Robo ลงทุน - มันจะทำงานให้คุณ?

การลงทุน Robo เป็นแนวคิดใหม่ ๆ ซึ่งมีเพียงไม่กี่ปีเท่านั้นที่ทำให้อุตสาหกรรมการลงทุนเข้าสู่ภาวะถดถอย

ขณะนี้มีผู้ให้บริการ robo หลายสิบคนเสนอบริการและค่าธรรมเนียมการลงทุนแบบอัตโนมัติซึ่งต่ำกว่าที่ผู้บริหารการลงทุนแบบเดิมเรียกเก็บ

หากคุณกำลังมองหาการจัดการการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำซึ่งเป็นประเภทที่จัดการรายละเอียดการลงทุนทุกประเภทสำหรับคุณคุณจำเป็นต้องดูที่ robo-advisors อย่างใกล้ชิด

พวกเขาสามารถเป็นโซลูชั่นที่สมบูรณ์แบบสำหรับความต้องการลงทุนของคุณ

Robo-Advisor คืออะไร?

ที่ปรึกษา robo เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติแบบออนไลน์ ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ซึ่งจะจัดการการบริหารจัดการเงินลงทุนทุกวันของคุณ เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้กับที่ปรึกษา robo คุณจะให้เงินกับบัญชีและแพลตฟอร์มจะจัดการกับทุกสิ่งทุกอย่างให้กับคุณ

รายการของคุณใน robo การลงทุนมักจะเริ่มต้นด้วยแบบสอบถาม ที่ปรึกษา robo จะถามคำถามที่หยิบยกมามากมายซึ่งออกแบบมาเพื่อกำหนดเป้าหมายและความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ หลังจากที่พิจารณาแล้วแพลตฟอร์มนี้จะสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในขณะเดียวกันก็รักษาระดับความเสี่ยงที่สอดคล้องกับอารมณ์ความเสี่ยงของคุณ

Robo-investment เริ่มกลายเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นในปี 2010 เมื่อ Betterment และ Wealthfront ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้าน robo อิสระรายใหญ่ที่สุดสองรายได้เปิดตัวบริการของพวกเขา

Robo- ที่ปรึกษาให้การผสมผสานที่น่าสนใจของการลงทุนอัตโนมัติที่มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่ำมากที่ปฏิวัติอุตสาหกรรม

แดกดันไม่มีบริการที่พวกเขาให้เป็นจริงใหม่ ที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมของมนุษย์ได้รับการเสนอบริการเหล่านี้เป็นเวลาหลายปี แต่พวกเขาคิดค่าบริการที่สูงขึ้นมากและทำงานเฉพาะกับพอร์ตการลงทุนที่มีขนาดใหญ่มาก ในทางจริงที่ปรึกษา robo จะนำการจัดการการลงทุนอย่างมืออาชีพให้กับฝูงในราคาที่เหมาะสม

Robo-Advisors ทำงานอย่างไร?

ไม่มีที่ปรึกษา robo สองคนเหมือนกัน แต่พวกเขาทั้งหมดมีลักษณะทั่วไปบางอย่าง

ทฤษฎีการลงทุนสมัยใหม่ (MPT)

เกือบทั้งหมดที่ปรึกษา robo ใช้ MPT เป็นวิธีการลงทุนขั้นพื้นฐานของพวกเขา MPT ถือเป็นหลักว่าการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จในการลงทุน ด้วยเหตุผลดังกล่าวจึงมุ่งเน้นการลงทุนในการรักษาระดับความเสี่ยงของสินทรัพย์ขั้นพื้นฐานบางประเภทมากกว่าการเลือกการรักษาความปลอดภัยเฉพาะเจาะจง

กองทุนที่ได้รับการแลกเปลี่ยนทางการเงิน (ETFs)

สอดคล้องกับ MPT การลงทุนแบบโรโบ่ทำให้ ETF ใช้ประโยชน์อย่างหนักในการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอ กองทุน ETF เป็นกองทุนดัชนีโดยลงทุนในภาคการตลาดไม่มากนัก ตัวอย่างเช่นแพลตฟอร์ม robo-advisory อาจลงทุนใน ETF ที่อิงตามดัชนีซึ่งครอบคลุมตลาดหุ้นสหรัฐฯตลาดต่างประเทศตลาดเกิดใหม่พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯพันธบัตรรัฐวิสาหกิจและพันธบัตรรัฐบาลต่างประเทศ

แพลตฟอร์ม robo-dorner ทั่วไปจะทำงานร่วมกับ ETF จำนวนน้อยโดยมีกองทุนหนึ่งทำหน้าที่แทนตลาดกว้าง ๆ ด้วยเหตุนี้พอร์ตการลงทุนของคุณจะถูก จำกัด ไม่เกิน 10 ถึง 12 กองทุน ETF อย่างไรก็ตามจำนวนเงินที่จำนวนดังกล่าวมีจำนวนน้อยมากทำให้ได้รับความเสี่ยงจากหลักทรัพย์หลาย ๆ

