สามีและฉันอยู่ด้วยกันมา 10 ปีและแต่งงานกันมาเกือบห้าปี เรายังเด็กเมื่อเราพบและความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวไม่ใช่สิ่งที่เราคิด
แต่ควรจะเป็น
ขณะนี้มีเด็กเงินกู้จำนองบัตรเครดิตและหนี้เงินกู้นักเรียนประมาณ 200,000 เหรียญฉันหวังว่าฉันจะมีความสุขุมที่จะนั่งลงกับเขาและขจัดคำถามที่ยาก ๆ ออกไปรวมถึงเป้าหมายการเงินด้วย
และเราไม่ได้อยู่คนเดียว ในความเป็นจริงปัญหาทางการเงินเป็นเหตุผลที่คู่สามจำนวนตัดสินใจหย่าร้าง
โชคดีที่เราอยู่ในหน้าเดียวกัน แต่ เราอาจช่วยประหยัดเวลาพลังงานและเงินได้ถ้าเราพูดถึงคำถามสี่ข้อนี้ ก่อนที่เราจะเริ่มออกเดตกันอย่างจริงจังหรือแต่งงาน
1. เราต้องการเด็ก ๆ หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นเมื่อไหร่และอย่างไร?
เราต้องการพูดคุยเกี่ยวกับเด็ก ๆ ในช่วงสั้น ๆ เมื่อเราเริ่มออกเดท แต่ไม่ได้พูดถึงเรื่องนี้อย่างจริงจัง
คำตอบของฉัน: ไม่ยาก
คำตอบของเขา: ใช่ แต่หลังจาก 30
และนั่นก็เป็นการสิ้นสุดการสนทนา เราไม่ได้พูดถึงภาระทางการเงินของเด็กเป้าหมายในอาชีพของเราหรือสิ่งอื่นใด
สี่เดือนต่อมาเราพบว่าฉันกำลังตั้งครรภ์ ... ในขณะที่ควบคุมการคลอด (ไม่ฉันไม่ได้ข้ามยาและฉันไม่ได้เกี่ยวกับยาปฏิชีวนะ)
หากเราได้มีการอภิปรายในเชิงลึกเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของเด็ก ๆ เราอาจจะสามารถเตรียมความพร้อมสำหรับความประหลาดใจดังกล่าวได้ดียิ่งขึ้น
ในเวลานั้นเราไม่มีเงินออม
โชคดีที่ฉันมีงานที่ให้ผลประโยชน์เต็มรูปแบบและความพิการในระยะสั้นซึ่งจ่าย 40% ของเงินเดือนเป็นเวลาหกสัปดาห์ สามีของฉันทำงานสองงาน: งานประปาเต็มเวลาตามวันและงานขายปลีกแบบ part-time ในคืนวันหยุดสุดสัปดาห์
เราทำได้ดีมากในการรักษาค่าใช้จ่ายให้ต่ำ
เรามีการชำระเงินเพียงหนึ่งคันและเช่าบ้านเล็ก ๆ แบบหนึ่งห้องนอนพร้อมค่าเช่าต่ำ เราไม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงทางการเงินใด ๆ จนกว่าฉันจะกลับไปทำงานเมื่อลูกชายอายุหกเดือนซึ่งช่วยให้เราอยู่ลอยไปได้ แต่ก็ไม่ใช่เรื่องง่าย
2. เรามีหนี้มากแค่ไหน?
