แผนการออมเพื่อการออมระยะยาวที่ทำสถิติทางการเงินที่ดี

ตามการสำรวจโดย Federal Reserve ปีก่อนหน้านี้ขึ้นไป 46 เปอร์เซ็นต์ของผู้ใหญ่ชาวอเมริกันไม่ได้มี $ 400 พิเศษเพื่อให้ครอบคลุมกรณีฉุกเฉิน

ในขณะที่สถิติที่น่าเป็นห่วงนี้เป็นส่วนหนึ่งเนื่องจากความยากจนและค่าแรงต่ำการใช้จ่ายและพฤติกรรมการออมที่น่าสงสารยังเป็นที่ตำหนิ

เมื่อเราไม่สามารถเก็บเงินได้มากพอในระยะสั้นหรือระยะยาวเราจะต้องต่อสู้กับปัญหาในกรณีฉุกเฉินในบ้านหรือการซ่อมแซมรถยนต์ตั๋วเงินทางการแพทย์ที่ไม่คาดคิดหรือ "ความประหลาดใจ" ทางการเงินอื่น ๆ ที่เกิดขึ้น

นั่นเป็นเหตุผลที่ทุกคน - และฉันหมายความว่าทุกคน - ต้องทำให้การออมเป็นเรื่องสำคัญ คุณอาจคิดว่าคุณไม่สามารถจะซื้อได้ แต่ฉันสามารถรับรองได้ว่าคุณไม่สามารถจ่ายเงินได้

ในขณะที่คนงานรุ่นก่อน ๆ สามารถพึ่งพาเงินบำนาญเพื่อการเกษียณอายุพนักงานของวันนี้ส่วนใหญ่เป็นของตนเอง และแม้ว่าความมั่นคงทางสังคมยังคงเป็นตัวทำละลายอยู่ฉันก็จะไม่ได้รับผลประโยชน์เต็มจำนวนเมื่อถึงอายุเกษียณ

นอกจากนี้เราทุกคนต้องมีเงินสดจำนวนหนึ่งในมือเพื่อให้ครอบคลุมการซ่อมรถเพื่อให้คุณสามารถทำให้การทำงานในสัปดาห์หน้าเงินสดจ่ายค่ารักษาพยาบาลดังกล่าวเพื่อให้ลูกสาวของคุณสามารถมีการผ่าตัดและเงินสดจ่ายสำหรับวิทยาลัย, ช่วยจ่ายค่าจัดงานแต่งงานหรือครอบคลุมความรับผิดชอบทางการเงินมากมายที่เราเผชิญทุกคน

เงินเท่าไหร่ที่คุณควรจะประหยัดเพื่อเป็นเงินทุนระยะยาวของคุณ?

แต่เท่าไหร่ที่คุณควรจะบันทึก? หลายปีมาแล้วเราพบว่าเราทุกคนควรจะเก็บรายได้อย่างน้อยสิบเปอร์เซ็นต์สำหรับการเกษียณอายุและอนาคต แต่ว่าในปัจจุบันนี้มาตรฐานในการประหยัดค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 15 เปอร์เซ็นต์และหวังเป็นอย่างยิ่ง

ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินผมขอแจ้งให้ลูกค้าของฉันทราบว่าจะต้องประหยัดเงินอย่างน้อย 20 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ตลอดบัญชีเงินฝากเกษียณและการประหยัดค่าใช้จ่าย การออมที่อาจดูเหมือนคนบางคนบ้า แต่ในสายตาของฉันนี่คือสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเตรียมตัวสำหรับความเป็นจริงที่รุนแรงของโลกปัจจุบัน หากคุณไม่ได้ช่วยตัวเองและอนาคตของตัวเองใคร?

วิธีการที่ดีที่สุดในการกำหนดและยึดติดกับแผนการเงินระยะยาวคือการกำหนดเป้าหมายและทบทวนบ่อยๆ ฉันเชื่อมั่นในการมีเป้าหมายด้านการเงินอายุการใช้งานยาวนานถึงสามปีหนึ่งปีและ 90 วัน ฉันมีแนวโน้มที่จะทบทวนเป้าหมาย 90 วันของฉันทุกๆไตรมาสเพื่อให้มั่นใจได้ว่าฉันพร้อมแล้วที่จะได้รับเป้าหมายที่ยาวขึ้น

หากคุณกำลังพยายามเพิ่มอัตราการออมของคุณการสร้างเป้าหมายที่ "เช็คอิน" อาจเป็นการย้ายที่ชาญฉลาด หากคุณประหยัดเงิน 10% ของรายได้ในบัญชีเกษียณและเงินสดและต้องการเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถเริ่มต้นด้วยการบันทึกอัตราการออม 15 เปอร์เซ็นต์ภายใน 90 วัน ภายในหนึ่งปีให้ลองยิงได้ 20 เปอร์เซ็นต์หรือ 25 เปอร์เซ็นต์

