GF ¢ 027: 5 คำถามที่ต้องถาม * ก่อน * คุณซื้อเงินรายปี

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_27_.mp3

การซื้อเงินรายปีไม่ควรเป็นประสบการณ์ที่เลวร้ายที่สุดในชีวิตของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนแสดงให้พวกเขาเป็นสิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดตั้งแต่ขนมปังหั่นบาง ๆ ที่ปรึกษาอื่น ๆ เชื่อมโยงเงินปีกับคำสี่ตัวที่ระบุ ไม่มีคำนั้นไม่ดีนัก

คุณอาจจะสงสัยว่าที่ฉันตกอยู่ในค่ายเงินรายปี ขอแค่บอกว่าฉันอยู่ตรงกลาง

Annuities เช่นเดียวกับการลงทุนอื่น ๆ สามารถสร้างความรู้สึกที่สมบูรณ์แบบในสถานการณ์ที่เหมาะสม ในสถานการณ์ที่ไม่ถูกต้องอาจมีราคาแพงและเป็นอันตราย

หากคุณอยู่ในระหว่างการซื้อเงินรายปีหรือได้รับการขายเงินรายปีโดยที่ปรึกษาอื่นที่คุณไม่ค่อยแน่ใจให้ใช้คู่มือนี้เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น ถ้าคุณต้องการความคิดเห็นที่สองผมก็อยู่ที่นี่ด้วยเช่นกัน

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนตัดสินใจซื้อเงินงวด

1. ระยะเวลาของเงินรายปีนานแค่ไหน?

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินงวดที่คุณเลือกและระยะเวลาการจ่ายเงินที่คุณต้องการ

หากคุณเลือก aเงินรายปีทันที คุณจะได้รับเงินจากการลงทุนด้วยเงินก้อนหนึ่งจากนั้นคุณจะสามารถเริ่มรับเงินได้ทันที ภายใต้ aรายได้รอตัดบัญชี คุณจะได้รับเงินสนับสนุนตามแผนเป็นเวลาหลายปีโดยทั่วไปคือความแตกต่างระหว่างอายุปัจจุบันกับอายุเกษียณที่คาดการณ์ไว้และจากนั้นจะเริ่มรับเงินรายได้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด

รับอัตราค่างวดที่สูงที่สุดในปี 2017 จากผู้ให้บริการชั้นนำ + A และเปรียบเทียบ!

รายงานฟรีค่าธรรมเนียมรายปีสูงสุดสำหรับปีพ. ศ. 2561

ชื่อ * อีเมล์โทรศัพท์ * รหัสไปรษณีย์ * ข้อความเปรียบเทียบราคา

นอกเหนือจากการระดมทุนการชำระเงินรายได้ของคุณสามารถมีอายุการใช้งานได้ตราบใดที่คุณเลือก แผนการชำระเงินรายใหญ่มี 3 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้

• การชำระเงินตลอดอายุการใช้งานตัวเลือกการจ่ายเงินนี้จะรับประกันรายได้ระหว่างอายุการใช้งานของคุณ แต่จะไม่ให้ผลประโยชน์กับผู้รอดชีวิตของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต
• รายได้สำหรับช่วงเวลาที่รับประกันภายใต้ตัวเลือกการชำระคืนนี้คุณเลือกที่จะรับการชำระเงินภายในระยะเวลาที่กำหนด ในกรณีที่คุณเสียชีวิตก่อนสิ้นระยะเวลาการจ่ายเงินผลประโยชน์จะดำเนินต่อไป แต่จะต้องจ่ายให้กับผู้รอดชีวิตของคุณจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลา
• รายได้สำหรับชีวิตที่ได้รับประโยชน์จากระยะเวลารับประกันตัวเลือกการชำระคืนนี้รวมองค์ประกอบของทั้งสองแผนข้างต้น คุณสามารถเลือกที่จะได้รับรายได้สำหรับระยะเวลาที่กำหนด แต่ถ้าคุณตายก่อนถึงระยะเวลาสิ้นสุดลงระบบจะชำระเงินให้กับผู้รอดชีวิตของคุณต่อไปจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลา หากคุณอาศัยอยู่เกินกว่าระยะเวลาแผนจะยังคงจ่ายรายได้ให้คุณตลอดช่วงที่เหลือของชีวิต

2. การเรียกเก็บเงินโดยทั่วไปคืออะไร?

