การเกษียณอายุ

ถาม GFC 012 - การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุในงานแรกของคุณ

ถาม GFC 012 - การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุในงานแรกของคุณ

เมื่อคนที่เพิ่งเริ่มต้นในอาชีพของพวกเขาตระหนักถึงความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาในทางที่พวกเขากำลังมุ่งไปในทิศทางที่ถูกต้อง

แต่วิธีการทำอย่างเครื่องจักรคือที่ที่มีคำถามเข้ามาเล่น

Daniil ถาม:

"สวัสดีเจฟฟ์,

ฉันเพิ่งเรียนจบวิทยาลัยและเริ่มงานใหม่ในสัปดาห์หน้า นี่เป็นงานเต็มเวลาครั้งแรกของฉันจริงๆ บริษัท เสนอการแข่งขัน 6% ในรุ่น 401k คำถามของฉันคือสิ่งที่คุณจะแนะนำให้ฉันจริงๆกระโดดเริ่มต้นเงินออมของฉันสำหรับการเกษียณอายุ?

ขอบคุณ
Daniil S. "

ดีสำหรับคุณในการตัดสินใจที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณทันที Daniil! ขอแสดงความยินดี - คุณได้ดำเนินการตามขั้นตอนแรกที่สำคัญโดยการตัดสินใจที่จะทำให้เกิดขึ้นในขณะนี้

เชื่อฉันหนึ่งในข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดกับการวางแผนการเกษียณอายุคือเมื่อเยาวชนหนุ่มใส่เงินออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับ a สักวันหนึ่ง ที่ไม่เคยมาถึงหรือมาถึงสายเกินไปในเกม

Daniil กำลังถามโดยเฉพาะ สิ่งที่จริงๆจะกระโดดเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุของเธอ? ฉันมีคำแนะนำ Daniil และพวกเขาไปในทิศทางที่แตกต่างกันไม่กี่ ฉันจะให้คำแนะนำที่ใช้มุมมองแบบองค์รวมของสถานการณ์ทางการเงินของคุณมากกว่าการ จำกัด การออมเพื่อการเกษียณอายุเพียงอย่างเดียว และเชื่อหรือไม่ก็ทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง! แต่แล้วนั่นคือสิ่งที่การวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องเกี่ยวกับ

ใช้ทางอ้อมเพื่อการเกษียณอายุ - สร้างบัฟเฟอร์ทางการเงิน

"ชีวิตคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับคุณในขณะที่คุณกำลังยุ่งทำแผนอื่น ๆ " - John Lennon

นี้ใช้กับการเงินของคุณเท่าที่มีต่อชีวิตโดยทั่วไป ในขณะที่คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุสถานการณ์อื่น ๆ จะเกิดขึ้นซึ่งจะต้องใช้เงินทุน ด้วยการคาดการณ์ความต้องการในอนาคตเหล่านี้คุณจะช่วยให้คุณสามารถระดมทุนการเกษียณอายุของคุณต่อไปได้ตลอดจนลดความจำเป็นในการแตะการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงต้น

นอกเหนือจากการให้ 401 (k) ของคุณในจำนวนที่พอเหมาะเพื่อให้ได้ผลงานที่ตรงกับนายจ้างสูงสุดแล้วคุณควรทำดังนี้:

ตั้งกองทุนฉุกเฉิน คุณควรมีเงินเพียงพอในการออมของเหลวเพื่อให้ครอบคลุมกรณีฉุกเฉินทางการเงินหรือแม้กระทั่งการสูญเสียงานชั่วคราว โดยปกติแล้วควรมีจำนวนเท่ากับค่าครองชีพอย่างน้อย 3 เดือน กองทุนฉุกเฉินของคุณจะจัดหาเงินสดพร้อมให้คุณไม่ต้องจุ่มลงในเงินเกษียณเร็ว

ออกจากหนี้ ลู่วิ่งหนี้มักจะเริ่มต้นในช่วงต้นชีวิต! คนเริ่มยืมเงินเมื่อยังหนุ่มและค่อยๆกลายเป็นวิถีชีวิต ด้วยเหตุนี้คุณควรลดหนี้ของคุณในขณะที่คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีหนี้บัตรเครดิต ไม่เพียง แต่พวกเขาเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก แต่โดยการกำจัดพวกเขาคุณจะมีเงินมากขึ้นสำหรับทุกสิ่งทุกอย่างรวมถึงเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพิ่มเติม

ประหยัดค่าซื้อที่สำคัญ เมื่อคุณอายุยังน้อยมักมีรายการซื้อสินค้ารายใหญ่อยู่หน้าคุณ การซื้อสินค้าเหล่านั้นอาจรวมถึงวันหยุดพักผ่อนรถยนต์เฟอร์นิเจอร์สำหรับอพาร์ทเมนท์การชำระเงินดาวน์ในบ้านหรือแม้แต่งานแต่งงานที่จะเกิดขึ้น คุณควรเริ่มต้นการบันทึกใด ๆ เหล่านี้ทันทีที่เห็นบนขอบฟ้า ที่จะทำให้คุณจากการยืมหรือเอาเงินออกจากการเกษียณอายุเพื่อจ่ายสำหรับพวกเขา

