คุณมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการชำระคืนรายได้ตามเงินกู้ของนักเรียนหรือไม่? 💲💲💲

ฉันเพิ่งเขียนเกี่ยวกับการจัดการการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ น่าเสียดายที่ขั้นตอนนี้อาจมีความซับซ้อนมากกว่าที่ควรจะเป็นและจะกลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมากยิ่งขึ้นเมื่อคุณต้องเผชิญกับกลยุทธ์การชำระหนี้หลายรูปแบบ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมารัฐบาลสหรัฐฯได้เปิดตัวตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ใหม่สำหรับนักเรียนเพื่อลดความเครียดทางการเงินของบุคคลและครอบครัวที่พยายามจะชำระคืนเงินกู้ของตน แผนการชำระหนี้ที่สร้างขึ้นเฉพาะสำหรับผู้ที่มีหนี้เงินกู้สูงเมื่อเทียบกับรายได้ของพวกเขาเรียกว่า แผนการชำระคืนรายได้ (IBR).

เงินให้กู้ยืมใดที่มีสิทธิ์ได้รับตามการชำระคืนตามรายได้?

เงินกู้ยืมของคุณอาจอยู่ภายใต้โครงการเงินกู้เพื่อการศึกษาสำหรับครอบครัวของรัฐบาลกลาง (Federal Family Education Loan - FFEL) เก่าหรืออาจอยู่ภายใต้โครงการสินเชื่อ Direct Loan ของรัฐบาล William D. Ford หากเงินกู้ของคุณถูกเบิกจ่ายหลังจากเดือนกรกฎาคม 2554 จะเป็นเงินกู้โดยตรง หากมีการเบิกจ่ายก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 2011 อาจเป็นได้ทั้งสองโปรแกรม

นี่คือรายการของสินเชื่อที่มีสิทธิ์:

สินเชื่อที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรง
เงินให้กู้ยืมที่ไม่ได้หักโดยตรง
Direct PLUS เงินให้กู้ยืมแก่นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาหรือมืออาชีพ
สินเชื่อรวมโดยตรงโดยไม่มีเงินให้กู้ยืม PLUS ที่ทำกับพ่อแม่
เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางคัสติญิโอเน
Federal Stafford Unsubsidized Loans
FFEL PLUS เงินให้กู้ยืมแก่นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาหรือมืออาชีพ
สินเชื่อรวม FFEL โดยไม่มีเงินให้กู้ยืม PLUS ที่ทำกับพ่อแม่

นี่คือเงินกู้ที่ไม่มีสิทธิ์:

PLUS เงินให้กู้ยืมแก่พ่อแม่
รวมเงินให้กู้ยืมที่รวมเงินให้กู้ยืม PLUS ที่ทำกับพ่อแม่
สินเชื่อเพื่อการศึกษาเอกชน

วิธีการชำระคืนตามแผนชำระคืน

IBR ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ยืมที่ต้องการลดการชำระเงินรายเดือน แต่ไม่ต้องการให้มีคุณสมบัติสำหรับความลำบากทางการเงินเต็มรูปแบบหรือการผัดผ่อน คุณจะมีสิทธิ์ได้รับ IBR หากยอดรวมรายเดือนที่คุณต้องจ่ายในเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนที่มีสิทธิ์ตามแผนชำระแบบมาตรฐาน 10 ปีจะสูงกว่าจำนวนเงินรายเดือนที่คุณต้องจ่ายภายใต้ IBR หลักนี้จะเป็นนักเรียนส่วนใหญ่

การชำระเงินรายเดือนของคุณภายใต้ IBR ขึ้นอยู่กับรายได้และขนาดครอบครัวของคุณและจะมีการปรับเปลี่ยนตามแต่ละปีตามเกณฑ์เดียวกัน การชำระเงินรายเดือนของคุณโดยทั่วไปเป็นจำนวนเงินต่ำสุดของแผนการชำระคืนใด ๆ และจะกระจายไปทั่ว 25 ปี นอกจากนี้คุณยังต้องส่งเอกสารรายปีไปยังผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ชำระใหม่สำหรับปีถัดไป

