ลองนึกภาพพยายามที่จะกำหนดวิธีการลงทุนเงิน 50,000 เยนที่คุณได้รับ
สำหรับหลายคนนั่นคือเงินเดือนหนึ่งปี สำหรับคนอื่นที่มากกว่าเงินเดือนหนึ่งปี
เงินที่คุณต้องลงทุนมีเท่าไร คุณควรลงทุนอย่างไร? ฉันคิดอย่างนั้น
หากคุณมีเงินลงทุนเพียงพันเหรียญคุณก็จะไม่มีห้องว่างมากเสียจนคุณอาจต้องการอนุรักษ์นิยมมากขึ้น
แต่ถ้าคุณมีเงินเป็นจำนวนมากกล่าวว่า $ 500,000 คุณอาจต้องการกระจายปีกการลงทุนของคุณไปสู่ชั้นเรียนการลงทุนที่แตกต่างกันบางทีแม้แต่การคาดเดาบางอย่าง
คุณควรลงทุน 50,000?
นั่นคือขนาดของพอร์ทโฟลิโอที่คุณต้องเริ่มตัดสินใจ การกระจายการลงทุนของคุณไปทั่วทั้งแผนที่ไม่เพียงพอ แต่ก็เพียงพอแล้วที่ถึงเวลาที่คุณจะต้องไปไกลกว่า "โถคุกกี้"
ดังนั้นวิธีการลงทุน 50,000 ดอลลาร์ - ลองมาดูสิกับชีวิตทั้งหมดของคุณในใจ
เริ่มต้นด้วยการสต็อคกองทุนฉุกเฉินของคุณ
ไม่ว่าคุณจะมีพอร์ตการลงทุนมากแค่ไหนคุณก็ควรมีกองทุนฉุกเฉินเสมอ วัตถุประสงค์ขั้นพื้นฐานของกองทุนคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดเพียงพอที่มีสภาพคล่องสำหรับค่าใช้จ่ายที่สำคัญอย่างไม่คาดคิดหรือการหยุดชะงักชั่วคราวของรายได้ของคุณ
ผมคิดว่ากองทุนฉุกเฉินทำหน้าที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งอย่างน้อยก็ในแง่ของการลงทุน
หนึ่งในหน้าที่หลักของกองทุนฉุกเฉินจากมุมมองการลงทุนคือการสร้างการแยกทางการเงินระหว่างคุณกับพอร์ตการลงทุนของคุณ สิ่งที่ฉันหมายถึงนั่นคือการมีกองทุนฉุกเฉินช่วยให้คุณไม่ต้องเลิกการลงทุนของคุณเพื่อที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณตัดสินใจที่จะลงทุน 100% ของเงินของคุณซึ่งหมายความว่าคุณตัดสินใจที่จะละทิ้งกองทุนฉุกเฉิน จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อสถานการณ์ฉุกเฉินเกิดขึ้นจริง?
ฉันสามารถคิดถึงผลลัพธ์สองข้อและทั้งสองคนไม่มีแนวโน้มที่จะจบลงได้:
- ไม่ว่าคุณจะใช้บัตรเครดิตหรือ
- คุณจะถูกบังคับให้เลิกกิจการการลงทุน
เส้นทางบัตรเครดิตมีศักยภาพที่จะทำให้คุณตกอยู่ในสถานการณ์ที่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าหนี้ของคุณมากกว่าที่คุณจะได้รับจากการลงทุนของคุณ
แต่ถ้าคุณถูกบังคับให้รื้อถอนตำแหน่งการลงทุนคุณอาจขายเงินลงทุนที่มีกำไรและจะสร้างภาระหนี้สินทางภาษี ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณขายปิดตำแหน่งที่ขาดทุนคุณจะล็อคการขาดทุนเหล่านั้นอย่างถาวร
นี่คือเหตุผลที่ผมคิดว่ากองทุนฉุกเฉินเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของพอร์ตการลงทุนที่มีความสมดุล ทำให้ทั้งสองสถานการณ์เกิดขึ้น
คุณควรลงทุนในกองทุนฉุกเฉินของคุณที่ไหน
นั่นคือจุด - คุณไม่ควร กองทุนฉุกเฉินไม่ควรถือไว้ในสิ่งที่มีความเสี่ยงสูงกว่าเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินฝากระยะสั้นที่มีระยะเวลาสั้นมาก
คุณจำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของหลักรวมทั้งสภาพคล่องในกรณีฉุกเฉิน ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่ควรเป็นปัจจัยสำคัญที่นี่
คุณควรมีเงินเท่าไหร่ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ?
