การตรวจสอบทุนส่วนบุคคล - การจัดการการลงทุนทั้งหมดของคุณในที่เดียว 💲💲💲

สิ่งหนึ่งที่ฉันปรารถนาสำหรับนักลงทุนคือเครื่องมือที่ช่วยให้คุณสามารถซิงค์บัญชีการเงินทั้งหมดของคุณได้เช่นบัญชีการลงทุนการตรวจสอบบัญชีเงินฝากออมทรัพย์บัตรเครดิตและบัญชีเงินกู้อื่น ๆ ในที่เดียวจากนั้นจึงให้การวิเคราะห์เกี่ยวกับการลงทุน ผลงานทั้งหมดของคุณ

มิ้นท์ทำผลงานได้ยอดเยี่ยมในการให้ตัวเลขแก่คุณ แต่ก็ขาดความชัดเจนในด้านการเงิน

จากนั้นมี Blueleaf ซึ่งฉันสมัครสมาชิกให้กับลูกค้าของฉันและพบว่ายอดเยี่ยมในทั้งสองบัญชีนี้ แต่ไม่สามารถใช้ได้กับนักลงทุน DIY

ดังนั้นเมื่อฉันค้นพบทุนส่วนบุคคลฉันรู้สึกตื่นเต้นมากที่ได้เรียนรู้เพิ่มเติมว่าฉันได้ลงนามและซิงค์บัญชีการลงทุนทั้งหมดของฉันกับบัญชีนี้โดยทันที

เปิดบัญชี

Quick Look
ชุดเครื่องมือการลงทุนและการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินฟรีสมบูรณ์
รวมบัญชีทั้งหมดของคุณแล้วรับการวิเคราะห์เกี่ยวกับการลงทุนทั้งหมดของคุณ
ตัวเลือกการบริหารความมั่งคั่งระดับพรีเมียมสำหรับค่าธรรมเนียมรายปีรวมทุกอย่าง
หน้าที่ความไว้วางใจที่จะทำหน้าที่ในความสนใจทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณ

เปิดบัญชี

ทุนส่วนบุคคลคืออะไร?

ทุนส่วนตัวคือเครื่องมือออนไลน์ที่สามารถใช้งานได้จากเดสก์ท็อปหรือโทรศัพท์ซึ่งจะช่วยให้คุณ:

ตรวจสอบบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณแบบเรียลไทม์ - ไม่ว่าจะเป็นบัญชีตรวจสอบบัญชีเงินฝากหรือบัญชีเกษียณอายุ
รับคำแนะนำด้านการลงทุนโดยเฉพาะที่ออกแบบมาเพื่อให้คุณ - ไม่ใช่ที่ปรึกษา - เงิน
ให้ตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ

นี้เป็นที่ยอดเยี่ยม คุณเห็นที่ปรึกษาทางการเงินที่มุ่งเน้นหลักในการจัดการความมั่งคั่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายเพื่อรักษารอบ ๆ พวกเขาคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของสินทรัพย์ที่มีการจัดการหรืออัตรารายชั่วโมงแบบแบนซึ่งสามารถเรียกใช้งานได้สูงถึงหลายร้อยดอลลาร์ต่อชั่วโมงรวมทั้งค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายและค่าธรรมเนียมการจัดการ ดังนั้นในขณะที่ที่ปรึกษาเหล่านี้สามารถเป็นที่ยอดเยี่ยมได้ซึ่งส่วนใหญ่ไม่สามารถเข้าถึงได้จนกว่าคุณจะมีเงินลงทุนนับล้านดอลลาร์

ยิ่งไปกว่านั้นที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งเหล่านี้ยังไม่ค่อยมีให้สอนให้คุณรู้ว่าควรใส่งบประมาณเท่าไรพวกเขาจะจัดการเงินของคุณอย่างเคร่งครัด

ทุนส่วนตัวเพื่อช่วยเหลือ

ฉันรู้ว่าคุณคิดยังไง "เอาล่ะดี แต่ทำไมต้องไว้ใจคนใหม่ ๆ เหล่านี้ล่ะ" ฉันต้องซื่อสัตย์กับคุณ มีสองคำที่ฉันเห็นบนเว็บไซต์ของ Capital Personal ซึ่งทำให้หัวใจฉันเต้นไม่พ้น

ทั้งสองคำ? คุณพร้อมไหม?

