การลงทุนในสินเชื่อนักศึกษา - ตัวเลือกที่ไม่เป็นทางการ

เมื่อสัปดาห์ที่แล้วผมได้เขียนโพสต์เกี่ยวกับการกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาสำหรับนักศึกษาที่เหมาะสมกับคุณหรือไม่ เรามองไปที่อุปสรรคทางจริยธรรมและกฎหมายและความท้าทายที่คุณจะเผชิญในการใช้เงินกู้ยืมของนักเรียนเป็นเงินเมล็ดพันธุ์การลงทุน

วันนี้ผมอยากจะมองเข้าไปในอีกด้านหนึ่งของความคิดนั้น ไม่ว่าคุณจะลงทุนหรือไม่ในสินเชื่อนักศึกษา

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ (เมื่อเร็ว ๆ นี้มีการเรียกเก็บเงินจำนวน 1 ล้านล้านดอลลาร์ซึ่งเป็นจำนวนหนี้ที่อยู่เบื้องหลังการจำนองบ้านมากที่สุด) เราทุกคนรู้ว่า ด้วยเงินหลายพันล้านดอลลาร์ที่เบิกจ่ายในแต่ละปีในเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษานักเรียนจะถามคำถามว่ามีเงินหรือไม่สำหรับนักลงทุนที่เข้าใจ

คำตอบคือใช่ แต่คุณอาจไม่คาดหวังว่าโอกาสที่จะโกหกอยู่

เงินกู้เพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง

คุณสามารถลงทุนในเงินกู้ของรัฐบาลกลางได้หรือไม่? มีวิธีการเข้าสู่อำนาจการให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางหรือไม่? แต่น่าเสียดายที่ไม่มี เงินให้กู้ยืมที่ได้รับจากกระทรวงการคลังสหรัฐฯจะได้รับเงินเบิกเกินบัญชี ฉันคิดว่าในแบบที่คุณลงทุนในเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหากคุณเป็นผู้เสียภาษีในสหรัฐอเมริกา แต่ฉันไม่เคยคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนนั้น

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางยังได้รับการชำระคืนผ่านผู้รับบริการเงินกู้ของรัฐบาลกลางเป็นจำนวนมาก PHEAA, ACS, EdManage, Great Lakes บริการสินเชื่อการศึกษา, FedLoan และ EdFinancial เป็นเพียงไม่กี่ ทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรอย่างไรก็ตาม Sallie Mae เป็นอีกหนึ่ง บริษัท ที่ทำสัญญากู้ยืมเงินของรัฐบาลกลางซึ่งมีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ NASDAQ (NASDAQ: SLM) การลงทุนใน Sallie Mae จะเป็นหลักในการลงทุนใน บริษัท เงินกู้รายใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตาม Sallie Mae ตอนนี้เกือบจะมุ่งเน้นไปที่การให้กู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาเอกชนโดยที่ Navient เป็นผู้ถือครองเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง

ให้สินเชื่อเพื่อการศึกษาแก่เพื่อน

การเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของหนี้เงินกู้ของนักเรียนและการปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่อที่ไม่เหมาะสมทำให้ธุรกิจบางแห่งคิดอย่างสร้างสรรค์มากยิ่งขึ้นเมื่อพูดถึงเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา บริษัท ที่เริ่มต้นกำลังก่อตัวขึ้นซึ่งท้าทายรูปแบบการให้กู้ยืมเงินแก่นักเรียนรายเดิม การลงทุนในเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาผ่านวิธีการแบบเดิมไม่สามารถทำได้ แต่การลงทุนโดยตรงในนักศึกษาผ่านการให้กู้ยืมแบบ peer to peer เป็นแนวโน้มการเติบโต

SoFi

SoFi (social finance) เป็น บริษัท ที่เริ่มต้นธุรกิจที่สร้างโอกาสให้ศิษย์เก่าสามารถลงทุนโดยตรงกับนักเรียนจากโรงเรียนเก่าของพวกเขา SoFi คือ "สินเชื่อที่แตกต่างกัน": "ตลาดสินเชื่อนักเรียน 1 พันล้านเหรียญสหรัฐขาด SoFi ก่อตั้งขึ้นเพื่อนำเสนอแนวทางใหม่ในการแก้ปัญหานี้โดยใช้พลังของชุมชนทางสังคมในการเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรม SoFi เชื่อมโยงนักเรียนและศิษย์เก่าผ่านสระว่ายน้ำเพื่อการให้กู้ยืมโดยเฉพาะและเป็นแนวทางชุมชนเดิมที่นักเรียนศิษย์เก่าและโรงเรียนได้รับประโยชน์ทั้งหมด ศิษย์เก่าได้รับผลตอบแทนที่น่าสนใจสองบรรทัดล่างนักเรียนจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าตัวเลือกของรัฐบาลกลางหรือเอกชนของพวกเขาและทั้งสองฝ่ายได้รับประโยชน์จากการเชื่อมต่อที่เกิดขึ้น.

ปัจจุบันมีโรงเรียน 78 แห่งที่ร่วมมือกับ SoFi เพื่อสร้างชุมชนการลงทุนสำหรับนักเรียนปัจจุบันหรือผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุด ประโยชน์ของแบบจำลองนี้ก็คือนักลงทุนสามารถจัดหาเงินทุนให้กับนักเรียนแต่ละคนรวมทั้งเชื่อมโยงกับนักเรียนคนเดียวกันผ่านทางความสัมพันธ์ mentor / mentee ฉันไม่ได้มีสถิติใด ๆ เกี่ยวกับเรื่องนี้ แต่ฉันคิดว่าอัตราการผิดนัดต่ำมากถ้าผู้กู้รู้ว่า "ผู้ให้กู้" ของพวกเขาบนพื้นฐานส่วนบุคคล

ณ เดือนมีนาคม 2013 SoFi ได้ให้เงินกู้ยืมแก่นักศึกษาในวงเงินกว่า 90,000,000 เหรียญ!

ขณะนี้คุณต้องเป็นศิษย์เก่าของหนึ่งใน 78 โรงเรียนของพวกเขาที่จะเข้าร่วมในกระบวนการให้กู้ยืมของพวกเขา แต่พวกเขากำลังเพิ่มโรงเรียนอยู่ตลอดเวลา หากคุณสนใจในการลงทุนผ่าน SoFi และคุณไม่เห็น Alma Mater ของคุณอยู่ในรายการคุณสามารถสมัครเข้าโรงเรียนได้เสมอ SoFi เพิ่งได้รับเงินกู้ยืมจาก Morgan Stanley มูลค่า 60 ล้านเหรียญดังนั้นพวกเขาจึงกำลังเดินหน้าบุกตลาดนักลงทุนมากขึ้นเพื่อมีส่วนร่วมในโอกาสใหม่นี้

หากคุณเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรองให้ตรวจสอบ SoFi ว่าเป็นแพลตฟอร์มการลงทุน

CommonBond, LLC

CommonBond, LLC เป็นอีกหนึ่ง บริษัท ที่เพิ่งเริ่มดำเนินการซึ่งได้รับการพัฒนาโดยมีเป้าหมายเช่นเดียวกับ SOFi: จัดหานักเรียนที่ลงทะเบียนเรียนในหลักสูตร MBA ออนไลน์หรือที่สถาบันการเงินแบบเดิมในอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าในขณะที่เชื่อมต่อกับนักลงทุนศิษย์เก่า CommonBond ไม่ได้ระบุว่าคุณต้องเป็นศิษย์เก่าของโรงเรียนเดียวกันกับที่นักเรียนของคุณเข้าเรียน จะเป็นการเปิดโอกาสให้นักลงทุนที่เข้าศึกษาในวิทยาลัยออนไลน์วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยในท้องถิ่นหรืออาจเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยในต่างประเทศ (หรือไม่ก็ได้)

อัตราผลตอบแทนปัจจุบันสำหรับสินเชื่อนักศึกษาสามัญทั่วไปอยู่ที่ 4.25% และอัตราการผิดนัดชำระหนี้โดยรวมอยู่ที่ 1% เมื่อเทียบกับ 12.5% ​​ในตลาดสินเชื่อนักศึกษาแบบเปิด

บรรทัดด้านล่าง

การลงทุนในสินเชื่อนักศึกษาเป็นไปได้และอาจกลายเป็นสถานที่ทั่วไปในอนาคต การให้สินเชื่อแบบ peer to peer และการให้กู้ยืมแก่นักเรียนที่มีการอัดฉีดกลายเป็นกระแสหลักมากขึ้นและจะยังคงเป็นที่นิยมมากขึ้นเนื่องจากวิกฤติหนี้เงินกู้นักเรียนรายใหญ่ของประเทศของเราจะเลวร้ายลงทุกปี

คุณจะลงทุนในเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาผ่านการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer หรือวิธีการอื่น ๆ หรือไม่?