อะไรคือค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองสำหรับแผน 529 (และสิ่งที่ไม่นับ)? 💲💲💲

การเปิดแผน 529 เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายในโรงเรียนของบุตรหลานของคุณอาจเป็นวิธีที่ดีในการสร้างเงินออมในขณะที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

ผลประโยชน์บางอย่างของแผน 529 รวมถึงการเติบโตปลอดภาษีและการถอนเงินฟรี ถ้า เงินที่ใช้สำหรับ "ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" แต่สิ่งหนึ่งที่จะหยุดจำนวนมากที่จะเป็นเจ้าของ 529 คือเข้าใจว่าแผน 529 จะครอบคลุม - สิ่งที่แน่นอนคือ ค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณภาพ?

หากคุณกำลังพิจารณาเปิด 529 นี่เป็นค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่คุณควรทราบ นอกจากนี้เรายังได้เจาะลึกเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองบางอย่างที่คนบางครั้งได้รับการผสมขึ้นและ "คิดว่า" พวกเขามีคุณสมบัติ ตรวจสอบว่าคุณไม่ได้อยู่ในกับดักนั้น

วิดีโอค่าใช้จ่ายตามแผน 529

ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองสำหรับแผน 529

แผน 529 ครอบคลุมเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย (ดูด้านล่างสำหรับการใช้แผน 529 สำหรับการศึกษาระดับประถมศึกษา) อย่างไรก็ตามมี เป็น กฎระเบียบ ค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่สุดจะต้องไม่เกินค่าประมาณของโรงเรียนที่ผู้รับประโยชน์ 529 รายจะเข้าเรียน โดยปกติสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินของโรงเรียนจะส่งเรื่องนี้ให้นักเรียนหรือโพสต์ไว้ในเว็บไซต์ของพวกเขา ตัวอย่างเช่นคุณสามารถดูค่าใช้จ่ายโดยประมาณของการเข้าร่วม UCLA ได้ที่นี่

นี่คือสิ่งที่ครอบคลุม:

การปกครอง - ค่าเล่าเรียนเป็นค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมสำหรับนักเรียนที่เรียนเต็มเวลาและนอกเวลาในสถาบันที่ได้รับการรับรอง หมายความว่าวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยได้ผ่านมาตรฐานที่กำหนดโดยคณะกรรมการตรวจสอบแล้ว ในขณะที่วิทยาลัยส่วนใหญ่ได้รับการรับรองให้แน่ใจว่าได้ขอให้สำนักงานช่วยเหลือทางการเงินล่วงหน้า

ห้องและคณะกรรมการ - ถ้านักเรียนกำลังเรียนที่วิทยาลัยครึ่งหรือมากกว่าและห้องพักและคณะกรรมการจะได้รับเงินโดยตรงไปยังวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยนี้เป็นค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ

ถ้าห้องพักและคณะกรรมการจะจ่ายให้กับเจ้าของบ้านและร้านขายของชำงบประมาณจะกำหนดโดยโรงเรียนและสามารถใช้ได้สำหรับนักเรียนที่เข้าร่วมครึ่งปีหรือมากกว่า ถ้าค่าเช่าจ่ายให้เจ้าของบ้านสูงกว่าห้องของโรงเรียนและคณะกรรมการคาดว่าส่วนที่เกินคือ ไม่ พิจารณาค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ

ตัวอย่างเช่นการใช้ค่าใช้จ่ายประมาณ UCLA ของเราด้านบนคาดว่าจะมีค่าใช้จ่าย 9,800 เหรียญสำหรับห้องพักและกระดานนอกมหาวิทยาลัย นั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถใช้เงินมากกว่า $ 9,800 ต่อปีจากแผน 529 ของคุณว่าเป็น "ผู้ทรงคุณวุฒิ"

รายการเทคโนโลยี - คุณสามารถใช้แผน 529 เพื่อครอบคลุมความต้องการด้านเทคโนโลยีเช่นคอมพิวเตอร์เครื่องพิมพ์แล็ปท็อปและแม้แต่บริการอินเทอร์เน็ต รายการเหล่านี้ต้องใช้โดยผู้รับประโยชน์ตามแผนในขณะที่เรียนในวิทยาลัย นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้ซอฟต์แวร์นี้เพื่อรับซอฟต์แวร์ที่จำเป็นสำหรับโรงเรียนตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องติดตั้ง Microsoft Word หรือ Adobe Photoshop เพื่อรับเครื่องมือที่เหมาะสมสำหรับชั้นเรียน ตรวจดูให้แน่ใจว่าคุณเช็คเอาต์ร้านหนังสือในมหาวิทยาลัยของคุณและหาซอฟต์แวร์รุ่น "Education" ซึ่งราคาถูกกว่ามาก!

