อื่น ๆ

GFC 084: ข้อผิดพลาดอันดับหนึ่งที่คุณทำเกี่ยวกับนโยบายการประกันชีวิตของคุณ

GFC 084: ข้อผิดพลาดอันดับหนึ่งที่คุณทำเกี่ยวกับนโยบายการประกันชีวิตของคุณ
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_084_4_Life_Insurance_Mistakes_.mp3

คุณมีประกันชีวิตหรือไม่?

การประกันชีวิตเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินใด ๆ เนื่องจากเป็นการให้เงินทุนที่จำเป็นแก่คู่สมรสของคุณ

เป็นการยากที่จะนึกถึง แต่นึกว่าคู่สมรสของคุณจะต้องพินาศโดยบังเอิญในอุบัติเหตุหรือไม่ พูดว่าพวกเขาเป็นคนหาเลี้ยงครอบครัวในครอบครัว นี่หมายความว่าอะไรสำหรับคุณและลูก ๆ ของคุณ?

หมายความว่าคุณต้องกลับไปทำงานเพื่อสนับสนุนครอบครัวของคุณหรือไม่? หมายความว่าคุณต้องใส่บุตรหลานของคุณไว้ในสถานรับเลี้ยงเด็ก? หมายความว่าคุณต้องขายบ้านเพราะคุณไม่สามารถจำนองได้อีกหรือ?

นี่เป็นเพียงส่วนน้อยของความเป็นไปได้ทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นกับการตายของคู่สมรสของคุณ

หนึ่งได้อย่างง่ายดายสามารถย้อนกลับสถานการณ์และจินตนาการถ้าคุณเสียชีวิตออกจากครอบครัวของคุณเพื่อป้องกันตัวเอง นั่นอาจเป็นความคิดที่น่ากลัวมากขึ้น

เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าเหตุใดการประกันชีวิตจึงมีความสำคัญในท่ามกลางเหตุการณ์ที่น่าเศร้าเช่นนี้ ฉันกลับมาที่คำถามของฉัน: คุณมีประกันชีวิตหรือไม่?

ถ้าคุณทำได้ดีมาก แต่คุณทำผิดหมายเลขหนึ่งที่หลายคนทำเมื่อมันมาถึงนโยบายการประกันชีวิตของพวกเขา?

หลายคนพึ่งพาประกันชีวิตของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน นี่เป็นข้อผิดพลาดอันดับหนึ่ง ทำไม? หลายคนไม่สามารถใช้นโยบายการประกันชีวิตของตนกับพวกเขาหากพวกเขาเลิกหรือถูกไล่ออกจากงาน

นั่นเป็นปัญหาเพราะบรรดาผู้ที่ได้รับการประกันชีวิตเพียงอย่างเดียวผ่านนายจ้างของพวกเขาอาจไม่คิดที่จะได้รับประกันชีวิตอีกครั้งหลังจากที่พวกเขาเปลี่ยนงาน

Marvin H. Feldman ประธานและซีอีโอของ LifeHappens.org บอกเราว่า

"นายจ้างให้ประกันชีวิตกลุ่มเป็นประโยชน์ที่ดี แต่อุปสรรคสำคัญคือเมื่อคุณออกจากนายจ้างของคุณสำหรับโอกาสอื่นคุณออกจากผลประโยชน์นี้อยู่เบื้องหลัง นายจ้างใหม่ของคุณอาจหรือไม่อาจให้ผลประโยชน์เท่าเดิมหรืออาจไม่มีเลยก็ได้

ความต้องการของคุณสำหรับการประกันชีวิตไม่ได้หายไปเพียงเพราะคุณเปลี่ยนหรือสูญเสียงานจึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณมีประกันชีวิตเป็นส่วนตัวที่อยู่กับคุณเมื่อคุณทำการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ ภาระผูกพันทางการเงินของคุณไม่เปลี่ยนเพียง แต่งานของคุณเท่านั้น "

กรณีศึกษาการประกันชีวิต

อย่างไรก็ตามคู่สมรสบางคนฉลาดและได้รับประกันชีวิตของบุคคลที่สามนอกเหนือจากแผนนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน และสำหรับหลาย ๆ คนอาจทำให้แผนการทำงานของนายจ้างได้รับการสนับสนุนโดยสิ้นเชิงและเลือกรับความคุ้มครองจากบุคคลที่สาม

ฉันทำงานกับคู่รักคนหนึ่งที่ทำอย่างนั้น สามีได้จ่ายเงิน 24.96 เหรียญต่อเดือนเป็นเงิน 284,928 เหรียญสหรัฐผ่านนายจ้างของเขา พวกเขายังมีแผนระยะยาวของบุคคลที่สามซึ่งมีมูลค่า 30.42 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครอง 500,000 ดอลลาร์

