การเกษียณอายุ

นายจ้างของฉันเปลี่ยนผู้ให้บริการ 401k แล้วหรือยัง?

นายจ้างของฉันเปลี่ยนผู้ให้บริการ 401k แล้วหรือยัง?

บางครั้งฉันมีคนถามฉันเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อ บริษัท ของตนเปลี่ยนผู้ให้บริการ 401 (k) โดยปกติเมื่อเหตุการณ์ดังกล่าวเกิดขึ้นมีความสับสนและความไม่แน่นอนเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับเงินของพวกเขา เพื่อป้องกันไม่ให้คุณตัดสินใจไม่ถูกต้องควรอ่านเพิ่มเติม

อาจไม่เลวร้ายนัก

อันดับแรกฉันต้องการให้การรับรองว่าเนื่องจาก บริษัท ของคุณเปลี่ยนผู้ให้บริการ 401 (k) ไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ไม่ดี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการเลือกการลงทุนปัจจุบันของคุณตัวเลือก 401 (k) ใหม่ของคุณอาจมีตัวเลือกที่ดีขึ้นอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายและคุณอาจได้รับบริการที่ดีกว่าที่เคยทำกับผู้ให้บริการรายเดิมของคุณ เห็นได้ชัดว่าทุกสิ่งทุกอย่างที่ฉันเพิ่งกล่าวไว้อาจเป็นคำตรงกันข้ามที่แน่นอนดังนั้นคุณจึงไม่เคยรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

การเปลี่ยนแปลงทำงานอย่างไร

คุณเพิ่งได้รับแจ้งการเปลี่ยนแปลงและคุณกลัวออกจากใจของคุณเพราะคุณไม่มีความคิดว่ามันทั้งหมดหมายความว่าสูดลมหายใจ เอาล่ะรู้ว่าคุณไม่ต้องทำอะไร สิ่งที่คุณเลือกลงทุนอยู่ในแผนปัจจุบันควรเปลี่ยนไปใช้แผนใหม่ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอยู่ในรูปแบบที่สมดุลที่มีหุ้น 60% และพันธบัตร 40% คุณควรอยู่ในแบบจำลองประเภทเดียวกันในแผนใหม่โดยมีตัวเลือกต่างกัน ระยะเวลาการแปลงนี้คือช่วงที่เรียกว่าช่วงหมดเวลาซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงการจัดสรร 401,000 รายการได้ ดังนั้นถ้าคุณต้องการแปลงเป็นเงินทั้งหมดเพราะคุณคิดว่าตลาดกำลังเข้าสู่ถังให้ทำตอนนี้ก่อนที่จะสายเกินไป และถ้าคุณมีความรู้สึกที่หกที่รู้ว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นโปรดแชร์กับคนอื่น ๆ เพื่อให้เราสามารถปฏิบัติตามได้

ตัวเลือก 401k

แต่ในฐานะพนักงานคุณมีทางเลือกไม่มากนักในสิ่งที่คุณสามารถทำได้

1. ถ้าคุณอายุเกิน 59 1/2 คุณสามารถทำสิ่งที่เรียกว่าการแจกจ่ายบริการ ฉันเขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้ในโพสต์ก่อนหน้าซึ่งพูดถึงข้อดีข้อเสียของการทำเช่นนี้ หากคุณแน่ใจอย่างยิ่งว่าผู้ให้บริการใหม่ 401 (k) ของคุณคือคนที่คุณไม่ต้องการมีเงินลงทุนจากนั้นนี่อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

2. ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 คุณค่อนข้าง จำกัด ว่าจะทำอย่างไรกับ 401 (k) ที่มีอยู่ ตัวเลือกหนึ่งคือถ้าคุณกำลังเพิ่มจำนวน 401 (k) ของคุณอย่างเต็มที่และใส่มากกว่าที่ต้องการในการรับการจับคู่ของคุณคุณสามารถใส่ได้ในขั้นต่ำเพื่อรับการจับคู่และเปลี่ยนส่วนที่เหลือลงใน IRA ส่วนตัวของคุณเองเช่น แบบดั้งเดิมหรือ Roth (คุณไม่สามารถเพิ่มเงินใด ๆ ให้กับ 401k ใหม่ได้ แต่คุณควรใช้การจับคู่ของ บริษัท เสมอ) การทำเช่นนั้นจะมีจำนวนเงินน้อยที่สุดใน 401 (k) ซึ่งคุณพยายามหลีกเลี่ยงจากนั้นจึงสามารถควบคุมการตัดสินใจลงทุนใน IRA ได้มากขึ้น เมื่อเกษียณอายุหรือลาออกจากนายจ้างคนปัจจุบันของคุณแล้วคุณจะสามารถถอนเงิน 401 (k) ออกจากแผนที่คุณพยายามหลีกเลี่ยงได้

แต่น่าเสียดายที่อายุต่ำกว่า 59 ½คุณมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับทางเลือกของคุณ อย่ารู้สึกไม่พอใจในตอนต้น ทำวิจัยเกี่ยวกับแผนใหม่และพบกับ Financial Planner ™เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความหลากหลายอย่างเหมาะสม

สำนักงานหลักทรัพย์ผ่าน LPL Financial, FINRA / SIPC

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