มีความแตกต่างบางประการในกฎ Roth IRA สำหรับปีพ. ศ. 2561 เพื่อช่วยให้บัญชีประเภทนี้โดดเด่นกว่าปีที่ผ่านมา

เมื่อปลายปีที่แล้วกรมสรรพากรได้เปิดเผยกฎปัจจุบันของ Roth IRA สำหรับปีพ. ศ. 2561 ข้อมูลเหล่านี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยและตัวเลขที่หลากหลายและรวมถึงสถิติอัตราเงินเฟ้อที่พวกเขาใช้เพื่อหาข้อ จำกัด ใหม่สำหรับการบริจาค

ต้องการเปิด Roth IRA หรือไม่?

โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ฉันชอบคือ อัลลีอินเวสท์ แต่คุณสามารถดูบทสรุปของเราได้ที่ สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA และ โบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส

มีตัวเลือกที่ดีมากมายที่มี แต่ฉันมีประสบการณ์โดยรวมที่ดีที่สุดด้วย อัลลีอินเวสท์. ไม่ว่าคุณเลือกตัวเลือกใดที่สำคัญที่สุดในการลงทุนคือการเริ่มต้นใช้งาน ตรวจสอบโพสต์ของฉันในการลงทุนระยะสั้นที่ดีที่สุดสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม!

2018 กฎ Roth IRA ที่คุณควรทราบ

1. ข้อ จำกัด การบริจาคยังคงเหมือนเดิม

Standard Roth IRA มีส่วนเหมือนปีที่แล้วโดยมีวงเงินสูงสุด 5,500 เหรียญสหรัฐ นอกจากนี้ผู้เข้าร่วมโครงการที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปยังคงมีวงเงินไม่เกิน 6,500 เหรียญซึ่งโดยปกติจะเรียกว่า "เงินสมทบ" นอกจากนี้คุณยังสามารถบริจาคเงินได้จนถึงวันที่เสียภาษีในปีต่อไป

ปีสมทบ	49 และใต้	50 ขึ้นไป (Catch Up)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. Roth IRA มีข้อ จำกัด การเพิ่มขึ้น

ถึงแม้ว่าข้อ จำกัด การบริจาคจะยังคงเหมือนเดิม แต่ข้อมูลอื่น ๆ ที่เผยแพร่ในกฎ Roth IRA 2018 แสดงการเปลี่ยนแปลงบางอย่าง

ยกตัวอย่างเช่นช่วงของ AGI สำหรับผู้จ่ายเงินที่จ่ายเงินสมทบให้กับ Roth's อยู่ระหว่าง 189,000 ถึง 199,000 เหรียญสำหรับคู่สมรสที่ยื่นพร้อมกัน การเพิ่มขึ้นที่คล้ายกันเกิดขึ้นสำหรับคนโสดที่ยื่นภาษีและมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 ช่วงที่เฟสจังเริ่มต้นตอนนี้เริ่มต้นที่ 120,000 ดอลลาร์และสิ้นสุดที่ 135,000 ดอลลาร์ ในขณะที่บุคคลที่แต่งงานแล้วที่ยื่นแยกและมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในแผนเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจะไม่เห็นการเปลี่ยนแปลงในช่วงการตัดทอน

3. Direct Rolls 401k เข้าไปใน Roth IRA คือ S-I-M-P-L-E

อีกกฎหนึ่งที่ยังคงเหมือนเดิม แต่ก็ยังมีโอกาสมากขึ้นกว่าที่มีอยู่ก่อนปี 2553rollovers โดยตรงสำหรับ 401 (k) ไป Roth IRA.

กระบวนการที่ใช้ในการกำหนดให้คุณต้องเปิดบัญชี IRA แบบเดิมจากนั้นให้วางเมาส์ไว้ที่ 401 (k) และสิ้นสุดโดยการเปิดบัญชี Roth และแปลง IRA แบบเดิมให้เป็น Roth

ในปีพ. ศ. 2553 การเปลี่ยนแปลงนี้ได้เปลี่ยนไปโดยการข้ามขั้นตอนเพื่อให้คุณสามารถแปลงค่าได้โดยตรงจาก 401 (k) เป็น Roth IRA มันน้อยกว่าความเจ็บปวดและมีเอกสารที่ไม่จำเป็นน้อยกว่าอย่างแน่นอน

เรียนรู้เกี่ยวกับทั้งหมดกฎของการกลิ้ง 401k ของคุณลงใน Roth IRA.

