คำถามสัมภาษณ์ก่อนจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

Transcript ด้านล่าง ... .

นี่คือ Jeff Rose, goodfinancialcents.com ยินดีต้อนรับทุกท่าน! ฉันมีสิ่งที่น่าตื่นเต้นเล็กน้อยที่น่าตื่นเต้นในการแบ่งปันที่นี่ ฉันได้รับการสัมภาษณ์โดยลอร่าอดัมส์ a.k.a. The Money Girl เธอเป็นผู้สนับสนุนบล็อก goodfinancialcents.com ดังนั้นอย่าลืมตรวจสอบบทความของเธอ ฉันมีความยินดีที่ได้สัมภาษณ์เธอเพื่อสัมภาษณ์ Skype เล็กน้อยที่เราทำ นี่เป็นความพยายามครั้งแรกของเรา เรามีเพียงเล็กน้อยคงที่ใกล้จบ แต่เรากำลังเรียนรู้ ฉันได้รับบกพร่องทางเทคนิคทั้งหมดของฉันออกจากทาง เธอให้สัมภาษณ์เกี่ยวกับการสัมภาษณ์นักวางแผนทางการเงินสำหรับบริการของคุณเอง ในตอนท้ายฉันได้แบ่งปันเคล็ดลับบางประการในห้าข้อผิดพลาดเพื่อหลีกเลี่ยงเมื่อออมเพื่อการเกษียณหรือการวางแผนทางการเงิน ให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบการสัมภาษณ์ หวังว่าคุณจะสนุก. มาเจอกันทีหลัง

LAURA: สวัสดีค่ะทุกคน นี่คือลอร่าอดัมส์จาก พอดคาสต์ของ Money Girl และเป็นผู้เขียน Money Girl: สมาร์ท Moves เพื่อ Grow Rich. วันนี้ฉันอยู่ที่นี่กับ Jeff Rose ฉันรู้สึกตื่นเต้นมากที่ได้สัมภาษณ์เขา เขาเป็นนักวางแผนทางการเงิน เขามีธุรกิจที่เรียกว่า Alliance Wealth Management ฉันคิดว่ามันอาจจะเป็นความคิดที่ดีที่จะหาจากเจฟฟ์สิ่งที่บางส่วนของคำถามทั่วไปที่เขาได้รับเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน เจฟฟ์ทำไมคุณไม่เริ่มต้นและบอกเราว่าคุณทำอะไรและลูกค้าประเภทไหน?

แน่นอนว่า ฉันเป็นนักวางแผนทางการเงินมานานกว่าแปดปีหรือมากกว่านั้นและตลอดระยะเวลาที่ฉันได้ช่วยลูกค้าหลายประเภท เมื่อฉันอายุ 24 ปีฉันเริ่มต้นธุรกิจมาตั้งแต่อายุ 24 ปีดังนั้นฉันจึงมีลูกค้าที่อายุน้อยกว่าจำนวนมากที่ต้องการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุเริ่มต้นการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก นอกจากนี้ฉันมีจำนวนมากของรุ่น boomer ทารกที่กำลังใกล้เกษียณอายุและมีไข่รังขนาดใหญ่เช่น 401K หรือเงินบำนาญของพวกเขาที่พวกเขาได้รับการบันทึกในชีวิตทั้งหมดของพวกเขาและตอนนี้พวกเขามีเงินที่ดีที่สุดในการตัดสินใจที่ชาญฉลาดที่จะทำในของพวกเขา ชีวิตจะทำอย่างไรกับมัน พวกเขาให้ความไว้วางใจให้ฉันสร้างแผนรายได้ให้กับพวกเขาด้วยเงินนั้นเพื่อไม่ให้พวกเขาออกไป ที่จริงฉันจะไม่พูดว่าโฟกัสของฉันได้หันมา แต่เพียงลูกค้าของฉันได้หันทางผ่านการอ้างอิงและผ่านทุกเหตุการณ์ที่แตกต่างกันที่ฉันทำ ตอนนี้ฉันบริการอาจประมาณ 80% ของทารก boomer บวกรุ่น ส่วนใหญ่ของบุคคลเหล่านี้ฉันจะบอกว่าเป็นคนที่รู้ว่าพวกเขาจะต้องมีการลงทุน พวกเขารู้ว่าพวกเขาต้องการที่จะอยู่ในตลาดอย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อให้ทันกับค่าครองชีพและเพื่อให้ทันกับความปรารถนาของพวกเขาในปีทอง พวกเขาไม่ได้มีเวลาและพวกเขาจริงๆไม่ไว้ใจตัวเองกับจำนวนเงินที่เพื่อให้พวกเขาต้องการพึ่งพาผู้เชี่ยวชาญเช่นฉัน ฉันพูดผู้เชี่ยวชาญ ฉันไม่พยายามที่จะส้อมเสียงแตรของตัวเอง แต่พวกเขาต้องการพึ่งพามืออาชีพในการดูแลพวกเขา

