คิดประกันภัยรถยนต์ของคุณได้ครอบคลุม? นี้อาจทำให้คุณคิดสองครั้ง

หากคุณชอบฉันและเมื่อเร็ว ๆ นี้คุณมองไปที่การประกันภัยรถยนต์คุณอาจคุ้นเคยกับวิธีที่ทำให้เกิดความสับสนทุกอย่างได้

พรีเมี่ยม? หัก? อะไรในโลกนี้มีความรับผิด? ทำไมคำพูดเหล่านี้จึงแตกต่างกันอย่างมากมาย?

เมื่อมันลงมามันประกันรถยนต์สามารถเป็นหนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณซื้อตลอดทั้งปี แต่คุณ จริงๆ รู้ว่าคุณกำลังซื้ออะไร

ประกันภัยรถยนต์ 101: การกำหนดพื้นฐาน

คุณอาจจะพูดว่า: "ประกันภัยรถยนต์? ง่าย. นั่นหมายความว่าถ้าเกิดอุบัติเหตุฉันจะได้รับความคุ้มครอง! "

ไม่เร็วมาก! ขึ้นอยู่กับประเภทของความคุ้มครองที่คุณมีและเท่าใด deductibles ของคุณ!

แล้วรู้สึกหงุดหงิด? นี่คือคำประกันขั้นพื้นฐานบางอย่างที่คุณจำเป็นต้องรู้:

เบี้ยประกันภัย

พรีเมี่ยมคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครองของคุณอธิบาย DMV.org ซึ่งเป็นเว็บไซต์ของเอกชนที่ไม่เกี่ยวข้องกับหน่วยงานรัฐบาลใด ๆ และอธิบายถึงกฎหมายรถยนต์ทั้งหมด

คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยของคุณบ่อยเท่าใดโดย บริษัท ประกันภัยและความต้องการของคุณ นโยบายบางอย่างอนุญาตให้มีการชำระเงินรายเดือนหรือแม้แต่ semimonthly แต่หลายเสนอส่วนลดสำหรับการจ่ายล่วงหน้าสำหรับนโยบายทั้งหมดซึ่งโดยปกติจะครอบคลุมคุณเป็นเวลาหกเดือนหรือ 12 เดือน

นำไปหักลดหย่อน

หักเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนประกันจะเริ่มจ่ายค่าเสียหายให้กับรถของคุณ การหักลดหย่อนไม่ใช้กับความเสียหายที่คุณทำให้เกิดกับทรัพย์สินของบุคคลอื่น

สมมติว่าคุณโดนกวางทำให้มูลค่าความเสียหาย 1,000 เหรียญต่อรถของคุณและหักค่าใช้จ่ายของคุณคือ 500 เหรียญ คุณต้องจ่ายเงิน 500 ดอลลาร์แรกของความเสียหายจากนั้นประกันของคุณจะจ่ายเงินส่วนที่เหลือ

ขอบเขตการครอบคลุม

ตั้งแต่คุณมีประกันคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินใช่มั้ย? ไม่ถูกต้อง! ตามเงื่อนไขของ Allstate ข้อจำกัดความครอบคลุมคือจำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะจ่ายประกัน ความเสียหายใด ๆ ที่อยู่เหนือขีด จำกัด เหล่านี้จะเป็นความรับผิดชอบของคุณดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณได้ตระหนักถึงขีด จำกัด ของคุณเมื่อคุณซื้อแผน

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีข้อผิดพลาดในการชนที่เกิดจากผู้ขับขี่อีก $ 50,000 คน ประกันของคุณมีขีด จำกัด การบาดเจ็บต่อร่างกายจำนวน 25,000 เหรียญต่อคนดังนั้นจึงจ่ายเงินครั้งแรก 25,000 เหรียญ แต่คุณยังคงเบ็ดอยู่อีก 25,000 ดอลลาร์