4. Roth IRA Conversion ดำเนินการต่อ

ในปีพ. ศ. 2561 กฎดังกล่าวเป็นเช่นเดียวกับปีพ. ศ. 2531 อย่างไรก็ตามไม่มีทางเลือกในการเลื่อนรายได้อีกสองปี สิ่งที่ได้รับการแปลงในปีพ. ศ. 2561 ต้องรายงานในปีพ. ศ. 2561 พร้อมกับจำนวนเงินใด ๆ ที่ต้องรายงานว่าเป็นจำนวนครึ่งหนึ่งของการแปลงปีพ. ศ. วงเงินรายได้หายไปอย่างถาวรหลังจากปีพ. ศ. 2552

ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth IRA Conversion? คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎการเสียภาษีเงินได้ที่เกี่ยวกับภาษีหลังหักภาษี

5. "Take Back" ยังคงมีผล (IRA Recharacterization)

ถ้าคุณเริ่มแปลง Roth IRA และตัดสินใจว่าไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุดคุณก็โชคดี คุณได้รับอนุญาตให้ "นำกลับมา" ในรูปแบบการ recharacterization กำหนดเวลาการจัดเรียงใหม่คือ 10/15 ของปีต่อไป หากคุณทำแปลง Roth IRA ในปี 2018 คุณจะมีเวลาจนถึงวันที่ 15/10/2019

6. กฎใหม่ * * * * Roth แปลงจาก 401k ที่มีอยู่ของคุณ

ทางเลือกใหม่นี้ได้รับการปล่อยตัวเมื่อไม่กี่ปีก่อนในร่างพระราชบัญญัติภาษีธุรกิจขนาดเล็ก หากคุณยังคงทำงานอยู่ที่ 59.5 ตามอายุและแผนของคุณอนุญาตให้คุณสามารถทำสิ่งที่เรียกว่าการกระจายบริการในบริการ กับ 401 (k) ของคุณลงใน IRA เมื่อคุณเข้าถึง IRA แล้วคุณสามารถทำ Conversion ได้ สิ่งที่คุณอาจไม่ทราบก็คือแผนการบางอย่างช่วยให้คุณสามารถนำ "บางส่วน" บางส่วนของยอดคงเหลือ 401 (k) ของคุณได้

กุญแจสำคัญที่นี่คือ "ชิ้นส่วน"คุณยังไม่สามารถแจกจ่ายยอดคงเหลือทั้งหมด 401 (k) ของคุณเพื่อทำ Conversion ได้ ในกรณีที่กฎมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยเกี่ยวกับการแบ่งปันผลประโยชน์ของนายจ้างและผลงานของนายจ้าง การมีส่วนร่วมทั้งสองแบบนี้มีให้สำหรับการแจกจ่ายบริการในกรณีที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ดังต่อไปนี้

1. เงินที่ได้รับอยู่ในนั้นเป็นเวลาอย่างน้อย 2 ปี
2. คุณพนักงานได้รับในแผนเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี; หรือคุณมีอายุครบตามที่กำหนดไว้ตามเอกสารแผนงานของคุณแล้ว

โปรดทราบ: หากคุณรีดผ่าน IRA หรืออายุ 401 ปีไปไว้ใน 401k ปัจจุบันของคุณหรือคุณมีส่วนร่วมหลังจากหักภาษีแล้วจะได้รับอนุญาตให้เป็น การกระจายบริการในบริการ. นี่คือการให้เอกสารแผนช่วยให้

7. ถ้าคุณไม่สามารถแปลงเป็น Roth IRA ได้ ... สิ่งที่เกี่ยวกับ Roth 401k?