ความไว้วางใจ

นี่คือสำเนาตรงจากเว็บไซต์ของพวกเขา:

คำแนะนำวัตถุประสงค์: ความจริงขอโทษคือนายธนาคารและนายหน้ามีแรงบันดาลใจที่จะช่วยตัวเองไม่ใช่คุณ พวกเขาเป็นพนักงานขายที่จ่ายเพื่อผลักดันผลิตภัณฑ์รายได้ค่าคอมมิชชั่นและ kickbacks เมื่อพวกเขาทำ ตรงกันข้าม Personal Capital คือที่ปรึกษาการลงทุน เรายอมรับภาระผูกพันที่ได้รับความไว้วางใจ เพื่อทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณและคำแนะนำของเราต้องมุ่งไปที่การทำเงินให้กับคุณไม่ใช่สำหรับเรา

นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งกับที่ปรึกษาด้านการเงินที่คุณพูดคุยไม่ว่าจะเป็นทางออนไลน์หรือทางออนไลน์ ภาระหน้าที่ความไว้วางใจหมายถึงพรรคมีภาระผูกพันตามกฎหมายที่จะนำความสนใจของคุณไปเป็นของตัวเอง ในขณะที่โบรกเกอร์ปกติได้รับค่าคอมมิชชั่นโดยการให้คุณปั่นการลงทุนของคุณซ้ำไปซ้ำมา (ซึ่งคุณเสียค่าใช้จ่ายหลายร้อยหลายพันดอลลาร์ในเปอร์เซ็นต์ที่หายไปที่นี่และที่นั่น) ทุนส่วนตัวจะทำให้ความต้องการของคุณเหนือกว่าพวกเขา

นี่ใหญ่มาก!

อย่างจริงจังประเด็นสำคัญสำหรับทุนส่วนตัวจากฉันเกี่ยวกับเรื่องนี้

วิธีการทำงานของส่วนบุคคล

ทุนส่วนตัวเสนอบริการฟรีและเวอร์ชันพรีเมี่ยมที่มีการจัดการการลงทุนโดยตรง รุ่นใดที่คุณใช้บัญชีของคุณจะจัดขึ้นโดย Pershing Advisor Solutions ซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลบัญชีของคุณ

เวอร์ชันฟรี

ด้วยเวอร์ชันฟรีคุณจะได้ใช้แพลตฟอร์ม Capital ส่วนบุคคลอย่างเต็มรูปแบบตลอดจนคำปรึกษาฟรีจากที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาดังกล่าวจะให้การวิเคราะห์การลงทุนและคำแนะนำของคุณในแบบของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยผลงานของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณสามารถติดต่อทางโทรศัพท์อีเมลหรือทางออนไลน์ได้

ในความเป็นจริงคุณลักษณะเฉพาะที่แยกความแตกต่างจากเวอร์ชันฟรีจากผลิตภัณฑ์พรีเมี่ยมของ Personal Capital คือการจัดการพอร์ตโฟลิโอส่วนตัวของพวกเขา นอกจากนี้เวอร์ชันฟรียังมีคุณลักษณะและคุณประโยชน์มากมายที่พร้อมใช้งานบนแพลตฟอร์มรวมถึงความสามารถในการรวมบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณวิเคราะห์ข้อมูล 401 (k) คำแนะนำการลงทุนโดยเฉพาะและการตรวจสอบการลงทุน แดชบอร์ดทางการเงินแบบเรียลไทม์และการเข้าถึงผ่านทางแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

รุ่นพรีเมี่ยม

หรือที่เรียกว่าโปรแกรมการจัดการความมั่งคั่งโปรแกรมพรีเมี่ยมของ Personal Capital รวมถึงการจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณด้วย เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์อื่นที่คล้ายคลึงกันก่อนอื่นพวกเขาจะกำหนดความเสี่ยงความเสี่ยงความชอบส่วนบุคคลและเป้าหมายการลงทุนของคุณ ใช้การประเมินผลนั้นพวกเขาสร้างพอร์ตโฟลิกเพื่อให้พอดีกับพารามิเตอร์เหล่านั้น