ข้อดีอย่างหนึ่งของอีทีเอฟคือความจริงที่ว่าพวกเขาเป็นยานพาหนะการลงทุนต้นทุนต่ำ ETF ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโหลดที่เหมือนกันกับกองทุนรวม และเนื่องจากพวกเขาอยู่บนพื้นฐานของดัชนีตลาดในวงกว้างพวกเขาไม่ค่อยค้าหลักทรัพย์ภายในกองทุนนี้ นั่นหมายความว่าพวกเขามีค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ต่ำมาก ด้วยเหตุผลดังกล่าวทำให้นักลงทุนได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนมากขึ้น

การลงทุนอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์

การลงทุนโดยอัตโนมัติหมายความว่ากระบวนการลงทุนทั้งหมดเกิดขึ้นจากสายตาหรืออย่างน้อยก็จากสายตาของนักลงทุน เมื่อคุณลงทะเบียนเพื่อลงทุนกับที่ปรึกษา robo กระบวนการทั้งหมดจะถูกจัดการให้คุณ ซึ่งรวมถึงการสร้างพอร์ตการลงทุนการปรับสมดุลเป็นระยะ ๆ และความรับผิดชอบในการบริหารจัดการแบบรายวัน ความรับผิดชอบเฉพาะของคุณในการลงทุนคือการจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีของคุณ ทุกอย่างอื่นจะได้รับการจัดการสำหรับคุณซึ่งเป็นเหตุผลหลักว่าทำไมแพลตฟอร์มจึงเรียกว่า โบปรึกษา

การเพิ่มประสิทธิภาพทางภาษี

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เสนอบริการนี้โดยอัตโนมัติและโดยทั่วไปจะเสียค่าใช้จ่าย อย่างน้อยการใช้อีทีเอฟลดจำนวนเงินทุนที่จะเกิดขึ้นในบัญชี อีเอฟเอฟ - เพราะพวกเขาไม่ได้ค้าหุ้นอย่างแข็งขัน - เพียงแค่เติบโตในมูลค่าเป็นหลักทรัพย์ที่พวกเขารวมถึงการเพิ่มขึ้นของราคา พวกเขาไม่ค่อยขายหลักทรัพย์ซึ่งหมายความว่ามีเพียงไม่กี่ทุนที่จะส่งให้กับนักลงทุน

นอกจากนี้หากมีการเพิ่มทุนเกิดขึ้นก็จะมีระยะเวลายาวนาน นั่นหมายความว่าคุณสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำกว่าที่ใช้กับผลกำไรระยะยาวได้ ในทางตรงกันข้ามกำไรจากเงินทุนระยะสั้นที่เกิดจากกองทุนรวมที่ซื้อขายกันอย่างแพร่หลายจะต้องเสียภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ของคุณ โดยการใช้ ETFs robo-advisors จะหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ได้อย่างสมบูรณ์

การจัดสรรเงินลงทุนเป็นอีกยุทธศาสตร์การเพิ่มประสิทธิภาพทางภาษีที่ใช้กันโดยทั่วไปในการลงทุน robo แพลตฟอร์มเหล่านี้มักต้องการจัดสรรเงินลงทุนที่ให้ความสนใจและให้เงินปันผลในบัญชีการเกษียณอายุที่มีการกำากับดูแลในขณะที่กำาหนดศักยภาพในการสร้างเงินลงทุนให้กับบัญชีที่ต้องเสียภาษีตามปกติซึ่งจะได้รับประโยชน์จากการลดอัตราภาษีเงินได้ในระยะยาว

การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีหรือ TLH

นี่คือขั้นตอนการขายขาดทุนจากตำแหน่งเพื่อสร้างความสูญเสียให้กับเงินลงทุนที่จะชดเชยผลกำไรจากเงินลงทุนอื่น ๆ การลงทุนประเภทเดียวกันจะได้รับการซื้อในภายหลังเพื่อหลีกเลี่ยงกฎการขายล้าง IRS กระบวนการนี้ช่วยให้คุณสามารถรักษาตำแหน่งสินทรัพย์ในระยะยาวในขณะที่สร้างการลดภาษีเพื่อลดภาระภาษีประจำปีของคุณ

ที่ปรึกษาด้าน robo บางรายเช่น Betterment และ Wealthfront เสนอ TLH ให้กับนักลงทุนทุกรายโดยไม่คำนึงถึงขนาดของพอร์ตการลงทุน คนอื่น ๆ เสนอว่าเป็นบริการพิเศษสำหรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม คนอื่น ๆ บางคนไม่ได้เสนอเรื่องนี้เลยแม้ว่าจะเป็นที่นิยมทั่วทั้งอุตสาหกรรม

การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีเป็นหัวข้อที่ซับซ้อน หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ Wealthfront ได้สร้างแหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมขึ้นในเอกสาร White Farm ซึ่งเป็นการเสียภาษีจาก Wealthfront อ่านนาน แต่จะอธิบายความซับซ้อนของ TLH ตลอดจนผลประโยชน์ระยะยาวที่ผลิต

กระดาษสีขาวยืนยันว่าคุณสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการลงทุนในระยะยาวได้อย่างน้อย 1.27% ต่อปี

ค่าธรรมเนียมต่ำ

ประเภทของคำแนะนำทางการเงินแบบออนไลน์ที่มีการลงทุนแบบโรโบมีมานานแล้วจากที่ปรึกษาด้านการลงทุนแบบดั้งเดิมของมนุษย์ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาเหล่านี้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่มากขึ้นสำหรับบริการของตน โดยปกติแล้วคุณสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายเงินระหว่าง 1 ถึง 2% ของมูลค่าที่ลงทุนในแต่ละปีสำหรับบริการของตน

จำเป็นต้องพูดที่สามารถใช้ก้อนใหญ่ออกจากผลตอบแทนการลงทุนของคุณ นอกจากนี้ที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมมักต้องการให้คุณมีพอร์ตโฟลิโอที่มีขนาดใหญ่มากซึ่งโดยปกติแล้ว 500,000 เหรียญหรือมากกว่า

แต่โครงสร้างค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งที่การลงทุนแบบโบรกเกอร์มีความโดดเด่นจริงๆ Robo-advisors มักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีระหว่าง 0.25% และ 0.50% ของมูลค่าตามบัญชีของคุณ นี่เป็นเพียงเศษเสี้ยวของที่ที่ปรึกษาด้านการลงทุนของมนุษย์แบบดั้งเดิมคิดค่าบริการ นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษา robo ที่ให้บริการฟรี

นี่อาจเป็นข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดในการลงทุนของโรโบและเป็นแหล่งดึงดูดนักลงทุนในทุกขนาดของพอร์ตการลงทุน ความแตกต่างของ 1% ต่อปีในค่าธรรมเนียมรายปีสามารถเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนในพอร์ตการลงทุนจาก 6% เป็น 7% และนั่นอาจสร้างความแตกต่างได้มาก เงินลงทุน 100,000 เหรียญเป็นเวลา 30 ปีที่ 6% จะสร้างผลงานได้ถึง 574,350 เหรียญ แต่ 7% จะสร้างผลงานได้ถึง 761,225 เหรียญ

นั่นคือความแตกต่างประมาณ 187,000 เหรียญและนั่นเป็นเหตุผลที่บรรดาที่ปรึกษาของ robo กำลังได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว

การปฐมนิเทศนักลงทุนรายใหม่และรายย่อย

อย่างน้อยสองปัจจัยที่เราได้กล่าวถึงในตอนนี้ทำงานอย่างหนักในความโปรดปรานของนักลงทุนรายใหม่และรายย่อย - การลงทุนโดยอัตโนมัติและค่าธรรมเนียมต่ำ แต่มีสามคน Robo-advisors มีข้อกำหนดในการฝากเงินขั้นต่ำที่ต่ำมาก บางคนต้องการเงินไม่กี่พันเหรียญบางแห่งเพียงไม่กี่ร้อยบาทและบางรายไม่มีข้อกำหนดเงินฝากขั้นต่ำใด ๆ (ดูตาราง)

นี่เหมาะสำหรับนักลงทุนรายใหม่หรือรายย่อยที่อาจจะต้องใช้เงินจำนวนน้อยมากในตอนเริ่มต้น Robo-advisors ค่อนข้างเป็นมิตรกับนักลงทุนที่มีเงินล่วงหน้าเล็กน้อยหรือไม่มีเลยและพวกเขาสนับสนุนเงินฝากบัญชีอัตโนมัติโดยปกติเป็นวิธีการสร้างบัญชีของคุณ

คุณสามารถจ่ายเงินเดือนหักจำนวนเงินลงในบัญชี robo-advisor ได้เช่นเดียวกับการตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และการเกษียณอายุของคุณ เงินจะค่อยๆเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและจะได้รับการลงทุนโดยอัตโนมัติสำหรับคุณตลอดทาง

ประโยชน์ของ Robo-Investing

มีเหตุผลว่าทำไมที่ปรึกษา robo กลายเป็นที่นิยมอย่างรวดเร็ว พวกเขาให้ผลประโยชน์มากเกินไปที่จะละเลย บริการเสนอขายจำนวนมากเทียบเท่ากับสิ่งที่คุณจะได้พบกับที่ปรึกษาการลงทุนแบบเดิม ๆ ที่มีมูลค่าสูงกว่ามาก นี่คือตัวอย่างของบริการเหล่านี้:

การบริหารพอร์ตการลงทุนระดับมืออาชีพ

Robo-investment ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากที่ปรึกษาการลงทุนแบบเดิม ๆ คุณจะได้รับการบริหารจัดการการลงทุนอย่างมืออาชีพผ่านการผสมผสานสินทรัพย์ประเภทต่างๆซึ่งจะปรับสมดุลตามความจำเป็น นี่คือประเภทของบริการที่นักลงทุนรายใหญ่จะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมาก

ที่ปรึกษา Robo เป็นหลักให้บริการที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่จัดการกับรายละเอียดทั้งหมดของกิจกรรมการลงทุนของคุณสำหรับคุณ

ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องทำวิจัยมากในการลงทุนหรือกังวลเกี่ยวกับการเลือกลงทุนหรือเมื่อจะซื้อและขาย ทุกอย่างถูกจัดการให้กับคุณ

โครงสร้างค่าธรรมเนียมต่ำมาก

ผู้จัดการการลงทุนแบบดั้งเดิมอาจคิดค่าบริการบางอย่างเช่น 1.5% ของพอร์ตโฟลิโอทุกปีเพื่อจัดการให้คุณ

แต่ด้วยที่ปรึกษา robo คุณจะได้รับบริการจัดการการลงทุนที่เหมือนกันเป็นเวลา 0.5% หรือน้อยกว่า ไม่เพียง แต่ช่วยเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนสุทธิของคุณในระยะยาวเท่านั้น แต่ยังทำให้การลงทุนมีความเสี่ยงน้อยลงโดยทั่วไป

พิจารณาความเป็นไปได้ที่คุณอาจสูญเสียการพูดเช่น 10% ของการลงทุนของคุณในหนึ่งปี หากที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณเรียกเก็บเงินจากคุณ 1.5% คุณจะขาดทุนสุทธิ 11.5% ตอนนี้ถ้าคุณประสบความสูญเสีย 10% เหมือนกันกับที่ปรึกษา robo, ขาดทุนสุทธิของคุณจะอยู่ที่ 10.5% เท่านั้น อย่างน้อยบางส่วนรองรับการลดลงของตำแหน่งการลงทุนของคุณ และยุทธศาสตร์ที่ลดการสูญเสียก็ช่วยลดความเสี่ยง

การลงทุนและลืม

เป็นความโชคร้ายที่การลงทุนด้วยตัวคุณเองมีความซับซ้อนมากขึ้นและใช้เวลานานกว่าที่หลายคนจะได้รับการยอมรับจากผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอย่างรวดเร็ว คุณต้องกำหนดวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณสร้างกลุ่มผลงานที่มีแนวโน้มที่จะบรรลุวัตถุประสงค์เหล่านั้นตรวจสอบหลักทรัพย์ต่างๆซื้อหลักทรัพย์ปรับพอร์ตการลงทุนเป็นระยะ ๆ และรู้ว่าเมื่อต้องขายเงินลงทุนดังกล่าว

แต่ที่ปรึกษา robo ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ของคุณ พวกเขาจัดการกระบวนการการลงทุนทั้งหมดสำหรับคุณ สิ่งที่คุณต้องทำคือจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีของคุณและที่ปรึกษาการลงทุนออนไลน์จะดูแลส่วนที่เหลือให้กับคุณ ช่วยให้คุณมีสมาธิในการใช้ชีวิตที่เหลืออยู่

คุณสามารถเป็นนักลงทุนอย่างต่อเนื่องโดยไม่ต้องทำให้มือของคุณสกปรก แต่ยังคงมีเวลาว่างในการทำสิ่งอื่น ๆ ที่คุณต้องการหรือต้องการทำ

นี่เป็นข้อเสนอที่สมบูรณ์แบบสำหรับนักลงทุนรายใหญ่และรายเล็ก ๆ หลังจากที่ทุกคนไม่ได้มีเวลาความชอบหรือความสนใจที่จะเป็นนักลงทุนหลัก ในความเป็นจริงนักลงทุนรายย่อยเพียงไม่กี่คนนั้นมีความโดดเด่นเป็นอย่างยิ่ง

นั่นเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่ที่จะพึ่งพาผู้เชี่ยวชาญที่ลงทุนเพื่อหาเลี้ยงชีพ คุณใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญและเครื่องมือที่พวกเขามีอยู่และทำในราคาที่ต่ำมาก