ข้อเรียกร้อง

การเรียกร้องจะถูกยื่นเมื่อคุณหรือบุคคลอื่นขอให้ บริษัท ประกันครอบคลุมความสูญเสียจากอุบัติเหตุ

สมมุติว่าคุณผิดพลาดและเป็นความผิดของคุณและทำให้เกิดความเสียหายต่อรถยนต์ของคุณมูลค่า 1,000 เหรียญและความเสียหาย 2,000 เหรียญต่อรั้วของใครบางคน คุณจะยื่นคำร้องต่อผู้เอาประกันภัยเพื่อขอให้มีการซ่อมแซมรถยนต์ของคุณ เจ้าของรั้วจะยื่นคำร้องกับ บริษัท ประกันภัยของคุณเพื่อให้รั้วซ่อมแซม

ปัจจัยอะไรที่มีผลต่อการประกันภัยรถยนต์ของฉัน?

ผู้ประกันตนทุกรายพิจารณาปัจจัยบางอย่างเมื่อพิจารณาเบี้ยประกันภัยของคุณ สิ่งที่ทำให้พรีเมี่ยมแตกต่างกันมากจาก บริษัท ไปยัง บริษัท ? บาง บริษัท ให้สิ่งที่แตกต่างกันน้ำหนักมากกว่าคนอื่น ๆ

นี่คือปัจจัยที่มีผลต่ออัตราการประกัน:

จำนวนที่หักได้

ยิ่งคุณหักลดหย่อนของคุณเท่าใดพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่าและในทางกลับกัน ระมัดระวังในการเลือกหักของคุณ - เป็นจริงเกี่ยวกับเท่าใดคุณสามารถที่จะจ่ายออกจากกระเป๋าถ้าคุณอยู่ในอุบัติเหตุ

คุณอาศัยอยู่ที่ไหน

ที่ที่คุณอาศัยอยู่มีผลต่ออัตราค่าประกันของคุณ ตัวอย่างเช่นประกันของฉันลดลง $ 40 ต่อเดือนเมื่อฉันย้ายจาก Tampa, Florida ไปเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, ฟลอริดา!

บริษัท ประกันภัยคำนึงถึงปัจจัยหลายอย่างในการจัดอันดับสถานที่ต่างๆเช่นจำนวนอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นต่อคนจำนวนการโจรกรรมรถยนต์มีกี่คนที่ไม่มีประกันภัยอยู่ใกล้เคียงและอายุเฉลี่ยอยู่ในพื้นที่

ประเภทยานพาหนะ

หากรถของคุณมีค่ามากคุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายค่าประกันเพิ่มเติม ขนาดยังสามารถทำให้อัตราที่สูงขึ้น - ยิ่งใหญ่เท่าไหร่ก็ยิ่งทำให้เสียหายมากขึ้นเท่านั้น ปัจจัยอื่น ๆ เช่นค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมยานพาหนะไม่ว่าจะเป็นแบบจำลองที่มีการกำหนดเป้าหมายโดยโจรและไม่ว่ารถของคุณจะเป็นของใหม่หรือยังมีผลต่ออัตรา

การจัดอันดับเครดิต

การจัดอันดับเครดิตถือเป็นปัจจัยมาตรฐานในการพิจารณากำหนดราคาในอุตสาหกรรมประกันภัยเนื่องจาก "มีความสัมพันธ์ระหว่างการจัดอันดับเครดิตที่ดีขึ้นและบันทึกการขับขี่ที่ดีขึ้น" อ้างอิงจากไรอัน Scruggs ตัวแทนประกันเกษตรกรในรัฐแอริโซนา

แต่มีเพียงไม่กี่รัฐที่อิงกับอัตราการประกันในการจัดอันดับเครดิตเป็นสิ่งผิดกฎหมาย แมสซาชูเซตส์, ฮาวายและแคลิฟอร์เนียได้สั่งห้ามการปฏิบัตินี้

ประวัติการขับขี่

เมื่อประเมินประวัติการขับขี่ บริษัท ประกันจะสามารถประเมินความเสี่ยงในการประกันตัวคุณ สิ่งต่างๆเช่นตั๋ว DUIs และอุบัติเหตุสามารถส่งพรีเมี่ยมพุ่งสูงขึ้นได้

การชำระเงินล่าช้า

หากคุณไม่จ่ายเบี้ยประกันภัยคุณอาจได้รับโทษ นี้แตกต่างกันไปโดยผู้ประกันตนจึงไม่ลืมที่จะอ่านพิมพ์ดี!