โครงสร้างค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้มีดังนี้

0.89% ของ 1 ล้านดอลลาร์แรก
0.79% ของ 3 ล้านดอลลาร์แรก
0.69% ของอีก 2 ล้านดอลลาร์ต่อไป
0.59% ของอีก 5 ล้านดอลลาร์ต่อไป
0.49% เมื่อยอดคงเหลือมากกว่า 10 ล้านเหรียญ

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ค่อนข้างสมเหตุสมผลเมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียม 1% ถึง 2% ที่เรียกเก็บจากบริการจัดการการลงทุนที่ใช้งานอยู่ค่าธรรมเนียมจะมีผลเฉพาะกับสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่ภายใต้การบริหารจัดการที่ทุนส่วนตัวเท่านั้นไม่ใช่กับการลงทุนอื่น ๆ ที่อาจรวมอยู่ในไซต์เช่นแผน 401 (k) ของคุณ

และนั่นแหล่ะ ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ทุนส่วนบุคคลไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการซื้อขายค่าคอมมิชชั่นการบริหารหรือค่าธรรมเนียมการลงทุนอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายเฉพาะของคุณคือเปอร์เซ็นต์รายปีรวมทุกอย่างที่ใช้กับระดับพอร์ตโฟลิโอของคุณ

กลยุทธ์การลงทุน

ทุนส่วนบุคคลใช้ทฤษฎี Portfolio โมเดิร์น (Modern Portfolio Theory - MPT) เพื่อจัดการผลงานของคุณ MPT มุ่งเน้นที่การเลือกด้านความปลอดภัยส่วนบุคคลและการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทกว้าง ๆ ประเภทสินทรัพย์เหล่านี้ประกอบด้วย:

หุ้นสหรัฐ (ซึ่งอาจรวมหุ้นแต่ละหุ้น)
พันธบัตรสหรัฐ
หุ้นต่างประเทศ
พันธบัตรระหว่างประเทศ
การลงทุนทางเลือก (รวมทั้งอีทีเอฟและสินค้าโภคภัณฑ์)
เงินสด

แม้ว่าทุนส่วนตัวจะใช้เงินในการสร้างผลงานของคุณ แต่ก็อาจรวมถึงหลักทรัพย์แต่ละตัวได้สูงสุด 100 หลักทรัพย์เพื่อหลีกเลี่ยงการกระจุกตัวอยู่ใน บริษัท จำนวนน้อย

นอกจากนี้ฉันยังได้ค้นพบว่าด้วยการตรวจสอบของฉันเองว่าทุนส่วนบุคคลใช้วิธีการลงทุนแบบบูรณาการในการจัดการการลงทุนของคุณซึ่งเป็นคุณลักษณะเฉพาะที่ไม่เหมือนใคร ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีส่วนร่วมในการถือครองการลงทุนทั้งหมดของคุณซึ่งรวมถึงบุคคลที่ไม่ได้รับการจัดการโดยทุนส่วนตัวในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ ตัวอย่างเช่นแม้ว่าพวกเขาจะไม่จัดการบัญชี 401 (k) ของคุณการจัดสรร 401 (k) ของคุณ จะ ได้รับการพิจารณาเมื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุนของคุณที่ เป็น จัดการโดยทุนส่วนตัว

ทบทวนเครื่องมือและสิทธิประโยชน์ส่วนบุคคล

มีเครื่องมือและข้อดีมากมายในการใช้ทุนส่วนตัว บางคนที่น่าสนใจมากขึ้นรวมถึง:

การตรวจสอบการลงทุน

เครื่องมือนี้วิเคราะห์พอร์ตการลงทุนของคุณและให้การประเมินความเสี่ยงของมันเพื่อให้แน่ใจว่าระดับความเสี่ยงของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ วิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ที่จะช่วยให้คุณได้รับที่ที่คุณต้องลงทุน