คำถามนี้อาจดูเหมือนล่วงล้ำ แต่เมื่อคุณกำลังพิจารณารวมการเงินของคุณในอนาคตสิ่งสำคัญ
เราต้องการเปิดบัญชีร่วมกันสำหรับตั๋วเงินและค่าใช้จ่ายประมาณหนึ่งปีในความสัมพันธ์ของเรา เป็นเวลานานเราจัดการหนี้สินของเราเอง
ประมาณสองปีในการแต่งงานของเราทุกอย่างเปลี่ยนไป
ฉันรู้ว่าสามีของฉันมีหนี้เงินกู้นักเรียนแม้ว่าเขาจะยังไม่จบวิทยาลัย แต่ฉันไม่เคยถามว่าเท่าไหร่ เขารู้ว่าฉันมีหนี้บัตรเครดิต แต่เขาไม่ได้ถามว่าเท่าไหร่
คืนหนึ่งฉันตัดสินใจว่าถึงเวลาที่จะนั่งลงด้วยกันและวางบัตรทางการเงินของเราไว้บนโต๊ะ ฉันคำนวณหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดของฉัน เขานำงบเงินกู้ของนักเรียน
หนี้บัตรเครดิตของฉันอยู่ที่ประมาณ 8,000 เหรียญและหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของเขาอยู่ใน 5 หลัก ร่วมกันระหว่างบัตรเครดิตและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของพวกเขาเรากำลังมองหาหนี้ประมาณ 25,000 เหรียญ ไม่ทราบเรื่องนี้ล่วงหน้าแน่นอนว่าแผนทางการเงินของเราจะกลับมาอย่างแน่นอน
ฉันลงเอยด้วยการเปิดบัตรเครดิตใหม่ที่มีดอกเบี้ย 0% ในการโอนยอดคงเหลือเพื่อชำระหนี้ของฉันได้เร็วขึ้นและเราจ่ายเงินสามครั้งสำหรับการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้ของนักเรียน
โชคดีที่เราได้ชำระหนี้ทั้งหมดนี้ แต่ 5,000 ดอลลาร์
3. เราต้องการอยู่ที่ไหน
เป้าหมายในชีวิตของฉันเกี่ยวข้องกับการเดินทางและการใช้ชีวิตในหลาย ๆ ที่
แต่ด้วยการตั้งครรภ์ที่แปลกประหลาดของเราเราไม่สามารถเคลื่อนที่ไปมาได้เหมือนที่เราต้องการ แทนที่จะย้ายไปยังภูมิภาคที่มีโอกาสมากขึ้นหรือมีค่าครองชีพที่ต่ำลงหรือทดลองใช้บางเมืองเพื่อดูว่าเรารู้สึกอย่างไรที่บ้านเราเลือกที่จะอยู่ใกล้กับครอบครัวในบริเวณแทมปาเบย์
แต่ในขณะที่เราเฝ้าดูราคาค่าเช่าที่พุ่งสูงขึ้นกว่าค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของเราตระหนักว่าการเช่าจะไม่เป็นทางเลือกที่ดีในระยะยาวและเราตัดสินใจที่จะซื้อบ้าน
ต่อไปนี้คือสิ่งที่การเช่าและการซื้อดูเหมือนในพื้นที่แทมปาเบย์เมื่อเราซื้อบ้านของเราในปี 2012:
การให้เช่า
- ค่าธรรมเนียมการสมัครที่ใดก็ได้จาก $ 25 - $ 50
- ค่าเช่าบ้านมาตรฐาน 3 ห้องนอน 2 ห้องน้ำอยู่ที่ 1,200 เหรียญต่อเดือน
- สำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยว (ที่เราต้องการ) เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ต้องการเงินประกันรวมถึงค่าเช่าเดือนแรกและเดือนที่แล้ว เงินฝากรักษาความปลอดภัยมักจะเป็นจำนวนเท่ากันกับค่าเช่ารายเดือนดังนั้นเราจึงต้องจ่ายเงิน $3,600 - เพียงเพื่อเข้ามา
การซื้อ
- บันทึกอัตราดอกเบี้ยต่ำ 3.75%
- เรามีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมสำหรับผู้ซื้อเป็นครั้งแรกซึ่งจำเป็นต้องมีการชำระเงินดาวน์ 3.5% เท่านั้น
- ราคาเฉลี่ยสำหรับบ้านสามห้องนอนมาตรฐานสองห้องน้ำอยู่ระหว่าง 120,000 ถึง 200,000 เหรียญ
เราพบบ้านสวยขนาด 1,500 ตารางฟุต 3 ห้องนอน 1 ห้องน้ำครึ่งหนึ่งราคา 117,000 เหรียญ
เราต้องวางเงินประมาณ 5,500 เหรียญและผู้ขายได้จ่ายเงินค่าปิด แม้จะมีการประกันจำนองการจ่ายเงินของเราคือ 945 เหรียญต่อเดือนซึ่งน้อยกว่าเจ้าของบ้าน 1,200 เหรียญ (และยังคงเป็น) ขอให้เช่าบ้านแบบเดียวกัน
เราอาจไม่ได้ตั้งใจเดิมที่จะซื้อบ้านในพื้นที่แทมปาเบย์ แต่ก็ทำงานได้ดีสำหรับเราเพื่อให้ห่างไกล
4. เราอยากกลับไปโรงเรียนหรือเปล่า?
