วิธีการเริ่มบันทึกด้วยแผน 529

หากคุณจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัยในอนาคตคุณอาจจะคิดถึงการลงทะเบียนเรียนในแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 ถ้าใช่คุณไม่ได้อยู่คนเดียว หลังจากโอบามาหดตัวอย่างรวดเร็วข้อเสนอของเขาเพื่อเอาผลประโยชน์ทางภาษีของรัฐบาลกลางของปีก่อนหน้านี้หลายครอบครัวได้ตัดสินใจที่เครื่องมือออมทรัพย์เป็นมูลค่าอีกรูปลักษณ์

แต่คุณรู้หรือไม่ว่ามีแผนหลายร้อยรายการและไม่มีทั้งสองแบบเหมือนกัน? คุณจะแน่ใจได้อย่างไรว่าแผนเฉพาะจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการออมเงินได้?

แผนงานการออมของวิทยาลัย 529 มีประสิทธิภาพอย่างไร

ถ้าคุณเข้าใจว่า Roth IRA ทำงานอย่างไรคุณควรมีแนวคิดที่ดีเกี่ยวกับแผนการออมเงินของวิทยาลัย 529 529 แผนคือบัญชีการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อช่วยครอบครัวจัดเตรียมเงินค่าเล่าเรียนในอนาคตที่สูงขึ้น คุณมีส่วนร่วมกับเงินหลังหักภาษีรายได้เพิ่มขึ้นโดยไม่เสียภาษีและเงินที่คุณถอนจะไม่ถูกหักภาษีตราบเท่าที่ยังใช้ในการจ่ายค่าเล่าเรียน

หากคุณไม่ได้ใช้เงินในการชำระค่าเรียนส่วนรายได้ในบัญชีของคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้และมีโทษ 10% ส่วนที่สำคัญซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณใส่จะไม่ถูกหักภาษีหรือถูกลงโทษเนื่องจากเงินสมทบของคุณได้รับหลังจากหักภาษีแล้ว

ประโยชน์ที่ได้รับมากกว่าพาหนะประหยัดอื่น ๆ

แน่นอนว่ายังมีวิธีอื่น ๆ ในการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัย คุณสามารถลงทุนในบัญชี Coverdell Education Savings หรือ Roth IRA และได้รับการเติบโตที่ปลอดภาษีเดียวกัน แต่นี่เป็นเพียงกรณีที่คุณต้องการรายได้เท่านั้น สำหรับ Coverdells คู่แต่งงานจะต้องมีรายได้รวมลดลง (MAGI) มากกว่า 220,000 เหรียญและ Roth IRAs MAGI ต้องมีมูลค่าน้อยกว่า 193,000 เหรียญ ยิ่งไปกว่านั้นคุณสามารถฝากเงินได้ถึง 2,000 เหรียญต่อเด็กหนึ่งคนต่อปีไปยัง Coverdell และเพิ่มขึ้นถึง 5,500 เหรียญต่อปีต่อ Roth IRA

529 แผนในมืออื่น ๆ ที่มีอยู่สำหรับครอบครัวทุกระดับรายได้และไม่มีข้อ จำกัด ผลงานประจำปี ในความเป็นจริงปู่ย่าตายายที่แต่งงานแล้วและยื่นร่วมกันสามารถให้ของขวัญได้มากถึง 70,000 เหรียญในหนึ่งปีและหลีกเลี่ยงการเสียภาษีของขวัญหากพวกเขาเลือกที่จะปฏิบัติต่อผู้บริจาคเช่นเดียวกับที่ทำขึ้นในช่วงห้าปี

ใช่คุณสามารถเริ่มต้น Small ได้

ตอนนี้บางท่านเห็นจำนวน $ 70,000 และต้องการหยุดอ่านโพสต์นี้ทันที ใช่ว่าเงินเป็นจำนวนมาก แต่การบริจาคส่วนใหญ่จากเยาวชนจะไม่ได้อยู่ใกล้กับจำนวนเงินดังกล่าว หลาย 529 แผนการมีความต้องการขั้นต่ำเพียง $ 25 ต่อเดือน คุณสามารถ "ตั้งค่าและลืมรหัสผ่าน" ด้วยเงินฝากที่เกิดขึ้นอัตโนมัติซึ่งเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของคุณ

ในขณะที่การมีส่วนร่วมเจียมเนื้อเจียมตัวเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่คุณอาจจะไม่สามารถที่จะกองทุนการศึกษาวิทยาลัยทั้งหมดด้วยวิธีนี้ หากต้องการเพิ่มเงินออมคุณสามารถขอให้เพื่อนและสมาชิกในครอบครัวช่วยสนับสนุนแผนการของคุณแทนของขวัญวันเกิดและวันหยุด แผนมากขึ้นมีการทำให้ง่ายต่อการมีส่วนร่วมในการ 529 แผนของคนที่คุณรักอย่างปลอดภัยผ่านทางเว็บไซต์และช่องทางสื่อสังคมของพวกเขา

สมมติว่าลูกของคุณอายุห้าขวบและคุณสามารถที่จะฝากเงินได้ 25 เหรียญต่อเดือนในแผน 529 ของเขา เมื่อถึงเวลาเรียนในวิทยาลัยแล้วคุณจะมีเงินประมาณ 5,900 เหรียญสหรัฐฯโดยสมมติว่ามีผลตอบแทนการลงทุน 6% ต่อปี แต่ถ้าคุณฝากเงินครั้งแรก 500 ดอลลาร์โดยใช้ของขวัญจากเพื่อนและครอบครัวเมื่อคุณเปิดบัญชียอดเงินของคุณเมื่อจบมัธยมปลายจะสูงถึง 7,000 เหรียญโดยสมมติว่าคุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนเท่าเดิม