Annuities มักจะมาพร้อมกับการเรียกเก็บเงินที่ยอมจำนนและจำนวนเงินที่พวกเขาจะขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันภัยที่คุณซื้อผ่านตลอดจนจุดในกระบวนการที่คุณเริ่มถอนเงินของคุณ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้คล้ายกับค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนค่าธรรมเนียมของ บริษัท กองทุนรวมบางแห่ง

ในช่วงที่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นอาจสูงถึงร้อยละ 8 ถึงร้อยละ 10 ของค่างวด แต่จะแตกต่างกันไปตาม บริษัท ประกันภัย

ค่าใช้จ่ายในการยอมแพ้จะได้รับการประเมินโดยปกติถ้าคุณเริ่มเบิกเงินจากเงินปีในช่วง 2-3 ปีแรกหลังจากการวางแผน พวกเขามีแนวโน้มที่จะทำงานในระดับที่เลื่อนขึ้นโดยมีค่าใช้จ่ายสูงสุดที่เกิดขึ้นในช่วงปีแรกแห่งการไถ่ถอน ในที่สุดการยอมจำนนค่าใช้จ่ายจะลดลงไปในระดับที่เล็กกว่ามากหรือมันจะหายไปอย่างสมบูรณ์

ส่วนใหญ่เงินงวดจะให้สิ่งที่เรียกกันทั่วไปว่า "การถอนเงินฟรี" โดยปกติคุณจะได้รับอนุญาตให้ถอนเงิน 10% ของเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยของคุณ อีกครั้งอ่านพิมพ์ดีแม้ว่า

รายได้บางส่วนอนุญาตให้ถอนเงินฟรี 10% ใน 1^{เซนต์} ปีในขณะที่บางคนอาจทำให้คุณรอจนกว่าจะถึงเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี นี่คือโพสต์ที่ฉันเขียนว่าพูดถึง วิธีการจ่ายเงินออกเป็นรายปี.

3. ที่ปรึกษาที่แนะนำเงินรายปีจริงๆทำบ้านของพวกเขา?

หนึ่งในความท้าทายที่มีค่างวดคือการออกแบบแผนการที่จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณ เพื่อให้สิ่งนั้นเกิดขึ้นที่ปรึกษาของคุณจะต้องรู้เรื่องสถานการณ์ทางการเงินแผนการอนาคตของคุณและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่มุมของแผนการที่คุณหวังว่าจะได้รับพร้อมกับเงินรายปี

ที่ปรึกษาควรจะรู้คำตอบของคำถามเช่น:

• คุณกำลังมองหารายได้หลักสำหรับตัวคุณเองหรือไม่?
• คุณมีผู้รอดชีวิตที่คุณต้องการให้หรือไม่?
• ความเสี่ยงด้านการลงทุนของคุณคืออะไร?
• คุณมีสินทรัพย์การลงทุนอื่นใดบ้าง?
• คุณจะมีแหล่งรายได้อื่นใดบ้าง?

หากที่ปรึกษาเพียงแค่นำคุณไปสู่การเบิกเงินงวดเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไป (หากมียานพาหนะการลงทุนดังกล่าวอยู่) คุณมีเหตุผลที่จะต้องสงสัย Annuities มีตัวเลือกและตัวแปรมากมายซึ่งที่ปรึกษาของคุณควรสามารถสร้างแผนการที่เหมาะสมกับคุณได้

การพิจารณาที่สำคัญอีกประการหนึ่งก็คือว่าที่ปรึกษาจะได้รับการชดเชยตามงวดที่แนะนำสำหรับคุณหรือไม่ ที่ปรึกษาหลายคนอ้างว่าเป็นอิสระ แต่ความจริงก็คือพวกเขาสามารถเป็นตัวแทนของผู้ให้เงินรายปีเพียงไม่กี่รายเท่านั้น

4. คุณเข้าใจทุกส่วนที่เคลื่อนไหวของเงินรายปีหรือไม่?

