ซื้อบ้าน? นี่คือ 5 เคล็ดลับที่ชาญฉลาดสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก

คุณอยู่ในตลาดสำหรับบ้านใหม่หรือไม่?

คุณไม่ได้เป็นคนเดียว - 35% ของผู้ซื้อบ้านกำลังซื้อเป็นครั้งแรก นั่นก็คือปีที่แล้วจาก 32% - และนั่นก็คือผู้คนจำนวนมากที่ยังใหม่กับกระบวนการนี้!

แม้ว่าคุณจะไม่ใช่มือใหม่ แต่ตลาดอาจมีการเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ครั้งสุดท้ายที่คุณคิดเกี่ยวกับการซื้อบ้าน และคุณจะต้องทำการตัดสินใจที่สำคัญไปพร้อม ๆ กันดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำวิจัยและขอคำแนะนำ

ด้วยความพยายามเพียงเล็กน้อยคุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีประกันเจ้าของบ้านและรายการตั๋วใหญ่อื่น ๆ

นี่เป็นวิธีที่เราสามารถประหยัดเงินเพิ่มอีก 18,000 เหรียญเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกและคุณจะทำอย่างไรดี!

เราประหยัดเงินได้มากถึง 18,000 เหรียญสหรัฐในการซื้อบ้าน

สามีและฉันเพิ่งเข้าร่วมสโมสรเจ้าของบ้านครั้งแรก

แต่เราไม่ได้บ้านหลังแรกที่เราเสนอมา หรือครั้งที่สอง สำหรับเราเวลาที่หกเป็นเสน่ห์

นั่นเป็นเพราะเราเผชิญกับการแข่งขันที่ยากลำบาก ทุกครั้งที่เราทำข้อเสนอพิเศษให้คนอื่นเสนอ - รวมทั้งเงินสดทั้งหมด - และเรายังคงมีราคาแพงกว่า เราไม่ต้องการจ่ายเงินเกินจริงอย่างผิดพลาดดังนั้นเราจึงคงความอดทนและมองไม่เห็น

ครั้งแรกที่เราเสนอข้อเสนอนี้เป็นประสบการณ์ทางอารมณ์ เราอ่านคำแนะนำทุกข้อในการทำสัญญาอย่างรอบคอบเพื่อประเมินว่าการเจรจาแต่ละครั้งจะทำให้เราสนใจหรือไม่สนใจผู้ขายมากน้อยเพียงใด แต่หลังจากที่เราเริ่มรู้สึกสบายกับกระบวนการ

สุดท้ายหลังจากสี่เดือนของการค้นหาข้อเสนอที่หกของเราได้รับการยอมรับ!

บางทีคุณอาจมีประสบการณ์คล้าย ๆ กัน

หลายเมืองในปัจจุบันมีตลาดของผู้ขายโดยมีผู้ซื้อบ้านมากกว่าบ้านที่ซื้อ สิ่งนี้นำไปสู่ข้อเสนอหลายข้อและเสนอราคาสงครามระหว่างผู้ซื้อ

แม้จะมีการแข่งขันที่รุนแรงเราพบห้าวิธีในการประหยัดเงินรวม 18,000 เหรียญ นี่เป็นเคล็ดลับบางอย่างที่ผู้ซื้อบ้านรายแรกสามารถใช้:

1. เราใช้ธนาคารเพื่อการจำนอง

เราบันทึก $ 1,000 สำหรับการปิดบัญชีโดยการรับจำนองผ่านทางธนาคารของเรา

ค่าใช้จ่ายในการปิดคือเท่าไร? แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ แต่โดยเฉลี่ยคาดว่าจะต้องจ่ายระหว่าง 2% -5% ของราคาซื้อบ้านของคุณ.

ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2516 ราคาบ้านเฉลี่ยอยู่ที่ 232,500 เหรียญ (ไม่รวมบ้านสร้างใหม่) ในราคานี้ค่าใช้จ่ายในการปิดของคุณจะอยู่ระหว่าง 4,650 เหรียญถึง 11,625 เหรียญ

โปรดจำไว้ว่าบ้านที่สร้างใหม่มักจะเสียค่าใช้จ่ายมากยิ่งขึ้น ในความเป็นจริงราคาขายเฉลี่ยของบ้านใหม่อยู่ที่ 321,100 ดอลลาร์ในเดือนเมษายนปี พ.ศ. 2559 ดังนั้นคาดว่าค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณจะสูงกว่าที่อยู่บ้านใหม่กว่าบ้านเก่า

ข่าวดีก็คือคุณสามารถประหยัดเงินในค่าใช้จ่ายที่น่ารำคาญเหล่านี้ได้ นี่คือสิ่งที่เราทำ

เรามีบัญชีอยู่ 3 บัญชีด้วยกันคือบัญชีตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และบัญชีธุรกิจ ดังนั้นธนาคารของเราจึงเป็นสถานที่แรกที่เราไปขอรับการจดจำนอง

เนื่องจากบัญชีที่มีอยู่ของเราธนาคารจึงเสนอ "เครดิตความสัมพันธ์" จำนวน 1,000 เหรียญสหรัฐเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของเรา ในเวลานั้นเราไม่ทราบเกี่ยวกับเครดิตความสัมพันธ์และโชคดีที่ธนาคารของเราเสนอให้เรา

อย่างไรก็ตามเราต้องเป็นไปตามข้อกำหนดก่อนที่เราจะได้รับเครดิต: หลังจากชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านแล้วเงินที่เหลืออยู่ในบัญชีเช็คและออมทรัพย์ของเราจะต้องสูงกว่าจำนวนเงินที่กำหนด

ธนาคารของเราได้รับรางวัลเป็นอย่างยิ่งสำหรับการรักษาสินทรัพย์ของเราที่นั่น ยิ่งสินทรัพย์ที่เราเก็บไว้กับธนาคารยิ่งสูงเท่าใดเครดิตความสัมพันธ์จะมากขึ้นเท่านั้น

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง

ดูว่าธนาคารของคุณมีเครดิตความสัมพันธ์เพื่อแลกกับการรักษายอดเงินคงเหลือในบัญชีไว้หรือไม่ ตัวอย่างเช่นนี่คือตัวเลือกและความต้องการด้านเครดิตความสัมพันธ์ของ Citibank

ถ้าไม่ตรวจสอบว่าธนาคารอื่น ๆ ทำหรือไม่และพิจารณาย้ายเงินบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณไปที่นั่นเพื่อรับเครดิต

ช็อปรอบ - ความพยายามเพียงเล็กน้อยอาจหมายถึงการออมขนาดใหญ่

2. เราได้รับคำเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากผู้ให้กู้หลายราย

ในที่สุดเราเลือกธนาคารของเราสำหรับการจำนองของเรา แต่เราซื้อสินค้ารอบแรก คุณควรได้รับการอ้างอิงจากผู้ให้กู้อย่างน้อยสองราย

มีสองเหตุผลที่จะได้รับราคาหลายรายการ

ขั้นแรกให้คุณเปรียบเทียบร้านค้า การซื้อบ้านถือเป็นความมุ่งมั่นทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ดังนั้นหากคุณไม่ได้ซื้อสินค้าตามปกติในครั้งนี้นี่เป็นครั้งเดียวที่คุณควรทำ

สิ่งที่คุณกำลังช้อปปิ้งรอบสำหรับว่า? คนส่วนใหญ่ต้องการที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่เป็นไปได้และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

เหตุผลที่สองคือเพื่อให้ผู้ให้กู้สามารถแข่งขันกับธุรกิจของคุณได้ โดยพื้นฐานแล้วคุณสามารถเริ่มสงครามประมูลขนาดเล็กได้