Robo-investment เหมาะสำหรับนักลงทุนรายใหม่ ๆ

สำหรับนักลงทุนรายใหม่ส่วนใหญ่ความท้าทายในการลงทุนจะมาพร้อมกับเงินลงทุน คุณอาจไม่มีเวลาทำวิจัยทั้งหมดที่คุณจำเป็นต้องสร้างพอร์ตการลงทุนที่ชนะเลิศ กระบวนการการลงทุนแบบอัตโนมัติที่ robo-advisors ช่วยให้นักลงทุนรายใหม่สามารถทำงานได้เพียงด้านเดียวของกระบวนการลงทุนและนั่นก็เป็นการระดมทุนของบัญชี ทุกสิ่งทุกอย่างถูกจัดการให้คุณ

ที่ปรึกษา Robo ยังเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้นลงทุนก่อนที่คุณจะมีทักษะและความชำนาญในการทำเอง ตัวอย่างเช่นสามารถเริ่มต้นใช้ที่ปรึกษา robo เพื่อหารายได้จากการลงทุนและขยายผลงานของคุณ แต่เมื่อคุณมีเงินเพียงพอในผลงานนั้นคุณอาจต้องการขยายและพิจารณาการลงทุนด้วยตัวเอง

หากคุณเข้าถึงจุดดังกล่าวคุณสามารถทิ้งส่วนใหญ่ของเงินที่จะได้รับการจัดการโดย robo-advisator ในขณะที่ย้ายบัญชีเล็ก ๆ น้อย ๆ ไปเป็นบัญชีที่กำกับตนเอง จากนั้นคุณสามารถลองใช้การลงทุนโดยตรงและปลอดภัยในความรู้ว่าเงินส่วนใหญ่ของคุณยังคงได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพโดยที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์

ข้อเสียของ Robo-Investing

ในฐานะที่คุณอาจสงสัย robo-advisors เป็นยานพาหนะการลงทุนที่แทบจะไม่สมบูรณ์ พวกเขามีข้อบกพร่องบางประการที่คุณต้องระวังก่อนที่จะกระโดดเข้ามา แต่อย่าคาดหวังว่าจะตกใจกับข้อบกพร่องใด ๆ เหล่านี้ พวกเขาเป็นสิ่งที่คุณอาจคาดหวังว่าจะเห็นในแพลตฟอร์มการลงทุนที่ได้รับการจัดการประเภทใด ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีต้นทุนต่ำ

คุณจะไม่ชนะตลาด

การมีเงินที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพไม่ได้หมายความว่าคุณจะเอาชนะตลาดได้ นักลงทุนบางคนคาดหวังให้ผู้จัดการลงทุนสามารถทำเช่นนั้นได้อย่างเต็มที่ ตัวอย่างเช่นถ้า S & P 500 เพิ่มขึ้น 10% พวกเขาคาดว่าที่ปรึกษาการลงทุนจะได้รับผลตอบแทน 15% แต่นั่นไม่ใช่วิธีที่การจัดการการลงทุนแบบมืออาชีพทำงานได้แม้จะมีที่ปรึกษา robo

โดยทั่วไปแล้วการใช้ที่ปรึกษาการลงทุนประเภทใดรวมถึงที่ปรึกษาของ robo โดยทั่วไปจะมีผลการดำเนินงานต่ำกว่าตลาด นั่นเป็นเพราะทุกพอร์ตการลงทุนที่มีการบริหารจัดการที่ดีจะกระจายไปสู่สินทรัพย์ประเภทต่างๆ ผลงานทั่วไปจะรวมถึงการจัดสรรเป็นหุ้นกู้เช่นเดียวกับหุ้น

ดังนั้นถ้าตลาดหุ้นเพิ่มขึ้น 10% แต่ตลาดตราสารหนี้ให้ผลตอบแทนเพียง 3% ผลตอบแทนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนของคุณจะเป็นสิ่งที่น้อยกว่า 10%

แน่นอนด้านพลิกมีความจริงเท่าเทียมกัน หากตลาดหุ้นสูญเสีย 10% และตลาดตราสารหนี้ให้ผลตอบแทน 3% การสูญเสียโดยรวมของผลงานของคุณจะน้อยกว่า 10% นั่นคือจุดมุ่งหมายทั้งหมดของการกระจายการลงทุน - การปรับเปลี่ยนทางขึ้น แต่การป้องกันทางลง

ทำความเข้าใจว่าที่ปรึกษา robo ไม่มีอยู่เพื่อให้คุณรวย แต่ควรจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณให้เหมาะสมกับคุณและในราคาที่ต่ำมาก

