5 Musts เงินที่ฉันอยากรู้ฉันในวิทยาลัย

วันนี้เรามีแขกโพสต์โดย Kelly Lannan เคลลี่แลนผู้อำนวยการฝ่ายหญิงและนักลงทุนวัยหนุ่มสาวลงทุนด้วยความซื่อสัตย์ทุ่มเทให้กับการศึกษาแก่นักศึกษาในมหาวิทยาลัยของเธอ ห้า musts เงิน. เธออยู่ที่ Fidelity เป็นระยะเวลาสี่ปี เคลลี่ได้รับปริญญาศิลปศาสตรบัณฑิตสาขาประวัติศาสตร์และรัฐศาสตร์จาก Union College ในเมือง Schenectady รัฐนิวยอร์คและ MBA จาก Babson College ในขณะที่ยูเนี่ยนเธอเป็นหนึ่งในผู้เล่นฮ็อกกี้น้ำแข็งและกัปตันทีมเป็นเวลาสองปี เธออาศัยอยู่ในบอสตันและชอบวิ่งและเดินทาง

เมื่อฉันจบการศึกษาในวิทยาลัยฉันได้รับปริญญาของฉัน แต่ฉันไม่รู้สึกเตรียมพร้อมสำหรับโลกแห่งความเป็นจริง - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมันมาถึงเงินของฉัน ฉันคิดว่าบัตรเดบิตของฉันเป็นบัตรเครดิต ฉันไม่ได้มีส่วนร่วมในครั้งแรก 401 (k) ที่มีให้ฉันเพราะไม่มีใครเคยบอกฉันว่ามันคืออะไร

ผมตกใจที่ตลาดหุ้นหลังจากจบการศึกษาในช่วงกลางของภาวะถดถอย คำว่า "การรู้หนังสือทางการเงิน" ไม่ใช่เรื่องที่คุ้นเคยเนื่องจากไม่ใช่ข้อกำหนดที่วิทยาลัยของฉัน และความเข้าใจด้านการเงินคือความต้องการในชีวิต

มีความผิดพลาดเงินทั้งหมดในช่วงต้นอาชีพของฉันก็รู้สึกแดกดันที่เหมาะสมยังว่าการศึกษาทางการเงินเป็นงานเต็มเวลาของฉัน เราทุกคนมีหน้าที่รับผิดชอบในการให้ความรู้แก่คนรุ่นใหม่ เพื่อให้แน่ใจว่าเยาวชนวัยผู้ใหญ่ไม่ได้จบการศึกษาด้วยการขาดความรู้และความมั่นใจเช่นเดียวกัน ขณะนี้ฉันทำงานร่วมกับนักศึกษาโดยตรง

โดยเฉพาะอย่างยิ่งผมเรียกใช้การประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่องเงินสำหรับกลุ่มนักศึกษาวิทยาลัยและให้ความรู้เกี่ยวกับหัวข้อที่เราเรียกว่า "Five Money Musts": การจัดทำงบประมาณเครดิตการลงทุนการเกษียณอายุ

เงินต้อง # 1: งบประมาณ

เมื่อฉันพูดถึงเรื่องการจัดทำงบประมาณฉันอ้างถึงกฎ 50/15/5 ซึ่งเป็นแนวทางในการจัดสรรเงินของคุณในแต่ละเดือน: 50% เกี่ยวกับข้อมูลสำคัญ, 15% สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ, 5% สำหรับการออมระยะสั้น จากนั้นอีก 30% สามารถใช้จ่ายค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ได้ ฉันชอบที่จะใช้ "กฎของหัวแม่มือ" นี้เทียบกับการติดตามทุกๆเปอร์เซ็นต์ที่เข้ามาและออก - ซึ่งอาจจะครอบงำ

อย่างที่เราทุกคนทราบดีมีโอกาสที่คุณจะใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณตั้งใจไว้และคุณไม่ต้องการให้สะดุดกับงบประมาณของคุณจนหมดสิ้น

ส่วนที่ดีที่สุดในงานของฉันก็คือตอนที่ฉันได้เห็น "ช่วงเวลาแห่งความรัก" - ช่วงเวลาที่ฉันสามารถบอกได้ว่ากำลังพูดอะไรกับนักเรียน ที่หนึ่งของการประชุมเชิงปฏิบัติการที่ Boston College นักเรียนคนหนึ่งยกมือขึ้นและร้องว่า "ฉันเข้าใจแล้ว!" เธอเปรียบเทียบกฎกับเพื่อนของเธอที่ทานอาหารอยู่เสมอ

