ติดตามรายการตรวจสอบ IRA- ภาษีของคุณ

หากคุณเป็นหนึ่งในล้านครัวเรือนอเมริกันที่เป็นเจ้าของบัญชีการเกษียณอายุแบบเดิม (IRA) หรือ Roth IRA การเริ่มต้นฤดูกาลภาษีควรเป็นคำเตือนเพื่อทบทวนกลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณและทำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่จะเกิดขึ้น เพิ่มโอกาสในการรักษาความปลอดภัยทางการเงินในระยะยาว นอกจากนี้ยังเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะเริ่มต้น IRA หากคุณยังไม่มี IRS ช่วยให้คุณสามารถบริจาค IRA ได้ถึงวันที่ 15 เมษายน 2009 สำหรับปีภาษีปี 2008

ในทั้งสองกรณีรายการตรวจสอบนี้จะให้ข้อมูลคุณเพื่อช่วยในการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดและใช้กลยุทธ์การหารายได้ในระยะยาว

บัญชีใด: Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิม?

IRAs มีให้เลือกสองแบบ: IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA ความแตกต่างหลักระหว่างพวกเขาคือการรักษาภาษีของผลงานและการแจกจ่าย (ถอนเงิน) IRAs แบบดั้งเดิมอาจอนุญาตให้มีการหักภาษีตามจำนวนเงินที่บริจาคขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ ส่วนแบ่งรายได้จากบัญชีใด ๆ บนพื้นฐานภาษีรอการตัดบัญชีและการจำหน่ายจะต้องเสียภาษี ณ วันที่มีการถอนเงินในอัตราภาษีเงินได้ ณ ขณะนั้น Roth IRA ไม่อนุญาตให้หักเงินสมทบ แต่รายได้จากบัญชีและการถอนเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะไม่มีภาษี¹

ในการเลือกระหว่างแบบดั้งเดิมกับ Roth IRA คุณควรชั่งผลประโยชน์ทางภาษีทันทีจากการลดหย่อนภาษีในปีนี้กับผลประโยชน์ของการแจกแจงภาษีที่รอการตัดบัญชีหรือปลอดภาษีในการเกษียณอายุ

หากคุณต้องการหักทันทีในปีนี้และหากคุณมีสิทธิ์รับ - แล้วคุณอาจต้องการเลือกใช้ IRA แบบดั้งเดิม หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการหักเงินนั้นก็เกือบจะเป็นความคิดที่ดีที่จะให้เงินสนับสนุน Roth IRA

กรณีในประเด็น: ความสามารถในการหักเงินสมทบ IRA แบบดั้งเดิมอาจถูก จำกัด ไม่เพียง แต่ตามรายได้ แต่ด้วยการเข้าร่วมในแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน (ดูกล่องคำอธิบายด้านล่าง) หากเป็นเช่นนั้น Roth IRA น่าจะเป็นทางออกที่ดีที่สุด

ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณคาดหวังวงเล็บภาษีของคุณจะลดลงอย่างมากหลังจากเกษียณอายุคุณอาจจะดีกว่ากับแบบดั้งเดิม IRA ถ้าคุณมีสิทธิ์ได้รับการหัก คุณสามารถเรียกร้องการหักทันทีและจ่ายภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าในภายหลัง อย่างไรก็ตามหากระยะเวลาการถือครองที่คุณคาดไว้นาน Roth IRA อาจยังรู้สึกดีขึ้น นั่นเป็นเพราะระยะเวลาอันยาวนานของรายได้ที่ปราศจากการเสียภาษีอาจมากกว่าชดเชยการขาดการหักเงิน

คุณควรเปลี่ยนไป Roth?

IRS ช่วยให้คุณสามารถ "แปลง" หรือเปลี่ยนการกำหนดของ - IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA หากคุณมีรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว 100,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า ในส่วนของการแปลงคุณต้องจ่ายภาษีให้กับการเติบโตของการลงทุนและจำนวนเงินที่หักด้วยค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่ IRA แบบเดิม การถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมจะไม่ส่งผลกระทบต่อการมีสิทธิ์รับ Roth IRA ของคุณหรือเรียกค่าปรับ 10% ตามปกติสำหรับการถอนต้น

การตัดสินใจในการแปลงหรือไม่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาและสถานะภาษีของคุณ หากคุณอยู่ใกล้เกษียณอายุและพบว่าตัวเองอยู่ในวงเล็บภาษีรายได้สูงสุดในปีนี้ตอนนี้อาจไม่ใช่เวลาที่จะต้องเปลี่ยน ในทางกลับกันถ้ารายได้ของคุณต่ำผิดปกติและคุณยังมีเวลาอีกหลายปีในการเกษียณอายุคุณอาจต้องการแปลง

เพิ่มการมีส่วนร่วม

ถ้าเป็นไปได้ให้พยายามบริจาคจำนวนเงินสูงสุดที่ IRS อนุญาตให้ได้: 5,000 เหรียญต่อคนบวกเพิ่มอีก 1,000 เหรียญต่อปีสำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปสำหรับปี 2008 ข้อ จำกัด เหล่านี้มีต่อบุคคลธรรมดาไม่ใช่ต่อ IRA

แน่นอนว่าทุกคนไม่สามารถมีส่วนร่วมกับ IRA ได้มากที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขามีส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน หากแผนเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณมีส่วนร่วมในการจับคู่ของนายจ้างเงินที่ "เงิน" ฟรีอาจมีค่ามากกว่าจำนวนเงินที่คุณหัก ด้วยเหตุนี้การให้การสนับสนุนแผนครั้งแรกจึงเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลและพยายามเพิ่มผลงาน IRA ให้มากที่สุด