ไม่มีการลงทุนด้วยตัวคุณเอง

นักลงทุนบางรายชอบการดำเนินการบางอย่างกับกิจกรรมการลงทุนของตน การลงทุน Robo เป็นกิจกรรมการลงทุนแบบพาสซีฟที่สมบูรณ์ ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ความรับผิดชอบ แต่เพียงผู้เดียวของคุณคือการจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีของคุณ กิจกรรมทั้งหมดภายในบัญชีดังกล่าวจะได้รับการจัดการโดยการลงทุนอัตโนมัติ หากคุณเป็นคนที่ชอบการกระทำในผลงานของคุณอาจเป็นเรื่องที่น่าเบื่อ

นอกจากนี้ที่ปรึกษา Robo ส่วนใหญ่ยังไม่อนุญาตให้คุณเลือกการลงทุนของคุณเอง คุณจะไม่สามารถซื้อหุ้นแต่ละรายหรือแม้แต่ ETF อื่น ๆ และเพิ่มลงในพอร์ตโฟลิโอของคุณ

หากคุณต้องการความปลอดภัยและความสามารถในการคาดการณ์การลงทุนอัตโนมัติ แต่คุณยังต้องการความสามารถในการซื้อขายหลักทรัพย์ด้วยตัวคุณเองคุณจะต้องตั้งค่าบัญชีแยกต่างหากกับ บริษัท นายหน้าการลงทุนที่เสนอการลงทุนด้วยตนเอง

การติดต่อกับลูกค้าที่ จำกัด

ส่วนหนึ่งของเหตุผลว่าทำไมที่ปรึกษา robo สามารถเสนอโครงสร้างค่าบริการที่ต่ำเช่นนี้ได้เนื่องจากพวกเขาให้บริการลูกค้าอย่าง จำกัด แม้ว่าจำนวนมากจะเป็นการเพิ่มจำนวนการติดต่อกับลูกค้าและคำแนะนำทางการเงินออนไลน์โดยตรง แต่ก็ยังต่ำกว่าที่ บริษัท นายหน้ารายใหญ่นำเสนอและโดยเฉพาะอย่างยิ่งโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ

คุณอาจไม่สามารถติดต่อที่ปรึกษา robo เวลา 3 โมงเช้าเนื่องจากผลงานของคุณสูญเสียเงินและคุณนอนไม่หลับ การลงทุนโดยอัตโนมัติเป็นเพียงแค่ชื่อที่กล่าวมาดังนั้นจึงมีขีดจำกัดความสามารถในการแทรกแซงโดยตรง

Robo-Advisors จะไม่จัดการ 401 (k) ของคุณ

สำหรับนักลงทุนจำนวนมากบัญชีการลงทุนรายใหญ่ที่สุดของพวกเขาคือแผน 401 (k) ที่นายจ้างสนับสนุน

น่าเสียดายที่ที่ปรึกษา robo ไม่สามารถให้ความช่วยเหลือเป็นจำนวนมากในพื้นที่นี้อย่างน้อยในขณะนี้

Betterment กำลังเปิดตัว Betterment for Business ซึ่งมุ่งเน้นการจัดการแผน 401 (k) ที่นายจ้างสนับสนุน

แต่เป็นข้อเสนอใหม่เอี่ยมและได้รับการจัดเตรียมผ่านแผนธุรกิจของนายจ้างรายย่อยจำนวน จำกัด เท่านั้นอย่างไรก็ตามแม้ว่าที่ปรึกษา robo จะเล็งไปที่จักรวาล 401 (k) แต่บริการดังกล่าวไม่สามารถใช้ได้กับแผนการส่วนใหญ่ นอกจากนี้ที่ปรึกษาของ robo ยังไม่มีอำนาจในการจัดการแผน 401 (k) ที่มีอยู่ได้โดยตรง

สิ่งนี้หมายความว่าในขณะที่ที่ปรึกษา robo อาจสามารถจัดการบัญชีโบรกเกอร์ปกติของคุณรวมทั้งแผน IRA ที่คุณมีคุณจะไม่สามารถใช้ประโยชน์จากบริการของตนในการจัดการแผน 401 (k) ของคุณได้ ที่ปรึกษา Robo บางประเภทเช่น Capital ส่วนตัวสามารถตรวจสอบแผนการ 401 (k) ของคุณและให้คำแนะนำในการลงทุนสำหรับคุณ แต่พวกเขาไม่สามารถมีส่วนร่วมในกระบวนการประจำวันของการจัดการแผนสำหรับคุณอย่างสมบูรณ์

Robo-Investing Work สำหรับคุณหรือไม่?