หลังจากรับประทานอาหารเพื่อสุขภาพทุกสัปดาห์เธอไปงานปาร์ตี้ในคืนวันศุกร์และกลโกงด้วยการกินพิซซ่า และคุณรู้ว่าสิ่งที่เธอทำต่อไปหรือไม่? เธอกินพายทั้งหมดเพราะในใจของเธอเธอ messed up และจะต้องรีสตาร์ทอาหารของเธอในวันจันทร์อย่างไรก็ตาม เธอปล่อยให้หนึ่ง misstep derail อาหารของเธอสำหรับวันหยุดสุดสัปดาห์ทั้งหมด

เงินต้องเป็นอันดับที่ 2: เครดิต

ดังนั้นตอนนี้ฉันรู้ว่าบัตรเดบิตจะไม่ช่วยฉันสร้างเครดิต แต่จะมีอะไรให้รู้บ้าง ฉันมักจะได้ยินหนุ่มสาวกลัวเครดิตเนื่องจากพวกเขาถือว่ามันมาพร้อมกับจะเป็นหนี้ และทั้งสองไม่ต้องไปจับมือ การสร้างเครดิตอย่างชาญฉลาดอาจส่งผลกระทบต่อตัวเลือกทางการเงินของคุณในอนาคต - ทำให้คุณมีโอกาสได้รับอัตราที่ดีที่สุดในการจัดหาสิ่งต่างๆเช่นรถหรือที่บ้าน ต่อไปนี้เป็นสิ่งสำคัญสามประการที่ต้องจดจำ

• จ่ายค่าบัตรเครดิตของคุณทุกครั้งและควรใช้จ่ายเต็มจำนวนในแต่ละเดือน จำนวนเงินที่ "การชำระเงินขั้นต่ำ" เป็นข้อเสนอแนะและคุณต้องการให้จ่ายเงินเพื่อไม่ให้เกิดค่าปรับช้า แต่ต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนหมายความว่าคุณไม่จ่ายดอกเบี้ย
• ตรวจสอบภาระหนี้ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระหนี้มีรายได้น้อยกว่าหนึ่งในสาม
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง แม้จะมีความเข้าใจผิดกันบ่อยๆ แต่จะไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ

เงินต้อง # 3: หนี้

การจัดการหนี้สินเป็นเกมสองส่วน - จ่ายเงินให้กับสิ่งที่คุณเป็นหนี้และหลีกเลี่ยงหนี้ที่มากขึ้นในอนาคต ฉันจำได้ว่านักศึกษาจาก University of Cincinnati บอกฉันว่าเธอช่วยพ่อแม่ของเธอจ่ายเงินจำนองของพวกเขา นอกจากนี้เธอยังได้สะสมหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนรายใหญ่แล้วและทำงานสองงานเพื่อช่วยในการจ่ายค่าเล่าเรียนเพราะเธอไม่ต้องการเสียหนี้เพิ่มอีก

นักเรียนที่มีความทะเยอทะยานและมุ่งความสนใจนี้ได้เข้าใจถึงแนวความคิดที่จะหลีกเลี่ยงหนี้มากยิ่งขึ้นและได้ทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อให้สิ่งที่เธอมีอยู่ แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการประหยัด? เธอไม่คิดว่าเธอจะสามารถประหยัดได้เช่นกัน เมื่อฉันอธิบายบางวิธีที่เธอยังคงสามารถจ่ายหนี้ลงได้ แต่ยังช่วยประหยัดได้เธอรู้สึกขอบคุณสำหรับข้อมูลเชิงลึก

ต่อไปนี้คือแนวคิดเรื่องการประหยัดเงินในขณะที่ยังมีหนี้สินเหลือล้นอีกด้วย:

• เริ่มต้นที่กองทุนฉุกเฉิน ทำงานเพื่อประหยัดอย่างน้อยพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายสามเดือน
• มีส่วนร่วมในการเกษียณอายุของคุณ - เพียงพอที่จะได้รับการจับคู่ทั้งหมดถ้านายจ้างของคุณเสนอแผน 401 (k) หรือ 403 (ข) ของคุณ
• ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิต
• ชำระเงินกู้ s ของเอกชน s
• ดันผลงาน 401 (k) ของคุณ แม้ว่าคุณจะยังคงจ่ายเงินจำนองเงินกู้รถหรือเงินกู้เพื่อการศึกษาของรัฐบาลให้ประหยัดเงินมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับการเกษียณอายุ เนื่องจากประเภทเงินกู้เหล่านี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำคุณอาจไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินให้กับพวกเขาในเชิงรุกบวกบางส่วนเช่นเงินกู้นักเรียนจากรัฐบาลและการจดจำนองอาจให้ผลประโยชน์ทางภาษีบางอย่าง