ฉันค่อยๆเดินผ่านระดับปริญญาตรีในช่วงความสัมพันธ์ส่วนใหญ่ของเรา เด็กที่ไม่คาดคิดของเราทำให้ขั้นตอนนี้ช้าลง แต่ฉันเรียนจบปริญญาตรีในปี 2014 ด้วยการเขียนเชิงสร้างสรรค์
โชคดีที่ฉันสามารถหางานเต็มเวลาในฐานะบรรณาธิการนิตยสารระดับประเทศได้โดยไม่ต้องออกจากพื้นที่ แต่ฉันก็มักพูดถึงการกลับไปเรียนต่อในระดับปริญญาโทในบางประเด็น
สามีของฉันมีอาชีพที่ดีในอุตสาหกรรมการค้าที่ไม่จำเป็นต้องมีวุฒิการศึกษาระดับวิทยาลัยและเขาก็ไม่มีความปรารถนาที่จะกลับไปโรงเรียน ... หรืออย่างที่เขาคิด
ประมาณหนึ่งปีที่ผ่านมาเขาตัดสินใจว่าการค้าไม่ใช่เป้าหมายอายุการใช้งานของเขาและเขาต้องการที่จะจบปริญญาและเริ่มเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไร เขากำลังเรียนอยู่เต็มเวลาในโปรแกรมคืนที่เร่งด่วนเพื่อให้เขายังสามารถทำงานเต็มเวลาและจบการศึกษาในปีพ. ศ. 2560
วิทยาลัยเอกชนเป็นเพียงเล็กน้อยแพงกว่าวิทยาลัยรัฐจะเป็น แต่เขาจะจบเร็วขึ้นและขนาดชั้นเรียนขนาดเล็กให้เขาศึกษาที่ดี
เรายังคงยังไม่ชำระหนี้เงินกู้นักเรียนก่อนหน้านี้เสร็จแล้วและตอนนี้เขากำลังถูกยึดเอาไว้อีกเล็กน้อย โชคดีที่เราได้พูดถึงการกลับมาของเขาที่โรงเรียนก่อนที่เขาจะตัดสินใจลงทะเบียนจริงและเรามั่นใจว่าเราจะไม่เอาเงินให้กู้ยืมออกไปมากเกินไป
แต่น่าเสียดายที่การกลับมาเรียนปริญญาโทของฉันถูกระงับจนกว่าเราจะเก็บเงินได้เพียงพอที่จะจ่ายเงินให้ครบถ้วนหรือจนกว่าเราจะชำระหนี้ปัจจุบันของเรา
การจัดการเงินเป็นคู่
เมื่อคุณรู้สึกถึงความสัมพันธ์คำถามเหล่านี้ดูเหมือนจะไม่ใช่เรื่องใหญ่ บางครั้งก็สามารถรู้สึกกลัวที่จะนำพวกเขาขึ้นเพราะกลัวที่จะทำงานคนออก
แต่รู้ว่าสิ่งที่ฉันรู้ตอนนี้ฉันหวังว่าเราจะเริ่มต้นพูดคุยเกี่ยวกับการตัดสินใจที่ยิ่งใหญ่เหล่านี้เร็ว ๆ นี้ เราอาจจะดีกว่าที่เราอยู่ตอนนี้
โชคดีที่เราทั้งสองคนเต็มใจที่จะโยนงานพิเศษด้านข้างเพื่อให้ได้สถานที่ที่เราอยากเป็นและเราสนับสนุนกันและกัน
สามีของฉันใช้ทักษะการประปาของเขาสำหรับการทำงานด้านข้างและฉันยังคงมีรายได้จากการเขียนอิสระซึ่งใกล้เคียงกับรายได้เต็มเวลาของฉัน
ทั้งหมดของรายได้เต็มเวลาของเราไปสู่ตั๋วเงินค่าใช้จ่ายที่บ้านและเงินฝากออมทรัพย์ เรามีรายได้เพิ่มขึ้นภายใต้ระเบียบ 50-30-20
- 50% ของรายได้เสริมของเราไปชำระหนี้
- 30% ของรายได้เสริมของเราจะเข้าสู่การออม
- 20% ของรายได้เสริมของเราไปสู่ extracurriculars วันหยุดพักผ่อนและต้องการ
โอ้เรามีลูกอีกคนหนึ่งซึ่งหมายความว่าตอนนี้เรากำลังออมเพื่อลาคลอด - สิ่งที่เราไม่เคยพูดถึงเป็นครั้งแรก
หันของคุณ: คุณได้นั่งลงกับคนอื่น ๆ ที่สำคัญของคุณเกี่ยวกับการเงิน? คุณพูดถึงอะไรและมันทำอย่างไร?
Nicole Slaughter-Graham (@ nicoleg_86) เป็นบรรณาธิการที่ duPont REGISTRY Media และนักเขียนอิสระ เธอเป็นหนังสือจริงและบล็อกเกี่ยวกับหนังสือและการเขียนที่ manyhatsblog.com
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