Robo-investment จะไม่สามารถใช้ได้กับทุกคน แต่อาจเป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่

หากคุณเป็นนักลงทุนรายใหม่หรือรายย่อยคุณควรพิจารณาการลงทุนแบบโรโบ ข้อได้เปรียบของเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำที่ไม่ต่ำหรือต่ำรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำมากคือการรวมกันที่สมบูรณ์แบบสำหรับนักลงทุนรายย่อย รวมทั้งความจริงที่ว่าคุณจะได้รับคำแนะนำการลงทุนอย่างมืออาชีพในช่วงเริ่มต้นของอาชีพการลงทุนของคุณจะไม่มีประโยชน์อะไร คุณต้องเสียเงินเป็นจำนวนมากเพื่อให้ได้ระดับบริการจากที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิม

หากคุณกำลังลงทุนกับผู้จัดการการลงทุนแบบเดิมและเหนื่อยกับการจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสำหรับการให้บริการการย้ายเงินอย่างน้อยบางส่วนไปให้กับที่ปรึกษา robo อาจทำงานได้ดีสำหรับคุณ

คุณอาจพบหลังจากเวลาที่ได้รับผลตอบแทนการลงทุนที่ได้มาจากที่ปรึกษา robo-adviser หรือเกินกว่าที่ที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมของคุณให้บริการ ณ จุดที่คุณสามารถเปลี่ยนขายส่งไปลงทุน robo

หากคุณไม่ทราบว่ามีอะไรมากมายเกี่ยวกับการลงทุนหรือไม่ค่อยสนใจนักที่ปรึกษาของ robo อาจเป็นทางออกที่สมบูรณ์แบบสำหรับความต้องการลงทุนของคุณ สิ่งที่คุณต้องทำก็คือการลงทุนในบัญชีของคุณและการลงทุนโดยอัตโนมัติที่ปรึกษาของ robo จะดูแลรายละเอียดการจัดการทั้งหมดสำหรับคุณ

นอกจากนี้ยังควรไปโดยไม่บอกว่าถ้าคุณมีชีวิตที่วุ่นวายโดยรวมและจริงๆไม่ได้มีเวลาสำหรับการลงทุน robo การลงทุนสามารถตอบคำอธิษฐาน คุณสามารถเปลี่ยนเงินของคุณไปให้คำปรึกษา robo, การจัดการอย่างมืออาชีพและจากนั้นใช้ชีวิตที่เหลืออยู่ ด้านการลงทุนในชีวิตของคุณจะได้รับการคุ้มครองโดย robo-advisor ซึ่งจะช่วยให้คุณมีเวลาและความคิดในการแสวงหาผลประโยชน์อื่น ๆ ได้อย่างเต็มที่

เกี่ยวกับนักลงทุนประเภทเดียวที่ robo-investment จะไม่ทำงานคือนักลงทุนที่มุ่งมั่นในการกำกับตนเอง เนื่องจากการลงทุนแบบโรโบเป็นกิจการแบบอัตโนมัตินักลงทุนที่ทำด้วยตัวเองจะหาเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะใช้มัน แม้กระทั่งสำหรับนักลงทุนที่ทำมันด้วยตัวเองก็สามารถช่วยให้มีอย่างน้อยบางส่วนของเงินของคุณมีการจัดการอย่างมืออาชีพ

ให้ความยืดหยุ่นและค่าใช้จ่ายต่ำที่ปรึกษา robo ให้โดยใช้หนึ่งสามารถเสนอกลยุทธ์ไฮบริดที่สมบูรณ์แบบซึ่งในบางส่วนของผลงานของคุณมีการจัดการอย่างมืออาชีพในขณะที่คุณไปเส้นทางกำกับตนเองกับส่วนที่เหลือ

อาจมีนักลงทุนคนอื่น ๆ ที่ robo ลงทุนจะไม่สนใจและที่นักลงทุนที่ต้องการเป็นจำนวนมากบริการส่วนบุคคลมาก ระดับการให้บริการสามารถให้ได้โดยผู้จัดการการลงทุนแบบดั้งเดิมเท่านั้น

พวกเขามีทรัพยากรและโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเพื่อรองรับความสัมพันธ์แบบตัวต่อตัวกับที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลซึ่งพร้อมให้บริการเสมอ แต่ถ้าคุณเหนื่อยกับการจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสำหรับระดับการให้บริการนั้นมีที่ปรึกษา robo ที่สามารถให้บริการพื้นฐานที่เหมือนกัน แต่ก็ไม่มีเจ้าหน้าที่ดูแลแขก

รายชื่อ Robo-Advisors

เราได้รวบรวมรายชื่อ 15 ที่ปรึกษาด้าน robo ที่เป็นที่นิยมมากที่สุดในพื้นที่ตลาด แต่สนามใหม่และเติบโตอย่างรวดเร็ว ที่ปรึกษาด้าน robo ใหม่กำลังเข้าสู่ตลาดอยู่ตลอดเวลาดังนั้นโปรดตรวจสอบย้อนหลังเป็นระยะเพื่อเพิ่มรายการต่อไปนี้