หากไม่ได้รับการจัดจำหน่ายในบริการคุณไม่จำเป็นต้องโยนผ้าเช็ดตัวให้มากทีเดียว IRS เพิ่งออกคำแนะนำเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการแปลง 401 (k) ของคุณให้ Roth 401 (k) อย่างไรก็ตามเพื่อให้มีคุณสมบัติหรือแม้กระทั่งให้ความบันเทิงกับตัวเลือกนี้คุณต้องมีตัวเลือก Roth 401 (k) กับแผนปัจจุบันของคุณ

กล่าวคือไม่มีตัวเลือก Roth 401 (k) = ไม่มี Conversion

การพิจารณาที่สำคัญอีกอย่างหนึ่ง: ไม่เหมือนการแปลง Roth IRA มีอยู่ไม่ ตัวเลือกเพื่อ recharacterize กับการแปลงไป Roth 401 (k)

กุญแจสำคัญในการทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับแผน 401 (k) ของคุณและน่าเสียดายที่พวกเขาต่างกันทั้งหมด สิ่งที่ดีที่สุดคือการตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณเพื่อดูว่าตัวเลือกเหล่านี้มีอยู่หรือไม่

ต่อไปนี้คือคำแนะนำอีกข้อหนึ่ง: ถ้านายจ้างของคุณไม่ได้มอบสิทธิ์โปรดติดตามพวกเขาและขอให้คุณได้รับค่าลาเกษียณที่คุณต้องการจริงๆ ความกดดันและความเพียรไม่เจ็บและอาจเพิ่มตัวเลือกหากเห็นว่ามีความต้องการ

คนที่มีประโยชน์ต้องการตัวเลือกนี้เพื่ออนุญาตให้มีแผนจะเก็บรักษาสินทรัพย์ซึ่งมิฉะนั้นจะถูกแจกจ่ายออกจากแผนการแปลง Roth IRA นี่เป็นการเปิดตัว IRS สำหรับ Conversion เหล่านี้: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

ใช้กับ 403b หรือไม่?

ถ้าคุณจะมองเข้าไปในสิ่งตีพิมพ์ IRS คุณจะเห็นว่าการแปลง Roth IRA ในบริการยังสามารถนำมาใช้กับ 403b ได้เช่นกันอีกครั้ง: ตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนของคุณ สังเกตรูปแบบที่นี่ไหม

ตัวเลือกบัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุด

มี บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่งให้คุณเปิด Roth IRA ด้วย แต่ที่ใดที่ดีที่สุด? นายหน้าแต่ละคนจะมีจุดแข็งที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับประสบการณ์การลงทุนและเป้าหมายของคุณ

นักลงทุนรายใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นอาจต้องการพิจารณาเปิดบัญชีด้วย E * การค้า . ในขณะเดียวกันผู้ประกอบการค้าที่มีประสบการณ์มากจะได้รับประโยชน์จากเครื่องมือทั้งหมดที่นำเสนอโดย Scottrade หรือTD Ameritrade.

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ใดเหมาะกับคุณ? ในตอนท้ายของวันทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

เราดูแลแหล่งข้อมูล Roth IRA 2 แหล่งสำหรับผู้อ่านและทั้งสองคนอ่านกันดีถ้าคุณพร้อมที่จะเปิด Roth IRA:

• รายการของสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRAจะนำคุณไปสู่ตัวเลือกการเปิดบัญชีที่ดีที่สุด
• รายการของโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส แสดงให้เห็นว่า บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายใดเสนอโบนัสที่ดีที่สุดสำหรับขนาดบัญชีของคุณ

Scottrade

Scottrade เป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ที่เราชื่นชอบเนื่องจากมีต้นทุนการซื้อขายที่ต่ำมากอินเทอร์เฟซออนไลน์ที่ยอดเยี่ยมและ 500 สาขาทั่วประเทศที่คุณสามารถเดินเข้ามาเพื่อขอความช่วยเหลือได้

ถึงแม้ว่าScottrade ไม่เสนอโบนัสสำหรับการเปิดบัญชี Roth IRA เรายังคงรัก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายนี้ (และถ้าคุณเพิ่งเริ่มลงทุนคุณอาจไม่มีเงิน $ 10,000 ถึง $ 25,000 ที่จำเป็นในการได้รับโบนัสนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ขนาดใหญ่จริงๆ)