หมดอายุในการครอบคลุม

การพ้นระยะเวลาคุ้มครองจะช่วยเพิ่มเบี้ยประกันภัยในแผนประกันต่อไปของคุณได้ นี้เป็นเพราะ บาง บริษัท ประกันภัยเห็นประกันที่หมดอายุเป็นหลักฐานว่าคุณเป็นคนขับมีความเสี่ยงสูง, ทำให้ costlier สำหรับพวกเขาเพื่อประกันคุณ

อายุ

โดยทั่วไปแล้ว บริษัท ประกันดูไดรเวอร์ที่มีอายุต่ำกว่า 25 ปีและมากกว่า 65 ปีเป็นความเสี่ยงสูง, ซึ่งหมายความว่าไดรเวอร์เหล่านี้จ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้น

แม้ว่าการปฏิบัติอาจดูเหมือนเป็นการเลือกปฏิบัติ DMV.org ระบุว่ามี "หลักฐานที่ชัดเจนว่ากลุ่มอายุเหล่านี้พร้อมกับคนขับคนใหม่ ๆ เป็นอันตรายมากขึ้นบนท้องถนนและเป็นความเสี่ยงที่ บริษัท จะได้รับ"

ประเภทของประกันภัยรถยนต์

ถึงความเร็วในพื้นฐานการประกันภัยรถยนต์? งานที่ดี! พร้อมสำหรับสารัตถะหรือไม่?

การจ่ายเบี้ยประกันภัยหมายความว่าคุณเป็นผู้วางเงินไปยังจำนวนเงินที่แน่นอนสำหรับสถานการณ์ต่างๆ

นี่คือสิ่งที่คุณจ่ายจริงด้วยเบี้ยประกันของคุณ:

ความคุ้มครองความรับผิด

คุณรู้จักตัวเลขที่ทำให้เกิดความสับสนในนโยบายของคุณที่ถูกคั่นด้วยเครื่องหมายทับหรือไม่? พวกเขาอธิบายถึงความคุ้มครองความรับผิดเท่าใดคุณมีอยู่เป็นพัน ๆ ครั้ง

การประกันภัยความรับผิดปกป้องทรัพย์สินของคุณในกรณีที่เกิดความผิดพลาด คุณมีทรัพย์สินมากขึ้นเท่าใดความคุ้มครองความรับผิดที่มากขึ้นคุณควรดำเนินการเพื่อป้องกันตัวเอง

นั่นเป็นเหตุผลที่การได้รับความคุ้มครองขั้นต่ำตามที่รัฐต้องการไม่ใช่การย้ายเงินอัจฉริยะ

Scruggs กล่าวว่าการประกันภัยความรับผิดถือเป็นส่วนสำคัญที่สุดของการประกันภัยรถยนต์

กฎง่ายๆคือการได้รับความคุ้มครอง เท่ากับมูลค่ารวมของสินทรัพย์ของคุณ ตาม The Wall Street Journal เพื่อเพิ่มมูลค่าให้กับบ้านรถยนต์เงินฝากออมทรัพย์และการลงทุนของคุณ ในการทำเช่นนี้คุณจะป้องกันตัวเองจากการใช้ทุกสิ่งทุกอย่างเนื่องจากต้องเสียค่าใช้จ่าย