วิธีง่ายๆในการทำเช่นนี้คือการเพิ่มการสนับสนุนบัญชีการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากที่ทำงานโดยเพิ่มขึ้นทุกเวลา 60 หรือ 90 วัน คุณอาจไม่ได้สังเกตเห็นเปอร์เซ็นต์พิเศษที่นำมาจากเงินเดือนของคุณ แต่เงินเพิ่มเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นและสร้างความมั่งคั่งให้กับคุณอย่างมาก

เมื่อพูดถึงเรื่องการประหยัดค่าใช้จ่ายคุณจะต้องใช้วิธีการที่แตกต่างออกไปเล็กน้อย เนื่องจากเป็นเรื่องง่ายที่จะเปลืองเงินพิเศษที่คุณมีในบัญชีเช็คของคุณฉันมักแนะนำให้มีการถอนเงินรายเดือนโดยอัตโนมัติไปยังบัญชีออมทรัพย์ระยะยาวเป็นประจำ โดยการจ่ายเงินด้วยตัวคุณเองก่อนและทำให้อัตโนมัติ - คุณสามารถเติบโตไข่รังของคุณในช่วงเวลาโดยไม่ต้องล่อลวงเพื่อใช้จ่ายหรือเสียเงินเพิ่มของคุณ

แผนการออมทรัพย์ระยะยาวที่สร้างสถิติทางการเงินที่ดี

หากคุณเป็นผู้อ่านในระยะยาวของเว็บไซต์นี้คุณก็รู้ว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณมีความสำคัญอย่างไรต่ออนาคตทางการเงินของคุณ หากไม่มีบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนอย่างถูกต้องคุณจะได้รับการกำหนดให้ทำงานนานกว่าที่คุณต้องการและต่อสู้ทางการเงินในวัยชรา ด้วยเงินลงทุนเป็นจำนวนมากในทางกลับกันคุณอาจจะเกษียณอายุก่อนกำหนดได้โดยไปที่เป้าหมาย "รายการที่เก็บข้อมูล" ตลอดจนเกษียณอายุด้วยความเครียดและความสงบ

นอกเหนือจากการเกษียณอายุแล้วคุณจะต้องประหยัดเงินสดสำหรับทุกความท้าทายในชีวิตและค่าใช้จ่ายในชีวิต นี่คือแผนการออมระยะยาวที่น่าประทับใจบางอย่างที่ใคร ๆ จะได้รับประโยชน์จาก:

แผนการออมทรัพย์ระยะยาว # 1: จ่ายชำระหนี้ของผู้บริโภค

ในขณะที่การชำระหนี้ลดลงไม่จำเป็นต้องเป็น "การประหยัด" มีประโยชน์อย่างมากที่มาจากการลดดอกเบี้ยของผู้บริโภคที่ต้องเสียหนี้ให้ดี ในขณะที่เกือบหนี้ใด ๆ ที่คุณควรจะอยู่ในบล็อกสับคุณควรเริ่มต้นโดยมุ่งเน้นไปที่ดอกเบี้ยสูงหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลแรกแล้วหนี้อื่น ๆ เช่นการชำระเงินรถยนต์และเงินกู้ยืมของนักเรียน

{เคล็ดลับโบนัส: หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้สินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากให้ดู ยอดคงเหลือศูนย์โอนเครดิตเป็นศูนย์ ที่ให้คุณจ่ายดอกเบี้ยไม่เกิน 21 เดือน}

ไม่ว่าหนี้ใดที่คุณต้องการจะรับมือกับปัญหาการจ่ายเงินเพื่อประโยชน์จะช่วยให้การเงินของคุณเป็นอย่างมาก หากไม่มีการชำระหนี้รายเดือนคุณจะมีเงินมากขึ้นเพื่อประหยัดและลงทุนในแต่ละเดือน

และด้วยเงินทุนที่มากขึ้นเพื่อประหยัดและลงทุนคุณจะสามารถเติบโตได้ด้วยอัตราที่รวดเร็วยิ่งขึ้น นอกจากนี้คุณจะหลีกเลี่ยงความมั่งคั่งที่แท้จริงของนักฆ่าบนโต๊ะ - การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและการจ่ายดอกเบี้ยที่คุณทำขึ้น

ที่เกี่ยวข้อง:

• เครื่องมือออนไลน์ที่ช่วยให้คุณได้รับจากหนี้

แผนการออมทรัพย์ระยะยาว # 2: สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณ

จำได้ว่าเกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันไม่สามารถจ่ายเงินฉุกเฉิน 400 เหรียญได้หรือไม่? เชื่อฉันคุณไม่ต้องการที่จะพบตัวเองในค่ายนั้น เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นมาและคุณไม่มีเงินเพื่อปกปิดมันจึงง่ายที่จะลดลงในค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของคุณหรือเลวร้ายยิ่งขึ้นการรับภาระหนี้ใหม่ วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ทั้งหมดคือการมีกองทุนฉุกเฉินเพื่อถอยกลับ

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้รักษาค่าใช้จ่าย 3-6 เดือนในมือสำหรับกรณีฉุกเฉินและฉันมักจะเห็นด้วย เมื่อคุณเปิดแผนออมทรัพย์ระยะยาวของคุณให้แน่ใจว่าได้เพิ่มเงินทุนฉุกเฉินลงในรายการ ในการเริ่มต้นให้หาจำนวนที่คุณต้องบันทึก จากนั้นให้คิดค่าเงินดอลลาร์ที่คุณต้องตั้งไว้ทุกเดือน สุดท้ายให้อัตโนมัติและประหยัดเงินจนกว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายของคุณ

สมมติว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอยู่ที่ประมาณ 3,000 เหรียญต่อเดือน ถ้าคุณต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายสามเดือน ($ 9,000) ภายใน 24 เดือนถัดไปคุณจะต้องประหยัดเงิน $ 375 ต่อเดือน

ไม่ว่าเป้าหมายของคุณคืออะไรวิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุเป้าหมายคือการเริ่มต้นเร็วกว่าในภายหลัง และเมื่อพูดถึงแผนออมทรัพย์ระยะยาวจะมีกลยุทธ์บางอย่างที่สามารถเอาชนะได้ในกรณีที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเต็มรูปแบบ

แผนการออมทรัพย์ระยะยาว # 3: ประหยัดเงินดาวน์สำหรับบ้าน

อีกหนึ่งแผนการออมทรัพย์ระยะยาวที่จะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าคือการประหยัดเงินดาวน์สำหรับบ้านของคุณเอง การทำเช่นนี้สามารถช่วยการเงินของคุณได้มากกว่าหนึ่งวิธี ขั้นแรกให้ประหยัดเงินดาวน์มากสำหรับบ้านสามารถช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องยืมได้ และเมื่อคุณยืมเงินน้อยกว่าสำหรับที่บ้านคุณจะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าและจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงในแต่ละเดือน

ประการที่สองการประหยัดเงินอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์เมื่อการชำระเงินดาวน์สำหรับที่อยู่อาศัยของคุณสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อเอกชนที่มีราคาแพงหรือ PMI ได้ "ความคุ้มครองประกันภัย" นี้สามารถเสียค่าใช้จ่ายได้ถึง 1 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านของคุณในแต่ละปี แต่ไม่มีผลประโยชน์ที่แท้จริงสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่น PMI ในบ้าน 200,000 เหรียญอาจมีค่าใช้จ่ายได้ถึง 2,000 เหรียญต่อปีหรือ 166 เหรียญต่อเดือน โดยลดลงอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์คุณสามารถหลีกเลี่ยง PMI ทั้งหมดและประหยัดเงินแทน

แผนการออมระยะยาว # 4: บันทึกเพื่ออัปเกรดยานพาหนะของคุณ

ในขณะที่คุณอาจมีรถที่คุณรักอยู่แล้วเราทุกคนรู้ดีว่าจะไม่เกิดขึ้นตลอดไป หากคุณกำลังมองหาแผนการออมระยะยาวอีกอันหนึ่งเพื่อให้ตื่นเต้นกับการมี "กองทุนรถยนต์ใหม่" เป็นตัวเลือกเพิ่มเติมในการพิจารณา

คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ - วันที่รถของคุณเสียชีวิตหรือค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมจะไม่ยั่งยืน ด้วยกองทุนรถยนต์ที่กำลังเติบโตในธนาคารคุณจะไม่ต้องเครียดเมื่อต้องเปลี่ยนรถใหม่หรือใช้รถ

นอกจากกองทุนรถใหม่ของคุณแล้วคุณยังสามารถสมัครบัตรเครดิตรางวัลที่ช่วยให้ประหยัดได้มากยิ่งขึ้น บัตร GM BuyPower เป็นตัวอย่างที่ชัดเจนของบัตรที่สามารถช่วยในเรื่องนี้ได้ เมื่อใช้บัตรเครดิตนี้ในกระเป๋าสตางค์ของคุณคุณจะได้รับรายได้ 5 เปอร์เซ็นต์เมื่อใช้จ่าย 5,000 บาทแรกในแต่ละปี