เงินต่างกันเป็นเงินลงทุน นั่นหมายความว่าพวกเขามีบทบัญญัติต่างๆและคุณต้องทำความคุ้นเคยและปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ก่อนที่จะทำข้อตกลง

นอกเหนือจากการทำความเข้าใจเกี่ยวกับตัวเลือกรายได้และเงื่อนไขการจ่ายเงินที่กล่าวไว้ข้างต้นแล้วคุณยังจะต้องทำความเข้าใจกับตัวเลือกการลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณต้องการ aเงินงวดคงที่, ซึ่ง บริษัท ประกันจ่ายดอกเบี้ยคงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่งเช่นเดียวกับใบรับรองเงินฝาก หรือคุณต้องการ aตัวแปรเงินรายปี, ซึ่งรวมถึงบัญชีย่อยที่ทำหน้าที่เหมือนกองทุนรวมและมักให้อัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าค่างวดคงที่ที่กำหนดไว้

ยังคงมีตัวเลือกอื่นอยู่indexed annuities ที่ผูกประสิทธิภาพของเงินรายปีกับดัชนีหุ้นที่เฉพาะเจาะจงในลักษณะเดียวกับที่ดัชนีกองทุนรวมทำงาน แต่การจัดทำดัชนีเงินงวดมักจะมาพร้อมกับ aรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำ ที่จะจำกัดความเสี่ยงของการสูญเสียในกรณีที่ดัชนีหุ้นไม่ดี

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขและข้อกำหนดของสัญญาเงินรายปีของคุณและขอให้ที่ปรึกษาของคุณให้ชี้แจงประเด็นต่างๆที่คุณไม่แน่ใจ

5 เป็นเงินรายปีการค้ำประกันและถ้าเป็นเช่นนั้นโดยใคร?

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าไม่มีหน่วยงานของรัฐบาลกลางใด ๆ ที่เทียบได้กับ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ซึ่งจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณได้ลงทุนเงินต้นเป็นรายปี มีความเสี่ยงต่อการสูญเสียมูลค่าหลักของการลงทุนของคุณ นี่เทียบได้กับความเสี่ยงที่คุณคิดเมื่อคุณลงทุนในสินทรัพย์ประเภทความเสี่ยงอื่น ๆ เช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน

ในรัฐส่วนใหญ่ แต่ครอบคลุมถึง 100,000 ดอลลาร์ผ่านสิ่งที่เรียกว่า aสมาคมรับประกัน ซึ่งคล้ายคลึงกับ Securities Investors Protection Corporation (SIPC) โดยจะเป็นมาตรการป้องกันในกรณีที่ บริษัท ประกันเกิดการผิดนัดชำระหนี้ อย่างไรก็ตามแตกต่างจาก SIPC สมาคมรับประกันไม่ใช่องค์กรที่รัฐบาลสนับสนุน แต่เป็นการจัดอุตสาหกรรมที่จัดทำโดย บริษัท ประกันภัยต่างๆที่ดำเนินงานในรัฐที่กำหนด

ความแข็งแรงของ บริษัท ประกันที่ออกเป็นสิ่งสำคัญในกรณีของเงินรายปี เพื่อตรวจสอบว่าคุณสามารถตรวจสอบแหล่งที่มาของบุคคลที่สามเช่น A.M. Best ซึ่งเป็นหน่วยงานจัดอันดับที่ยอมรับมากที่สุดในเรื่องเกี่ยวกับ บริษัท ประกันภัย ความแข็งแรงของ บริษัท ประกันภัยที่ออกเงินงวดของคุณเป็นครั้งแรกของคุณป้องกันที่ดีที่สุดกับแผนผิดนัด

หากไม่แน่ใจว่าเงินงวดที่เหมาะกับคุณหรือไม่

กำลังมองหาการทบทวนวัตถุประสงค์ที่เป็นอิสระเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือไม่?

ค้นพบ วิธีการทำงานกับฉัน และกระบวนการของฉัน พิมพ์เขียวความสำเร็จทางการเงิน™ เพื่อเพิ่มความชัดเจนในสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณและปลดเกษียณด้วยความมั่นใจ หากขั้นตอนของเราไม่ได้ส่งมอบคุณจะได้รับเงินคืนไม่มีคำถามที่ถาม