E * การค้า

สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นและพยายามที่จะสร้างนิสัยการลงทุนที่ดี E * Trade เป็นหนึ่งใน บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดีที่สุดที่จะไปด้วย

ธุรกิจการค้าของคุณมีราคาต่ำสุดที่ราคาเพียง 4.95 เหรียญเมื่อคุณลงทุนโดยอัตโนมัติ

การลงทุนอัตโนมัติจะช่วยคุณในการสร้างผลงานขนาดใหญ่ คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินทั้งหมดในการลงทุนในวันนี้ตราบเท่าที่คุณสามารถกระทำการสร้างเงินของคุณในช่วงเวลา

E * การค้า ช่วยให้คุณทำอย่างนั้นได้ อินเทอร์เฟซเป็นเรื่องง่ายและถ้าคุณสามารถรับได้ถึง 1000 ดอลลาร์ในการซื้อขายฟรีสำหรับการลงชื่อสมัครใช้

อย่าอ่านข้อมูลและใส่ Roth IRA การเกษียณของคุณไม่สามารถรอ เริ่มต้นวันนี้และเลือกบัญชีข้างต้นเพื่อเปิด Roth IRA รายแรกของคุณ ไม่แน่ใจว่าบัญชีใดที่คุณต้องการ? ตรวจสอบสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA และโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส

ประโยชน์ของ Roth IRA

เห็นได้ชัดว่ามีประโยชน์บางอย่างที่มาพร้อมกับการลงทุนใน Roth ของคุณกับดอลลาร์หลังหักภาษีเท่านั้น สำหรับผู้เริ่มต้นความสามารถในการลงทุนกับดอลลาร์หลังหักภาษีมีข้อได้เปรียบที่แตกต่างจากการปล่อยให้เงินของคุณเติบโตปลอดภาษีในกรณีนี้ เมื่อคุณพร้อมที่จะแจกจ่ายในช่วงอายุเกษียณคุณจะไม่ต้องกังวลว่าภูมิทัศน์ภาษีมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่หรือคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าหรือสูงกว่าที่เคยเป็นมาก่อน

ด้วยเหตุนี้นักการเงินหลายคนเชื่อว่าการมี Roth IRA เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการกระจายความรับผิดทางภาษีของคุณ โดยการมีบัญชีที่แตกต่างกันซึ่งรวมถึงการแจกแจงภาษีและ Roth IRA ซึ่งคุณไม่สามารถป้องกันตัวเองจากการเปลี่ยนแปลงที่ไม่รู้จักซึ่งอาจเกิดขึ้นภายในระบบภาษีของเรา

ด้วยบัญชีการเกษียณอายุประเภทใด ๆ คุณจะเป็นหนี้ภาษีในขณะนี้หรือคุณจะเป็นหนี้ภาษีในภายหลัง การจ่ายภาษีสำหรับเงินของคุณตอนนี้และการลงทุนใน Roth IRA หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินตอนนี้ แต่พยายามป้องกันตัวเองจากการจ่ายภาษีให้กับกองทุนเหล่านั้นในอนาคต

เนื่องจากคนจำนวนมากเชื่อว่าภาษีเงินได้อาจสูงกว่ามากในอนาคตนี่เป็นข้อตกลงที่น่ารักจริงๆ

สุดท้ายคุณสามารถถอนเงินได้ ผลงาน เพื่อ Roth IRA โดยไม่มีการลงโทษในเวลาใด ๆ ซึ่งเป็นเหตุผลที่ Roth ยังใช้ยานพาหนะการออมระยะยาวสำหรับคนจำนวนมาก โปรดทราบว่าคุณสามารถถอนได้เท่านั้นผลงาน โดยไม่มีการลงโทษจนกว่าอายุ 59 ½ หากต้องการถอนเงินรายได้คุณจะต้องเสียภาษีการลงโทษของรัฐบาลกลาง 10%