แม้จะมีความคล้ายคลึงกันระหว่างที่ปรึกษา robo ทุกคนมีความแตกต่างอย่างเห็นได้ชัดในระดับบริการ ตัวอย่างเช่นมีความต้องการเงินฝากขั้นต่ำที่แตกต่างกันโครงสร้างค่าบริการที่แตกต่างกันและแม้กระทั่งประเภทบัญชีที่แตกต่างกัน คุณอาจต้องตรวจสอบ robo-advisors หลายคนเพื่อหาคนที่เหมาะสำหรับคุณ นี่เป็นเหตุผลที่เรารวบรวมรายชื่อนี้ไว้

• โอ๊ก
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น ไม่มี แต่ราคาต่ำสุด $ 5 เพื่อเริ่มต้นการลงทุน
  • ค่าธรรมเนียมรายปี $ 1 ต่อเดือนสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีต่ำกว่า 5,000 เหรียญแล้ว 0.25% สำหรับยอดคงเหลือที่สูงขึ้น
  • ประเภทบัญชี บัญชีที่ต้องเสียภาษีสำหรับบุคคลเท่านั้น
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี N / A
• การดีขึ้น
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $0
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% ของยอดคงเหลือในบัญชี; สูงขึ้นในบัญชีพรีเมี่ยม
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกัน, แบบดั้งเดิม, โรท, โรลโอเวอร์ & IRAs SEP, Trusts
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
• Charles Schwab ผลงานที่ชาญฉลาด
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $5,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี $0
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกัน, แบบดั้งเดิม, IRAs Roth & SEP, Custodial & Trusts
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่ในบัญชีของ $ 50,000 +
• E * TRADE Adaptive Portfolios
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น 10,000 ดอลลาร์ (5,000 ดอลลาร์สำหรับบัญชี IRA)
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.30%
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกันแบบดั้งเดิม Roth & Rollover IRAs และบัญชีแยกประเภท
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี N / A
• Fidelity Go
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $5,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.35% (0.40% "ค่าใช้จ่ายทั้งหมด")
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกันแบบดั้งเดิม Roth และโรลโอเวอร์ IRAs
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี N / A
• FutureAdvisor
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $10,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.50% + 7.95 เหรียญในบางธุรกิจ (0.65% "ค่าใช้จ่ายทั้งหมด")
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกัน, แบบดั้งเดิม, Roth, แบบโรลโอเวอร์ & IRAs SEP, Custodial, Trusts, บาง 401 (k)
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
• Hedgeable
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $1
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.30% ถึง 0.75%
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกันแบบดั้งเดิม, โรท, แบบโรลโอเวอร์, SEP และ IRAs แบบง่าย Trusts, Custodial และ Solo 401 (k) แผน
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
• โมเดลฮอไรซอน Motif
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น ไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชี แต่ต้องลงทุนอย่างน้อย $ 300
  • ค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี; คอมมิชชั่นฟรี
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกันแบบดั้งเดิม Roth และ IRA แบบโรลโอเวอร์
  • Mobile App N / A
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ N / A
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี N / A
• ทุนส่วนตัว
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $25,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.49% เป็น 0.89%
  • ประเภทบัญชี IRAs แบบดั้งเดิมและแบบ Roth IRAs, Trusts, แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
• Rebalance IRA
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $100,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมการตั้งค่าบัญชี 0.50% + 250 เหรียญ
  • ประเภทบัญชี แบบดั้งเดิม Roth และ SEA IRAs
  • Mobile App ไม่มี
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี N / A
• Stash Invest
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $5
  • ค่าธรรมเนียมรายปี $ 1 ต่อเดือนถึง 4,999 เหรียญ; 0.25% ต่อปีสำหรับยอดคงเหลือที่สูงขึ้น
  • ประเภทบัญชี บัญชีบุคคลธรรมดาปกติ
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ N / A
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี N / A
• TD Ameritrade ผลงานที่สำคัญ
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $5,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.30%
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกัน, แบบดั้งเดิม, Roth, แบบโรลโอเวอร์, SEP และ IRAs ง่าย, Trusts, Custodial และ 529 / Coverdell ESA
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี N / A
• บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $50,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 0.30%
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกัน, แบบดั้งเดิม, IRAs Roth & SEP, Trusts
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี N / A
• Wealthfront
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $500
  • ค่าธรรมเนียมรายปี 10,000 ดอลลาร์แรกฟรี; 0.25% สำหรับยอดคงเหลือที่สูงขึ้น
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกันแบบดั้งเดิม Roth & SEP IRAs, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 แผน
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่
• WiseBanyan
  • เงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้น $10,000
  • ค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มี
  • ประเภทบัญชี บุคคลทั่วไปและร่วมกันแบบดั้งเดิม Roth & SEP IRAs
  • Mobile App ใช่
  • การปรับสมดุลอัตโนมัติ ใช่
  • การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่ w / 0.25% ค่าธ?