จำวันแรกที่คุณใส่เงินเข้าบัญชีเกษียณของคุณหรือไม่?
คุณได้เห็นบัญชีเกษียณของคุณเติบโตขึ้นตลอดหลายปีที่ผ่านมาและคุณได้รับพรเพราะคุณไม่เคยแตะต้องมัน
ตอนนี้แกรนด์ - เด็กเป็นจุดสนใจใหม่ของคุณแล้วและคุณตัดสินใจที่จะส่งต่อไปเมื่อไม่ต้องการ
คุณเพิ่งหัน 70 และเพื่อนของคุณในสถานการณ์ที่คล้ายกันเป็น griping เพราะพวกเขาต้องจ่ายภาษีเกี่ยวกับแผนการเกษียณของพวกเขาเพราะพวกเขาต้องเอาเงินออก
งงงวยเกี่ยวกับกฎ IRS ที่คุณทำวิจัยบางส่วน (หรือไปที่บล็อกของฉัน) และคุณเรียนรู้เกี่ยวกับการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น
เราจะโทรหาพวกเขา RMD ของ สั้น ๆ.
ถึงเวลาที่จะใช้การกระจายของคุณ
ความงามของการลงทุนในแผนเกษียณอายุคือการเติบโตทางภาษีที่รอการตัดบัญชี ทุกปีที่ผ่านมาคุณได้เห็นบัญชีของคุณเติบโตขึ้น แต่ไม่เคยมีรายได้ 1099 รายที่คุณต้องรายงานผลกำไรดังกล่าว คุณวางแผนไว้อย่างดีพอแล้วคุณก็ยืดเยื้อไปนานกว่านี้แล้ว แต่คุณทำได้แค่ตรึงไว้นานแล้ว
กรมสรรพากรกำลังเฝ้ารอสักครู่รอรับเงินภาษีคืน พวกเขาทำเช่นนั้นด้วย RMD ของ โดยการทำให้คุณนำออกส่วนหนึ่งของบัญชีการเกษียณอายุของคุณในแต่ละปีและจ่ายภาษีตามลำดับนั้น ๆ
ถ้าคุณไม่เอามันออก, คุณต้องเสียภาษี 50% ของจำนวนเงินที่คุณควรจะได้รับ.
นั่นคือบทลงโทษที่แข็งกระด้างที่คุณต้องการหลีกเลี่ยง
RMD และ 401k's
โดยปกติแล้วกฎการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้กับ 401k ของคุณเป็น IRA ของคุณ ความแตกต่างใหญ่ แต่ถ้าคุณยังคงทำงานอยู่จนกว่าจะถึง 70.5 ในกรณีดังกล่าวกรมสรรพากรจะอนุญาตให้คุณเลื่อนโครงการ RMD ของคุณไปจนถึงวันที่คุณเกษียณอายุ นั่นเป็นสถานการณ์ที่ดีสำหรับผู้ที่ยังไม่ได้รับการช่วยเหลือเพียงพอและยังคงทำงานเพื่อเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของตน
เมื่อ RMD ต้องเริ่มต้น?
IRS กล่าวว่าคุณต้องเริ่มต้นภายในวันที่ 1 เมษายนตามปีที่คุณหันมา 70 ปีครึ่งและคุณต้องดำเนินการต่อในแต่ละปี แผนการเกษียณอายุบางอย่างจะช่วยให้คุณสามารถเลื่อนการถอนตราบเท่าที่คุณยังคงจ้างโดย บริษัท ดังกล่าว โปรดจำไว้ว่าวันที่ 1 เมษายนเป็นปีแรกและปีแรก เท่านั้น หลังจากปีแรกจะกลับสู่ตารางปีปฏิทินและต้องถอนออกภายในวันที่ 31 ธันวาคม
RMD ตัวอย่าง
คนที่เกิดเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2488 จะไม่เปลี่ยนเป็น 70.5 จนกว่าจะถึงวันที่ 1 มกราคม 2016 ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะไม่ต้องใช้เวลา RMD เป็นครั้งแรกจนถึงวันที่ 1 เมษายน 2017 (ซึ่งจะเป็นไปตามข้อกำหนดของ RMD ในปี 2016)อย่างไรก็ตามพวกเขาจะต้องมีการแจกจ่ายอื่นในปีนั้นภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2560 เพื่อสนองตอบในปีนั้น ในแต่ละปีจะมีการติดตามผลในวันที่ 31 ธันวาคมเซนต์ วันกำหนดส่ง.
คุณต้องใช้เวลาเท่าไร?
จำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือของปีก่อนหน้าในแผนเกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่นในการคำนวณ RMD ของคุณสำหรับปี 2017 คุณจะใช้มูลค่าของแผนของคุณ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2016
จำนวนเงินที่จะถอนออกมาขึ้นอยู่กับอายุขัยเฉลี่ยที่ออกโดย IRS ซึ่งเป็นปัจจัยที่มีผลต่ออายุอายุผู้รับสารและความสัมพันธ์ระหว่างคุณกับผู้รับผลประโยชน์ จากตาราง Expectancy Uniform Life Expectancy 2016 คุณสามารถคาดหวังว่าจะต้องถอนเงิน 3.65% ของแผนการเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณเปลี่ยนไป 70.5 จากนั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น 3.77% ในปีหน้าและจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปี ตาราง IRS มีชื่อว่า:
- ความคาดหวังในชีวิตเดี่ยว
- ชีวิตร่วมกันและความคาดหวังสุดท้ายของผู้รอดชีวิต
- อายุการใช้งานสม่ำเสมอ
ตารางนี้มีประโยชน์ แต่ปัจจุบันเครื่องคำนวณใช้คำนวณจำนวนเงินได้อย่างง่ายดาย โปรดขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อให้มั่นใจว่าคุณได้รับ RMD อย่างถูกต้อง
คุณต้องคำนวณ RMD ด้วยตัวคุณเองหรือไม่?
โชคดีที่ไม่มี สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะคำนวณตัวเลขสำหรับคุณ สำหรับลูกค้าทุกรายที่อายุครบ RMD ผู้ดูแลของฉันจะคำนวณจำนวนเงิน RMD สำหรับลูกค้าของฉันและจากนั้นฉันจะติดต่อลูกค้าเพื่อแจ้งจำนวนเงิน
สิ่งอื่นที่ต้องพิจารณาก็คือเนื่องจากเป็นการแจกจ่ายที่ต้องเสียภาษีผู้ดูแล IRA ของคุณอาจต้องการให้คุณลงชื่อแบบฟอร์มเพื่อนำเงินออก (อย่างน้อยครั้งแรก) หากต้องลงนามในแบบฟอร์มอย่าชักช้าและรอจนถึงนาทีสุดท้าย
สิ่งที่เกี่ยวกับ RMD และ Roth IRA Conversion?
ด้วยกฎระเบียบเกี่ยวกับการแปลง Roth IRA ในขณะนี้ยกขึ้นฉันเคยมีผู้สมัคร RMD หลายสอบถามเกี่ยวกับการแปลง RMD ของพวกเขาโดยตรงใน Roth IRA
แม้ว่าแนวคิดจะฟังดูดี แต่ก็ไม่ได้รับอนุญาต IRS จะทำให้คุณเสียภาษีและนำเงินที่ได้จาก RMD ออก สิ่งที่เหลืออยู่หลังจาก RMD สามารถแปลงเป็น Roth IRA ได้ - เพียงแค่จำไว้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีที่เหมาะสม
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