นี้เป็นจำนวนเงิน $ 55.38 ต่อเดือนสำหรับ $ 784,928 ในความคุ้มครองสำหรับสามี

ภรรยาจ่ายเงินเป็นจำนวน $ 29.29 ต่อเดือนสำหรับการรับความคุ้มครอง 403,872 ดอลลาร์ผ่านนายจ้างของเธอ พวกเขายังมีแผนระยะยาวของบุคคลที่สามซึ่งมีมูลค่า 12.92 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครอง 150,000 ดอลลาร์

จำนวนเงินนี้อยู่ที่ 42.21 เหรียญต่อเดือนสำหรับเงินประกัน 553,872 ดอลลาร์สำหรับภรรยา

คู่นี้อยู่ในยุค 30 ของพวกเขาและฉันรู้ว่าพวกเขาทำได้ดีกว่านี้ ฉันช่วยให้พวกเขาสำรวจทางเลือกของพวกเขาและพบว่าการประกันภัยทำให้พวกเขามีเงินมากขึ้นและพวกเขาก็สามารถที่จะลดแผนการทำงานที่นายจ้างสนับสนุนด้วยเช่นกัน

สามีจ่ายเงิน 58.29 เหรียญต่อเดือนสำหรับนโยบายใหม่ที่มีพื้นที่คุ้มครอง 1,000,000 เหรียญ ตอนนี้ภรรยาจ่ายเงิน 35.89 เหรียญต่อเดือนสำหรับความคุ้มครอง 750,000 เหรียญ

โดยรวมแล้วขณะนี้พวกเขาจ่ายเงิน $ 94.18 ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครอง 1,750,000 ดอลลาร์ในขณะที่ 97.59 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับความคุ้มครอง 1,338,800 ดอลลาร์

ถูกต้องพวกเขากำลังจ่ายน้อยลงสำหรับความคุ้มครองเพิ่มเติม และหากพวกเขาตัดสินใจที่จะเปลี่ยนงานพวกเขาจะไม่ต้องยกนิ้วเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงปกคลุม นโยบายการประกันชีวิตระยะยาวของพวกเขาจะทำตามพวกเขาโดยไม่คำนึงถึงนายจ้างของพวกเขา

ฉันขอแนะนำประกันชีวิตระยะเวลาเพราะราคาถูกและมีมูลค่าที่น่าทึ่ง นโยบายชีวิตทั้งหมด (ถาวร) ไม่ค่อยมีเหตุผล หากคุณต้องการลงทุนลงทุนโดยตรงในตลาดหุ้นผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน อย่าลงทุนภายในกรมธรรม์ประกันชีวิต

ทิม Maurer, ผู้สนับสนุน Forbes, เขียน:

. . . คุณลักษณะ "การลงทุน" ในนโยบายเกี่ยวกับชีวิตถาวรจะไม่ค่อยมีประสิทธิผลหรือมีประสิทธิภาพเท่าที่หลายคนเช่น 401k, IRA หรือ Roth IRA ของคุณดังนั้นโปรดกรอกข้อมูลในถังเหล่านี้ก่อน

ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติม

แม้ว่าสิ่งสำคัญคือต้องมีประกันชีวิตที่คุณสามารถนำติดตัวไปได้ทุกที่ไม่ได้เป็นเหตุผลเดียวที่ผมจะแนะนำให้พิจารณาจากการได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและได้รับการประกันชีวิตผ่านทางบุคคลที่สาม

นี่คือบางส่วนที่สำคัญอื่น ๆ ที่จะได้รับการประกันชีวิตโดยปราศจากความช่วยเหลือจากนายจ้างของคุณ:

1. คุณสามารถประหยัดเงินผ่านบุคคลที่สาม

ทั้งคู่ในกรณีศึกษาของฉันช่วยประหยัดเงินได้ด้วยการสำรวจทางเลือกและการดำเนินการของพวกเขา คุณทำได้เช่นกัน วิธีนี้อาจช่วยคุณประหยัดเงินในระยะยาว

