วันที่ฉันล้มเหลวในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน

หากมีสิ่งหนึ่งที่คุณอาจไม่ได้สังเกตเห็นเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ก็คือเราเป็นคนหยิ่งหยิ่ง

โปรดทราบว่าฉันได้กล่าวว่า "เราคือ"- ไม่"พวกเขาคือ"- ขณะที่ฉันรวมตัวฉันไว้ในแถลงการณ์นั้น

เราทุกคนมี บริษัท ที่ให้บริการลูกค้าที่เหนือกว่ามาก เราทุกคนมีกลยุทธ์การลงทุนที่แซงหน้าตลาดหรือมีค่าใช้จ่ายภายในที่ต่ำที่สุด

เผชิญหน้ากับเราในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินเรามีทัศนคติแบบนี้ว่าเราไม่สามารถทำผิดได้และถ้าเราทำอะไรผิดพลาดคุณสามารถโยนความผิดและชี้ไปที่ตลาดหุ้นได้ง่าย

ฉันอยู่ที่นี่เพื่อบอกคุณว่าฉันไม่สมบูรณ์แบบ

ในขณะที่ฉันหวังว่าฉันจะได้นั่งอยู่ที่นี่และบอกว่าฉันให้ลูกค้าทั้งหมดของฉันด้วยการบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมและกลยุทธ์การลงทุนของฉันสะท้อนให้เห็นถึงปรมาจารย์ด้านการลงทุนของ Wall Street ที่จริงแล้วฉันก็ห่างไกลจากมัน

มีหลายครั้งที่ฉันล้มเหลวในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน แต่มีตัวอย่างหนึ่งที่ยังสะกดรอยตามฉันอยู่จนถึงทุกวันนี้

การแนะนำที่ไม่คาดคิด

เป็นปี 2007 และพ่อของฉันซึ่งปกติแล้วไม่ใช่คนที่หาฉันเป็นลูกค้าใหม่สะดุดกับสุภาพบุรุษที่เพิ่งถูกปลดออก เขาเป็นคนงานในโรงงานและเมื่อโรงงานนายจ้างของเขาปิดตัวลงตอนนี้เขาได้รับเงินบำนาญและ 401 (k) ที่เขาสามารถม้วนได้ เขายังคงเป็นเวลาห้าปีในการเกษียณอายุในวัยเกษียณที่กำหนดไว้ดังนั้นเขาจึงต้องการที่จะลงทุนเงินและปล่อยให้มันเติบโตขึ้น

เขาไม่ค่อยมีประสบการณ์กับตลาดอื่นนอกเหนือจาก 401 (k) ที่เขาเข้ามาเป็นเวลาประมาณเจ็ดปี หลังจากเดินผ่านกลยุทธ์การลงทุนหลายรูปแบบแล้วเราตัดสินใจเลือกพอร์ตการลงทุนประมาณ 55% หุ้นและ 45% ของตราสารหนี้ซึ่งส่วนใหญ่ลงทุนในกองทุนรวม สำหรับครึ่งปีแรกสิ่งที่ได้ผลดี ในใจของเขาเขาทำเงินเล็กน้อยและจากด้านข้างของฉันฉันมีลูกค้าที่เป็นเนื้อหาที่มีกำไรเขาเห็น

เดือนตุลาคม

ทุกอย่างดูดีจนถึงเดือนตุลาคมปี 2008 สำหรับบรรดาผู้ที่มีเงินลงทุนในตลาดในช่วงเวลานั้น - ฉันแน่ใจว่าฉันไม่จำเป็นต้องทำซ้ำบาดแผลเก่าและเตือนให้คุณทราบถึงช่วงเวลาที่ไม่ดี สำหรับลูกค้าของฉันมันแย่กว่าเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจากเวียดนาม! เขาไม่ทราบว่าสิ่งที่เขาตีและตรงไปตรงมาเช่นที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่อื่น ๆ ผมเป็นเปลือกบิตตกใจตัวเอง

ผมชอบที่จะกล่าวว่าโชคดีที่เรามีเพียง 55% ในตลาดหุ้นและเรา "สูญหายไป" เพียงบางส่วนและใช่แล้วมันอาจแย่กว่าเดิม แต่ลองบอกกับคนที่ไม่เคยผ่านตลาดที่สูงชันเช่นนี้มาก่อน ปฏิเสธ แม้ว่าทุกคนจะต้องผ่านสถานการณ์เดียวกัน แต่ก็มีความสะดวกสบายเพียงเล็กน้อยสำหรับลูกค้าของฉันที่เขาไม่ได้เป็นคนเดียวในการสูญเสียเงินลงทุนจำนวนมาก

เขาวางใจในฉันและไว้วางใจฉันและขอคำแนะนำจากฉัน เช่นเดียวกับที่ฉันทำกับลูกค้ารายอื่น ๆ ฉันได้กล่าวคำแนะนำ:

"เราต้องติดมันออกมา"

