ชีวิต

ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ 529 แผน

ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ 529 แผน


หากคุณกำลังหมกมุ่นอยู่กับการทำและประหยัดเงินเท่าที่เราเป็นอยู่คุณอาจได้พิจารณาว่าคุณจะต้องส้อมมากแค่ไหนเพื่อส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัยถึงแม้ว่าพวกเขาจะยังไม่เกิดก็ตาม!

Theo thốngkêcủaUỷ ban College, họcphívàhọcphí trung bìnhnămngoáiởcáctrườngcônglậplà 9,410 đô la và sinh viênngoài bang là 23,893 đô la Mỹ, trong khi các sinh viêntrườngtưtốn 32,405 đô la

และนั่นก็เป็นเวลาเพียงหนึ่งปี หากแนวโน้มปัจจุบันยังคงมีอยู่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

พิจารณาแผนการออมเงินวิทยาลัย 529 บัญชีภาษีการลงทุนที่เสียภาษีซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในขณะนี้เมื่อเด็ก ๆ ของคุณจะไปเรียนที่วิทยาลัยในอนาคต

แผนการนี้เรียกว่า "แผนการสอนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" และได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลของรัฐหรือสถาบันการศึกษา ชื่อนี้มาจากส่วนของ Internal Revenue Code ที่เกี่ยวข้องซึ่งจะสะกดออกกฎของ

รัฐทั้งหมด 50 รัฐและ District of Columbia เสนอแผนการอย่างน้อย 529 ฉบับ คุณสามารถเปิดบัญชีได้มากเท่าที่ต้องการในทุกรัฐไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ใด

ตามที่กรมสรรพากรไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้สำหรับเจ้าของบัญชีหรือผู้รับประโยชน์หรือข้อ จำกัด การบริจาคประจำปีใด ๆ

อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมมากกว่าที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของผู้รับผลประโยชน์ แต่ละรัฐกำหนดวงเงินสะสมตลอดชีพสำหรับแผนการออมทรัพย์ของ 529 ตั้งแต่ $ 235,000 ถึง $ 511,000

Jolene Ignarski ผู้จัดการสาขาอาวุโสของ Fidelity กล่าวว่า "เป็นเรื่องที่เป็นประโยชน์สำหรับพ่อแม่ถ้าพวกเขาเริ่มต้นเพื่อช่วยสร้างแผนการออมเพื่อลูก ๆ ของพวกเขาดังนั้นพวกเขาจึงอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นเมื่อพวกเขาจบการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนต้นเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย ซึ่งเป็นผู้บริหารแผน 529 แห่งใน 4 รัฐ

แผน 529 คืออะไร?

แผนการชำระเงินล่วงหน้าและแผนการออมทรัพย์มีอยู่สองประเภท

แผนเติมเงิน ช่วยให้คุณสามารถซื้อหน่วยเรียนค่าเล่าเรียนจากวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยที่เข้าร่วมโครงการได้ในราคาวันนี้ แผนนี้ได้รับการออกแบบเพื่อเพิ่มมูลค่าในอัตราเดียวกับค่าเล่าเรียนโดยทั่วไปคุณสามารถล็อกค่าเล่าเรียนได้ในอัตราปัจจุบัน

แผนการเหล่านี้ครอบคลุมเฉพาะค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมแม้ว่าบางหลักสูตรจะอนุญาตให้คุณใช้เครดิตค่าเล่าเรียนส่วนเกินสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นห้องพักและคณะกรรมการ

แผนเหล่านี้มักมีข้อ จำกัด ด้านอายุหรือระดับสำหรับผู้รับประโยชน์ แผนรัฐจำนวนมากได้รับการรับรองหรือรับรองโดยรัฐบาลของรัฐ

นอกจากนี้ยังมีโครงการ Private College 529 สำหรับวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยเอกชนซึ่งใช้กับโรงเรียน 280 แห่ง ได้แก่ MIT และ Vanderbilt