คุณจะทำแบบนี้ได้อย่างไรในทางปฏิบัติ? สมมติว่าคุณต้องการทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เฉพาะราย บางทีคุณอาจเป็นบางส่วนเนื่องจากมีสาขาอยู่ในละแวกของคุณหรือบางทีคุณอาจเคยมีบัญชีมาหลายปีแล้ว

แต่เมื่อคุณเปรียบเทียบเงื่อนไขการจำนองกับผู้ให้กู้รายอื่น ๆ พวกเขาไม่สามารถแข่งขันได้

คุณสามารถไปหาผู้ให้กู้ที่คุณชอบและพูดว่า "ฉันต้องการทำงานร่วมกับคุณจริงๆ อย่างไรก็ตามธนาคารอื่น ๆ เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำสุดของ X และค่าใช้จ่ายในการปิดที่ต่ำกว่าของ Y คุณสามารถทำได้ดีกว่านี้หรือไม่ "

นั่นคือสิ่งที่เราทำ เราโปร่งใสกับผู้ให้กู้ทั้งสองที่เราเอื้อมมือออกไป เราให้เงื่อนไขการจำนองแก่กันและกันและขอให้มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่พวกเขาเสนอ

ธนาคารของเราเข้ามาให้เรามอบเงินให้สินเชื่อแก่ผู้ให้กู้ 1,200 เหรียญเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการปิดนอกเหนือจากเครดิตความสัมพันธ์มูลค่า 1,000 บาทที่เราเสนอไว้แล้ว

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง

ทำวิจัยออนไลน์บ้างเว็บไซต์เช่น Nerdwallet ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราต่างๆระหว่างผู้ให้กู้ได้อย่างรวดเร็ว

ติดต่อผู้ให้กู้อย่างน้อยสองรายและรับใบเสนอราคาจำนองจากแต่ละบัญชีรวมทั้งธนาคารของคุณเอง จากนั้นเจรจาเพื่อให้ได้คำที่ดีที่สุด

3. ใช้วิจารณญาณของธนาคารในการเจรจาต่อรอง

เราใช้การประเมินโดยธนาคารเพื่อเจรจาต่อรองราคาบ้านโดยลดลง 10,000 เหรียญ

ผู้ให้กู้ของคุณจะจ้างผู้ประเมินราคามืออาชีพอิสระเพื่อประเมินมูลค่าบ้านใหม่ของคุณก่อนที่คุณจะทำการสั่งซื้อขั้นสุดท้าย ผู้ให้กู้ของคุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบ้านมีมูลค่าเท่าที่คุณจ่ายเงินเพราะเงินให้กู้ยืมแก่คุณ นี้ปกป้องคุณทั้งสอง

ผู้ประเมินราคาใช้จุดข้อมูลต่างๆเพื่อดูว่าบ้านของคุณมีค่าเท่าไรอายุและสภาพรวมทั้งราคาของบ้านที่เทียบเคียงกันที่เพิ่งขายในพื้นที่เดียวกัน จากนั้นผู้ประเมินราคาจะเขียนรายงานและให้ข้อมูลกับคุณและธนาคาร

หากการประเมินมาต่ำกว่าข้อเสนอของคุณธนาคารจะไม่ให้จำนวนเงินจำนองเต็มรูปแบบที่คุณร้องขอและคุณจะต้องจ่ายเงินส่วนต่างจากกระเป๋าของคุณเอง

ลองทำคณิตศาสตร์กันเถอะ สมมุติว่าคุณเสนอเงิน 100,000 ดอลลาร์แก่ผู้ขายโดยลดลง 20% ดังนั้นธนาคารจึงจะให้เงินกู้แก่คุณเหลืออีก 80,000 เหรียญ

อย่างไรก็ตามการประเมินว่าบ้านนั้นมีมูลค่าเพียง 90,000 เหรียญเท่านั้น ธนาคารจะยังคงให้เงินกู้ 80% ของมูลค่า แต่ตอนนี้แทนที่จะเป็น 80,000 ดอลลาร์ก็จะให้เงินกู้ 72,000 เหรียญเท่านั้นจากราคาประเมิน

ดังนั้นคุณจะต้องใส่เงินลงไป 28,000 เหรียญแทน 20,000 ดอลลาร์ซึ่งเป็นเงิน 8,000 เหรียญจากกระเป๋าของคุณที่คุณไม่ได้วางแผนไว้

บ่อยครั้งนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร?

เป็นเรื่องปกติที่ผู้ซื้อจะแข่งขันกันอย่างรุนแรงในตลาดร้อนในปัจจุบันซึ่งส่งผลให้เกิดสถานการณ์เสนอหลายรายการ ในกรณีเหล่านี้ราคาเสนอที่ชนะมักจะสูงกว่าราคาเสนอของผู้ขาย

เมื่อความร้อนขึ้นเช่นนี้มีโอกาสที่ดีการประเมินจะมาในด้านล่างเสนอชนะ

ในกรณีของเราราคาประเมินต่ำกว่าข้อเสนอของเราที่ 10,000 ดอลลาร์ ดังนั้น เราตัดสินใจที่จะเจรจากับผู้ขายและขอให้ลดราคาเพื่อให้ตรงกับการประเมิน

โชคดีที่กลยุทธ์นี้ใช้สำหรับเรา - ผู้ขายตกลงที่จะลดราคาซื้อลงโดย 10,000 ดอลลาร์

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง

พยายามที่จะไม่จ่ายข้างต้นประเมินราคา สอบถาม realtor ของคุณเพื่อเจรจากับ realtor ของผู้ขายเพื่อให้ได้ราคาลดลงทุกทางหรืออย่างน้อยก็บางส่วน มันไม่เจ็บที่จะลอง!

หากไม่ได้ผลคุณสามารถเพิ่มการชำระเงินดาวน์หรือใช้โอกาสในการประเมินเพื่อยุติข้อตกลง

4 เราได้รับส่วนลดเจ้าของบ้านประกันภัยโดยการซื้อประกันภัยรถยนต์

เราได้รับส่วนลด 350 ดอลลาร์สำหรับนโยบายการประกันของเจ้าของบ้านโดยตกลงซื้อประกันรถยนต์จาก บริษัท เดียวกัน

โดยเฉลี่ยแล้วเจ้าของบ้านจะได้รับค่าประกัน 952 เหรียญต่อปี อย่างไรก็ตามราคาจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน - เจ้าของบ้านใน Florida มักจ่ายเงินมากที่สุดในขณะที่ชาวไอดาโฮจ่ายเงินอย่างน้อย

บริษัท ประกันภัยหลายแห่งเสนอส่วนลดถ้าคุณซื้อนโยบายหลายอย่าง - เจ้าของบ้านรถยนต์ชีวิต - จากพวกเขา

เมื่อเราซื้อบ้านเราอาศัยอยู่ในนิวยอร์กซิตี้และไม่มีรถ แต่เราวางแผนที่จะซื้อรถแปดเดือนต่อมาเมื่อเราย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านหลังใหม่ของเรา

บริษัท ประกันของเราบอกเราว่าเรายังคงได้รับส่วนลดแม้ว่าเราจะไม่จำเป็นต้องประกันภัยรถยนต์ในทันทีก็ตาม ในความเป็นจริงเราอาจได้รับส่วนลดในขณะนี้สำหรับปีถัดไปตราบเท่าที่เราตกลงที่จะซื้อนโยบายรถยนต์จากพวกเขาก่อนที่ 12 เดือนขึ้น

