วิธีการรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมด้วยบัญชีการลงทุนหลายบัญชี

การถือครองการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมในช่วงเวลาเป็นหนึ่งในสามคีย์ที่จะช่วยให้การลงทุนประสบความสำเร็จในระยะยาว เหตุผลง่าย ๆ : เมื่อเวลาผ่านไปอุดมคติของคุณจะหมดไปเพราะการลงทุนบางอย่างทำได้ดีกว่าที่อื่น ๆ

ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังมองหาผลงานของคุณเช่นปีที่ผ่านมาคุณจะสังเกตเห็นว่าหุ้นขนาดใหญ่ของสหรัฐฯที่ใหญ่กว่าของคุณในการลงทุนอื่น ๆ ในพอร์ตโฟลิโอมากที่สุด เป็นผลให้คุณสามารถจริงๆออกจากการตีในภาคที่ในปีนี้ คุณอาจไม่คิดว่ามันสำคัญ - ไม่ขายผู้ชนะของคุณ - ใช่มั้ย? ดีจะเกิดอะไรขึ้นถ้าตลาดหุ้นสหรัฐฯมีการแก้ไข 10% ในปีนี้? จากนั้นแทนที่จะล็อกกำไรเพิ่ม 51% ของผลงานของคุณจะได้รับความนิยมมากกว่าที่จำเป็น

นั่นเป็นเหตุผลที่การจัดสรรสินทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญ!

ทำไมนักลงทุนส่วนใหญ่ล้มเหลวในการจัดสรรสินทรัพย์

แต่ฉันเดิมพันคุณ - แม้ว่าคุณจะขยันหมั่นเพียรในการเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม - คุณยังคงล้มเหลวในการรักษาพอร์ตการลงทุนที่สมดุลอย่างแท้จริง ปัญหา?บัญชีการลงทุนหลายบัญชีความจริงก็คือเมื่อเวลาผ่านไปนักลงทุนส่วนใหญ่ก็จะสร้างบัญชีการลงทุนหลายบัญชีและเป็นความจริงการจัดสรรพอร์ตการลงทุนทั้งหมดกลายเป็นเรื่องยาก

ลองดูสิ่งที่สามารถสะสมตามเวลา:

• บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม
• Roth IRA
• 401k (และคุณอาจมีหลายสิ่งเหล่านี้เมื่อคุณเปลี่ยนนายจ้าง)
• SEP IRA (หรือ solo 401k หรือ SIMRA IRA)
• การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer (สโมสรให้ความมั่งคั่งหรือให้ยืม)
• อสังหาริมทรัพย์ (เช่น RealtyShares)

ตอนนี้บอกฉันแล้วว่าคุณเป็นผู้ครองส่วนแบ่งทรัพย์สินที่มั่นคงในบัญชีแบบสุ่มทั้งหมดหรือไม่อาจจะไม่.

แต่ขอแก้ไขปัญหาในตอนนี้

การใช้เครื่องมือฟรีเพื่อช่วย

มีสองสิ่งที่ฟรีที่คุณสามารถทำได้ในขณะนี้เพื่อช่วย ฉันได้ทำทั้งสองอย่างและฉันจะแชร์สิ่งที่ฉันชอบ

การตั้งค่าสเปรดชีต Excel

ขั้นแรกคุณสามารถใช้สันทัด. โดยปกติถ้าฉันกำลังช่วยคนรวบรวมการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาฉันจะใช้สเปรดชีต Excel เพื่อให้ยอดคงเหลือในบัญชีต่างๆ ฉันเพิ่งช่วยสมาชิกในครอบครัวและพวกเขามีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม IRAs แบบดั้งเดิม 2 แบบ (หนึ่งสำหรับคู่สมรสแต่ละคน), 2 IRAs Roth, เงินบำนาญสำหรับแต่ละของพวกเขาที่พวกเขาจะต้องม้วนแล้วตรวจสอบขั้นพื้นฐานและ บัญชีออมทรัพย์ อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว

เพื่อเป็นการแสดงตัวอย่างนี้เราได้แนบสเปรดชีตตัวอย่าง: Spreadsheet การจัดสรรสินทรัพย์ เป็นค่าธรรมเนียมดังนั้นดาวน์โหลดและเช็คเอาท์