เงินต้อง # 4: ลงทุน

การลงทุนอาจดูน่ากลัวหรือซับซ้อน แต่เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวคิดเกี่ยวกับเป้าหมายชีวิตของคุณอาจจะเช่าอพาร์ทเม้นซื้อบ้านการซื้อรถการเดินทางการแต่งงานการมีครอบครัวการเกษียณอายุการเริ่มต้นธุรกิจ

จากนั้นคิดถึงระยะเวลาที่คุณต้องช่วยพวกเขา เป้าหมายระยะสั้นโดยทั่วไปคือ 0-5 ปีและอาจเหมาะสมกว่าที่จะเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ ในขณะที่เป้าหมายระยะยาวโดยทั่วไปมีระยะเวลา 5 ปีขึ้นไปและอาจมีความเหมาะสมในการลงทุน

สำหรับเป้าหมายในระยะยาวที่จะจ่ายเพื่อลงทุนเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินไม่กี่ปีสิ่งที่สำคัญคือการเริ่มต้น การลงทุนในอนาคตอาจรวมถึงการลงทุนในตลาดหุ้นด้วยการลงทุนที่หลากหลาย

เงินต้อง # 5: เกษียณอายุ

เมื่อคุณได้งานแรกออกจากวิทยาลัยการเกษียณอายุสามารถดูเหมือนไกลและคุณอาจมีลำดับความสำคัญในการแข่งขันอื่น ๆ สำหรับเช็คเงินเดือนของคุณ อย่างไรก็ตามการออมเพื่อการเกษียณอายุนับจากวันแรกของงานแรกของคุณจะช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ด้วยความมหัศจรรย์ของการทบต้น

การรวมกันเป็นสิ่งที่ช่วยให้คุณมีเงินเป็นสองเท่าและสามเท่าในหลายปี มันเริ่มต้นเมื่อการลงทุนได้รับผลตอบแทนที่เพิ่มเข้ามาแล้วในการลงทุน เมื่อผลตอบแทนเหล่านั้นยังคงเพิ่มต่อการลงทุนก็จะสามารถเติบโตได้มากขึ้น ส่วนประกอบที่สำคัญคือเวลา

นอกเหนือจากการประนอมประคองและเวลาแล้วที่นี่มีสี่แนวคิดที่จะต้องพิจารณาเพื่อให้ตัวเองมีรายได้เพิ่มขึ้น:

• เปิดบัญชีเพื่อให้คุณมีสถานที่ที่ทุ่มเทในการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณ ถ้างานของคุณมีแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ 401 (k) หรือ 403 (b) - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ลงทะเบียนเรียน หากไม่สามารถใช้งานได้โปรดพิจารณา IRA
• สร้างการประหยัดโดยอัตโนมัติและสร้างการเกษียณอายุของคุณโดยไม่คิดถึงเรื่องนี้ในแต่ละเดือน
• พบการจับคู่ถ้านายจ้างของคุณมีข้อเสนอพิเศษ 401 (k) ของคุณ - อย่าปล่อยให้ "ฟรี" เงินบนโต๊ะ!
• หากคุณประหยัดเงินแล้วคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือเพิ่มขึ้น 15% ของรายได้ก่อนหักภาษีของคุณ (รวมถึงเงินสมทบจากนายจ้าง)

เมื่อใดก็ตามที่ฉันคิดเกี่ยวกับเงินเหล่านี้ต้องฉันไม่แน่ใจว่าฉันจะผ่านหลักสูตรปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษาของฉันได้อย่างไรโดยไม่ต้องเรียนรู้แนวคิดเหล่านี้อย่างรอบคอบ แต่ฉันต้องใช้ชีวิตของฉันเอง - ซึ่งแน่นอนว่าการเรียนรู้ผ่านประสบการณ์ชีวิตก็มีผลตอบแทนด้วยเช่นกัน

ตอนนี้เมื่อฉันทำ workshop ชั้นนำฉันมีนักเรียนบอกฉันว่าพวกเขาเข้าร่วมการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่องเงินเหล่านี้ แต่อย่าคาดหวังว่าจะเกี่ยวข้องกับอะไรเลย แทน? พวกเขาออกจากการตระหนักว่าเงินสัมผัสส่วนใดส่วนหนึ่งของชีวิตของพวกเขาและเตรียมไว้ดีกว่าที่พวกเขาจะจัดการมันตำแหน่งที่ดีกว่าพวกเขาอยู่ในที่จะใช้ประโยชน์สูงสุดจากอนาคตของพวกเขา และแน่นอนว่ายังสนุกต่อไปในระหว่างนี้!