ฟังไม่มีใครชอบจ่ายเบี้ยประกัน - ฉันได้รับที่ อย่างไรก็ตามการประกันชีวิตเป็นส่วนสำคัญของการประกันเพราะช่วยครอบครัวในกรณีที่เสียชีวิต หากคุณเห็นมูลค่าในการมีความคุ้มครองนี้ให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครอง แต่ในอัตราที่ถูกที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ไม่ต้องเสียค่าประกันชีวิตที่มีราคาแพงผ่านนายจ้างของคุณหากคุณสามารถหาประกันชีวิตระยะสั้นราคาถูกได้ที่อื่น คุณสามารถลงทุนสร้างความแตกต่างที่คุณประหยัดและทำเงินได้มากขึ้น นี่เป็นแนวคิดที่ดีเมื่อเปลี่ยนจากนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดเป็นนโยบายการประกันชีวิตระยะยาว

ทุกเล็กน้อยนับ อย่าจ่ายเงินเกินกว่าที่คุณต้อง

2. คุณสามารถรับความคุ้มครองเพิ่มเติมจากบุคคลที่สามได้

โปรดจำไว้ว่าไม่เพียง แต่คู่ในกรณีศึกษาของฉันประหยัดเงินก็มีความคุ้มครองมากขึ้นด้วย

ในความเป็นจริงคุณอาจพบว่าความคุ้มครองของคุณค่อนข้าง จำกัด เมื่อคุณผ่านนายจ้างของคุณเพื่อขอรับประกันชีวิต ฉันได้เห็นว่าเพื่อนลงชื่อสมัครใช้นโยบายการประกันชีวิตที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและไม่เข้าใจว่าเงินประกัน 10,000 ดอลลาร์จะไม่ลดลง แน่นอนว่าพอที่จะฝังศพคนตายได้ แต่พอที่จะดูแลครอบครัวของพวกเขา ไม่มีทาง.

ได้รับนายจ้างบางคนเสนอความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับค่าธรรมเนียม เพียงให้แน่ใจว่าคุณได้รับผลดีที่สุดสำหรับเจ้าชู้ของคุณ

3. คุณมีแผนการที่จะเลือกจากบุคคลที่สาม

หากนายจ้างของคุณ จำกัด จำนวนตัวเลือกที่คุณต้องเลือกจากนายจ้างของคุณคุณจะไม่สำรวจแผนนอกสิ่งที่นายจ้างเสนอ

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถหาแผนบริการได้ในระยะเวลา 10, 20 หรือ 30 ปี เลือกระยะเวลาที่คุณคิดว่าจะต้องได้รับการคุ้มครอง (อย่างน้อยก็จนกว่าคุณจะมีความมั่นคงด้านการเงิน)

นอกจากนี้คุณยังต้องการเลือกปริมาณความครอบคลุมที่คุณพอใจ กฎง่ายๆคือการมีรายได้อย่างน้อย 10 ครั้ง อย่างไรก็ตามคุณต้องเลือกจำนวนเงินที่เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

วิธีการเริ่มต้นการประกันชีวิตระยะที่สามของบุคคลที่สาม

โชคดีที่ไม่ต้องใช้เวลามากในการขอใบเสนอราคาประกันชีวิตของบุคคลที่สาม คุณสามารถหาเว็บไซต์ออนไลน์ที่ขายประกันชีวิตและเปรียบเทียบแผนงานเคียงข้างกันได้

เมื่อคุณได้รับใบเสนอราคาและเริ่มกระบวนการซื้อคุณอาจต้องได้รับการตรวจสอบทางการแพทย์เล็กน้อยที่สำนักงานแพทย์ในพื้นที่ของคุณหรือกับแพทย์ผู้เชี่ยวชาญที่เข้าเยี่ยมชมบ้านของคุณ

แผนการบางอย่างช่วยให้คุณสามารถจ่ายรายเดือนหรือรายปี มีแผนสำหรับทุกงบประมาณ

นอกจากนี้โปรดระบุผู้รับประโยชน์ของคุณและรักษาข้อมูลให้ทันสมัยอยู่เสมอ นักเขียน Deborah L. Jacobs จาก Forbes เขียนว่า:

สิ่งสำคัญคือคุณต้องเก็บแบบฟอร์มเหล่านี้ไว้ให้ทันสมัยอยู่เสมอ หากต้องการเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ - ตัวอย่างเช่นถ้าคุณแต่งงานหรือหย่าร้างหรือคู่สมรสเสียชีวิต - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ยื่นแบบฟอร์มที่แก้ไขแล้ว

อย่าเป็นหนึ่งในผู้ที่สูญเสียความคุ้มครองโดยที่ไม่รู้ตัว ประกันประกันชีวิตระยะสั้นของคุณเองและมั่นใจได้ว่าคุณได้รับความคุ้มครอง - แม้ว่านายจ้างจะให้การบูตแก่คุณ

โพสต์นี้ปรากฏตัวครั้งแรกบน Forbes

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