ในส่วนอื่น ๆ ของสเปกตรัมแม้ว่า, Scruggs แนะนำให้ขับรถที่อายุน้อยกว่าโดยไม่ใช้ทรัพย์สินจำนวนมากให้ความคุ้มครองความรับผิดสูง ไดรเวอร์ที่มีอายุน้อยกว่ามีศักยภาพในการสร้างรายได้สูงและหากเกิดอุบัติเหตุขึ้นและไม่มีความคุ้มครองเพียงพอพวกเขาอาจมีค่าจ้างที่เพิ่มขึ้นจนกว่าพวกเขาจะชดเชยค่าเสียหาย

ความรับผิดมีสองส่วน:

ความคุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บของร่างกาย ครอบคลุมคุณถ้าคุณทำร้ายหรือฆ่าคนขณะขับขี่ยานพาหนะ ความคุ้มครองนี้ใช้เฉพาะกับผู้คนไม่ใช่ยานพาหนะ

กลับไปที่ตัวเลขสับสนที่คั่นด้วยเครื่องหมายทับสมมติว่านโยบายของคุณแสดงตัวเลข 50/100/25. หมายเลขแรกหมายถึงบุคคลหนึ่งที่ได้รับบาดเจ็บถูกปกคลุมไปถึง 50,000 ดอลลาร์; จำนวนที่สองคือข้อ จำกัด ในการได้รับบาดเจ็บสำหรับทุกคนในอุบัติเหตุเดียวกัน (100,000 ดอลลาร์)

หมายเลขที่สาม (25,000 ดอลลาร์) คือความคุ้มครองสำหรับ ความรับผิดต่อทรัพย์สิน, ซึ่งจะช่วยปกป้องคุณหากรถของคุณเสียหายต่อทรัพย์สินของคนอื่น

ครอบคลุมครอบคลุม

หากสิ่งอื่นที่ไม่ใช่รถคันอื่นทำให้รถยนต์ของคุณเสียหาย - คิดว่าไฟไหม้น้ำท่วมการโจรกรรมหรือสัตว์ - ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมนี้ ตามที่สถาบันข้อมูลประกันภัยกล่าวว่าการคุ้มครองนี้จำเป็นต้องมีการหักลดหย่อนซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ $ 100 ถึง $ 300

การครอบคลุมการชนกัน

นี้จ่ายสำหรับความเสียหายให้ ของคุณ รถเมื่อเกิดอุบัติเหตุเกี่ยวกับรถคันอื่น เจ้าของรถยนต์ที่มีอายุมากกว่าไม่มีค่ามากสามารถพิจารณาลดความคุ้มครองนี้ได้เนื่องจาก "โดยปกติแล้วจะ จำกัด มูลค่าเงินสดของรถของคุณ" ตาม Geico ความคุ้มครองนี้ต้องมีการหักลดหย่อนซึ่งโดยปกติจะมีตั้งแต่ 250 ถึง 1,000 เหรียญ

ผู้เอาประกันภัยที่ไม่มีประกันและประกันภัยที่ไม่มีประกัน

ความคุ้มครองนี้จะจ่ายสำหรับการบาดเจ็บที่ไม่มีประกันภัยหรือ underinsured ขับอาจทำให้เกิด แม้ว่ารัฐส่วนใหญ่ต้องการให้คนขับมีความคุ้มครองการขับขี่โดยไม่มีประกันภัยเป็นเรื่องธรรมดามากกว่าที่คุณคิดไว้การศึกษาของสภาวิจัยประกันภัยระบุว่าประมาณ 1 ใน 8 คนขับรถในสหรัฐอเมริกาไม่มีประกันภัยในปี 2012.

