วิธีค่าธรรมเนียมการลงทุนสามารถทำลายผลตอบแทนการลงทุนของคุณ

ค่าใช้จ่ายเป็นส่วนที่จำเป็นในการลงทุน แต่มีอะไรที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดค่าใช้จ่ายหรือไม่?

นักลงทุนจำนวนมากไม่ทราบว่าพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมเท่าใด ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถป้องกันผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนของคุณได้

การรู้ประเภทค่าธรรมเนียมต่างๆสามารถช่วยลดหรือขจัดปัญหาได้

ในบทความนี้เราจะพูดถึงประเภทค่าธรรมเนียมต่างๆที่สามารถทำลายผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนได้

ผลกระทบของค่าธรรมเนียม

เพื่อให้ได้แนวคิดว่าค่าธรรมเนียมจะมีผลต่อการลงทุนอย่างไรให้ดูตัวอย่างก่อนโดยละเอียดก่อนที่เราจะเข้าไปดูรายละเอียดของค่าธรรมเนียมเฉพาะ

การใช้เครื่องคิดเลขใน buyupside.com การลงทุน 10,000 ดอลลาร์ที่มีค่าธรรมเนียม 1.5% ผลตอบแทนจากการลงทุน 6% ที่ถือครองไว้สิบปีมีมูลค่า 15,396.46 ดอลลาร์ มีเพียงค่าธรรมเนียม 0.5% เท่านั้นคือ 17,032.93 ดอลลาร์ นั่นคือความแตกต่าง $ 1,646.37

ลองใช้บัญชีการเกษียณอายุที่มีพารามิเตอร์เดียวกันยกเว้นมูลค่าเริ่มต้น 500,000 เหรียญและถือเป็นเวลา 40 ปี มูลค่าจะอยู่ที่ 769,823.14 เหรียญหลังจาก 40 ปี ด้วยค่าธรรมเนียม 0.5% มูลค่าจะอยู่ที่ 851,646.69 ดอลลาร์ ความแตกต่างของ $ 81,823.55

ตัวอย่างสุดท้ายแสดงให้เห็นถึงผลกระทบที่มีนัยสำคัญซึ่งอาจมีความแตกต่างของค่าบริการ 1% ในบัญชี ด้วยเหตุนี้การได้รับค่าต่ำสุดที่เป็นไปได้จึงมีความสำคัญต่อผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนของคุณ

กองทุนรวมและค่าธรรมเนียมกองทุนดัชนี

กองทุนรวมมีสองรสชาติ - ใช้งานและมีการจัดการแบบพาสซีฟ กองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันมีผู้จัดการกองทุนที่ซื้อขายบัญชีด้วยตัวเองและสร้างผลการดำเนินงานของกองทุน เนื่องจากผู้จัดการกองทุนมีส่วนเกี่ยวข้องค่าธรรมเนียมจะสูงกว่าเงินที่จัดการด้วยความภักดี

ค่าธรรมเนียมสำหรับกองทุนไม่ใช่ธุรกรรมแยกต่างหาก พวกเขาจะถูกนำมาเมื่อตำแหน่งถูกเปิดหรือปิด

บัญชีที่มีการจัดการแบบพาสซีฟไม่มีผู้จัดการกองทุนและมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า กองทุนนี้พยายามเลียนแบบผลการดำเนินงานของดัชนีเช่น S & P 500 กองทุนเหล่านี้เรียกว่ากองทุนดัชนี

เพื่อหาแนวคิดเรื่องกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและค่าธรรมเนียมกองทุนดัชนีในการศึกษาในวันที่ 24 มิถุนายน 2015 มอร์แกนสแตนลีย์พบว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของการบริหารงานที่แข็งค่าขึ้น ได้แก่

• ตรวจสอบในประเทศขนาดใหญ่หมวก - 0.99%
• ตรวจสอบระยะปานกลาง - 1.17%
• ตรวจสอบ Small-cap - 1.24%

ประเภทเดียวกันของกองทุนดัชนีคิดค่าธรรมเนียม:

• ตรวจสอบในประเทศขนาดใหญ่หมวก - 0.14%
• ตรวจสอบระยะกลาง - 0.17%
• ตรวจสอบหมวกขนาดเล็ก - 0.22%

คุณธรรมของเรื่องราวคือถ้าคุณสามารถลงทุนในกองทุนดัชนีที่มีการจัดการแบบพาสเวิร์ดคุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ามาก

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา

บางบัญชีเกษียณและบัญชีกองทุนรวมมาพร้อมกับค่าที่ปรึกษา ค่าธรรมเนียมนี้คิดจากมูลค่าบัญชีและโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 1% นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่กองทุนอาจเรียกเก็บ

