ถึงเวลาทบทวนความเสี่ยง? 💲💲💲

หากคุณกล่าวถึงความเสี่ยงในภาวะตลาดที่วุ่นวายในปัจจุบันคนส่วนใหญ่อาจนึกถึงบัญชีการลงทุนที่หดตัวลงอย่างรวดเร็ว แต่ในความเป็นจริงความเสี่ยงในการลงทุนมีหลายรูปแบบและแต่ละรายอาจมีผลต่อวิธีที่คุณติดตามเป้าหมายทางการเงินของคุณ กุญแจสำคัญในการรับมือกับความเสี่ยงในการลงทุนคือการเรียนรู้วิธีบริหารจัดการ - ด้วยความช่วยเหลือจากผู้วางแผนทางการเงินของคุณแน่นอน :)

จากอภิธานศัพท์ทางการเงินของ บริษัท ของฉันพวกเขากำหนดความเสี่ยงเป็น "โอกาสที่นักลงทุนจะสูญเสียการลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วน"แม้ว่าความเสี่ยงในการลงทุนจะอ้างอิงถึงความเสี่ยงโดยทั่วไปของการสูญเสีย แต่ก็สามารถแบ่งออกเป็นประเภทเฉพาะได้มากขึ้น ทำความคุ้นเคยกับความเสี่ยงที่แตกต่างกันเป็นขั้นตอนแรกในการเรียนรู้วิธีจัดการความเสี่ยงภายในผลงานของคุณ

ประเภทของความเสี่ยง

ความเสี่ยงมาในหลายรูปแบบ ได้แก่ :

ความเสี่ยงด้านตลาด: ความเป็นไปได้ที่มูลค่าของหลักทรัพย์จะเคลื่อนไปตามตลาดโดยรวม ตัวอย่างเช่นหากตลาดหุ้นกำลังประสบกับภาวะถดถอยหุ้นในพอร์ตการลงทุนของคุณอาจลดลงเช่นกัน หรือถ้าราคาพันธบัตรที่เพิ่มขึ้นมูลค่าของพันธบัตรของคุณอาจเพิ่มขึ้น

ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย: ส่วนใหญ่มักเกี่ยวข้องกับการลงทุนรายได้คงที่นี่เป็นความเสี่ยงที่ราคาของพันธบัตรจะลดลงด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น

ความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ: นี่คือความเสี่ยงที่มูลค่าของผลงานของคุณจะถูกกัดกร่อนโดยการลดลงของกำลังซื้อของเงินฝากออมทรัพย์ของคุณเป็นผลมาจากอัตราเงินเฟ้อ ความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อต้องได้รับการพิจารณาเมื่อประเมินการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเช่นพันธบัตรและตราสารตลาดเงินเป็นเงินลงทุนระยะยาว ในขณะที่การลงทุนของคุณอาจส่งผลกำไรในช่วงเวลาที่ผ่านมาอาจเป็นความสูญเสียอย่างแท้จริงหากไม่น้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ

ความเสี่ยงด้านเครดิต: ประเภทของความเสี่ยงนี้เข้ามาเล่นกับพันธบัตร หมายถึงความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ออกตราสารหนี้ตามสัญญาเมื่อครบกำหนดไถ่ถอนตราสารหนี้ พันธบัตรได้รับการจัดอันดับเครดิตโดยหน่วยงานต่างๆเช่น Moody's และ Standard & Poor's โดยทั่วไปแล้วอันดับเครดิตที่สูงกว่านี้จะช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิต พันธบัตรขยะซึ่งไม่ใช่หลักทรัพย์เกรดการลงทุนโดยทั่วไปมีอันดับเครดิตต่ำสุดอยู่ในกลุ่มสินเชื่อเสี่ยงมากที่สุด ผู้ที่ลงทุนในพวกเขามักจะแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงขึ้น

