วิธีสร้างความสนใจให้กับ IRA ของคุณ 💲💲💲

การช่วยคนเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จคือสิ่งที่ฉันทำทุกวัน ผู้เกษียณส่วนใหญ่จะเกษียณอายุโดยทั่วไปจะมีบัญชีเงินบำนาญหรือเกษียณอายุที่แสดงถึงสินทรัพย์ส่วนใหญ่ที่สามารถลงทุนได้

การตัดสินใจเลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสมกับเงินนั้นเป็นสิ่งที่เราทำบ่อยที่สุดและมีเวลามากกว่าที่จะเป็นไปได้ทำให้การเกษียณอายุของบัญชีเกษียณเป็นแบบดั้งเดิมของ IRA เมื่อเรากำลังตัดสินใจเกี่ยวกับแผนรายได้กับ IRA จะไม่เกิดปัญหาใด ๆ ที่ฉันได้รับคำถาม "IRA ให้ IRA สร้างความสนใจเท่าไร?" ฉันมักจะรอยยิ้มเมื่อฉันได้ยินเรื่องนี้เพราะเป็นคำถามที่ได้ยินกันทั่วไปซึ่งฉันคิดว่ามันเป็นการดีที่สุดที่จะอธิบายได้ว่าคุณสนใจไอราอย่างไร

ทำไมไออาร์เอเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับกองทุนบำเหน็จบำนาญ

ในขณะที่ทุกคนแตกต่างกันและคุณไม่ควรม้วนเงินเข้าสู่ IRA โดยไม่ต้องพิจารณาทางเลือกของคุณอย่างรอบคอบมีเหตุผลที่สมควรจะทำในช่วงเกษียณอายุ

มีความยืดหยุ่น: เหตุผลที่ใหญ่ที่สุดในการใช้ IRA สำหรับผลงานการเกษียณอายุของคุณคือความยืดหยุ่นที่มาพร้อมกับ IRA กับ IRA ส่วนใหญ่คุณมีความสามารถในการเลือกการลงทุนของคุณเอง คุณสามารถเลือกเงินที่เหมาะกับคุณและอาจไม่สามารถใช้งานได้ใน 401 (k) ปัจจุบันของคุณ การเปลี่ยนแปลง IRA ของคุณง่ายกว่าการเปลี่ยนแปลงแผนการเกษียณอายุที่มีความยืดหยุ่นน้อยลงซึ่งได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเดิมของคุณ
เข้าสู่ระบบ: เนื่องจากคุณสามารถเลือกตัวควบคุม IRA Custodian ของคุณเองทำให้สามารถเข้าถึงได้ง่ายขึ้นเล็กน้อย ในฐานะผู้เกษียณคุณต้องมีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีของคุณ การเลือกผู้ดูแลระบบของคุณเองอาจช่วยให้คุณเข้าถึงบัญชีได้ง่ายขึ้นและมีโอกาสที่ผู้ดูแล IRA รายใหม่ของคุณจะมีเครื่องมือมากมายที่สามารถทำให้การวางแผนรายได้ในวันเกษียณของคุณง่ายขึ้นเล็กน้อย 401 (k) หรือ 403 (b) ที่นายจ้างเดิมของคุณหมายความว่าคุณต้องติดอยู่กับผู้รับฝากทรัพย์สินที่ บริษัท เลือก
ลดค่าใช้จ่าย: ในขณะที่แรงกดดันของผู้บริโภคส่งผลให้ค่าใช้จ่ายที่ลดลงสำหรับแผนการสนับสนุนโดยนายจ้างจำนวนมาก แต่ความเป็นจริงก็คือคุณมักจะพบว่าค่า IRA ลดลงด้วย IRA รวมค่าใช้จ่ายในการบริหารที่ต่ำกว่าของ IRA ด้วยความจริงที่ว่าคุณมีความยืดหยุ่นในการเลือกกองทุนต้นทุนต่ำและ ETF สำหรับ IRA ของคุณและเงินของคุณจะคุ้มค่ามากขึ้นเนื่องจากผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณจะไม่ถูกกินไปโดยที่สูง ค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายก่อนหน้านี้