ปัญหาเกี่ยวกับวิธีนี้คือการที่กองทุนรวมและ ETFs บางครั้งอาจยากที่จะผ่า จริงๆคุณต้องขุดและคิดออกว่าการจัดสรรเป็นเพราะหลายกองทุนรวมและ ETFs เป็นถุงผสม คุณจะเห็นในสเปรดชีตของฉันว่าฉันแบ่งส่วนนี้อย่างไร

ใช้ทุนส่วนตัวสำหรับบัญชีของคุณ

วิธีที่ฉันชอบก็คือการใช้โปรแกรมฟรีเช่น Personal Capital (คุณสามารถใช้ Mint แต่ก็ไม่ได้มีประสิทธิภาพ) ทุนส่วนตัวจะเชื่อมต่อบัญชีของคุณทั้งหมดเข้ากับแดชบอร์ดแบบง่ายๆและจะตั้งค่าการจัดสรรสินทรัพย์โดยอัตโนมัติ จากนั้นจะแสดงทุกอย่างในหน้าแดชบอร์ดแบบง่ายและง่ายต่อการอ่าน:

จากที่นี่คุณสามารถดูการปรับพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อให้ได้รับการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย ข้อเสียเดียวของทุนส่วนบุคคลคือคุณไม่สามารถกำหนดประเภทเนื้อหาให้กับการลงทุนได้ (นั่นคือส่วนที่ไม่ได้จัดหมวดหมู่มาจาก) และคุณไม่สามารถตั้งค่าการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายได้อย่างง่ายดาย แต่ทุนส่วนตัวเป็นอิสระและไม่นี้ไม่ลำบากสำหรับคุณ

การใช้เครื่องมือที่ต้องชำระเงินเพื่อช่วย

หากใช้เงินทุนส่วนบุคคลไม่เพียงพอสำหรับคุณมีเครื่องมือจ่ายเงินที่สามารถช่วยคุณได้ เครื่องมือที่ฉันชอบคือ Quicken ซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อจัดการบัญชีและเงินทั้งหมดในที่เดียว

Quicken ทำขึ้นสำหรับทุกสิ่งทุกอย่างที่ไม่มีทุนส่วนตัว - คุณสามารถกำหนดการลงทุนในชั้นสินทรัพย์และช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าการจัดสรรสินทรัพย์ส่วนบุคคลได้ จากนั้นจะแสดงตำแหน่งที่คุณต้องลดและตำแหน่งที่คุณต้องการเพิ่มอย่างรวดเร็วเพื่อไม่ให้คุณต้องเดาการทำงานด้วยตัวคุณเอง แม้จะเสนอคำแนะนำเกี่ยวกับที่คุณสามารถปรับปรุงการถือครองของคุณเช่นกัน:

ตอนนี้คุณสามารถดูตำแหน่งที่คุณต้องการปรับพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่และดำเนินการได้อย่างถูกต้อง นอกจากนี้ยังมีเครื่องคิดเลขพร้อมให้คุณระบุจำนวนเงินที่คุณต้องการเปลี่ยน - ดังนั้นเมื่อถึงเวลาที่จะต้องทำธุรกิจการค้าได้อย่างแท้จริงคุณก็รู้ว่าคุณต้องขายอะไรและสิ่งที่คุณต้องซื้อ

** เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทราบว่า Quicken มีประโยชน์เฉพาะในกรณีที่คุณใช้พีซีเวอร์ชั่น Quicken สำหรับ Mac รุ่นนี้แย่มากและไม่สามารถช่วยได้

ความคิดสุดท้าย

เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะปรับสมดุลผลงานของคุณ - แนะนำปีละครั้งและใช้ฤดูกาลภาษีเป็นเวลาที่ดีที่สุดในการทำเพื่อคุณอย่าลืม คุณสามารถลืมการปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้กลับคืนได้โดยง่ายโดยเฉพาะหลังจากปีที่ผ่านมาซึ่งเป็นผลกำไรที่ทำให้คุณรู้สึกกระอักกระอ่วน แต่ถ้าคุณไม่ต้องการที่จะยากจนในฤดูใบไม้ร่วงนี้คุณจำเป็นต้องปรับสมดุลในขณะนี้!

หากคุณต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมและความช่วยเหลือโปรดดูวิดีโอชุดการฝึกอบรมการลงทุนฟรีของเราซึ่งเราจะครอบคลุมการจัดสรรสินทรัพย์และอื่น ๆ อีกมากมาย!