401 (k) การจัดสรรหน่วยลงทุน

เครื่องมือนี้สามารถใช้ในการวิเคราะห์แผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างแม้ว่าจะไม่อยู่ภายใต้การบริหารโดยตรงของทุนส่วนตัวก็ตาม สามารถใช้เพื่อช่วยคุณในการจัดสรรสินทรัพย์ได้อย่างน้อยที่สุดตามตัวเลือกการลงทุนที่แผนของคุณมี นี่เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมเนื่องจากแผน 401 (k) ส่วนใหญ่ไม่ได้คำแนะนำในการจัดการลงทุนใด ๆ

นักวางแผนการเกษียณอายุ

คุณมักจะหานักวางแผนเกษียณอายุหรือเครื่องคิดเลขเกษียณอายุในเว็บไซต์ต่างๆทั่วอินเทอร์เน็ต แต่สิ่งที่ดีกว่าที่จะมีมันใช้ได้ที่คุณยังมีบัญชีการลงทุนทั้งหมดของคุณอยู่? นักวางแผนการเกษียณอายุของทุนส่วนตัวช่วยให้คุณสามารถเรียกใช้ตัวเลขในการเกษียณอายุของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะพร้อมเมื่อถึงเวลา ช่วยให้คุณสามารถรวมการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในชีวิตของคุณเข้ากับการวางแผนการเกษียณอายุของคุณได้เช่นการเกิดของเด็กหรือการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัย

เครื่องคำนวณมูลค่าสุทธิ

เนื่องจากทุนส่วนบุคคลรวมบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณไว้บนแพลตฟอร์มเดียวกันพวกเขาจึงสามารถให้การตรวจสอบมูลค่าสุทธิของคุณได้อย่างต่อเนื่อง การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณได้รับมุมมองที่ครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณเนื่องจากไม่เพียงคำนึงถึงทรัพย์สินของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงหนี้สินของคุณด้วย มูลค่าสุทธิเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีที่สุดของความแข็งแกร่งทางการเงินโดยรวมของคุณและนี่จะทำให้คุณมีโอกาสติดตามได้

เครื่องวิเคราะห์กระแสเงินสด

แม้ว่าการให้ความสำคัญกับเราในบทความนี้เป็นส่วนสำคัญในด้านการลงทุนของทุนส่วนตัวสิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่างบประมาณดังกล่าวยังรวมถึงความสามารถในการกำหนดงบประมาณได้ เครื่องวิเคราะห์กระแสเงินสดติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณจากแหล่งที่มาทั้งหมดเพื่อแจ้งให้ทราบว่าคุณใช้จ่ายเงินที่ไหน (หรือใช้จ่ายเงินมากเกินไป) ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถปรับค่าใช้จ่ายเพื่อปรับปรุงงบประมาณโดยรวมของคุณ

Mobile App

แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของ Personal Capital เป็นคุณลักษณะฟรีที่สามารถดาวน์โหลดได้จาก Apple iPhone, iPad, Apple Watch และ Android รุ่นมือถือมีทุกอย่างที่พร้อมใช้งานบนแพลตฟอร์มเดสก์ท็อป ช่วยให้คุณสามารถติดตามผลงานการลงทุนตลอดจนการทำธุรกรรมด้านธนาคารและบัตรเครดิตของคุณได้ในขณะเดินทาง

การเพิ่มประสิทธิภาพทางภาษี

ทุนส่วนบุคคลใช้การเพิ่มประสิทธิภาพทางภาษีในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณลักษณะนี้มีให้สำหรับลูกค้าด้านความมั่งคั่งระดับพรีเมี่ยมและไม่ใช่กรณีที่คุณใช้เวอร์ชันฟรี

พวกเขาใช้กลยุทธ์หลายอย่างในการเพิ่มประสิทธิภาพภาษี ตัวอย่างเช่นรายได้เหล่านี้รวมถึงรายได้ที่ก่อให้เกิดการลงทุนในบัญชีรอตัดบัญชีภาษีเงินได้ในขณะที่การลงทุนที่มุ่งเน้นการเติบโตซึ่งจะได้รับประโยชน์จากภาษีกำไรจากเงินลงทุนที่ลดลงจะอยู่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี

นอกจากนี้พวกเขาไม่ได้ใช้กองทุนรวม แต่ใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีส่วนผสมของแต่ละหุ้นเนื่องจากสามารถซื้อหุ้นได้อย่างง่ายดายและขายเพื่อการสูญเสียการเก็บเกี่ยว และการพูดถึงการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีพวกเขาใช้กลยุทธ์นี้เพื่อขายหุ้นที่สูญเสียซึ่งจะชดเชยผลกำไรจากการขายหุ้นที่ชนะ กลยุทธ์นี้ลดผลกระทบเชิงลบต่อพอร์ตการลงทุนของคุณจากภาษีเงินได้

ความปลอดภัยของไซต์

ทุนส่วนบุคคลใช้ระดับธนาคารการเข้ารหัสระดับชั้นทางทหารบนแพลตฟอร์ม พวกเขายังทำการตรวจสอบความปลอดภัยบุคคลที่สามอย่างต่อเนื่องเพื่อทดสอบระบบของพวกเขา นอกจากนี้ยังใช้การรับรองความถูกต้องของอุปกรณ์เพื่อให้แต่ละอุปกรณ์ที่คุณเชื่อมโยงบัญชีของคุณต้องได้รับการรับรองความถูกต้องก่อนจึงจะสามารถใช้งานได้

ทดสอบความผิดพลาดของผลงานของคุณ

การลงทุนค่าใช้จ่ายและภาษีเป็นสองสิ่งที่คุณสามารถนับได้อย่างแน่นอนภายในโลกการลงทุน คุณไม่สามารถพึ่งพากำไรได้ทุกปี แต่คุณสามารถรับประกันได้ว่าคุณจะเสียภาษีและคุณจะจ่ายค่าใช้จ่าย ที่ทำให้การลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นหนึ่งในสองวิธีที่คุณสามารถควบคุมโชคชะตาการลงทุนของคุณได้

Thankfully, Personal Capital ตระหนักดีว่านี่เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการวิเคราะห์ต้นทุนการลงทุนของคุณ ซึ่งสิ่งนี้น่าสนใจคือคุณสามารถวิเคราะห์แผน 401 (k) ของนายจ้างของคุณได้ (ตามที่กล่าวข้างต้น) เพื่อดูว่าแผนของคุณน่าอัศจรรย์ไม่เป็นไรหรือแย่มากเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่าย คุณอาจเป็นคนที่จะไปที่ HR เพื่อเปิดเผยแผนการของคุณว่ามีราคาแพงแค่ไหนให้วางแผนใหม่ที่จะลดค่าใช้จ่ายสำหรับทุกคนและท้ายที่สุดได้รับการส่งเสริมสำหรับการวิเคราะห์ต้นทุน

แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับการเลื่อนตำแหน่งให้เป็นหัวหน้าที่ปรึกษาการลงทุนสำหรับนายจ้างของคุณ แต่อย่างน้อยที่สุดคุณจะช่วยประหยัดเงินเกษียณของคุณเองด้วยค่าใช้จ่ายที่มากเกินไป นี่เป็นชัยชนะที่ยิ่งใหญ่ที่เราสามารถทำได้

เป็นทุนส่วนตัวสำหรับฉัน?

แนวคิดเรื่องการบริหารความมั่งคั่งหมายความว่าคุณต้องมีความมั่งคั่งในการจัดการ หากคุณพยายามที่จะลุกขึ้นจากหนี้สินก็ไม่เป็นไร แต่ Personal Capital อาจไม่เหมาะสำหรับคุณมากที่สุด ในกรณีนี้มิ้นท์อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าและคุณสามารถดูการเปรียบเทียบแบบเต็มรูปแบบในทุนส่วนตัวของฉันและการทบทวนมิ้นท์ได้

อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังสร้างสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณและต้องการที่จะเพิ่มไข่รังได้โดยไม่ต้องเล่นการพนันในหุ้นเงินคุณควรสมัครใช้บริการนี้อย่างแน่นอน คุณลักษณะทั้งหมดนอกเหนือจากการจัดการพอร์ตโฟลิโอส่วนบุคคลเป็นฟรีอย่างแน่นอนดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลจริงๆ ไม่ ให้พวกเขาลอง

กำลังมองหาวิธีที่ดีในการลงทุน? ตรวจสอบความเห็นอื่น ๆ ของเราเพื่อช่วยคุณเริ่มต้นใช้งานวันนี้: