คุณควรจะออก ESPP ของคุณก่อนที่จะสายเกินไป!

หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการสะสมความมั่งคั่งคือการลงทุน เป็นที่น่าแปลกใจหรือไม่ว่าคนอเมริกันที่ร่ำรวยที่สุดมักลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และหุ้น? ตั้งแต่การลดภาษีในยุคพุ่มไม้ให้ขยายตัวการลงทุนในหุ้นยังคงได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล นั่นเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้คนที่ชอบ Mitt Romney มีอัตราภาษีที่ต่ำกว่าผู้เสียภาษีเฉลี่ย

แทนที่จะบ่นเกี่ยวกับวิธีการที่คนรวยกำลังร่ำรวยขึ้นแม้ว่าฉันพยายามที่จะเลียนแบบสิ่งที่พวกเขากำลังทำโดยการลงทุนในหุ้นของฉันเอง แม้ว่าฉันจะลงทุนในหุ้นผ่านบัญชีการเกษียณอายุของฉัน แต่ฉันยังใช้ประโยชน์จากแผนการซื้อหุ้นของพนักงาน (ESPP) ใน บริษัท สุดท้ายของฉัน ฉันทำงานที่นั่นเป็นเวลาสี่ปีและมันก็ไม่ได้จนกว่าปีที่สามของฉันที่ฉันเป็นที่สุดสามารถที่จะสูงสุดออกแผน และเป็นโชคดีจะมีมันในปีที่สามที่ บริษัท ของเราถูกซื้อโดยขนาดใหญ่และ ESPP ก็หายไป

ช้าและมั่นคงใน ESPP

ฉันได้เรียนรู้วิธีที่ยากที่การลงทุนใน ESPP คือไม่มีเกมง่ายๆ หุ้นของเราพร้อมกับตลาดโดยทั่วไปได้เป็นอย่างดีในช่วงสี่ปีที่ฉันลงทุน แต่ในช่วงสองปีแรกผมกลัวที่จะลงทุนมากกว่าสองพันเหรียญ แผนการส่วนใหญ่ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมได้ถึงร้อยละ 15 ของเงินเดือนของคุณและฉันไม่มีที่ไหนเลยที่ใกล้เคียงจนกระทั่งถึงปีที่สามของฉันที่มีแสงจางลงและฉันตระหนักว่ามันสำคัญมาก

โดยปกติความคิดที่ดีในการลงทุนเป็นจำนวนเล็กน้อยเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องเผชิญกับการลงทุนใหม่หรือซับซ้อน แม้ว่า ESPP อาจดูเหมือนสร้างความสับสนในตอนแรก แต่ส่วนใหญ่มีการตั้งค่าในแบบที่คล้ายกันและพวกเขามักเป็นประโยชน์ต่อพนักงานเสมอไป ฉันได้สิ่งที่ฉันคิดว่าเป็นสิ่งที่สมาร์ทโดยการลงทุนเพียงสองพันเหรียญเพื่อเริ่มต้น แต่ฉันต้องการจริงๆว่าใครบางคนจะบอกให้ฉันนำเงินทั้งหมดเข้ามา

มองย้อนกลับไป

ง่ายที่จะมองย้อนกลับไปและบอกว่าคุณน่าจะใส่ใจหุ้นหรือทำอะไรบางอย่างแตกต่างกัน แต่ในกรณีนี้ฉันคิดว่าฉันทำผิดพลาดโดยไม่ให้ผลงานของฉันมากนัก แผนของฉันทำงานเหมือนคนอื่น ๆ ส่วนใหญ่ในที่มีระยะเวลาการเสนอขายของหนึ่งปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเสนอขาย บริษัท จะซื้อหุ้นให้กับเราโดยใช้ราคาที่ต่ำกว่าสองราคาคือราคา ณ ช่วงเริ่มต้นของระยะเวลาเสนอขายหรือราคา ณ สิ้นระยะเวลาเสนอขาย นอกเหนือจากราคาที่ต่ำกว่าเรายังจะได้รับส่วนลด 15%

ณ จุดนี้แผนการบางอย่างช่วยให้คุณสามารถขายหุ้นได้ แต่คนอื่น ๆ (เช่นผม) เรียกร้องให้มีการถือครองระยะเวลาไม่น้อยกว่า 6 เดือน ถ้าไม่มีระยะเวลาการถือครองอยู่แล้วการตัดสินใจที่จะทำให้แผนการของคุณหมดไปแล้ว คุณได้รับการันตีผลกำไร 15 เปอร์เซ็นต์จากการถือครองของคุณ แต่ระยะเวลาการถือครอง 6 เดือนทำให้สิ่งที่น่าสนใจกว่านี้เล็กน้อย

การพนันกับเงินบ้าน

เหตุผลที่บางครั้ง บริษัท ต้องมีการถือครองระยะเวลา 6 เดือนเนื่องจากต้องการให้คุณถือหุ้น พวกเขาไม่ต้องการให้คุณซื้อและขายพวกเขาต้องการให้คุณซื้อและถือ แต่ถ้าคุณชอบฉันและคุณไม่ได้ถือหุ้นหลาย ๆ ตัวคุณก็จะต้องการออกโดยเร็วที่สุด ในตอนแรกผมลังเลที่จะมีส่วนร่วมอย่างมากเนื่องจากระยะเวลาการถือครอง 6 เดือนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

แต่ตอนนี้ผมอายุมากขึ้น (โดยสามปี) และฉลาดขึ้นผมเห็นว่าแม้ว่าจะมีความเสี่ยงอยู่บ้าง แต่ก็มีรางวัลมากมายสำหรับความเสี่ยงดังกล่าว ไม่เพียง แต่ฉันได้รับการเริ่มต้นหัว 15 เปอร์เซ็นต์ในตลาด แต่ความสามารถในการรับช่วงราคาเสนอต่ำกว่า (เริ่มต้นหรือสิ้นสุด) ทำให้การจัดการที่แม้จะมีความหวาน เกือบจะเป็นเหมือนการพนันที่มีข้อได้เปรียบในตัวและเมื่อใดก็ตามที่คุณมีสิ่งที่ต้องการคุณควรใช้ประโยชน์จากมัน

ไม่ใช่บ่อยครั้งที่ฉันพูดถึงเรื่องที่ฉันเคยทำ แต่นี่เป็นกรณีที่ฉันหวังว่าคนอื่นจะได้เรียนรู้จากความผิดพลาดของฉัน ฉันไม่เข้าใจสิ่งที่ฉันกำลังลงทุนอยู่ดังนั้นอาจจะดีฉันไม่ได้ลงทุนมากเกินไป ฉันต้องการจริงๆว่ามีใครบางคนที่เข้าใจแผนและจะบอกให้ฉันไปหามัน

ผู้อ่านคุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับการลงทุนใน ESPP? ถ้าคุณต้องเผชิญกับสถานการณ์เดียวกันคุณจะทำอะไร? ใช้มันช้าและมั่นคงหรือกระโดดทั้งหมดใน?

หมายเหตุบรรณาธิการ: หากคุณรู้สึกว่าคุณอาจผิดพลาดในการลงทุนคุณสามารถอ่านบทความเพิ่มเติมได้ที่นี่ที่ The College Investor และดูบล็อกการลงทุนที่ดีที่สุดในปี 2016 เพื่อหาคำตอบ!