"วิทยาลัยเอกชน 529 เป็นแผนการสอนแบบเติมเงินที่ช่วยให้ครอบครัวประหยัดค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยได้โดยการซื้อค่าเล่าเรียนในวันพรุ่งนี้ที่ราคาปัจจุบัน" ตามเว็บไซต์ของโรงเรียน

ในความเป็นจริงบัตรเครดิตนี้มีส่วนช่วยในการจัดทำแผน 529 ของคุณจริง ๆ - สำหรับการใช้งานเท่านั้น

แผนออมทรัพย์ ช่วยให้คุณสามารถสร้างบัญชีและเลือกตัวเลือกการลงทุนสำหรับนักเรียนในอนาคต แต่จะไม่ทำให้ต้นทุนของวิทยาลัยเหมือนกับต้นทุนแบบเติมเงิน

แผนการออมทรัพย์เหล่านี้มีความกว้างมากขึ้นและการถอนเงินโดยทั่วไปสามารถใช้ที่วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยเพื่อรับค่าเล่าเรียนและค่าบังคับรวมทั้งห้องพักและคณะกรรมการและอุปกรณ์ที่จำเป็นเช่นหนังสือและคอมพิวเตอร์

ตัวเลือกการลงทุน ได้แก่ กองทุนหุ้นกองทุนตราสารหนี้กองทุนตราสารหนี้กองทุนรวมตลาดเงินและอื่น ๆ เช่นเดียวกับบัญชีเงินลงทุนอื่น ๆ เงินของคุณจะเติบโตหรือหดตัวลงกับตลาดดังนั้นจึงมีความเสี่ยงอยู่บ้าง

รัฐมักไม่รับประกันบัญชีเหล่านี้ ไม่มีขีด จำกัด อายุซึ่งหมายความว่าผู้ใหญ่และเด็กสามารถตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้

สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เสนอโดย 529 แผน

หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 คือทุกคนสามารถมีส่วนร่วมกับพวกเขาทำให้พวกเขาเป็นที่นิยมโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ปู่ย่าตายายและญาติ พวกเขาสามารถให้ของขวัญการศึกษาสำหรับวันเกิดหรือวันหยุดได้อย่างแท้จริง

ประโยชน์อื่น ๆ คือบัญชีได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและยังได้รับการยกเว้นบ่อยๆจากภาษีรายได้ของรัฐและท้องถิ่นตราบเท่าที่คุณใช้การถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเช่นห้องและค่าเล่าเรียนหรือค่าเล่าเรียน

ถ้าคุณใช้เงินออกจากแผนออมทรัพย์ 529 และไม่ได้ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้บวกกับการหักภาษีของรัฐบาลกลาง 10%

ด้วยแผนการทั้ง 529 แบบหากบุตรหลานของคุณตัดสินใจที่จะไม่ไปเรียนที่วิทยาลัยคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับเงินในบัญชีให้กับเด็กอื่นหรือกับตัวคุณเอง อย่างไรก็ตามเงินที่คุณต้องจ่ายยังคงต้องใช้สำหรับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย

หากบุตรหลานของคุณเสียชีวิตคุณจะไม่เสียค่าปรับ 10% สำหรับการปิดบัญชี แต่คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้จากเงินที่คุณทำ

บางรัฐยังเสนอผลประโยชน์อื่น ๆ เช่นการให้เงินช่วยเหลือหรือโบนัสบัญชีเพื่อกระตุ้นให้คุณเริ่มต้นการออมเพื่อการศึกษาในขณะนี้

บัญชีเหล่านี้สามารถให้สิทธิประโยชน์ด้านภาษีอื่น ๆ ได้เช่นกัน

ปู่ย่าตายายที่ต้องการถ่ายทอดความมั่งคั่งให้กับคนในอนาคตอาจพิจารณาการฝากเงินเข้าแผน 529 เงินจะถูกลบออกจากที่ดินที่ต้องเสียภาษีของพวกเขาและพวกเขาสามารถให้ของขวัญได้สูงสุด 14,000 เหรียญต่อปีโดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญ

แผนการออมทรัพย์ 529 เหมาะสมกับคุณหรือไม่?

