Micro-Saving: วิธีการปลูกไข่ย่างของคุณจากบัญชีขนาดเล็ก

สำหรับคนส่วนใหญ่ในโลกเริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งเป็นเรื่องยากเป็นพิเศษ โดยเฉพาะอย่างยิ่งรายได้ที่ผันผวนสามารถลดจำนวนเงินฝากออมทรัพย์ของคนประหยัดได้อย่างรวดเร็ว

แต่น่าเสียดายที่คนเผชิญกับสถานการณ์ทางการเงินที่ตึงตัวต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่เป็นไปไม่ได้เลย เงินฝากออมทรัพย์มีความสำคัญมากกว่าที่เคยเมื่อเงินคับแคบ แต่ก็ยากที่จะหาเงินเพื่อช่วยประหยัด

บทความนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้คำแนะนำสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อยหรือมีความผันผวนในการใช้ "เงินฝากออมทรัพย์ขนาดเล็ก" เพื่อทำรังไข่ ความคิดเหล่านี้ไม่ได้เป็นการทดแทนการเติบโตรายได้ของคุณ แต่ก็สามารถให้การหยุดชะงักได้

ไม่ว่าคุณจะเป็นนักเรียนที่ไม่ได้รายได้เต็มเวลาผู้สำเร็จการศึกษาใหม่ที่ต้องเผชิญกับรายได้ที่ต่ำกว่าที่คาดไว้หรือคนที่ใช้เวลาหลายปีมาหารายได้ไม่เพียงพอคุณอาจจะสามารถใช้ความคิดบางอย่างได้ เพื่อเริ่มต้นความมั่งคั่งที่กำลังเติบโตในสถานการณ์ของคุณ

ถ้าคุณต้องการกระโดดลงไปทางขวาให้ประหยัดตรวจสอบ ความคล้องจอง. พวกเขาเป็นธนาคาร แต่มีแอปพลิเคชันที่เยี่ยมยอดและอนุญาตให้คุณลงทะเบียนรับเงินฝากออมทรัพย์อัตโนมัติเพื่อประหยัดเงินในทุกๆ 10% ของเงินฝากทุกประเภท เช็คเอาท์ Chime ที่นี่.​​​​

คุณควรให้ความสำคัญกับการออมเมื่อมีเงินพอสมควรหรือไม่?

หนึ่งในสถิติที่บ้าคลั่งที่สุดที่ฉันเคยเห็นเกี่ยวกับความสำคัญของการออมมาจากบทความ Urban Institute of 2010 Paper การออมสามารถช่วยเอาชนะความไม่มั่นคงของรายได้หรือไม่? ในบทความนี้การออมของเหลว (คิดเงินสดหรือเงินในบัญชีออมทรัพย์) เพียง 2,000 ถึง 10,000 เหรียญลดความถี่ของความยากลำบากทางการเงินลง 10.3% เมื่อเปรียบเทียบรายได้ที่เพิ่มขึ้น 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนลดความยากลำบากลง 5.3%

ถ้าเป้าหมายของคุณคือการปรับปรุงคุณภาพชีวิตของคุณเติบโตความมั่งคั่งและหาโอกาสที่ดีขึ้นการสร้างการออมเป็นกุญแจสำคัญ ไม่มีใครบอกว่าเรื่องนี้เป็นเรื่องง่าย แต่ก็มีความจำเป็น เมื่อคุณครอบคลุมความจำเป็นขั้นพื้นฐาน (เช่นอาหารที่พักพิงขั้นพื้นฐานและการแพทย์) การออมต้องเป็นสิ่งสำคัญอันดับถัดไป

วิธีการเริ่มต้นบันทึก

หากคุณมั่นใจในคุณค่าของการออมทรัพย์สถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นคือการเปิดบัญชีธนาคาร บัญชีธนาคารที่ไม่มีค่าบริการรายเดือนจะช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นการออมและลดความยุ่งยากในการทำ cashing หรือการฝากเช็คได้

ธนาคารสองแห่งที่มีบัญชีฟรีค่าธรรมเนียมคือ Simple Bank และ ความคล้องจอง. ธนาคารทั้งสองแห่งยังมีคุณสมบัติด้านการออมที่ยอดเยี่ยมซึ่งจะช่วยให้คุณเริ่มต้นกับการออมได้ ในการมีสิทธิ์รับบัญชีเหล่านี้คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปีและเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกา

หากคุณไม่มีคุณสมบัติที่จะเปิดบัญชีธนาคารในประเทศสหรัฐอเมริกาทางเลือกที่ดีคือบัญชี Bluebird โดย American Express และ Walmart บัญชีนี้ยังมีตัวเลือก "กันไว้" ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถเริ่มต้นการออมได้

เมื่อคุณมีสถานที่แบบดิจิทัลเพื่อนำเงินไปถึงเวลาที่จะเริ่มวางเงินที่นั่น การประหยัดเงินครั้งแรกน่าจะเป็นเรื่องยากที่จะเข้าสู่สถานที่ เมื่อคุณมีนิสัยในการออมแล้วการเติบโตของบัญชีจะง่ายขึ้น ต่อไปนี้คือแนวคิดบางประการในการรับบัญชีออมทรัพย์ 100 ดอลลาร์แรกของคุณ:

• ขายสินค้าบางอย่างที่คุณไม่ต้องการอีกต่อไป ฝากเงินออมทันที
• ข้ามมื้ออาหารและกาแฟออกไปได้ตลอดทั้งเดือน ใส่เงินฝากออมทรัพย์ลงในบัญชี
• หาวิธีที่จะลดการเรียกเก็บเงินตามปกติ (เช่นลดค่าโทรศัพท์มือถือหรือเจรจาเพื่อลดอัตราเบี้ยประกันรถยนต์) ใส่เงินฝากออมทรัพย์ลงในบัญชีของคุณ
• พยายามที่จะทำงานล่วงเวลาหรือทำงานด้านเพียงเพื่อนำเงินเข้าออม
• เพิ่มเพื่อนร่วมห้อง (จ่ายเงิน) ให้กับบ้านของคุณเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย ใส่เงินฝากออมทรัพย์ลงในบัญชีของคุณ

ความรับผิดชอบและระบบอัตโนมัติ

เมื่อคุณมีเงินในบัญชีออมทรัพย์แล้วกุญแจสำคัญในการเพิ่มความมั่งคั่งคือการเก็บเงินไว้ในบัญชีและเพิ่มเงินในบัญชี สองปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับเรื่องนี้คือความรับผิดชอบและระบบอัตโนมัติ

ความรับผิดชอบคือความคิดที่ว่าแต่ละคนสามารถใช้แรงกดดันทางสังคมในการจัดลำดับความสำคัญในการประหยัดค่าใช้จ่าย ฉันต้องบอกว่าฉันได้ยินวิธีการที่ค่อนข้างบ้าสำหรับเรื่องนี้

ชายคนหนึ่งที่ฉันรู้จักให้เงิน 500 เหรียญแก่แม่ของเขาและบอกเธอว่าเป็นกองทุนฉุกเฉินของเขา ตอนนี้ถ้าเขาต้องการที่จะแตะเงินสดนี้เขาต้องการที่จะถามแม่ของเขา

เพื่อนคนหนึ่งเป็นสมาชิกสโมสรออมทรัพย์ (เรียกว่า sou-sou) ซึ่งต้องการให้เธอจ่ายเงิน 50 เหรียญต่อสัปดาห์ให้กับสโมสร เมื่อทุกๆ 12 สัปดาห์เธอจะได้รับเงิน 600 เหรียญ ถ้าเธอไม่ได้รับเงินเธอจะถูกไล่ออกจากสโมสร (พูดคุยเกี่ยวกับความกดดัน)

ฉันเคยได้ยินว่ามีคนถ่ายรูปเด็กไว้ในบัตรเดบิตของพวกเขาดังนั้นพวกเขาจึงจำได้ว่าต้องเก็บเงินเพื่อให้เด็ก ๆ มีชีวิตที่ดีขึ้น

ความสำคัญเท่ากับความรับผิดชอบคือระบบอัตโนมัติ ด้วยรายได้ที่ผันผวนการประหยัดอัตโนมัติสามารถเป็นความท้าทายอย่างมาก อย่างไรก็ตามการประหยัดเงินจำนวนเล็กน้อยสามารถทำได้อย่างยาวนาน ตัวอย่างเช่นการประหยัดเงิน $ 25 ต่อสัปดาห์จะทำให้ประหยัดเงินได้ถึง 1,300 เหรียญในช่วงปี บัญชีออมทรัพย์ที่มีจำนวน 1,300 เหรียญทำให้คุณมีจำนวนมากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันในการออม

วิธีที่ง่ายที่สุดในการประหยัดค่าใช้จ่ายโดยอัตโนมัติคือการตั้งค่าร่างแยกต่างหากจากเช็คเงินเดือนของคุณ ถ้าคุณทำงานเป็นประจำ ตั้งค่าเงินฝาก $ 25, $ 50 หรือ $ 100 ถึงบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณโดยตรง ส่วนที่เหลือสามารถไปที่บัญชีเช็คของคุณได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งค่าการสนับสนุนอัตโนมัติ 401 (k) ได้หากนายจ้างของคุณมีตัวเลือก (แม้ว่าเงิน 401 (k) จะเข้าถึงได้น้อยกว่ากองทุนอื่น ๆ )

ลองดูแอพพลิเคชันการออมทรัพย์อัตโนมัติที่เราชื่นชอบได้ที่นี่

การตัดสินใจว่าจะใช้เงินออมเมื่อใด

ส่วนที่ยากที่สุดในการใช้เงินออมเพื่อสร้างไข่รังนกนั้นคือคุณอาจต้องทดลองกับการลอบสังหาร คุณควรให้บริการโทรศัพท์ของคุณปิดหรือรับเงิน 50 เหรียญจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณหรือไม่? ค่าเช่ามีกำหนดในวันพรุ่งนี้และคุณอยู่ที่ 60 เหรียญ คุณบุกไข่รังไหม?

ในช่วงเริ่มต้นของการออมคุณสามารถคาดหวังที่จะถอนตัวออกจากไข่รังของคุณได้ค่อนข้างบ่อย แม้ว่าจะไม่เหมาะสำหรับการสร้างความมั่งคั่ง แต่จะเป็นประโยชน์สำหรับอัตราการออมในระยะสั้นและระยะยาวของคุณ มีเงินสดที่พร้อมในที่สุดสามารถประหยัดเงินในระยะยาว

การชำระค่าบริการของคุณตรงเวลาคุณจะลดค่าธรรมเนียมที่ล่าช้าและเริ่มต้นประหยัดมากขึ้น นอกจากนี้การมีเงินในมือจะช่วยลดความเมื่อยล้าในการตัดสินใจและทำให้คุณมีพื้นที่ทางจิตใจมากขึ้นเพื่อมุ่งเน้นไปที่การตัดค่าใช้จ่ายหรือการเพิ่มรายได้ของคุณ

ในเวลาที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของคุณควรเปลี่ยนจากกองทุนฉุกเฉินเฉพาะเป็นไข่รังที่แท้จริง ในที่สุดคุณจะต้องการสองบัญชีแยกต่างหากกองทุนฉุกเฉินและกองทุนไข่รังไข่

เมื่อคุณบรรลุระดับเสถียรภาพแล้วกุญแจสำคัญในการปลูกไข่รังจะเพิ่มเงินและถอนเฉพาะเมื่อคุณมีแผน ตัวอย่างเช่นคุณอาจวางแผนที่จะใช้เงินทุนของคุณในการชำระเงินค่าเช่ารถใหม่ซื้อพื้นที่โฆษณาสำหรับธุรกิจหรือบริจาคเงินเพื่อการเกษียณอายุ คุณควรใช้เงินเพื่อซื้อสินทรัพย์ (ลงทุน) หรือซื้อสินค้าที่จะช่วยลดค่าใช้จ่ายของคุณในระยะยาว (หรือทั้งสองอย่างเช่นการซื้อบ้านที่บ้าน)

สิ่งที่คุณจะทำเพื่อเริ่มบันทึกวันนี้?

การรับเงินในธนาคารเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่งคั่ง นั่นหมายความว่าคุณจะต้องเริ่มต้นการออมโดยเร็วที่สุดแม้ว่าเงินจะแน่น คุณจะทำอะไรเพื่อเริ่มต้นการออมและการสร้างความมั่งคั่ง?