ในบัญชี 100,000 ดอลลาร์ 1% เป็น 1,000 ดอลลาร์ต่อปี ค่าธรรมเนียมมักถูกนำออกจากบัญชีแทนการเรียกเก็บเงินแยกจากกัน 1% เป็นค่าที่ปรึกษาทั่วไป

อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ได้ใช้ที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมนี้เป็นเพียงการเสียเงินและลากผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนของคุณ

บัญชีเกษียณบางบัญชีจะรวมถึงบริการที่ปรึกษาไม่ว่าคุณจะใช้บัญชีเหล่านี้หรือไม่ก็ตาม ตรวจสอบว่าคุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบริการนี้หากคุณไม่ได้ใช้

Robo advisors เช่น Personal Capital and Betterment มีค่าธรรมเนียมการจัดการประมาณ 0.25% เป็น 0.89% ขึ้นอยู่กับมูลค่าบัญชีของคุณ

ค่าบริการเพิ่มขึ้นจริงคิดเป็น 0.40% สำหรับบริการให้คำปรึกษา

การโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารอาจมีค่าใช้จ่าย 25 ดอลลาร์หรือมากกว่าต่อหนึ่งธุรกรรม ACH มักมีให้บริการฟรี การวางแผนเล็กน้อยสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการโอนเงิน

บริษัท หลักทรัพย์บางแห่งอาจกำหนดวงเงินการโอน ACH ในแต่ละเดือน ตรวจดูว่ามีข้อ จำกัด ดังกล่าวหรือไม่และพยายามที่จะไม่ผ่านมัน

ค่าคอมมิชชั่น

กองทุนรวมไม่เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นแยกต่างหากเนื่องจากมีการรวมเข้าด้วยกัน อย่าลืมยืนยันเรื่องนี้กับโบรกเกอร์ของคุณ

หุ้นซื้อขายพันธบัตรและตัวเลือกเกือบจะแน่นอนจะต้องมีค่าคอมมิชชั่น การซื้อขายแบบออนไลน์ที่ดำเนินการด้วยตนเองเกิดขึ้นต่ำสุด แม้ว่าการซื้อขายทางโทรศัพท์จะมีจำนวนสูงสุด

เมื่อธุรกิจการค้ามีการคิดค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายหลักทรัพย์เป็นจำนวนมากจะเกิดขึ้นเป็นจำนวนมากและต้องเสียเงินอย่างแน่นอน

การรักษาอัตราการค้าให้น้อยที่สุดภายใต้โครงสร้างค่าธรรมเนียมนี้จะช่วยลดผลกระทบต่อผลตอบแทน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำ

บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ไม่เป็นที่รู้จักเพราะมีความสนใจในยอดเงินสดสูง เหตุผลก็คือการเป็นนายหน้าซื้อขายทำเงินในการแพร่กระจาย - ความแตกต่างระหว่างอัตรานายหน้าได้รับดอกเบี้ยเงินสดและอัตราที่พวกเขาจ่ายเงินให้คุณเกี่ยวกับดอกเบี้ยเงินสด

นี่คือเหตุผลที่ดอกเบี้ยเงินสดมักจะน้อยกว่า 0.20%

แม้ว่าดอกเบี้ยที่มีดอกเบี้ยต่ำนี้ไม่ใช่การซื้อขายโดยตรงหรือต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน แต่ก็ยังสามารถส่งผลกระทบในทางลบต่อผลตอบแทนของคุณ

หากคุณพบว่าตัวเองมียอดเงินสดสูงในบัญชีการเป็นนายหน้าหรือเกษียณอายุของคุณให้พิจารณาย้ายกองทุนไปยังบัญชีที่ได้รับผลตอบแทนสูงหรือนำเงินไปทำงานในกองทุน

ข้อสรุป

นอกจากค่าธรรมเนียมที่ประเมินจากเงินแล้วมีนายหน้าค่าธรรมเนียมและสถาบันการเงินหลายแห่งที่สามารถเรียกเก็บเงินซึ่งจะส่งผลเสียต่อผลตอบแทนการลงทุนของพอร์ตการลงทุนของคุณ

การทราบเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่ บริษัท สามารถเรียกเก็บได้จะช่วยให้คุณสามารถสร้างผลตอบแทนในเชิงบวกได้อย่างต่อเนื่องโดยมีผลกระทบน้อยที่สุดกับผลงานของคุณ

คุณคิดว่าค่าธรรมเนียมการลงทุนของคุณอาจลดลงหรือไม่?