ความเสี่ยงระหว่างประเทศ: การลงทุนระหว่างประเทศยังเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงเพิ่มเติมเช่นความผันผวนของค่าเงิน (ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน) และความเสี่ยงที่ความวุ่นวายทางการเมืองและเศรษฐกิจอาจส่งผลกระทบต่อตลาดของประเทศ

จัดการความเสี่ยงทางการตลาดโดยการกระจายความเสี่ยง

กระบวนการกระจายความเสี่ยง - การกระจายเงินของคุณระหว่างการลงทุนและการลงทุนต่างๆ - ใช้เฉพาะเพื่อช่วยลดความเสี่ยงด้านตลาดในพอร์ตโฟลิโอ

พิจารณาผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการเลือกลงทุนจากประเภทสินทรัพย์มากกว่าหนึ่งประเภท ตัวอย่างเช่นเมื่อหุ้นได้รับผลกระทบอย่างหนักจากสภาวะที่เปลี่ยนแปลงพันธบัตรอาจไม่ได้รับผลกระทบอย่างมาก ในส่วนที่อาจเป็นเพราะผลตอบแทนรวมพันธบัตรอาจจะผูกขึ้นเพื่อรายได้ (ซึ่งสามารถรองรับพอร์ตโฟลิโอ) กว่าการเปลี่ยนแปลงราคา ในอดีตผลตอบแทนรวมของหุ้นมีทั้งรายได้และการแข็งค่าของเงินทุนในขณะที่ผลตอบแทนรวมของพันธบัตรได้รับการทำขึ้นส่วนใหญ่มาจากรายได้ดอกเบี้ย

เลือกการเลือกการลงทุนกับเป้าหมายของคุณ

ก่อนที่คุณจะสามารถตัดสินใจว่าประเภทของการลงทุนมีความเหมาะสมจากมุมมองความเสี่ยงคุณต้องประเมินเป้าหมายการลงทุนของคุณและไม่เพียงมุ่งเน้นในการไล่ตามผลตอบแทนจากการลงทุน การรักษาเป้าหมายหลักของคุณคือการสร้างรายได้ให้กับค่าใช้จ่ายในปัจจุบันหรือการสร้างมูลค่าเงินต้นของเงินเฟ้อเหนือเงินเฟ้อ?

จากนั้นตรวจสอบขอบข่ายเวลาในการลงทุนของคุณและพิจารณาว่าคุณสบายใจแค่ไหนในการสูญเสียระยะสั้น โปรดจำไว้ว่ายิ่งช่วงเวลาของคุณยาวขึ้นความผันผวนมากขึ้นเท่าใดคุณอาจจะทนต่อผลงานของคุณได้

ในเวลาเดียวกันนักลงทุนระยะยาวต้องกังวลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อ นั่นเป็นเหตุผลที่พอร์ตการลงทุนของพวกเขาอาจจะมีน้ำหนักมากขึ้นในการลงทุนในหุ้นเนื่องจากเหล่านี้ได้ให้ผลตอบแทนในระยะยาวมากที่สุดในอดีตและแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อโดยอัตรากำไรที่กว้างที่สุดแม้ว่าผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต นักลงทุนเหล่านี้อาจทุ่มเทเงินลงทุนในพันธบัตรและเงินลงทุนในตลาดเงินเพื่อช่วยให้สมดุลกับความเสี่ยงที่เกิดจากหุ้น

ในทางกลับกันคนที่ต้องพึ่งพารายได้จากพอร์ตการลงทุนเช่นผู้เกษียณอายุอาจแสวงหารายได้สูงสุดและลดความเสี่ยงจากการสูญเสียในระยะสั้น พอร์ตการลงทุนของพวกเขาอาจมีความสำคัญในการลงทุนด้านพันธบัตรและเงินลงทุนที่มีคุณภาพและมีความเสี่ยงต่ำและมีหุ้นบางส่วนในกลุ่มนี้เพื่อรักษาศักยภาพในการเติบโต