นอกจากนั้นคุณจะได้รับผลตอบแทนร้อยละ 2 เมื่อซื้อทุกครั้งที่คุณทำ รายได้ของคุณจะไม่หมดอายุและคะแนนสะสมของคุณจะถูกแลกเป็นของ Chevrolet, Buick, GMC หรือ Cadillac ใหม่ อ่านที่นี่เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิต GM BuyPower

แผนการออมทรัพย์ระยะยาว # 5: ประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ

หากคุณจัดหาแหล่งเงินทุนสนับสนุนการทำงานหรือการเกษียณอายุส่วนบุคคลอย่างเคร่งครัดและมีเงินสดมากขึ้นเพื่อเก็บสะสม IRA แบบดั้งเดิมการบริจาคของคุณน่าจะถูกหักจากภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามคุณจะต้องเสียภาษีรายได้จากการถอนเงินเมื่อถึงวัยเกษียณแล้วเริ่มใช้บัญชีของคุณ

ด้วย Roth IRA ในมืออื่น ๆ การบริจาคที่คุณทำในวันนี้ทำด้วยเงินหลังหักภาษี ในอีกด้านหนึ่งเงินของคุณจะปลอดภาษีจนกระทั่งเกษียณอายุและคุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ในการถอนเงินหลังจากอายุ 59 ½อย่างใดอย่างหนึ่ง

เป็นโบนัสเพิ่มคุณสามารถถอน Roth IRA ของคุณ ผลงาน เมื่อใดก็ได้ก่อนเกษียณอายุโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ คุณจะสังเกตเห็นฉันกล่าวว่า ผลงาน และไม่ รายได้ หากคุณต้องการถอนรายได้ก่อนอายุเกษียณคุณจะต้องเสียค่าปรับและภาษีในการบูต

โดยทั่วไปฉันคิดว่า Roth IRA เป็นแนวคิดที่ชาญฉลาดสำหรับทุกคนที่มีรายได้ช่วยให้พวกเขามีส่วนร่วม หลังจากที่ทุกคนมีรายได้ปลอดภาษีในการเกษียณอายุอาจจะทำให้คุณรู้สึกเหมือนอัจฉริยะลงบรรทัด!

ที่เกี่ยวข้อง:

• สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA
• 7 สิ่งที่คุณต้องรู้จักเกี่ยวกับกฎ Roth IRA

แผนการออมทรัพย์ระยะยาว # 6: รับ "กองทุนเสรีภาพ" ตามลำดับ

หากคุณมีแผนการออมทรัพย์ระยะยาวที่เหลืออยู่ตามลำดับ "กองทุนเสรีภาพ" ควรเป็นเป้าหมายต่อไปในรายการของคุณ แม้ว่ากองทุนนี้จะมีลักษณะที่แตกต่างกันสำหรับทุกคนควรมีเงินสดเพียงพอเพื่อให้คุณมีอิสระในการทำสิ่งที่คุณต้องการในชีวิต

โปรดจำไว้ว่าฉันแนะนำให้คุณระบุเป้าหมายอายุการใช้งานของคุณอย่างไร สิ่งที่พวกเขามีอยู่กองทุนเสรีภาพของคุณคือสิ่งที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ เมื่อการเงินและเป้าหมายการออมของคุณเป็นไปตามลำดับและได้รับเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนคุณสามารถใช้กองทุนเสรีภาพของคุณเพื่อเริ่มต้นการออมเพื่อสิ่งที่คุณต้องการในชีวิตไม่ว่าจะเป็นเสรีภาพในการหาโอกาสอิสรภาพทางการเงินในการลาออกจากงานหรือ เสรีภาพในการเดินทางที่น่าอัศจรรย์ของชีวิต เมื่อมันมาถึงกองทุนเสรีภาพของคุณคุณจะถูก จำกัด ด้วยความฝันของคุณและจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้!

ความคิดสุดท้าย

ในขณะที่การหาตำแหน่งที่จะลงทุนเงินออมระยะยาวของคุณอาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่ก็มีเป้าหมายที่แตกต่างกันมากมายสำหรับคุณหากคุณคิดอย่างจริงจัง และด้วยเงินในธนาคารเพื่อระดมทุนเป้าหมายเหล่านี้คุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเกษียณอายุก่อนหน้านี้และใช้ชีวิตในฝันของคุณ!

หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อหาวิธีจัดสรรเงินออมระยะยาวอย่าลืมนั่งลงและสร้างรายการเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว เมื่อคุณทำแผนด้านขวาสำหรับเงินของคุณอาจจะมาด้วยตัวเอง

อย่าลืม - นี่คือ ชีวิตของคุณ และ เงินของคุณ เรากำลังพูดถึง เมื่อพูดถึงวิธีที่คุณควรใช้จ่ายและบันทึกไม่มีอะไรที่สำคัญกว่าเป้าหมายและความฝันของคุณเอง!