หากคุณไม่ได้มีความคุ้มครองนี้และบางสิ่งบางอย่างเกิดขึ้นที่ความผิดของโปรแกรมควบคุมที่ไม่มีประกันภัยหรือ underinsured คุณสามารถท้ายจ่ายสำหรับบางส่วนหรือทั้งหมดความเสียหาย ด้วยตัวคุณเอง เนื่องจาก บริษัท ประกันภัยของคุณจะไม่มี บริษัท ประกันรายอื่นเพื่อกู้เงินจาก

การชำระเงินทางการแพทย์การป้องกันการบาดเจ็บโดยไม่ได้รับความเสียหายหรือส่วนบุคคล

การจ่ายเงินประกันทางการแพทย์จ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลหรืองานศพสำหรับคุณและผู้โดยสารที่เกิดจากอุบัติเหตุ จะช่วยจ่ายค่าประกันสุขภาพของคุณและค่าใช้จ่าย

ความคุ้มครองที่ไม่มีข้อบกพร่องเกิดขึ้นเมื่อคุณเข้าสู่อุบัติเหตุใน 12 รัฐพร้อมกับเปอร์โตริโกซึ่งเป็นรัฐที่ไม่ผิดพลาด ผู้ที่ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุทางรถยนต์สามารถเรียกร้องค่าเสียหายส่วนบุคคลและการสูญเสียค่าแรงที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ประกันภัยของตัวเองแม้ว่าจะไม่รับผิดชอบต่อความผิดพลาดก็ตาม ความคุ้มครองนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้แน่ใจได้ว่าการชำระเงินค่ารักษาพยาบาลจะรวดเร็วแม้ว่านักวิจารณ์กล่าวว่าเป็นการเพิ่มการฉ้อโกง

โดยปกติความคุ้มครองที่ไม่มีข้อผิดพลาดจะรวมถึงการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP) คุณสามารถมี PIP ได้โดยไม่ต้องมีข้อบกพร่องโดยส่วนใหญ่หากคุณอยู่ในสถานะผิดพลาด

การช่วยเหลือด้านการท่องเที่ยวและ Roadside

หากคุณล็อคกุญแจรถไว้ในรถให้พอดีกับยางหรือต้องใช้สายพ่วงความคุ้มครองนี้จะช่วยให้คุณเสียค่าใช้จ่าย หากคุณกำลังหาซื้อประกันรถยนต์คุณสามารถข้ามความคุ้มครองนี้ได้หากคุณมีสมาชิกในชมรมมอเตอร์เช่น AAA คุณสามารถข้ามความคุ้มครองนี้ได้เนื่องจากคุณจ่ายเงินสำหรับบริการเหล่านี้อยู่แล้ว นอกจากนี้รถใหม่บางครั้งมีเหล่านี้รวมอยู่ในการรับประกันของพวกเขา; ถ้าคุณมีรถใหม่ภายใต้การรับประกันโปรดตรวจสอบว่าครอบคลุมถึงสิ่งเหล่านี้ก่อนที่จะซื้อผ่านประกันภัยของคุณหรือไม่

การชำระเงินค่าเช่า

หากคุณพังรถเพียงคันเดียวและต้องเช่าเพื่อขับรถในขณะที่กำลังได้รับการซ่อมแซมความคุ้มครองนี้จะช่วยให้คุณเสียค่าใช้จ่าย บางครั้งมีความคุ้มครองที่แตกต่างกันสำหรับการชำระเงินคืน แต่คุณต้องการความคุ้มครองเพียงอย่างเดียวซึ่งช่วยให้คุณสามารถเช่ารถที่คล้ายกับของคุณได้

ความครอบคลุมสำหรับ Ride-Hailing Service Drivers

หากคุณขับรถสำหรับบริการนั่งเรือหางแฝงเช่น Uber หรือ Lyft คุณมีประกันภัยผ่าน บริษัท ที่คุณขับรถ แต่การประกันดังกล่าวจะเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อลูกค้าอยู่ในรถของคุณเท่านั้น Scruggs กล่าว ประกันภัย Rideshare ปกป้องคุณเมื่อคุณกำลังรอผู้ขับขี่หรือระหว่างทางเพื่อรับคนขึ้น