เครดิต Roth IRA Saver

ในขณะที่เรารู้ว่ามันเป็นประโยชน์ในการประหยัดบางครั้งเงินเพิ่มเติมที่เราสูญเสียจากค่าจ้างของเราเพื่อบันทึกการเกษียณอายุสามารถเป็นภาระ รัฐบาลสหรัฐใช้เครดิตเซฟเวอร์ในปี 2545 เพื่อเป็นกำลังใจให้ชาวอเมริกันเริ่มประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ ตั้งแต่นั้นมาโปรแกรมได้กลายเป็นแบบถาวรและในปีพ. ศ. 2549 ยังคงมีอยู่สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติในการเรียกร้องภาษีเงินได้ของตน ซึ่งแตกต่างจากการหักภาษีเครดิตภาษีสามารถทำมากกว่าเพียงแค่ลดภาษีที่คุณเป็นหนี้พวกเขาสามารถเพิ่มเงินคืนของคุณ คุณควรพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์อ้างสิทธิ์เครดิตนี้หรือไม่

ใครมีคุณสมบัติ

ทุกคนไม่ได้มีสิทธิ์เรียกร้องเครดิตเซฟเวอร์ อย่างไรก็ตามหากคุณมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุเช่น Roth IRA และปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ ที่คุณอาจมีสิทธิ์อ้างสิทธิ์เครดิตเซฟเวอร์ นักเรียนไม่สามารถเรียกร้องเครดิตและไม่สามารถขอให้บุคคลที่อ้างว่าเป็นผู้พึ่งพาการคืนภาษีของบุคคลอื่นได้ คุณต้องมีอายุ 18 ปีขึ้นไปเพื่อที่จะยื่นขอเครดิต

การได้รับเครดิตจะขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AIG) AGI ของคุณต้องต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้เพื่อที่จะใช้ ต่อไปนี้เป็นข้อ จำกัด สำหรับแต่ละสถานะการยื่น:

• โสด $ 27,750
• หัวหน้าครัวเรือน $ 41,625
• สมรสยื่นร่วมกัน 55,500 เหรียญ

เครดิตคืออะไร

เครดิตเซฟเวอร์จะพิจารณาตามเปอร์เซ็นต์ของยอดรวมของคุณในบัญชีเกษียณ จำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตให้เข้าร่วม Roth IRA คือ $ 5,000 ต่อปี เครดิตเซฟเวอร์จะคิดที่ 2,000 ดอลลาร์แรกของเงินนั้นหรือเท่าที่คุณมีส่วนได้ถึง 2,000 เหรียญ ตัวอย่างเช่นหากคุณได้จ่ายเงินเต็มจำนวน 5000 เหรียญสำหรับปีแล้วคุณสามารถเรียกร้องเครดิตได้ใน 2,000 เหรียญ หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิต 50% จากนั้นคุณสามารถหักรายจ่ายภาษี $ 1000 ออกจากรายได้ของคุณ เนื่องจากเครดิตเซฟเนอร์อิงตามรายได้รวมที่ปรับแล้วของบุคคลร่วมกับสถานะการจัดเก็บเงินจำนวนเครดิตจะแตกต่างกันไปสำหรับผู้ยื่นคำขอทั้งหมด

ข้อยกเว้น

เงินสมทบที่เกิดขึ้นกับบัญชีการเกษียณอายุของทหารไม่มีคุณสมบัติสำหรับเครดิต นอกจากนี้คุณยังไม่สามารถอ้างสิทธิ์เครดิตในการแจกแจงแบบโรลโอเวอร์และไม่สามารถเรียกร้องเครดิตจากการบริจาคเพื่อจ่ายคืนการแจกจ่ายก่อนหน้าได้

วิธีอ้างสิทธิ์

ในการเรียกร้องเครดิตเซฟเวอร์สำหรับเงินฝากออมทรัพย์ Roth IRA คุณต้องกรอกแบบฟอร์ม 8880 คุณต้องยื่นแบบฟอร์ม 1040 หรือ 1040A เพื่อใช้ฟอร์ม 8880 ไม่สามารถใช้กับฟอร์ม 1040ez ได้ แบบฟอร์มนี้ยื่นพร้อมกับการคืนภาษีตามปกติของคุณและสนับสนุนการหักเงินของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่ได้บริจาคเงินในปีที่แล้ว แต่คุณยังสามารถอ้างสิทธิ์เครดิตได้จนถึงวันที่ 15 เมษายนภาษี

