การให้สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer

เรือมีการให้ยืมแบบ peer-to-peer สำหรับนักลงทุนรายย่อยหรือไม่?

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานักลงทุนนับพันรายได้รับการดึงดูดให้เข้าสู่ตลาดเช่น LendingClub.com และ Prosper.com กำลังแสวงหาผลตอบแทนที่แข็งแกร่งโดยการซื้อเงินกู้ยืมบางส่วนจากผู้กู้

การตั้งค่าเป็น win-win:

• ผู้กู้ได้รับเงินที่พวกเขาจะไม่สามารถได้รับหรือได้รับอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจยิ่งขึ้น
• ผู้ให้กู้ (นักลงทุน) ได้รับผลตอบแทนจากเงินของพวกเขาดีกว่าเงินฝากออมทรัพย์หรือ CD อัตรา (แต่ไม่ได้โดยไม่มีความเสี่ยงมากขึ้น)

ในขณะที่การเขียนนี้ LendingClub คาดการณ์ผลตอบแทนตั้งแต่ 5.11% ถึง 9.29% Prosper เสนอช่วงคาดการณ์ของ 5.65% เป็น 11.08% นั่นเป็นผลตอบแทนที่ดี!

ทั้งสองฝ่ายผู้กู้และผู้ให้กู้สามารถเข้าร่วมได้โดยไม่ต้องมีธนาคารใหญ่บัตรเครดิตหรือ Wall Street

แต่สิ่งที่มองเห็นและขายได้ในฐานะเครือข่ายระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้ได้ถูกกลืนหายไปโดยนักลงทุนสถาบัน

ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่มีอิทธิพลต่อการให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer อย่างไร

ด้านผู้ให้กู้ของสมการนักลงทุนสถาบันรายใหญ่กำลังซื้อตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดในอัตราที่สูงเป็นประวัติการณ์

ในอดีตทั้ง LendingClub และ Prosper ได้ใช้รูปแบบการเป็นเจ้าของแบบเศษทอนซึ่งทำให้ทุนการลงทุนของนักลงทุนแต่ละรายมีจำนวนสูงสุดไม่น้อยกว่า 75% ต่อครั้ง แต่ในช่วงสองปีที่ผ่านมาทั้งสอง บริษัท ได้แนะนำการให้กู้ยืม "เงินกู้ทั้งหมด" เพื่อให้นักลงทุนสถาบันสามารถซื้อตั๋วเงินฉบับสมบูรณ์ก่อนที่จะเข้าสู่ตลาดสาธารณะ

ภายในเวลาเพียงไม่กี่เดือนของการเปิดตัวโปรแกรมเงินกู้ Prosper ทั้งหมดเกือบสองในสามของ originations ทั้งหมดของพวกเขาได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ก่อนที่นักลงทุนรายย่อยแม้มีโอกาสที่จะดูพวกเขา

ในขณะที่การจัดหาผู้กู้เพิ่มขึ้น (มากกว่า 280 ล้านดอลลาร์ในสินเชื่อใหม่เดือนที่แล้ว) ความต้องการสินเชื่อแบบ peer-to-peer กำลังเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็ว

นอกเหนือจากนักลงทุนสถาบันที่กระโดดขึ้นไปบนกระดานแล้วบุคคลทั่วไปก็เข้าร่วมงานเลี้ยงด้วยจำนวนที่มากเกินไป ข่าวเกี่ยวกับการทำกำไรของ LendingClub และวงเงินร่วมของ Prosper ล่าสุดทำให้การลงทุนมีความเสี่ยงน้อยลง

ผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงการให้สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer

ดังนั้นสิ่งที่ผลกระทบของทั้งหมดนี้สำหรับนักลงทุนให้กู้ยืมในแต่ละ peer-to-peer ที่ต้องการและในปัจจุบัน?

การกระจายการลงทุนน้อย

เนื่องจากมีนักลงทุนมากขึ้นจึงจะมีบันทึกน้อยกว่าที่เหมาะสมกับโปรไฟล์ความเสี่ยงเป้าหมายของคุณ นั่นหมายความว่าคุณอาจต้องลงทุนเพิ่มเติมในแต่ละขั้นตอนเพื่อเก็บเงินสดของคุณไว้ใช้งาน

ผลตอบแทนที่ลดลง

เนื่องจากโน้ตที่มีโปรไฟล์ประสิทธิภาพสูงที่สุดถูกคว้าไว้ก่อนที่จะเข้าสู่ตลาดเปิดหรือภายในไม่กี่วินาทีที่มีการจดทะเบียนนักลงทุนทั่วไปจะถูกเนรเทศไปเป็นผลงานที่น่าสนใจน้อยกว่า

เงินสดที่ไม่ได้ใช้งานเพิ่มเติม

ส่วนหนึ่งของผลตอบแทนที่คาดว่าจะลดลงคือส่วนที่เกินจากเงินสดที่ไม่ได้ใช้งาน หากคุณไม่พอใจกับการเพิ่มจำนวนเงินลงทุนต่อเงินกู้และไม่สามารถหาเงินกู้ได้มากพอที่จะลงทุนคุณจะนั่งอยู่ในบัญชีเงินสดของคุณที่มีรายได้ 0%

ไม่มีเซอร์ไพร์สจริงๆ

ด้วยนักลงทุนรายย่อยที่โดดเด่นหลายรายที่ให้การสนับสนุนการให้สิทธิแบบ peer-to-peer เป็นสถานที่เพื่อหาผลตอบแทนจากการลงทุน 10 ถึง 15% รายรับกระแสรายเดือนและความหลากหลายจากพอร์ตการลงทุนในตลาดหุ้นของคุณก็ไม่น่าแปลกใจเลยว่าความต้องการใช้จ่ายเกินกว่าอุปทาน

คุณค่าของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer อาจมีผลกำไรมากขึ้นในอดีต แต่ความนิยมและความมั่นคงเป็นสัญญาณบวกอย่างแน่นอนสำหรับอนาคต ตลาดมีมากขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพเนื่องจากข้อมูลประสิทธิภาพที่ผ่านมาสะสมมากขึ้นและนักลงทุนรายใหญ่และรายเล็กสามารถสร้างโน้ตที่เหมาะสมกับความต้องการของตนได้

วันที่มีผลตอบแทนที่หนาแน่นเช่นนี้อาจเป็นตัวเลขได้ แต่การให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer ยังคงเป็นยอดเงินที่ไหลเข้ามาได้ดีสำหรับผลงานของคุณ

คุณทำเงินให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer? คุณซื้อบันทึกย่อหรือบันทึกย่อทั้งหมดหรือไม่? มันรบกวนคุณที่ธนาคารใหญ่จะได้รับในการดำเนินการในการบันทึกหมายเลข?

Nick Loper เป็นผู้เขียนผู้ประกอบการและเป็นนักลงทุนของ Prosper.com ในช่วงสามปีที่ผ่านมา บทบาทล่าสุดของเขาคือ Chief Side Hustler ที่ SideHustleNation.com ซึ่งเป็นชุมชนธุรกิจนอกเวลาที่เป็นเจ้าของธุรกิจ ต้องการขาขึ้นในการ biz ของคุณออกจากพื้นดิน แต่สั้นในเวลา? คู่มือ "CliffsNotes" ฟรีสไตล์ของ Nick ให้เป็นหนังสือธุรกิจที่ดีที่สุดในโลกที่นี่