ถ้าเราทำไม่ได้นโยบายการประกันเจ้าของบ้านก็จะกลับไปสู่ราคาปกติในปีต่อไป เนื่องจากเรารู้ว่าเราต้องการซื้อรถในอนาคตที่ไม่ไกลดังนั้นเราจึงเห็นด้วยและทันทีที่ได้รับส่วนลด 350 ดอลลาร์

เคล็ดลับสำหรับการบันทึกเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก

สำรวจรายละเอียดเกี่ยวกับนโยบายการประกันเจ้าของบ้านที่ดีที่สุดและทำความเข้าใจกับปัจจัยต่างๆที่มีผลต่อราคา

ให้ความสำคัญกับการจัดอันดับของ บริษัท ประกันภัยจาก A.M. Best (สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือสำหรับธุรกิจประกันภัย) รวมถึงบทวิจารณ์ของลูกค้า

จำกัด รายการลงไปที่ บริษัท สองหรือสามแห่งและติดต่อแต่ละรายเพื่อเสนอราคา ถามเกี่ยวกับส่วนลดพิเศษสำหรับการซื้อนโยบายหลายรายการ

5. เราเช่าบ้านหลังใหม่ชั่วคราว

สมมุติว่าคุณต้องจ่ายเงินสองจำนองเพราะใช้เวลานานกว่าที่คุณคาดหวังว่าจะขายบ้านหลังเก่า

บางทีคุณอาจไม่สามารถยกเลิกสัญญาเช่าพาร์ทเมนท์ของคุณและคุณต้องติดค้างอยู่กับการชำระเงินจำนองบ้านใหม่นอกเหนือจากการชำระเงินค่าเช่าของคุณ

ด้วยเหตุผลหลายประการเราไม่ได้วางแผนที่จะย้ายไปอยู่ที่บ้านใหม่ของเราเป็นเวลาแปดเดือน แต่เราไม่ต้องการจ่ายค่าเช่าและการจดจำนองของเรา ดังนั้นเราจึงเช่ามันออก

เราเช่าบ้านหลังใหม่ชั่วคราว หลังจากใช้รายได้ค่าเช่าเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการจำนองบ้านและค่าใช้จ่ายแล้วเรามีเงินเหลืออยู่ 680 เหรียญต่อเดือนซึ่งเราเคยจ่ายเงินสำหรับอพาร์ทเมนต์ NYC ของเรา ทำให้ค่าเช่าของเรามีมูลค่ารวมทั้งสิ้น 5,440 เหรียญสหรัฐ

แต่นี่อาจไม่ใช่ตัวเลือกเสมอไป

บ้านหลังใหม่ของคุณอาจเป็นส่วนหนึ่งของสมาคมสหกรณ์หรือเจ้าของบ้านที่ไม่อนุญาตให้เช่า บางทีมันอาจต้องการการปรับปรุงที่สำคัญและไม่เหมาะสำหรับผู้เช่า โชคดีที่บ้านของเราไม่จำเป็นต้องได้รับการอนุมัติจากผู้เช่าทุกคน (ยกเว้นเรา!) และได้ย้ายในพร้อม

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง

คิดอย่างสร้างสรรค์เกี่ยวกับการใช้ประโยชน์สูงสุดจากสถานการณ์ของคุณ

หากคุณสามารถมีรายได้ค่าเช่าจากทรัพย์สินของคุณเพื่อที่จะอุดหนุนการดำเนินชีวิตของคุณให้พิจารณาว่าเป็นผู้ชนะ!

Turn ของคุณ: คุณเคยใช้เคล็ดลับหรือเทคนิคเพื่อประหยัดเงินในการซื้อบ้านหรือไม่?

Lana Axelrod เป็นผู้ก่อตั้ง SageCoupleซึ่งให้คำแนะนำด้านการเงินและการทำเงินสำหรับคู่สมรสและคู่แต่งงานลาน่ามีปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจจาก Harvard Business School และบีเอส ในด้านการเงินและการบัญชีจากโรงเรียนธุรกิจสเติร์นของเอ็นวายวาย