ข้อเสียของการมี Roth IRA

แน่นอนว่าทุกคนไม่ชอบการตั้งค่าและโครงสร้างบัญชี Roth IRA สำหรับผู้เริ่มต้นเงินสมทบต่ำถึง 5,500 เหรียญสำหรับ 201 (6,500 เหรียญสำหรับบุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป) ไม่เพียงพอที่จะทำให้หรือทำลายการเกษียณอายุของคุณได้ นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนใหญ่ขอแนะนำให้ร่วมบริจาค Roth IRA เฉพาะหลังจากที่ (หรือใช้ร่วมกับ) เพื่อ จำกัด บัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษี

ประการที่สองฝาครอบรายได้ที่รัฐบาลกำหนดไว้ใน Roth IRA จำกัด จำนวนผู้ที่สามารถให้การสนับสนุนได้อย่างเต็มที่ ประการที่สามบางคนเข้ามาใกล้ IRAs Roth ด้วยความรู้สึกกังวลใจเนื่องจากความไม่ไว้วางใจทั่วไปของรัฐบาล เพียงเพราะคุณสัญญาการกระจายภาษีฟรียี่สิบสามสิบหรือแม้กระทั่งสี่สิบปีนับจากนี้ไม่ได้หมายความว่าเศรษฐกิจจะไม่เปลี่ยนไปมากที่กฎจะถูกบังคับให้เปลี่ยน

หวังว่าจะไม่เกิดขึ้นและการแจกแจง Roth IRA จะยังคงปลอดภาษีสำหรับการเดินทางระยะไกล แต่นักลงทุนหลายคนกลัวว่าจะเลวร้ายที่สุด หลังจากทั้งหมดสามสิบปีนับจากนี้เป็นชีวิตจริงไป

6 เหตุผลที่ควรจะได้รับ Roth IRA

แม้ว่า Roth IRA จะห่างไกลจากที่สมบูรณ์แบบ แต่ไม่มีรถออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีเงื่อนไขว่าทุกคนจะรัก ในโลกแห่งความเป็นจริงมีเหตุผลมากมายที่ Roth IRA อาจเป็นส่วนเติมเต็มที่สมบูรณ์แบบสำหรับการออมระยะยาวและกลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณ นี่คือ 6 ครั้งเมื่อ Roth IRA ทำให้รู้สึกสมบูรณ์แบบ:

1. คุณคิดว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณ

หากคุณคิดว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณอายุหรือมีเหตุผลที่จะเชื่อว่าภาษีจะสูงกว่าทั่วกระดานการบริจาคให้กับ Roth IRA อาจเป็นไปในทางที่ถูกต้องตามภาษี การมีส่วนร่วมกับดอลลาร์หลังหักภาษีที่ถูกเรียกเก็บอัตราภาษีที่ต่ำกว่าในขณะนี้คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยไม่ต้องจ่ายภาษีจากการแจกจ่ายของคุณในภายหลัง อย่างน้อยก็ในทางทฤษฎีนี่เป็นอย่างไร ควร ไปทำงาน.

2. คุณต้องการกระจายความเสี่ยงจากการเสียภาษี

หากคุณมีส่วนร่วมกับบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษีนอกเหนือจาก Roth IRA คุณจะอยู่ในสถานะที่ดีที่สุดในการกระจายการลงทุนของคุณให้ครอบคลุมภาษีทั้งในปัจจุบันและในอนาคต เราทุกคนจะต้องจ่ายเงินตอนนี้หรือเราจะจ่ายเงินในภายหลัง แต่โดยการมีบัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมและ Roth คุณจะได้รับประสบการณ์ที่นิด ๆ หน่อย ๆ

3. คุณได้เพิ่มบัญชีเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนจากที่ทำงานไปแล้วเป็นจำนวนมากแล้ว