หนังสือและวัสดุสิ้นเปลือง - หนังสือและวัสดุสิ้นเปลืองเป็นค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองแล้วแต่เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเท่านั้น นอกจากนี้งบประมาณนี้จะกำหนดโดยโรงเรียน แต่ถ้าเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสำหรับชั้นเรียนของคุณคุณสามารถใช้เงิน 529 ได้เสมอ นอกเหนือจากตำราเรียนแล้วรายการทั่วไปบางอย่างรวมถึงอุปกรณ์ในห้องปฏิบัติการ scantrons และพื้นฐานเช่นปากกาและกระดาษ

ค่าใช้จ่ายที่คุณคิดว่าอาจมีคุณสมบัติ แต่ไม่ได้

นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายที่คุณคิดว่ามีสิทธิ์ได้รับการแจกจ่ายแผน 529 ฉบับ แต่คุณจะต้องแปลกใจที่ทราบว่าพวกเขาไม่ทำ

การขนส่งและการท่องเที่ยว - หากบุตรของท่านกำลังเดินทางไปโรงเรียนท่านจะต้องจัดการกับค่าใช้จ่ายในการเดินทางและการเดินทาง คุณต้องย้ายไปอยู่ที่บ้านย้ายบ้านและคุณอาจจะบินกลับบ้านเพื่อพักผ่อนและหยุดพักผ่อน แต่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่มีค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณวุฒิดังนั้นคุณจึงไม่สามารถใช้เงินที่เสียภาษีได้ฟรี 529 สำหรับสิ่งเหล่านี้

การชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียน - ดูเหมือนว่าคุณควรจะสามารถใช้เงิน 529 แผนการของคุณในการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณได้เนื่องจากคุณใช้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณเพื่อชำระค่าเล่าเรียน แต่เศร้าคุณไม่สามารถใช้เงิน 529 แผนการของคุณเพื่อชำระหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ หากคุณทำเช่นนั้นคุณจะต้องเสียภาษีและการลงโทษในการเพิกถอน

อิเล็กทรอนิกส์ทั่วไปและแผนการโทรศัพท์มือถือ - โทรศัพท์มือถือเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน ดังนั้นพวกเขาจะไม่ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายทางการศึกษาและในขณะที่ "จำเป็น" พวกเขาไม่สามารถจ่ายและจ่ายเงินด้วยการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจากแผน 529 ของคุณ

สมาชิกสโมสรกีฬาและฟิตเนส - วิทยาลัยหลายแห่งเสนอกีฬาหรือคลับออกกำลังกายสำหรับนักเรียนของตนในการใช้งานและมักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนเล็กน้อย แม้ว่าวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายนี้ แต่ก็ไม่ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา เนื่องจากไม่ใช่ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาคุณจึงไม่สามารถใช้เงินตามแผน 529 ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของคุณเพื่อจ่ายเงิน

ประกันภัย - การประกันสุขภาพมีความสำคัญสำหรับนักศึกษาและถ้าคุณไม่ได้อยู่ในแผนแม่ของคุณหลายคนเลือกที่จะใช้แผนให้โดยวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัย หลายโรงเรียนเสนอบริการด้านสุขภาพและการประกันภัยในมหาวิทยาลัยซึ่งจะเป็นประโยชน์ อย่างไรก็ตามอีกครั้งเพียงเพราะค่าใช้จ่ายถูกเรียกเก็บโดยมหาวิทยาลัยจะไม่เกี่ยวข้องกับการศึกษาและคุณจึงไม่สามารถใช้เงินแผน 529 ของคุณได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ

การใช้แผน 529 สำหรับโรงเรียนประถมศึกษาหรือมัธยมศึกษาตอนต้น

เริ่มตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 ปัจจุบันคุณมีสิทธิ์ใช้ค่าใช้จ่ายในแผน 529 โรงเรียนเอกชนระดับประถมศึกษา. แจ้งให้ทราบค่าเล่าเรียน - มีสิทธิ์ได้รับค่าเล่าเรียนเท่านั้น

คุณสามารถถอนเงินสูงสุดถึง 10,000 เหรียญต่อปีเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนของโรงเรียนเอกชน

มีความแตกต่างมากมายรอบ ๆ นี้ดังนั้นโปรดดูบทความเต็มรูปแบบของเราเกี่ยวกับการใช้แผน 529 เพื่อจ่ายเงินสำหรับโรงเรียนประถมศึกษาของเอกชนที่นี่

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณใช้ A 529 สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรอง?