วิธีการประหยัดเงินในการประกันภัยรถยนต์ของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องมีความคุ้มครองเพียงพอที่จะป้องกันตัวเอง แต่คุณอาจไม่ต้องการส้อมมากกว่าผลรวมหนักทุกเดือนสำหรับการประกันรถยนต์ ต่อไปนี้เป็นวิธีการบางอย่างเพื่อช่วยประหยัดเมื่อคุณซื้อประกันรถยนต์

ตรวจสอบสิทธิ์ของคุณสำหรับส่วนลดทั่วไป ผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ส่วนใหญ่เสนอส่วนลดสำหรับสิ่งต่างๆเช่นคะแนนที่ดีหรือไม่มีอุบัติเหตุในบันทึกของคุณ ตาม Bankrate บริษัท ประกันบางแห่งอาจเสนอส่วนลดสำหรับการเข้าร่วมหลักสูตรการขับขี่ป้องกันด้วย หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับส่วนลดที่ผู้ให้บริการประกันภัยนำเสนอให้โทรและพูดคุยกับตัวแทน

อย่าลดความคุ้มครองความรับผิดของคุณ Scruggs กล่าวว่าคุณควร ไม่เคย ปรับความคุ้มครองความรับผิดชอบของคุณเพราะปกป้องคุณในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุร้ายแรง

ยกค่าหักของคุณเพื่อทำให้พรีเมี่ยมรายเดือนของคุณลดลง Scruggs กล่าวว่าคุณควรจะเป็นจริงเมื่อพิจารณาหักของคุณ หากคุณยินดีที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายเพื่อที่คุณจะสามารถจ่ายเงินได้มากขึ้นหากรถยนต์ของคุณได้รับความเสียหายคุณสามารถหักค่าสินไหมทดแทนได้สูงสำหรับคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถใช้เบี้ยประกันที่หักและค่าเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าได้

หลีกเลี่ยงการเบ็ดเตล็ด. การให้ความช่วยเหลือด้านถนนและการชำระเงินคืนให้กับผู้เช่าควรเป็นสิ่งแรกที่คุณต้องจ่ายเมื่อพยายามบันทึก

หลีกเลี่ยงความเข้าใจและการชนกันของยานพาหนะที่มีอายุมากขึ้น หากคุณขับรถที่มีอายุน้อยกว่าที่หักค่าใช้จ่ายของคุณคุณอาจข้ามการครอบคลุมที่ครอบคลุมและการชนกันของรถและประหยัดเงินสำหรับรถใหม่ในกรณีที่คุณได้รับยอดรวม

ตรวจสอบว่าคุณต้องซื้อประกันรถยนต์กับ บริษัท ที่ให้ความสำคัญกับข้อมูลประชากรของคุณ Scruggs กล่าวว่า บริษัท ประกันบางแห่งมีเป้าหมายเฉพาะกลุ่มคน บริษัท หนึ่งอาจมุ่งเน้นไปที่คู่สมรสกับครอบครัวในขณะที่บางแห่งอาจเสนอขายให้กับนักเรียน

ด้วยเหตุนี้ บริษัท ประกันบางแห่งอาจพยายามหาราคาให้กับคุณหากคุณไม่ได้อยู่ในกลุ่มประชากรที่ต้องการ

ทำโฮมสเตย์ด้วยการถามตัวคุณเองว่า "บริษัท อะไรที่ให้การโฆษณาแก่ลูกค้าที่คล้ายคลึงกับฉัน" เมื่อคุณพบแล้วคุณจะได้รับราคาเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเกินจริง!

บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปและอธิบายถึงตัวเลือกต่างๆที่คุณอาจมี แต่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำส่วนตัว เราไม่สามารถปรับแต่งบทความสำหรับผู้อ่านของเราเพื่อให้สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างไปจากที่กล่าวไว้ในที่นี้ โปรดหาผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษีคำแนะนำด้านกฎหมายคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการลงทุน

Kelly Smith เป็นนักเขียนและผู้เชี่ยวชาญด้านการมีส่วนร่วมใน The Penny Hoarder จับเธอไว้ที่ Twitter ที่ @keywordkelly