หากคุณเพิ่มบัญชีเกษียณที่เสียภาษีมากที่สุดและยังต้องการประหยัดเงินมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ Roth IRA อาจเป็นเดิมพันที่ชาญฉลาดหลังจากทั้งหมดมันก็ช่วยให้คุณสถานที่อื่นเพื่อซ่อนเงินเกษียณอายุของคุณ - และเงินที่คุณลงทุนสามารถเติบโตได้มากเมื่อเวลาผ่านไป

4. คุณต้องการลงทุนเพื่อการเกษียณ แต่คิดว่าคุณอาจต้องได้รับเงินของคุณออกในวันเดียว

เนื่องจากคุณสามารถหักผลงานของคุณจาก Roth IRA ได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษผู้คนจำนวนมากใช้เป็นรูปแบบการออมระยะยาว พวกเขาอาจไม่คิดว่าพวกเขาจะต้องเข้าถึงเงินนั้น แต่พวกเขาต้องการออกจากประตูไปสู่ทางเลือก

Roth IRA เป็นสถานที่ที่ชาญฉลาดในการลงทุนเงินของคุณหากคุณรู้ว่าคุณอาจต้องใช้ก่อนเกษียณอายุ

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า Roth IRA ย่อมมีความเสี่ยงมากกว่ารถยนต์ออมทรัพย์ระยะยาวอื่น ๆ เช่นบัตรเงินฝาก (CD) หรือบัญชีออมทรัพย์ ด้วย Roth IRA คุณสามารถสูญเสียเงินได้จริงๆ

5. คุณต้องการความยืดหยุ่นในแง่ของเมื่อคุณถอนเงิน

ในกรณีที่แผน 401 (k) และ IRA แบบดั้งเดิมบังคับให้คุณเริ่มถอนตัวเมื่ออายุ 70 ​​1/2 ที่เสี่ยงต่อการจ่ายค่าปรับจำนวนมากหากคุณไม่ปฏิบัติตาม Roth IRA ไม่มีข้อกำหนดดังกล่าว ดังนั้นบัญชีประเภทนี้จึงเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับทุกคนที่ไม่ต้องการความยุ่งยากในการแจกไพ่ที่ถูกบังคับเมื่อพวกเขาอายุมากพอ

6. Roth IRA เป็นเครื่องมือวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์แบบทึบ - อย่างน้อยก็ในเรื่องเกี่ยวกับภาษี

หากคุณไม่คิดว่าคุณจะต้องการเงินทุกเพนนีจากกองทุนเกษียณอายุ Roth IRA เป็นสถานที่ที่ดีในการสะสมเงินเพิ่มพิเศษของคุณ เนื่องจากการแจกจ่ายมักไม่เสียภาษีโดยปกติแล้วคุณสามารถออกจากบัญชีไปยังทายาทซึ่งจะทำให้พวกเขาสามารถแจกจ่ายฟรีได้

ด้วยบัญชีการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีของคุณในทางกลับกันทายาทของคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ในกองทุนเกษียณอายุของคุณเมื่อพวกเขาถอนเงิน

บรรทัดด้านล่าง

ถ้าคุณคิดว่า Roth IRA อาจอยู่ในอนาคตของคุณอย่าล่าช้า เริ่มต้นใช้งานโดยเลือกบัญชีข้างต้นเพื่อเริ่มต้นใช้งาน ไม่แน่ใจว่าบัญชีใดที่คุณต้องการ? บทความของเราที่ สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRAและ โบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุด สามารถช่วยคุณคิดว่าโบรกเกอร์จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายการเกษียณอายุและรูปแบบการลงทุนส่วนบุคคลของคุณ

แหล่งที่มา:

• สมบัติ เร็ก § 1.401-1 (b) (1) (ii) และการตัดสินรายได้ 71-295 และ 68-24
• https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

ข้อมูลนี้ไม่ได้มีจุดมุ่งหมายเพื่อใช้แทนคำแนะนำด้านภาษีที่เฉพาะเจาะจงโดยเฉพาะ เราขอแนะนำให้คุณปรึกษาปัญหาด้านภาษีเฉพาะกับที่ปรึกษาด้านภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม