529 College Savings Plan Options สำหรับรัฐอิลลินอยส์

อัปเดต 18/5/2012:ตั้งแต่เขียนโพสต์นี้ฉันมีลูกชาย 3 คน - ว้าว! นอกจากนี้อิลลินอยส์ได้เพิ่มอัตราภาษีของรัฐ - wow สองครั้ง !! ทิศทางที่สดใสได้ปรับปรุงข้อเสนอกองทุนร่วมกันบางส่วนของพวกเขาและฉันได้โอนย้ายทั้งหมดของฉันออกจากแผน 529 รัฐลงในนั้น (คุณได้รับเครดิตภาษีครั้งเดียวล่วงหน้าสำหรับแผนการที่ออกจากรัฐที่โอนเข้า)

เรายังได้เปิดบัญชีใหม่สำหรับลูกชายคนที่สามของเราผ่านพวกเขา ทางเลือกในการลงทุนที่ดีและการลดภาษีเล็กน้อยคือมากเกินไปที่จะผ่านขึ้น

529 วิทยาลัยการออมสำหรับรัฐอิลลินอยส์

ในฐานะที่เป็นลูกชายของเราอย่างรวดเร็วเข้าใกล้อายุสอง, ความเป็นจริงที่น่ากลัวที่จ่ายค่าเล่าเรียนวิทยาลัยเป็นเพียงรอบมุม

เราโชคดีพอที่จะเริ่มแผนการจัดเก็บภาษี 529 สำหรับเขาเมื่อเขาเกิดและพยายามอย่างหนักที่จะเพิ่มเนื้อหาดังกล่าวเป็นประจำ

สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในรัฐอิลลินอยส์ฉันอยากจะทำอย่างรวดเร็ว rundown ของสิ่งที่ตัวเลือกของคุณอยู่ในกรณีที่คุณต้องการได้รับการเริ่มต้นในการประหยัดสำหรับเด็กวิทยาลัยการศึกษาของคุณ

ขั้นแรกให้ดูที่พื้นฐานของสิ่งที่เป็น 529 วิทยาลัยการออมเป็นแผน

หมายเหตุด่วน: คุณสามารถใช้แผน 529 รัฐเพื่อช่วยในการจ่ายค่าเล่าเรียนและคุณไม่ต้องพำนักอยู่ในรัฐนั้นเพื่อใช้ประโยชน์ การทำเช่นนั้นคุณจะให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐที่อาจเกิดขึ้น

พื้นฐานของแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529

529 แผนการใช้เป็นเครื่องมือในการออมเงินที่ใช้บ่อยที่สุดในปัจจุบัน พวกเขาได้รับการตั้งชื่อตามมาตรา 529 แห่งประมวลรัษฎากรภายในแผนการออมทรัพย์ของ 529 ช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาสูงขึ้นได้ แผนเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนโดยทั่วไปจากแต่ละรัฐในขณะที่สินทรัพย์ของแผนงานได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพโดย บริษัท การลงทุนอิสระหรือหน่วยงานของรัฐ ทุกคนสามารถเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 529 ได้โดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้และมีส่วนทำให้เกิดรายได้ถึง 13,000 เหรียญ (26,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรส) ต่อปีโดยไม่มีผลกระทบจากภาษีอากร

คุณสามารถอ่านบทความอื่น ๆ ที่ฉันเขียนไว้ในหัวข้อ: 10 คำถามเกี่ยวกับแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย, บุตรของเราเพิ่งเปิดหนึ่งเริ่มต้นวิทยาลัยพรุ่งนี้คุณสามารถใช้การสูญเสียภาษีใน 529

ตอนนี้เรารู้พื้นฐานของแผน 529 แล้วลองดูที่ 529 ตัวเลือกสำหรับรัฐอิลลินอยส์

การประหยัด Bright Start College

ตัวเลือก 529 College Savings Plan ครั้งแรกสำหรับผู้อยู่อาศัยในอิลลินอยส์คือ Bright Start Program แผน Bright Start เป็นโปรแกรมที่ทำขึ้นเอง นี่เป็นการดำเนินการโดยตรงจากไซต์ Bright Start:

การเริ่มต้นแผน Bright Start จะใช้เวลาเพียง 25 เหรียญสหรัฐฯและประมาณ 15 นาทีเมื่อคุณลงทะเบียนออนไลน์ เช่นเดียวกับแผน 401 (k) ที่คุณอาจใช้เพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุแผน 529 ช่วยให้คุณลงทุนในพอร์ตการลงทุนต่างๆของการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้เพื่อประหยัดการศึกษาในวิทยาลัยของนักเรียนของคุณ

พอร์ตการลงทุนได้รับการจัดการโดย OFI Private Investments Inc. ซึ่งเป็น บริษัท ในเครือของ OppenheimerFunds, Inc. และรวมถึงการลงทุนที่ได้รับการบริหารจัดการโดย OppenheimerFunds, Inc. และ บริษัท ในเครือรวมทั้งกลุ่ม Vanguard และ American Century Investments^®.

ทางเลือกการลงทุน

โปรแกรมช่วยให้นักลงทุนสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนตามอายุ (เลือกตัวเลือกการลงทุนจากก้าวร้าวมากขึ้นเพื่ออนุรักษ์นิยมมากขึ้นในขณะที่เด็กเข้าเรียนในวัยเรียน) หรือเลือกใช้พอร์ตการลงทุนที่คุณเลือกลงทุนเองจากตัวเลือกกองทุนทั้งหมด

Troubled Times

เมื่อเร็ว ๆ นี้โครงการนี้ได้รับความสนใจอย่างมากจากการสูญเสียกองทุนมูลค่า 85 ล้านดอลลาร์ในช่วงที่ผ่านมาซึ่งส่วนใหญ่มาจากความสูญเสียที่สูงขึ้นของกองทุนตราสารหนี้ตราสารหนี้รายได้หลักแกนด์ตราสารหนี้ออพเพนไฮเมอร์ซึ่งเป็นกองทุนที่ขาดทุนอย่างมากในปี 2551 เนื่องจาก บริษัท ใหญ่ ๆ เกี่ยวกับหลักทรัพย์ที่ไม่มีหลักประกัน ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีในกองทุนคือ -39.82% (ณ วันที่ 22 พฤษภาคม 2552) สำหรับกองทุนตราสารหนี้ที่น่ากลัวสวย ปัจจุบันโปรแกรม Bright Start กำลังดำเนินการตรวจสอบเกี่ยวกับการฝ่าฝืนหน้าที่ความไว้วางใจจาก OppenheimerFunds, Inc. , OppenheimerFunds Private Investments, Inc. และ OppenheimerFunds Distributor, Inc. ฉันรู้ว่านี่อาจเป็นความกังวลอย่างมากสำหรับนักลงทุนในอนาคตและถูกต้องตามกฎหมาย . อย่าตกใจเกินไป แต่ มีทางเลือกอื่นในโครงการที่คุณสามารถเลือกได้ ต้องการความมั่นใจมากขึ้นหรือไม่? เมื่อเร็ว ๆ นี้ Consumer Reports ประกาศว่า Bright Start Program ได้รับการตั้งชื่อว่าเป็นหนึ่งใน Best Five 529 แผนการในประเทศในปี 2009 ซึ่งจะทำให้คุณมั่นใจในโปรแกรม

แนวทาง Bright 529 แผน

หากคุณกำลังมองหาตัวเลือกแผน 529 แบบอื่นคุณสามารถดูโปรแกรม Bright Directions ได้ นี่เป็นคำชมเชยที่ดีสำหรับโปรแกรม Bright Start Bright Direction มักขายผ่านที่ปรึกษา (เช่นตัวฉันเอง) ต่อไปนี้เป็นข้อมูลพื้นฐานที่นำมาจากไซต์ของตนโดยตรง:

เส้นทางที่สดใสคือหลักสูตรค่าเล่าเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับผู้ที่จัดการเงินลงทุนของพวกเขาผ่านทางที่ปรึกษาทางวิชาชีพที่มีคุณสมบัติเหมาะสม 529 ตำแหน่ง แผนนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาของคุณมีความยืดหยุ่นในการสร้างการออมของวิทยาลัยได้อย่างก้าวร้าวหรืออนุรักษ์อย่างที่คุณเห็นสมควร

ทางเลือกการลงทุน

ทิศทางที่สดใสมีคุณลักษณะคล้ายคลึงกันเช่น Bright Start เนื่องจากมีพอร์ตการลงทุนตามอายุรวมทั้งความสามารถในการเลือกจาก 26 กองทุนแต่ละกองทุน บริษัท กองทุนรวมมีดังนี้

PIMCO, Blackrock, American Century, กองทุนเดลาแวร์, Eaton Vance, กองทุนเหนือ, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T.Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit กองทุนรวม, กองทุนรวม Forward, Adelante Capital Management, FMA และ Earnest Partners

นอกจากสองตัวเลือกดังกล่าวแล้วโปรแกรมยังช่วยให้คุณสามารถเลือก 7 พอร์ตเป้าหมายที่จะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณพอใจกับหุ้น 60% และพันธบัตร 40% ผลงานของคุณจะยังคงอยู่ในส่วนผสมนั้นไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตาม

ประโยชน์ทางภาษี

สิ่งที่เป็นข้อได้เปรียบภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง?

• การเจริญเติบโตรอการตัดบัญชี
• การถอนเงินที่เสียภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

2. อะไรคือข้อดีของภาษีรายได้ของรัฐ?

• การเจริญเติบโตรอการตัดบัญชี
• การถอนเงินที่เสียภาษีสำหรับค่าเล่าเรียนที่สูงขึ้นที่มีคุณสมบัติเหมาะสม 1
• การหักภาษีเงินได้ของรัฐอิลลินอยส์
• $ 20,000 ถ้ายื่นร่วมกัน
• 10,000 ดอลลาร์ต่อผู้จ่ายภาษีบุคคลธรรมดา

วิทยาลัยอิลลินอยส์ - แผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน

คนส่วนใหญ่ที่คุ้นเคยกับแผน 529 ใช้แผนการที่คล้ายกับที่กล่าวข้างต้น หากตลาดหุ้นไม่ใช่ของคุณคุณสามารถสมัครเรียนที่วิทยาลัยอิลลินอยส์ซึ่งเป็นโปรแกรมค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน วิทยาลัยอิลลินอยส์เสนอแผนการซื้อภาคการศึกษาระดับมหาวิทยาลัย (มหาวิทยาลัยมหาวิทยาลัย +) และเทอมระดับวิทยาลัยชุมชนในราคาค่าเล่าเรียนในวันนี้ คุณสามารถซื้อภาคการศึกษาหนึ่งหรือหลายภาคการศึกษาได้ไม่เกินสี่ที่วิทยาลัยชุมชนและเก้าเทอมที่มหาวิทยาลัย

วิทยาลัยรัฐอิลลินอยส์ยังไม่จำเป็นต้องใช้สำหรับรัฐอิลลินอยส์ ตามเว็บไซต์ของพวกเขาโปรแกรมของพวกเขาได้ช่วยอิลลินอยส์ซื้อเครดิตโรงเรียนที่มหาวิทยาลัยเช่น UCLA, ซีราคิวส์มหาวิทยาลัยแคนซัสและมหาวิทยาลัยโตรอนโต; เพียงเพื่อชื่อไม่กี่

ประโยชน์ทางภาษี

บุคคลที่อยู่ภายใต้ภาษีเงินได้ของรัฐอิลลินอยส์สามารถหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้สูงสุด $ 10,000 ต่อปีสำหรับผลงานที่ทำขึ้นเพื่อซื้อสินค้าใด ๆ วิทยาลัยอิลลินอยส์! สัญญาค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน คู่สมรสที่ยื่นพร้อมกันสามารถหักได้ถึง 20,000 เหรียญต่อปี * การลดหย่อนภาษีของรัฐนี้จะช่วยลดรายได้รวมที่ปรับแล้วของแต่ละบุคคล (AGI) เป็นจำนวนเงินสูงสุด 10,000 เหรียญ (หรือ 20,000 เหรียญสำหรับการยื่นร่วมกัน)

แผนเสนอผลประโยชน์ 3 ระดับ ได้แก่ วิทยาลัยชุมชนมหาวิทยาลัยและมหาวิทยาลัย + สองตัวแรกเป็นตัวอธิบายที่มหาวิทยาลัย + ใช้มหาวิทยาลัยอิลลินอยส์เป็นค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม คุณไม่จำเป็นต้องซื้อเครดิต "University +" ทั้งหมด ถ้าคุณวางแผนที่จะไปเรียนที่วิทยาลัยชุมชนคุณสามารถซื้อเครดิตบางส่วนได้นอกเหนือจากสิ่งที่คุณคิดว่าคุณอาจต้องการ

เมื่อคุณตัดสินใจว่าระดับผลประโยชน์ที่ต้องการจะเป็นอย่างไรคุณสามารถเลือกจำนวนเทอมที่คุณต้องการจ่ายและวิธีการชำระเงินได้ เพื่อแสดงให้เห็นว่าอาจมีค่าใช้จ่ายมากฉันไปที่เว็บไซต์ College Illinois และป้อนข้อมูลเช่นถ้าฉันกำลังจะชำระเงินล่วงหน้าสำหรับสองปีของฉันโดยใช้ระดับ University + plus เป็นเวลา 4 ภาคการศึกษา ตามตารางแสดงด้านล่างนี้อาจเป็นค่าใช้จ่ายฉัน $ 30,491 ก้อนในวันนี้หรือฉันสามารถจ่าย $ 292 ต่อเดือนในช่วงระยะเวลา 15 ปี ส่วนที่เหลือของคอลัมน์คือการรวมกันของการจ่ายเงินบางส่วนลงในช่วงเวลาต่างๆ (5, 10, และ 15 ปี)

จะเกิดอะไรขึ้นหากบุตรหลานของฉันไม่ได้ไปที่วิทยาลัย

คล้ายกับ 529 แผนการลงทุนคุณมีตัวเลือกดังต่อไปนี้:

• รักษาผลประโยชน์และใช้เพื่อการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาของผู้รับผลประโยชน์หรือการศึกษาต่อเนื่องในอนาคต ผลประโยชน์ที่ได้รับจากการศึกษาต่อในระดับบัณฑิตศึกษาและค่าธรรมเนียมจะถูกจ่ายในอัตราค่าเล่าเรียน
• เปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์จากแผนไปยังสมาชิกในครอบครัวคนอื่น
• ยกเลิกบัญชีและขอเงินคืน

สิ่งที่ฉันอยากรู้มากที่สุดคือถ้าเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณยกเลิกแผน ตามเว็บไซต์ College Illinois นี่เป็นทางเลือกของคุณ:

หากคุณยกเลิกแผนภายในสามปีแรกของสัญญาคุณจะได้รับเงินคืนเท่ากับจำนวนเงินที่ชำระเงินค่าธรรมเนียมที่ใช้ไม่ได้ หลังจากสามปีคุณจะได้รับเงินคืนเท่ากับจำนวนเงินที่ชำระให้น้อยลงผลประโยชน์หรือการคืนเงินอื่น ๆ ที่จ่ายบวกดอกเบี้ยร้อยละ 2 รวมทุกปี จะมีการยกเลิกค่าธรรมเนียม การคืนเงินทั้งหมดจะได้รับการจ่ายให้กับผู้ซื้อตามสัญญา

เช่นแผนการลงทุนอื่น ๆ แผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินต้องใช้ความระมัดระวังในการวางแผนเพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะสมสำหรับคุณ

แผนนอกรัฐ

หนึ่งในความเข้าใจผิดที่ใหญ่ที่สุดของแผน 529 คือการที่คุณต้องใช้หนึ่งที่รัฐของคุณมี นี้ไกลจากความจริง ในฐานะผู้มีถิ่นที่อยู่ในมลรัฐอิลลินอยส์คุณมีทางเลือกในการใช้แผนการของรัฐที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่นปัจจุบันฉันใช้แผนของรัฐเวอร์จิเนีย คุณถามทำไม? ฉันรู้สึกว่าแผนของเวอร์จิเนียมีทางเลือกในการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายของฉันมากขึ้น ข้อควรระวัง: เมื่อเลือกแผนการออกจากรัฐคุณจะเสียสละสิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐที่คุณจะได้รับเป็นอย่างอื่น

เพื่อเพิ่มความหลากหลายผมกำลังพิจารณาเพิ่มโปรแกรม Bright Direction ในผลงานของฉัน เรากำลังวางแผนที่จะมีลูกมากขึ้นดังนั้นในระยะยาวนี้อาจทำให้รู้สึกได้

ผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุน: ไม่ใช่ FDIC Insured ไม่มีการรับประกันธนาคาร อาจสูญเสียคุณค่า