IRA ที่เหมาะสมจะง่ายต่อการจัดการไม่แพงและมีทางเลือกมากขึ้น ปรึกษากับผู้วางแผนด้านการเงินที่มีความรู้เพื่อช่วยหาสถานที่ที่เหมาะสมในการรักษา IRA ของคุณและช่วยให้คุณทราบวิธีการจัดสรรเนื้อหาภายใน IRA เพื่อให้คุณมีโอกาสบรรลุเป้าหมายได้มากขึ้น

อัตราที่ดีที่สุดสำหรับ IRA ของคุณ

ฉันเขียนโพสต์เกี่ยวกับอัตราที่ดีที่สุดใน Roth IRA ซึ่งเป็นคำแนะนำที่ดีสำหรับผู้ที่ยังคงอยู่ในขั้นตอนการสะสมของการลงทุน หากคุณเกษียณแล้วความต้องการของคุณแตกต่างกันไป อัตราที่ดีที่สุดใน IRA ของคุณหมายถึงสิ่งที่แตกต่างกันถ้าคุณพึ่งพาไข่รังของคุณสำหรับรายได้ที่คุณต้องการเพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตการเกษียณอายุของคุณ

การได้รับอัตราที่ดีที่สุดสำหรับ IRA ของคุณคือการทำความเข้าใจว่าคุณสามารถเก็บไออาร์เอได้อย่างไรรวมถึงการใช้การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อประโยชน์ของคุณในช่วงปีที่เกษียณอายุ แต่น่าเสียดายที่ไม่มีการศึกษาจำนวนมากออกมีสำหรับผู้เกษียณในเรื่องนี้จึงมีความสับสนเกี่ยวกับวิธีการใช้ IRA เพื่อประโยชน์ที่ดีที่สุดของคุณ

เหตุใดจึงมีความสับสนมาก?

นักลงทุนหลายคนเชื่อมโยง IRA กับซีดี IRA ที่คุณเห็นโฆษณาที่ธนาคารในประเทศของคุณ ซีดีเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีอัตราผลตอบแทนคงที่ ซีดีของคุณจะจ่ายตามอัตราดอกเบี้ยที่ระบุ เว้นเสียแต่ว่าสถาบันการเงินมีความสัมพันธ์กับ บริษัท นายหน้าแล้วบัญชีซีดีหรือบัญชีออมทรัพย์เป็นตัวเลือกการลงทุนเพียงอย่างเดียวที่ IRA สามารถมีได้ นั่นหมายความว่าผลตอบแทนของคุณจะค่อนข้างต่ำ

CD IRA มักมีให้เลือกโดยมีระยะเวลา 10 ปีและมีอัตราสูงกว่าการเสนอ CD ส่วนใหญ่อื่น ๆ จากธนาคาร อย่างไรก็ตามส่วนใหญ่ของอัตราเหล่านี้ไม่มีอะไรจะเขียนเกี่ยวกับบ้าน เป็นผลให้ผู้เกษียณได้รับความคิดที่ว่า IRAs ให้ผลตอบแทนที่ต่ำเกินไปสำหรับความต้องการของพวกเขา

ความจริงก็คือ IRA เป็นบัญชีเกษียณภาษีที่มีความยืดหยุ่นสูงที่ช่วยให้คุณสามารถเก็บรักษาทรัพย์สินได้หลากหลาย สินทรัพย์ที่พบมากที่สุด ได้แก่ หุ้นและพันธบัตรในรูปของเงินทุน อย่างไรก็ตามในบางกรณีอาจใช้ IRA เพื่อลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และแม้แต่โลหะมีค่า (คุณจะต้องพบกับ Custodian ยินดีที่จะร่วมงานกับคุณเพื่อการถือครอง IRA ที่แปลกใหม่และค่าใช้จ่ายในการบริหารของคุณจะสูงขึ้น)

ส่วนใหญ่ผู้เกษียณอายุแม้ว่าจะดีกว่าการเกาะหุ้นและกองทุนพันธบัตรใน IRAs ของพวกเขา สินทรัพย์เหล่านี้มักให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าซีดี IRA ในขณะที่ยังช่วยให้คุณสามารถรักษาระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

IRA อัตราดอกเบี้ย = ผลตอบแทนรวม

พวกเขากล่าวว่าภาพมีมูลค่าหนึ่งพันคำ ลองดูว่าภาพวาดนี้ช่วยให้วาดภาพที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถสร้างรายได้ใน IRA ได้อย่างไร:

ผลตอบแทนรวมสำหรับอัตราดอกเบี้ยใน IRA

* เงินปันผลไม่ได้รับการค้ำประกัน การจ่ายดอกเบี้ยและพันธบัตรขึ้นอยู่กับความสามารถในการเรียกร้องค่าเสียหายของผู้ออกและอาจอยู่ภายใต้ข้อกำหนดหรือข้อ จำกัด บางประการ การลงทุนมีความเสี่ยง ไม่รับประกันความประทับใจ

ให้ทุกอย่างง่ายขึ้น: กลุ่มผู้เกษียณเกือบทุกกลุ่มประกอบด้วยหุ้นและพันธบัตร หุ้นและพันธบัตรเรียกว่าชั้นสินทรัพย์เพราะเป็นสองประเภทของการลงทุนการผสมผสานของหุ้นและหุ้นกู้ที่เรียกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ขึ้นอยู่กับจำนวนของโปรไฟล์ความเสี่ยงรวมถึงความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณและเมื่อคุณคาดว่าจะต้องการใช้เงิน เมื่อคุณมีพอร์ตโฟลิโอที่ประกอบด้วยสองประเภทสินทรัพย์นี้คุณจะมีสององค์ประกอบหลักที่จะให้ผลตอบแทนทั้งหมด (หรืออัตราดอกเบี้ยเช่นเดียวกับที่เราส่วนใหญ่คิดว่า):

รายได้ (จากหุ้นปันผลการจ่ายดอกเบี้ยหุ้นกู้และการกระจาย)
การขอบคุณ (หรือค่าเสื่อมราคา)

คุณจำเป็นต้องเข้าใจวิธีการดำเนินการเหล่านี้ภายใน IRA ของคุณเพื่อที่จะได้รับความรู้สึกของอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของคุณเช่นเดียวกับถ้าคุณต้องการที่จะตัดสินใจได้ดีขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่จะทำอย่างไรกับเงินของคุณ

รายได้จากผลงาน

โดยปกติเมื่อคุณได้ยิน "รายได้" เกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนสิ่งที่พบได้บ่อยที่สุดที่เป็นใจคือพันธบัตร พันธบัตรจ่ายสิ่งที่เรียกว่า "การชำระเงินคูปอง" ซึ่งขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในพันธบัตร การชำระเงินคูปองเหล่านี้สามารถชำระเป็นรายเดือนรายไตรมาสหรือทุกครึ่งปีขึ้นอยู่กับผู้ออกพันธบัตร เมื่อพันธบัตรของคุณครบกำหนดคุณจะได้รับเงินต้นคืนและคุณสามารถลงทุนในพันธบัตรอื่นได้หากต้องการ

ส่วนรายได้อื่นจากพอร์ตโฟลิโอคือเงินปันผลจากหุ้นหรือหุ้นบุริมสิทธิ หากคุณเป็นเจ้าของหุ้นร้อยละในพอร์ตการลงทุนของคุณมีโอกาสดีที่หุ้นบางส่วนที่คุณเป็นเจ้าของจ่ายเงินปันผล นี่คือเรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ เกี่ยวกับการจ่ายเงินปันผลหุ้นจาก Investorguide.com:

เงินปันผลถูกกำหนดโดย บริษัท ผู้ออกหุ้นและอาจมีความผันผวนอย่างมาก เงินปันผลเป็นเงินสดที่ บริษัท จ่ายให้กับผู้ถือหุ้นตามกาไรและจ่ายเป็นรายหุ้น กล่าวอีกนัยหนึ่งธุรกิจอาจพิจารณาว่าการจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นในไตรมาสแรกอยู่ที่ 0.25 เหรียญต่อหุ้น ดังนั้นคนที่เป็นเจ้าของ 1000 หุ้นจะได้รับการจ่ายเงินปันผลจาก $ 250 สำหรับไตรมาสแรก

ส่วนรายได้ของพอร์ทโฟลิโอใกล้เคียงที่สุดคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณ ฉันต้องการเน้นว่าแม้ส่วนรายได้ของพอร์ตสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็วสวยขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหรือลดลงจะมีผลมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในซีดีที่ธนาคารของคุณ

นอกจากนี้อาจเป็นไปได้ว่า บริษัท จะตัดเงินปันผลซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณได้รับ ผู้เกษียณหลายคนเลือกที่จะลงทุนในหุ้นที่เรียกว่าผู้มีรายได้ที่ได้รับเงินปันผลหรือลงทุนในกองทุนประกอบด้วยผู้มีอำนาจในการจ่ายเงินปันผล ซึ่งเป็น บริษัท ที่มีการจ่ายเงินปันผลเพิ่มขึ้นอย่างน้อยปีละครั้งในช่วง 25 ปีที่ผ่านมา ในขณะที่มีความเป็นไปได้ที่ บริษัท เหล่านี้จะลดการจ่ายเงินปันผลของพวกเขามีโอกาสที่ลดลงเนื่องจากประวัติอันยาวนานและความจริงที่ว่า บริษัท เหล่านี้หลายแห่งต้องมีเสียงที่ดีต่อการระดมทุน

ความชื่นชมในผลงาน

ปัจจัยที่สองที่จะส่งผลต่อผลตอบแทนจากผลงานของ IRA คือการแข็งค่า (หรือค่าเสื่อมราคา) ใส่เพียง: หาเงิน. กับหุ้นที่สวยเรียบง่าย คุณซื้อหุ้น XYZ และ $ 5.00 และขายได้ที่ $ 10.00 คุณมีความชื่นชม ที่สวยตรงไปข้างหน้า สิ่งที่นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ตระหนักคือศักยภาพในการแข็งค่าไม่เพียงแค่นำไปใช้กับหุ้นเท่านั้น คุณสามารถทำให้มันบนพันธบัตรของคุณด้วย พูดว่าอะไรนะ?

เมื่อคนคิดถึงการลงทุนในพันธบัตรพวกเขาก็คิดว่าคุณซื้อพันธบัตรและเก็บดอกเบี้ย เช่นเดียวกับแผ่นซีดี แม้ว่าจะเป็นความจริงนักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าคุณสามารถซื้อขายพันธบัตรในตลาดรองและมูลค่าจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้

มีการออกพันธบัตรจำนวนมากในราคาที่ตราไว้ (หรือมูลค่าที่ตราไว้) ซึ่งเท่ากับ 1,000 เหรียญ มูลค่าของพันธบัตรมี "กระวนกระวายกระดาน"ความสัมพันธ์กับการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ย หลังจากออกตราสารหนี้แล้วหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมูลค่าของพันธบัตรนั้นจะลดลง ย้อนกลับการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและมูลค่าจะเพิ่มขึ้น ซีดีธนาคารของคุณทำเช่นนี้ด้วยเช่นกัน มันไม่ชัดเจนเท่าไร

ปัจจัยอื่นที่ต้องพิจารณาในมูลค่าของพันธบัตรคือความเข้มแข็งของผู้ออกตราสาร จำได้ไหมว่าเมื่อเลห์แมนบราเธอร์สกำลังจะล้มละลาย? พันธบัตรของพวกเขาเดินจาก $ 1,000 ถึงน้อยกว่า $ 100 ก่อนที่พวกเขาในที่สุดก็ล้มละลาย

วิธีที่คุณสามารถให้ความกตัญญูต่อพันธบัตรคือการซื้อในตลาดรองหากปัจจุบันขายได้ต่ำกว่ามูลค่าการออก 1,000 ดอลลาร์ คุณสามารถรอจนกว่าพันธบัตรจะมีมูลค่ามากกว่ามูลค่าปัญหาและจากนั้นขายเพื่อหากำไรในภายหลัง

ตัวอย่าง: คุณซื้อพันธบัตรที่ $ 950 ที่จะสุกใน 3 ปีที่ $ 1000 คุณไม่เพียง แต่ได้รับความชื่นชม แต่คุณก็จะได้รับดอกเบี้ยด้วยเช่นกัน

เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด: หลีกเลี่ยงการซื้อขายในไออาร์เอของคุณ

และเช่นเคยคุณมักจะได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุดเมื่อหลีกเลี่ยงการซื้อขายไออาร์เออย่างจริงจัง ในขณะที่ IRA มีความยืดหยุ่นและวิธีการซื้อและขายสินทรัพย์ตามสิทธิประโยชน์ทางภาษีความเป็นจริงก็คือการซื้อและขายบ่อย ๆ อาจส่งผลให้ผลตอบแทนลดลง

ไม่เพียง แต่มีโอกาสที่ดีที่คุณจะค้าในเวลาที่ไม่ถูกต้อง (ที่เลวร้ายที่สุดคือการตื่นตระหนกและขายต่ำ) แต่คุณอาจเลือกหลักทรัพย์แต่ละรายการที่ไม่ถูกต้องในระยะยาว

ผู้เกษียณหลายคนมีโชคดีขึ้นโดยการลงทุนในกองทุนต้นทุนต่ำและกองทุน ETF ในการจัดสรรสินทรัพย์ที่ช่วยให้พวกเขาตอบสนองความต้องการของพวกเขา เงินเหล่านี้สามารถช่วยให้ได้รายได้จากพอร์ตการลงทุนและมีความหลากหลายและมีการป้องกันในระดับหนึ่ง นอกจากนี้การทำงานของคุณน้อยมาก

นับพรที่คุณสนใจ

ดอกเบี้ยที่คุณได้รับจาก IRA มีหลายตัวแปร นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่คุณต้องพบกับ CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™เพื่อช่วยให้เข้าใจถึงความต้องการด้านรายได้ของคุณและช่วยให้คุณสามารถกำหนดตำแหน่งบัญชีของคุณเพื่อให้ได้อัตราที่สูงที่สุดใน IRA ของคุณ

การเปิดเผยเพิ่มเติม:

หนังสือรับรองเงินฝากที่ FDIC ประกันและมีอัตราผลตอบแทนคงที่ใบรับรองเงินฝากที่ขายก่อนครบกำหนดในตลาดรองจะขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาดเพื่อให้นักลงทุนสามารถรับเงินลงทุนได้มากหรือน้อยกว่าเงินลงทุนเดิม
การลงทุนในหลักทรัพย์เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงรวมถึงการสูญเสียเงินต้น
พันธบัตรอาจมีความเสี่ยงจากอัตราตลาดและอัตราดอกเบี้ยถ้าขายก่อนครบกำหนด มูลค่าพันธบัตรจะลดลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นและขึ้นอยู่กับความพร้อมใช้งานและการเปลี่ยนแปลงของราคา
ราคาผลตอบแทนและความพร้อมของหลักทรัพย์อาจมีการเปลี่ยนแปลง คุณลักษณะการโทรหรือการไถ่ถอนพิเศษอาจมีอยู่ซึ่งอาจส่งผลต่อผลผลิต
ตัวอย่างเชิงสมมุติเป็นตัวอย่างเพื่อวัตถุประสงค์ในการแสดงเท่านั้น ผลลัพธ์จะแตกต่างกันไป