ข้อดีของการชำระคืนตามรายได้

โปรแกรมการชำระหนี้ IBR ช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินเป็นรายเดือนได้น้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้และยังคงอยู่ในสถานะที่ดีสำหรับเงินกู้ของคุณ นอกจากนี้คุณยังไม่สูญเสียความสามารถในการรวมเงินกู้ของคุณในอนาคต คุณทำการชำระเงินรายเดือนตามสิ่งที่คุณได้รับดังนั้นหากรายได้หรือสถานะครอบครัวเปลี่ยนแปลงจากปีหนึ่งไปอีกครั้งการชำระคืนเงินกู้ของคุณจะสามารถปรับเปลี่ยนเพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงนี้ได้

นอกจากนี้คุณยังสามารถเข้าถึงโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้สาธารณะอายุ 10 ปีรวมทั้งได้รับเงินกู้ทั้งหมดหลังจาก 25 ปีของการชำระคืนภายใต้ IBR

ข้อเสียของการชำระคืนตามรายได้

ข้อเสียที่เห็นได้ชัดที่สุดในแผนนี้ก็คือคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุเงินกู้ของคุณ การกระจายเวลาการชำระหนี้ของคุณไปเป็น 25 ปีจะทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณลดลง แต่คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นกว่าการชำระคืนเงินกู้ของคุณ

คุณจะต้องยืนยันการมีสิทธิ์และรายได้ของคุณอีกครั้งในแต่ละปี เช่นเดียวกับการส่ง FAFSA ข้อมูลนี้จะถูกใช้ในการคำนวณจำนวนเงินที่จะชำระต่อเดือนใน 12 เดือนถัดไป

ขอความช่วยเหลือในการสมัคร IBR

ดูเหมือนจะทำให้เกิดความสับสน แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น คุณสามารถลงชื่อสมัครใช้โปรแกรมเหล่านี้ได้ฟรีที่ StudentLoans.gov

นอกจากนี้คุณยังสามารถติดต่อ servicer เงินกู้ของนักเรียนและเริ่มกระบวนการด้วย

คุณไม่จำเป็นต้องลงชื่อสมัครใช้กับ บริษัท อื่นหากต้องการเปลี่ยนการชำระเงิน แต่สามารถทำได้ เพียงทราบว่าบุคคลที่สามช่วยคุณด้วยสิ่งที่คุณสามารถทำได้ฟรี

หากคุณไม่ค่อยแน่ใจว่าจะเริ่มต้นหรือจะทำอย่างไรให้พิจารณาจ้าง CFA หรือ CFP เพื่อช่วยให้คุณกู้ยืมเงินกับนักเรียน เราขอแนะนำ The Student Loan Planner เพื่อช่วยคุณจัดทำแผนทางการเงินที่มั่นคงสำหรับหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ เช็คเอาท์ผู้วางแผนสินเชื่อสำหรับนักเรียนที่นี่

บรรทัดด้านล่าง

การเลือกแผนการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ฉันคิดว่าอาจเป็นสิ่งที่ดี ผมเชื่อว่ามันบังคับให้คนใช้เวลาสักครู่และเข้าใจเรื่องเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของพวกเขาจริงๆและยังช่วยบรรเทาทุกข์ให้ประชาชนที่กำลังดิ้นรนทางการเงิน

เป้าหมายของคุณควรจะต้องจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ คุณมีความสมดุลมากขึ้นความสนใจที่คุณจะจ่ายมากขึ้น เป้าหมายของคุณควรจะเลือกระยะเวลาการชำระหนี้ที่สั้นที่สุดที่คุณสามารถจ่ายได้ สำหรับบางคนอาจเป็นแผนมาตรฐาน 10 ปีในขณะที่คนอื่น ๆ อาจต้องทำแผนชำระคืนตามรายได้ การขยายระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ของคุณออกไปดีกว่าการชำระเงินที่ผิดพลาดหรือผิดนัดชำระหนี้ของนักเรียน

เป้าหมายคือการได้รับเงินกู้ยืมของคุณจ่ายเงินออกโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ผ่านทางใดก็ตามที่เป็นไปได้!

คุณเคยพิจารณา IBR สำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณแล้วหรือยัง?