ทำไมฉันขอแนะนำให้คุณทำตามขั้นตอน เมื่อเงินเริ่มสะสมในการออมเพื่อการเกษียณอายุผู้คนบางครั้งอาจจู่โจมเงินฝากออมทรัพย์เหล่านั้นก่อนเพื่อให้ครอบคลุมภาระผูกพันใด ๆ ที่กล่าวมาข้างต้น นั่นเป็นผลที่เป็นธรรมชาติเกือบมากที่สุดหรือทั้งหมดของเงินของคุณอยู่ในการออมเพื่อการเกษียณอายุเพียงอย่างเดียว

ปัญหาเกี่ยวกับยุทธศาสตร์นั้นคือราคาแพงมาก! คุณต้องชำระภาษีเงินได้ตามปกติเพียงอย่างเดียวโดยไม่ต้องเสียภาษี แต่คุณต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 10% ของการแจกจ่าย นั่นหมายความว่าการถอนเงินก่อนเกษียณสามารถเสียภาษีได้ 30%, 40% หรือ 50%

วัตถุประสงค์ของการตั้งค่ากลยุทธ์เพิ่มเติมเหล่านี้คือเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์เช่นนี้ คิดว่าเป็นส่วนหนึ่งของแผนเกษียณอายุโดยรวมของคุณ

ตั้งค่า Roth IRA

ขั้นตอนต่อไปที่ดีที่สุดคือการตั้งค่า Roth IRA ซึ่งแตกต่างจากการบริจาค 401 (k) การบริจาคของคุณลงใน Roth จะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ รายได้จากการลงทุนภายในบัญชีจะถูกหักภาษี และเมื่อคุณเริ่มถอนเงินจากบัญชีเงินจะได้รับการปลอดภาษีอย่างเต็มที่

เพียงอย่างเดียวที่ควรจะเป็นเหตุผลที่เพียงพอที่จะเพิ่ม Roth IRA เพื่อการเกษียณอายุของคุณผสม แต่มีมากยิ่งขึ้น

การมีส่วนร่วมที่คุณทำไว้ในแผนสามารถยกเลิกได้โดยไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ ด้วยวิธีนี้ Roth IRA สามารถทำหน้าที่เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการออมฉุกเฉินในกรณีฉุกเฉิน (แม้ว่าฉันจะไม่แนะนำให้ทำเช่นนั้น!) แต่สิ่งที่สำคัญพอ ๆ กันคือข้อเท็จจริงที่ว่า Roth IRA ซึ่งเป็นตัวกำกับตนเองมักมีทางเลือกในการลงทุนมากกว่าแผนเฉลี่ย 401 (k)

คุณสามารถบริจาคเงินได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปีแก่ Roth IRA ผมขอแนะนำให้คุณทำงานนี้ในแผนทางการเงินโดยรวมของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีการจัดเก็บไว้เต็มรูปแบบและหนี้สินบัตรเครดิตของคุณได้รับการชำระเงิน

ลงทุนสูงสุดถึง 401 (k) สูงสุดที่อนุญาต

หากทำตามขั้นตอนข้างต้นแล้วเงินฝากออมทรัพย์พิเศษที่คุณมีควรจะนำไปสู่แผน 401 (k) ของคุณถึงจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาต

IRS ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมได้สูงสุดถึง 18,000 เหรียญในแผน 401 (k) ของคุณในแต่ละปีร่วมกับนายจ้างของคุณสนับสนุนการจับคู่นี้เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการสะสมแผนการเกษียณอายุขนาดใหญ่ได้เร็วมาก

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าใน 10 ปีข้างหน้ารายได้เฉลี่ยของคุณคือ 75,000 เหรียญ คุณมีส่วนร่วมสูงสุดในแต่ละปี $ 18,000 ในการทำเช่นนี้คุณจะได้รับเงินอุดหนุนจากนายจ้างสูงสุด 4,500 เหรียญ (75,000 เหรียญสหรัฐ X 6%) นั่นหมายความว่า $ 22,500 จะเข้าสู่แผนของคุณในแต่ละปีโดยเฉลี่ยแล้วสำหรับผลงานทั้งหมด 225,000 เหรียญในช่วงทศวรรษ

สมมติว่าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยต่อปีของคุณเป็น 7% บัญชีจะเพิ่มขึ้นเป็น 344,000 เหรียญหลังจาก 10 ปี เมื่อถึงจุดนั้นคุณยังสามารถหยุดการมีส่วนร่วมในแผนได้อีกด้วย และในอีก 30 ปี - ยังคงสมมติว่าอัตรารายปีเฉลี่ย 7% ของผลตอบแทนจากแผน - ยอดคงเหลือจะเติบโตไปกว่า $ 2,600,000! คุณจะสามารถออกจากตำแหน่งได้อย่างสะดวกสบายแม้ว่าคุณจะไม่ได้มีส่วนร่วมใด ๆ เพิ่มเติม

ถ้า Daniil พูด 25 ตอนนี้น่าจะเป็นตำแหน่งที่น่าอัศจรรย์ที่จะอยู่ในวัย 35!

ฉันหวังว่านี้จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ Daniil และคนอื่น ๆ ที่ถูกต้องออกจากโรงเรียนและรับงานแรกของพวกเขา วิธีที่ดีที่คุณเริ่มต้นมีส่วนเกี่ยวข้องกับวิธีการที่ดีที่คุณเสร็จสิ้นดังนั้นขณะนี้เป็นเวลาที่จะถามคำถามและดำเนินการ ดังนั้นขอให้ออกไปและฉันจะพยายามตอบคำถามให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