ใครบ้างที่ต้องการวางแผนทางการเงิน?

LAURA: แน่นอนสิ ฉันสงสัยว่าความคิดเห็นของคุณอาจเกี่ยวกับว่าทุกคนต้องการวางแผนทางการเงินหรือไม่ ทุกคนต้องการหรือบางคนสามารถที่จะทำมันเอง?

JEFF: นี่เป็นคำถามที่เยี่ยมยอด ที่จริงฉันเพิ่งหยั่งเสียงจดหมายข่าวทางอีเมลของฉันเพราะฉันอยากรู้จริงๆ ฉันแค่มีลางสังหรณ์ ฉันพูดคุยกับคนตลอดเวลาที่ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขาได้ทำมันด้วยตัวเองหรือพวกเขาจะไม่ทำอะไรเลย ฉันเพียงแค่อยากรู้อยากเห็นดังนั้นฉันส่งอีเมลสมาชิกของฉันอยากรู้อยากเห็นเพียงเพื่อให้ทราบข้อเสนอแนะ คำถามที่ฉันถามคือ: คุณมีที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่ ใช่หรือไม่. ทำไมหรือทำไมไม่. ของทุกคนที่ตอบว่ามีเพียงประมาณ 30% หรือเพื่อให้มีที่ปรึกษาทางการเงิน เป็นแบบลางสังหรณ์ที่คนส่วนใหญ่ไม่ชอบ เหตุผลที่พบได้บ่อยที่สุดคือความไว้วางใจ พวกเขาไม่ไว้วางใจพวกเขา พวกเขาอาจมีเรื่องราวที่ไม่ดีจากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวหรือมีประสบการณ์ส่วนตัวที่พวกเขามีที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งขายพวกเขาบางอย่างที่ไม่ควรขายให้กับพวกเขาและพวกเขาไม่เชื่อในทิศทางนั้น คนอื่น ๆ ก็ไม่ทราบว่าพวกเขาต้องการหนึ่งหรือยัง พวกเขาไม่รู้สึกว่าพวกเขามีเงินเพียงพอที่จะเริ่มต้น ฉันคิดว่าในสถานการณ์เหล่านี้บางทีคุณอาจไม่จำเป็นต้องวางแผนทางการเงินแบบเต็มเวลาเพื่อจัดการการลงทุนอย่างต่อเนื่อง แต่ฉันคิดว่ามันเหมือนกับความสัมพันธ์กับแพทย์ คุณไม่จำเป็นต้องไปหาหมอทุกวัน แต่ขอแนะนำให้ไปตรวจอย่างน้อยปีละครั้งอย่างน้อยปีละครั้ง ทำไมคุณถึงไม่ทำแบบนั้นกับชีวิตทางการเงินของคุณเพียงเพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งที่คุณมีอยู่ใน 401K คือที่ที่คุณต้องการ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนที่คุณทำในบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณอยู่ในเงินทุนหุ้นหรือ ETF ที่เหมาะสม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประกันชีวิตอยู่พอสมควร ฉันคิดว่าทุกคนจำเป็นต้องมีที่ปรึกษาบางประเภทอาจจะไม่ใช่พื้นฐานอย่างต่อเนื่อง แต่อย่างน้อยก็มีคนมาตรวจสอบและให้การตรวจสุขภาพเป็นประจำทุกปี

ที่ปรึกษาประเภทต่างๆ

LAURA: ใช่นี่เป็นวิธีที่ดีที่จะใส่มัน อะไรคือที่ปรึกษาที่แตกต่างกันที่ผู้คนอาจค้นพบได้หากพวกเขาออนไลน์และค้นหาใครสักคน? บอกเราเกี่ยวกับที่ปรึกษาประเภทต่างๆที่คนอาจต้องการหรือไม่ต้องการใช้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของพวกเขา

JEFF: ตอนนี้ทุกคนเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ทุกคนมีชื่อเรื่องนั้น เคยเป็นโบรกเกอร์หุ้นที่ปรึกษาการลงทุนตัวแทนประกันภัย ตอนนี้ฉันพูดคุยกับทุกคนและบอกว่าฉันเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันชอบสิ่งที่จริงหมายความว่าอย่างไร ประเภทต่างๆจะเป็นถ้าคุณไปหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ บริษัท ประกันภัยหรือหน่วยงานประกัน ได้รับเพียงประสบการณ์ของฉันที่พวกเขาเป็นเพียงจะนำในกับประเภทของผลิตภัณฑ์ประกันภัยบาง นั่นอาจเป็นเงินรายปี อาจเป็นประเภทของทั้งชีวิตหรือประกันชีวิตมูลค่าเงินสด ส่วนตัวฉันไม่ใช่แฟนตัวยง ฉันไม่ต้องการที่จะเริ่ม harping ลงบนที่ แต่คนเหล่านั้นเป็นคนที่ฉันจะอยู่ห่างแรก. ฉันไม่ได้บอกว่าประกันชีวิตไม่ดี เพียงแค่ใส่ใจในสิ่งที่ขว้างของพวกเขาให้คุณและสิ่งที่พวกเขากำลังพยายามที่จะนำคุณเข้า หากคุณไปที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายใหญ่ประเภทใดก็อาจเป็นที่ใดก็ได้จากที่ปรึกษาที่ได้รับการว่าจ้างซึ่งพวกเขากำลังจะขายกองทุนรวมหรืออีทีเอฟให้คุณและพวกเขาจะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์นั้น พวกเขายังอาจมีความสัมพันธ์ตามค่าธรรมเนียมหรือความสัมพันธ์ที่ปรึกษาที่คุณจ่ายค่าธรรมเนียมอย่างต่อเนื่องร้อยละของการลงทุนทั้งหมดของคุณกับพวกเขา เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีความชัดเจนในที่ ในกรณีที่น้ำมีโคลนอยู่คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมต่อเนื่องสำหรับบัญชีของคุณกับ บริษัท แต่อาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมภายในบัญชี อาจมีค่าใช้จ่ายภายในภายในการลงทุนที่คุณเป็นเจ้าของ สิ่งต่อไปที่คุณรู้ว่าคุณคิดว่าคุณจ่ายเงิน 1% และคุณเสียเงิน2½% จริงๆและนั่นก็เริ่มกินไปที่เงินของคุณและเป็นการยากที่คุณจะเติบโตได้ นั่นเป็นเหตุผลที่หัวใจของฉันออกไปสู่ผู้บริโภคเพราะมีหลายวิธีที่แตกต่างกัน หากคุณไม่ได้ถามคำถามที่ถูกต้องหากคุณไม่ทราบว่าจะถามอะไรคุณเป็นเพียงแค่ความเมตตาของที่ปรึกษาเท่านั้น เพียงแค่ทำตามนั้น คนสุดท้ายที่เราพูดคุยเกี่ยวกับการตรวจร่างกายเป็นประจำทุกปีมีที่ปรึกษาเฉพาะด้านค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวโดยคิดค่าบริการเป็นรายชั่วโมง เหล่านี้คือคนที่เพิ่งจะพบปะกับคุณและวิเคราะห์สถานการณ์ของคุณและให้แผนการเล่นเกม ฉันคิดว่าบางทีแม้แต่นักการเงินอาจจะตกอยู่ในประเภทของคนเพียงแค่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับที่พวกเขาต้องเป็น

LAURA: เยี่ยมมาก! คุณเป็นที่ปรึกษาประเภทไหน? บอกฉันสักนิดเกี่ยวกับวิธีที่คุณหรือ บริษัท ของคุณเรียกเก็บเงินจากผู้คน โครงสร้างค่าธรรมเนียมของลูกค้าทั่วไปคืออะไรหรือคุณได้รับค่าตอบแทนอะไรสำหรับลูกค้าทั่วไป

แน่นอนว่า นี่เป็นคำถามที่ยอดเยี่ยม เพียงเพื่อให้คุณมีความรู้ความเข้าใจผมก็ทำงานให้กับ บริษัท นายหน้ารายใหญ่เพื่อให้ผมได้รับทิศทางนั้น ฉันรู้ว่าโครงสร้าง จากนั้นเราก็ออกไปและเราเริ่มต้น บริษัท ที่เป็นอิสระ เมื่อฉันกลายเป็นอิสระฉันมีความสามารถในการทำค่าคอมมิชชั่นและฉันมีความสามารถในการทำค่าธรรมเนียม ฉันทำอย่างนั้นมาประมาณ 3 ปีแล้วบทสนทนาก็สับสนเพราะขึ้นอยู่กับลูกค้าและสถานการณ์ของพวกเขา ฉันชอบมันเพราะในบางกรณีอาจมีความสัมพันธ์ค่านายหน้าดีกว่าสำหรับลูกค้าหากพวกเขาไม่ได้ทำมากซื้อขายใช้งาน พวกเขาเพิ่งซื้ออะไรสักอย่างในคราวเดียว ลูกค้าส่วนใหญ่ของฉันที่ฉันทำเกี่ยวกับความสัมพันธ์ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมตามที่ฉันถูกจัดการพอร์ตการลงทุนของพวกเขาช่วยให้ได้รับกระแสรายได้ เมื่อใดก็ตามที่ฉันคุยกับคนที่ฉันเป็นแบบนี้ฉันกำลังทำแบบนี้และนี่ฉันทำแบบนี้ ฉันรู้สึกท้อแท้และอยากจะมีการนำเสนอหรือวิธีการนำเสนอแบบสตรีมมากขึ้นเมื่อพูดคุยกับผู้คน เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันเพิ่งสร้างที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้ซึ่งตอนนี้มันเป็นความสัมพันธ์ที่อิงกับค่าธรรมเนียม ช่วงค่าธรรมเนียมมีตั้งแต่1-1½% เป็นค่าบริการที่ต่อเนื่อง นั่นคือทั้งหมดที่ครอบคลุม ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมเพิ่มเติม ไม่มีค่าธรรมเนียม IRA ในขณะนี้ที่ครอบคลุมการทำแผนทางการเงินสำหรับลูกค้าและการปรับปรุงที่เป็นประจำทุกปี โดยทั่วไปลูกค้าสามารถโทรหาฉันไม่ควรในวันหยุดสุดสัปดาห์ แต่พวกเขาสามารถโทรหาฉันเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาต้องการถ้าพวกเขามีคำถามเกี่ยวกับอะไร ฉันช่วยให้ลูกค้าคิดว่าพวกเขาต้องการประหยัดเงินเท่าไรสำหรับวิทยาลัยเด็กของพวกเขา ฉันจะดูที่ 401K ของพวกเขา ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่ฉันจัดการ แต่ฉันจะดูที่มันสำหรับพวกเขาเพียงเพื่อให้แน่ใจว่ามันเป็นที่ที่มันจะต้องเป็น

ความเข้าใจผิดที่ยิ่งใหญ่

LAURA: ยอดเยี่ยม! ที่จริงเสียงเหมือนข้อเสนอที่ดีงามเมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมบางอย่างที่ฉันได้ยิน ในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนคุณมีความรับผิดชอบประเภทใดบ้างกับลูกค้า มีความสับสนมากในตลาดเกี่ยวกับความรับผิดชอบของที่ปรึกษาทางการเงินกับความรับผิดชอบของโบรกเกอร์ในแง่ของการแนะนำหุ้นหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน ฉันคิดว่าสิ่งสำคัญคือต้องทำความรู้จักกับที่ปรึกษาซึ่งสามารถให้ระดับความรับผิดชอบกับการโยนหุ้นที่นี่และเลือกเป็นสิ่งที่ดีที่พวกเขาคิดว่ากำลังร้อนอยู่ในขณะนี้

JEFF: สิ่งสำคัญที่ผู้บริโภคอาจไม่เข้าใจเรื่องนี้ฉันรู้ว่าอาชีพหรืออุตสาหกรรมของเราพยายามที่จะทำความเข้าใจให้ดีขึ้น แต่โดยทั่วไปคำทั้งสองคำนี้เหมาะสมและเป็นความไว้วางใจ ด้วยความสัมพันธ์ก่อนหน้านี้มันเป็นเรื่องของความเหมาะสมที่ฉันจะดูสถานการณ์ของลูกค้าแล้วฉันจะแนะนำการลงทุนที่ฉันรู้สึกว่าเหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา อาจเป็นหรือไม่ก็ได้สิ่งที่ถูกต้อง แต่นั่นเป็นสิ่งที่ฉันรู้สึกว่าขึ้นอยู่กับสถานการณ์ ขณะนี้เป็นที่ปรึกษาที่ได้รับการแต่งตั้งเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจฉันเป็นผู้รับผิดชอบต่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าของฉัน ฉันต้องทำให้แน่ใจว่าฉันกำลังทำสิ่งที่ถูกต้องสำหรับพวกเขาและฉันก็สนใจบทบาทนี้ ก่อนที่ฉันจะทำ RIA ฉันเห็นคำนั้นถูกโยนออกไปที่นั่นเป็นอย่างมากและรู้ว่า RIAs อื่น ๆ กำลังขว้างปาออกไปที่นั่นและฉันชอบสิ่งที่หมายถึงจริงๆ ตอนนี้ที่ฉันได้รับในที่สุดและเข้าใจมันก็สำคัญมากสำหรับฉัน เมื่อฉันพูดคุยกับทนายความและผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ และคุณพูดถึงคำที่ไว้วางใจให้พวกเขาได้รับ พวกเขาเข้าใจสิ่งที่หมายถึงและความสัมพันธ์ของที่ปรึกษาลูกค้า มีความเคารพอย่างมากสำหรับเรื่องนี้

ผู้หญิงและการลงทุน

LAURA: ใช่ฉันมาจากโลกแห่งอสังหาริมทรัพย์ช่วงปีที่แล้วและความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจกับลูกค้าเป็นสิ่งที่สำคัญมากในวงการนี้เช่นกัน ใช่ฉันต้องการให้ทุกคนได้รับสิ่งนั้น หากคุณไปที่โบรกเกอร์พวกเขาอาจจะหรือไม่มีความรับผิดชอบในการมองหาสิ่งที่ดีที่สุดของคุณโดยทั่วไป แต่ที่ปรึกษาที่จดทะเบียน (RA หรือ RIA) นั่นเป็นส่วนหนึ่งของชื่อ เป็นส่วนหนึ่งของการกำหนดว่าพวกเขามีระดับความรับผิดชอบที่สูงขึ้น ฉันคิดว่านั่นคือการกำหนดที่ดีที่จะมองหาในที่ปรึกษา

นอกจากนี้เจฟฟ์ผมอยากจะถามคุณเกี่ยวกับความแตกต่างที่คุณเห็นในผู้ชายและผู้หญิงที่มาหาคุณ ฉันได้รับคำถามมากมายคำถามประเภทต่างๆจากชายและหญิงเกี่ยวกับการเงินและการวางแผนและฉันสงสัยว่าคุณเห็นความแตกต่างใหญ่ในการทำงานกับคู่สามีภรรยาหรือเพียงแค่สามีหรือเพียงแค่ภรรยาเท่านั้น มีความแตกต่างกันมากในวิธีการที่ชายและหญิงใช้เงินและการวางแผนทางการเงินหรือไม่?

JEFF: ใช่มีเรื่องอื่น ๆ อีกมากมายกับผู้หญิงและความท้าทายทางการเงิน ไม่ได้บอกว่ามันเป็น 100% แต่มันก็ตลกมากเมื่อฉันมองไปที่รุ่น boomer ทารกของสามีและภรรยาของฉันกับ Gen รุ่น X ของลูกค้าสามีและภรรยา ในรุ่นของฉัน boomer ทารกฉันมีสามีที่ทำงาน 10-12 ชั่วโมงและภรรยาเป็นแม่บ้านที่พวกเขาโดยทั่วไปได้อาศัยสามีในการตัดสินใจทั้งหมดเงินใหญ่ ฉันมักจะให้แน่ใจว่าฉันนำลูกค้าทั้งสอง เธอยังคงเป็นส่วนหนึ่งของสมการเพราะเป็นรากแห่งความสุขหรือความทุกข์ถ้าเรายังไม่มีการพูดคุยกันอย่างถูกต้อง ฉันต้องการให้แน่ใจว่าฉันต้องการเข้าใจความคิดและข้อกังวลของเธอ ส่วนใหญ่พวกเขาพึ่งพาสามี ในขณะที่ฉัน Gen X ฉันเห็นมากขึ้นของภรรยาในขณะนี้มีมากขึ้นในการพูดในเรื่องเงิน ประสบการณ์ที่ฉันมีอยู่ในที่ทำงานของฉันคือการที่ภรรยากำลังบอกว่าเราจำเป็นต้องทำเช่นนี้เราจำเป็นต้องทำเช่นนี้ ฉันคิดว่าเสียงดีมีเสียงดี แต่ฉันเห็นบทบาทความเป็นผู้นำมากขึ้นกว่าที่ฉันเคยเห็นมาก่อนโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการสร้างทารกอนาถา ฉันคิดว่าเป็นระเบียบเพื่อดูว่า

LAURA: ใช่มันเป็น ฉันทำมากในหนึ่งการฝึกกับคนและส่วนใหญ่ของพวกเขาเป็นผู้หญิงที่มีแนวโน้มที่จะเป็นเช่นคุณกล่าวว่าการมีบทบาทเป็นผู้นำด้วยเหตุผลใด บางทีพวกเขาจะผ่านการหย่าร้างหรือพวกเขากำลังตื่นขึ้นมาและตระหนักว่าเฮ้ฉันต้องมีส่วนร่วม ฉันต้องการทราบว่าเกิดอะไรขึ้นเพื่อประโยชน์สูงสุดของฉัน ฉันคิดว่าดีมากที่ผู้หญิงอายุน้อยกว่าและคู่หนุ่มสาวกำลังเข้าใกล้เงินที่แตกต่างไปจากคนรุ่นก่อน ๆ มากและเป็นสิ่งที่ดีจริงๆ

JEFF: อีกสิ่งหนึ่งที่ฉันจะบอกว่าฉันสังเกตเห็นแล้วและฉันคิดว่ามันเป็นสากลที่ผู้หญิงมักจะมีความระมัดระวังในการลงทุนมากขึ้น แม้ในบทบาทผู้นำที่สามีต้องการที่จะให้ผลตอบแทน 12-15% ในขณะที่ภรรยาโดยทั่วไปมีมากขึ้นในด้านอนุรักษ์ซึ่งอาจจะดีหรือไม่ดี ฉันแค่ต้องการให้แน่ใจว่าเราอยู่ในตำแหน่งที่เราต้องการ นี่เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ฉันสังเกตเห็นได้คือผู้หญิงมักมีความระมัดระวังมากขึ้น

LAURA: ใช่แน่นอน ฉันคิดว่าสตรีมีโรคถุงหนังดังกล่าวกลัวว่าเราจะได้ยิน บางครั้งผู้หญิงกลัวผลของการวางแผนที่ไม่ดี นี่เป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยม แต่คุณสามารถใช้เวลานั้นได้มากที่สุดโดยที่คุณไม่ได้ลงทุนในเชิงรุกมากนักดังนั้นคุณจะไม่บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ ฉันคิดว่าการมีสมดุลระหว่างชายกับมุมมองของผู้หญิงอาจจะช่วยให้คุณโดยรวมหากคุณผสมผสานมุมมองทั้งสองแบบ ที่ดีถ้าคนทำงานด้วยเงินด้วยกัน

ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเนื้อหานี้มีไว้สำหรับข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคลใด ๆ ในการพิจารณาว่าการลงทุนใดที่เหมาะสมสำหรับคุณโปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณก่อนตัดสินใจลงทุน