พ่อแม่หลายคนกังวลว่า:

เด็กของพวกเขาจะไม่จบลงที่วิทยาลัย
พวกเขาจะต้องใช้เงิน 529 สำหรับค่าใช้จ่ายนอกเหนือจากที่ระบุข้างต้น

ดังนั้นสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณใช้แผน 529 สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรอง?

ถ้าคุณจำได้จาก 529 บทความก่อน ๆ หนึ่งในข้อดีหลัก ๆ ของการลงทุนใน 529 คือการแบ่งภาษีของรัฐบาลกลางและบางครั้ง เจ้าของ 529 แผนจะได้รับการแบ่งเหล่านี้เมื่อเงินที่บันทึกไว้เป็นพิเศษใช้สำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัย ในกรณีที่คุณต้องการถอนเงินด้วยเหตุผลอื่นคุณจะต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางในรายได้จากบัญชีและมีการหักเงิน 10% หากคุณได้รับการตัดภาษีจากรัฐคุณอาจต้องจ่ายเงินคืนด้วยเช่นกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้สอบถามกับผู้จัดเตรียมภาษีเนื่องจากทุกรัฐมีกฎเกณฑ์ต่าง ๆ เกี่ยวกับเรื่องนี้

นอกจากนี้คุณควรทราบด้วยว่าถ้าเด็กคนหนึ่งของคุณตัดสินใจที่จะไม่เข้าเรียนในวิทยาลัยคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีโดยไม่มีการลงโทษ

คุณถอนเงินแผน 529 ของคุณอย่างไร?

โดยทั่วไปแล้วจะมีหลายวิธีในการถอนเงินแผน 529 ของคุณขึ้นอยู่กับแผนของรัฐของคุณ ตัวอย่างเช่น Scholarshare ช่วยให้คุณสามารถขอถอนเงินทางออนไลน์ได้โดยการส่งทางไปรษณีย์ผ่านทางจดหมายหอยทากหรือโทรไปที่ศูนย์บริการ

คุณสามารถมีเงินที่ส่งไปยังผู้เข้าร่วมโครงการผู้รับประโยชน์โรงเรียนโดยตรงหรือบุคคลที่สาม แผนจำนวน 529 แผนรวมทั้ง Scholarshare ช่วยให้สามารถโอน ETF ได้ดีซึ่งสามารถเร่งกระบวนการได้อย่างรวดเร็ว

เมื่อคุณถอนเงินคุณไม่จำเป็นต้องแสดงหลักฐานว่าเงินนั้นถูกใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณวุฒิหรือไม่ผ่านการรับรอง อย่างไรก็ตามคุณต้องแจ้งให้ IRS ทราบเมื่อคุณยื่นภาษีและเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาบันทึกที่ถูกต้องหากคุณต้องการ

ดังนั้น 529 เป็นมูลค่ามัน?

มีประโยชน์มากมายในการเข้าร่วมแผน 529 ของรัฐของคุณ (ดูรายการใหญ่ของพวกเขาที่นี่.) แต่สิ่งสำคัญที่คุณรู้ อย่างแน่นอน สิ่งที่คุณทำได้และไม่สามารถใช้แผน 529 ได้

เมื่อถึงเวลาที่จะใช้เงินที่คุณได้บันทึกไว้จริงต้องแน่ใจว่าคุณรู้จักกฎหมายและใช้เงินออม 529 ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ หากคุณมีคำถามเฉพาะเจาะจงคุณไม่ควรพูดกับนักบัญชีที่คุ้นเคยกับ 529 แผนการ

หากคุณอยากรู้ว่าคุณสะสมเงินฝากออมทรัพย์ไว้ที่วิทยาลัยได้อย่างไรลองดูว่าคุณควรใช้แผนอย่างไรในอายุ 529

ทำให้การออมของวิทยาลัยของคุณทำงานสำหรับคุณ!