สิ่งหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงเมื่อตัดสินใจว่าแผน 529 เหมาะกับคุณหรือไม่: คุณสามารถกู้ยืมเงินเพื่อเข้าเรียนในวิทยาลัย แต่ไม่ใช่เพื่อการเกษียณอายุ

หากคุณมีจำนวนเงินที่ จำกัด ที่จะเก็บเงินคุณควรใส่เงินนั้นลงในบัญชีเกษียณมากกว่าแผน 529

"ถ้าคุณคิดว่ามันคล้ายกับสายการบินที่แนะนำให้คุณตรวจดูว่าหน้ากากออกซิเจนของคุณยึดไว้อย่างปลอดภัยก่อนที่คุณจะช่วยเหลือผู้อื่น" Margaret Munro ผู้เขียน 529 และ Other College กล่าว แผนการออมสำหรับ Dummies "ถ้าคุณยังไม่พอที่จะปกปิดการเกษียณอายุของคุณคุณจะหาเงินที่ไหน?"

แผนการทั้ง 529 แบบมีข้อ จำกัด - คุณสามารถใช้ถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยได้เท่านั้น บัญชีประเภทอื่น ๆ มีความยืดหยุ่นมากขึ้นดังนั้นให้พิจารณาว่าคุณจะจัดการกับสถานการณ์ที่คาดไม่ถึงได้อย่างไรบ้างเพื่อให้คุณประหยัดเงินได้

"คุณประหยัดพอสำหรับเหตุการณ์อื่น ๆ เช่นการเกษียณอายุการว่างงานเจ็บป่วย ฯลฯ ?" มันโรถาม "เงินฝากออมทรัพย์ที่สามารถนำมาใช้เพื่อความหลากหลายของความต้องการมักจะดีกว่าการออมที่ถูก จำกัด ให้ใช้เฉพาะบาง.

สิ่งสำคัญคือต้องถามตัวเองว่าคุณจะสามารถประหยัดงบประมาณได้มากเพียงพอกับแผน 529 ของคุณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของวิทยาลัยหรือไม่หรือคุณจะต้องใช้วิธีการอื่นด้วยเช่นกัน

โรงเรียนของคุณ / ผู้รับประโยชน์ที่โรงเรียนของคุณและรายได้ของคุณจะเป็นอย่างไร 529 แผนอาจทำร้ายความสามารถของนักเรียนในการรับความช่วยเหลือทางการเงิน แผนเหล่านี้หลายแห่งมีค่าใช้จ่ายสูงเช่นกัน

โดยทั่วไปแล้วแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลางของนักเรียนจะได้รับผลกระทบน้อยที่สุดหากบิดามารดาเป็นเจ้าของบัญชีแทนที่จะเป็นนักเรียนหรือปู่ย่าตายาย

นั่นเป็นเพียงความช่วยเหลือของรัฐบาลกลางเท่านั้น แต่ละวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยอาจมีสูตรที่แตกต่างกันสำหรับการรวมกันของแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินของตัวเองดังนั้นจึงควรตรวจสอบว่าคุณมีโรงเรียนเฉพาะหรือไม่

โดยรวมแล้วในขณะที่แผน 529 อาจเป็นยานพาหนะเพื่อการออมที่ดีสำหรับบางครอบครัวอาจไม่ใช่เรื่องที่คนอื่น Munro อธิบาย

"บัญชีเหล่านี้ผูกมือของคุณเป็นค่าใช้จ่ายที่จะมีและมีแนวโน้มที่จะนับกับคุณในบางช่วงของกระบวนการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน" เธอกล่าว

Turn ของคุณ: คุณประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับค่าเล่าเรียนของบุตรหลานหรือไม่?

ซาร่าห์คูต้าเป็นนักข่าวการศึกษาในโบลเดอร์โคโลราโดที่มีใจชอบในการจัดงานวันหยุดสุดสัปดาห์การตกแต่งเฟอร์นิเจอร์และข้อเสนอที่ดี ค้นหาเธอใน Twitter: @sarahkuta

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