ฉันอธิบายว่าเขาไม่สามารถขายได้ในขณะนี้เพราะถ้าเขาทำเช่นนั้นเขาจะไม่ได้รับเงินคืนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเขาได้รับเงินและโอนเงินไปที่ธนาคารและใส่ลงในซีดี

ฉันจำไม่ได้ว่าเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน แต่ฉันค่อนข้างแน่ใจว่าเราลดลงประมาณ 25% จากระดับสูงและประมาณ 20% จากการลงทุนครั้งแรกของเขา ในขณะที่ธนาคารจ่ายเงินระหว่าง 2% ถึง 3% ดังนั้นจึงต้องใช้เวลาหลายปีในการรับเงินคืน

ขึ้นอยู่กับคำแนะนำของฉันเขาวางไว้ ในปีใหม่เราเห็นพัฒนาการบางอย่างและหวังว่าตลาดจะสามารถฟื้นตัวได้ดี แต่ก็เหมือนกับคลื่นลูกใหญ่ซึ่งเป็นกระแสไฟฟ้าที่ลดลงเพียงเพื่อเตรียมพร้อมให้เราดูดกลับเข้ามาใหม่

ตลาดแย่รอบ 2

ดาวโจนส์ 03/09/2009

ป้อนมีนาคม 2009 ฉันจะไม่มีวันลืมในวันนี้ ดาวโจนส์ร่วงลงอีกครั้งหลังจากที่ร่วงลงกว่า 1,700 จุดนับตั้งแต่ต้นเดือนกุมภาพันธ์ ในที่สุดก็ตีด้านล่างเมื่อ 9 มีนาคม 2009 แต่เห็นได้ชัดว่าไม่มีใครรู้ว่า

สิ่งที่ฉันจำได้ในวันนั้นเพราะลูกค้าของฉันโทรหาฉันและเขาก็พอ

เขาพร้อมที่จะถอนเงินออกอย่างสมบูรณ์ ฉันพยายามพยายามครั้งสุดท้ายเพื่อกระตุ้นให้เขาอยู่ต่อไป แต่เขาไม่ได้มีส่วนร่วม เช่นเดียวกับที่ฉันทำกับลูกค้าทั้งหมดของฉันฉันกล่าวว่า "

"ฉันรู้สึกเหมือนฉันปล่อยคุณไปโดยปล่อยให้คุณออกไป แต่เมื่อถึงตอนนี้ก็คือเงินของคุณและคุณก็รับผิดชอบและฉันจะทำในสิ่งที่คุณต้องการให้ฉันทำ"

เขาไม่ได้ใช้เวลามากพอที่จะคิดถึงเรื่องนี้และเขาก็ให้คำแนะนำในการเลิกกิจการ ฉันไม่สามารถบอกคุณได้ว่ารู้สึกอย่างไรหากรู้ว่าในใจคนกำลังทำสิ่งที่ไม่ถูกต้องและไม่ว่าคุณจะพูดอะไรหรือข้อมูลหรืองานวิจัยใด ๆ ที่คุณให้ไว้เพื่อสนับสนุนเหตุผลของคุณพวกเขาก็ยังคงดำเนินต่อไป ว่าการตัดสินใจผิดพลาด

วันนั้นฉันรู้สึกเหมือนล้มเหลว

วันนั้น, ฉันเป็นคนล้มเหลว.

ด้วยการมองย้อนหลังและ 20/20 เราทุกคนรู้ว่าขณะนี้ตลาดฟื้นตัวขึ้นและมีลูกค้าที่เหลือเงินได้ถูกต้องแล้วในตอนนี้เขาจะทำอะไรได้บ้างแล้วตอนนี้

สิ่งที่เพิ่มการดูถูกการบาดเจ็บคือวันถัดไปมากแท้จริงวันหลังจากที่เขาออกจากเงินให้สินเชื่อ, ตลาดเพิ่มขึ้นมาก และในอีกเจ็ดวันถัดไปเขา จะชดเชยเพียงภายใต้ 11% ของสิ่งที่เขาสูญเสีย.

และใช่ฉันรู้ว่า 11% จะไม่ได้กู้คืนทั้งหมดของการสูญเสียของเขาก็ยังคงมีใส่หลายพันดอลลาร์กลับเข้ามาในกระเป๋าของเขา

ผม เกลียด การสูญเสียเงินของลูกค้า

ฉันสามารถใช้เวลาเกษียณอายุของฉันเงินสดออกวางเดิมพันบนสีดำบนโต๊ะรูเล็ตและสูญเสียมันทั้งหมดที่คาสิโนและมันจะไม่เน้นฉันออกเท่าที่ดูคนทำในสิ่งที่คนที่แต่งตัวประหลาดนี้ไม่ได้

นี่ไม่ใช่ข่าวคราวสำหรับคุณส่วนใหญ่ที่ปรึกษาทางการเงินไม่สมบูรณ์แบบ แต่ขอให้ฉันอาจเป็นคนแรกที่ยอมรับว่าฉันเป็นคนที่ห่างไกลจากมัน