รัฐของคุณอาจช่วย

รัฐต่างๆทราบว่าการเข้าถึงการศึกษาระดับอุดมศึกษาสามารถปรับปรุงความเป็นอยู่ทางเศรษฐกิจของชุมชนของพวกเขาซึ่งเป็นเหตุผลที่หลายคนให้การสนับสนุนอย่างแข็งขันแก่ผู้อยู่อาศัยเพื่อช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัย ในความเป็นจริง 34 รัฐในปัจจุบันมีการลดหย่อนภาษีของรัฐหรือเครดิตสำหรับการบริจาคแผน 529 ส่วนแบ่งภาษีส่วนใหญ่จะเสนออย่างเคร่งครัดแก่ผู้อยู่อาศัยที่ใช้แผนรัฐที่บ้านของตน แต่รัฐเหล่านี้ 6 รัฐจะตอบแทนผู้อยู่อาศัยที่ประหยัดค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อในวิทยาลัยได้ด้วยแผน 529 ราย นอกเหนือจากสิทธิประโยชน์ด้านภาษีแล้วรัฐยังส่งเสริมการออมของวิทยาลัยด้วยสิ่งจูงใจเช่นการให้เงินช่วยเหลือแก่ผู้อยู่อาศัยที่เปิดบัญชี 529 บัญชีการจัดกิจกรรมชุมชนและการแข่งขันทุนการศึกษา

อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าคุณสามารถลงทะเบียนเรียนในเกือบทุกแผน 529 ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ใดและทางเลือกแผนของคุณไม่ได้กำหนดว่าบุตรหลานของคุณจะต้องเข้าเรียนในมหาวิทยาลัย ดังนั้นหากคุณอาศัยอยู่ในรัฐแคลิฟอร์เนียซึ่งไม่มีการแบ่งภาษีสำหรับการบริจาค 529 รายคุณสามารถบันทึกด้วยแผนของ New York และบุตรหลานของคุณสามารถเข้าร่วม University of Kansas

อย่างไรก็ตามตามการสำรวจ Savingforcollege.com ประจำปีของวิทยาลัยการออมทรัพย์, 20% ของ 1,600 + พ่อแม่และปู่ย่าตายายสำรวจเชื่อว่าคุณต้องใช้แผนรัฐที่บ้านของคุณ แม้ว่าจะแนะนำให้คุณเริ่มต้นด้วยแผนรัฐที่บ้านของคุณในกรณีที่มีข้อเสนอพิเศษใด ๆ ก็ตามคุณควรเลือกซื้อสินค้าด้วย ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าหรือประสิทธิภาพการลงทุนที่ดีกว่าที่พบในแผนของรัฐอื่นสามารถเกินดุลแบ่งภาษีที่นำเสนอโดยแผนในรัฐ

วิธีการหาแผน 529 ที่ดีที่สุด

ดังนั้นด้วยตัวเลือกหลายร้อยตัวคุณรู้ได้อย่างไรว่าแผนแบบไหนที่ 529 เหมาะกับความต้องการของครอบครัวของคุณ? ขั้นแรกคุณต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการลงทะเบียนในแผนโดยตรงหรือปรึกษาความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน คุณอาจจะเสียเงินมากขึ้นสำหรับแผนการปรึกษาที่ขาย แต่คุณยังสามารถได้รับประโยชน์จากความเชี่ยวชาญของพวกเขา ดังที่ได้กล่าวมาแล้วข้างต้นหากคุณตัดสินใจที่จะเลือกแผนการออมเพื่อการศึกษาด้วยตัวคุณเองให้แน่ใจว่าได้ประเมินผลการดำเนินงานด้านการลงทุนและค่าจัดการต่างๆของแผนรวมทั้งการแบ่งภาษีหรือสิ่งจูงใจอื่น ๆ ในการลงทะเบียนเรียน

ใส่เพียงแค่ 529 แผนที่ดีที่สุดคือหนึ่งที่ให้ผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในดอลลาร์ลงทุนของคุณตามเวลาที่คุณต้องการเงินเพื่อจ่ายสำหรับวิทยาลัยที่มีระดับความเสี่ยงในการลงทุนที่ยอมรับได้และช่วยให้คุณยุ่งยากน้อยที่สุดหรือน่าประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์ไปพร้อมกัน . คุณสามารถป้อนข้อมูลเกี่ยวกับครอบครัวของคุณลงในโปรแกรมวางแผนการออมเพื่อการเรียนรู้ของวิทยาลัยเพื่อสร้างแผนออมทรัพย์แบบส่วนตัวที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของคุณ

คุณใช้ประโยชน์จากแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 หรือไม่?

Kathryn Flynn เป็นผู้อำนวยการเนื้อหาของ Savingforcollege.com เธอทำงานในอุตสาหกรรมการลงทุนนานกว่า 10 ปีและนำความรู้มากมายมาสู่โพสต์ของเธอ เธอเป็นผู้ศรัทธาที่มั่นคงในความจำเป็นในการรับรู้ทางการเงินและชอบที่จะช่วยให้ครอบครัวเข้าใจถึงประโยชน์ของการประหยัดสำหรับวิทยาลัยที่มีแผน 529 คุณสามารถติดตาม Kathryn บน Twitter ได้ที่ @ saving4college และบน Facebook