ภูมิปัญญาดั้งเดิมคือคุณควรมีค่าครองชีพอย่างน้อยสามเดือนหากคุณได้รับเงินเดือนและหกเดือนถ้าคุณได้รับมอบหมายหรือทำงานด้วยตนเอง
หากคุณได้รับเงินเดือนและต้องการเงิน 2,500 เหรียญต่อเดือนเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยของคุณเงินลงทุนขั้นต้น $ 7,500 แรกของคุณควรจะอยู่ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ
กำหนดการลงทุนของคุณ
มีทฤษฎีมากมายเมื่อพูดถึงการพัฒนาพอร์ตการลงทุน แต่จริงๆแล้วไม่มีกฎระเบียบใดที่ยาก
ตามเนื้อผ้ากฎของหัวแม่มือคือการลงทุน 100 ลบอายุของคุณในหุ้น. สะดวกเพราะง่ายต่อการคำนวณ
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอายุ 35 ปีคุณควรลงทุนในหุ้นของคุณ 65% (100 - 35) หากคุณอายุ 65 ปีสัดส่วนการลงทุนของคุณควรลงทุนในหุ้น (100 - 65) 35% และยอดคงเหลือในตราสารหนี้และเงินสด
การคำนวณช่วยให้คุณได้รับการจัดสรรหุ้นที่สูงขึ้นเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและมีระยะเวลาในการลงทุนนานขึ้นและการจัดสรรหุ้นที่ต่ำลงตามที่คุณได้รับเมื่อเกษียณและควรมีความเสี่ยงน้อยลง
เมื่อไม่นานมานี้ความคิดคือว่าอายุ 100 ปีของคุณทำให้เกิดพอร์ตการลงทุนที่ระมัดระวังเกินไป ด้วยเหตุนี้จำนวนฐานจึงเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น 125 ลบอายุของคุณได้กลายเป็นอะไรที่ใกล้เคียงกับมาตรฐานใหม่แล้ว
ใช้วิธีนี้ถ้าคุณอายุ 35 ปีแล้ว 90% ของพอร์ตการลงทุนของคุณควรมีหุ้น (125 - 35) หากคุณอายุ 65 ปีสัดส่วนการลงทุน 60% ของคุณควรอยู่ในหุ้น (125 - 65)ฉันคิดว่าการคำนวณแบบนี้เป็นบุญ อย่างไรก็ตามคุณควรปรับปัจจัยส่วนบุคคล ตัวอย่างเช่นหากรายได้ของคุณมีความเสถียรน้อยกว่าคุณอาจต้องการให้มีการจัดสรรหุ้นที่ต่ำกว่า แต่ถ้ารายได้ของคุณมีเสถียรภาพมากคุณอาจจะสามารถจัดสรรหุ้นได้มากขึ้น
นอกจากนี้คุณควรปรับการจัดสรรเพื่อความคลาดเคลื่อนในการรับความเสี่ยงส่วนบุคคลของคุณเอง หากคุณพบว่าการสูญเสียเงินในผลงานของคุณเป็นเรื่องที่เครียดโดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณอาจต้องการให้การจัดสรรหุ้นของคุณต่ำกว่าที่แนะนำ แต่ถ้าความเครียดไม่รบกวนคุณสามารถไปได้สูงขึ้น
การลงทุนในเงินสด
ด้วยเงิน 50,000 ดอลลาร์ที่จะลงทุนกองทุนฉุกเฉินของคุณจะต้องกินผลงานจำนวนมากในสัดส่วนที่มากตัวอย่างเช่น $ 7,500 จะแสดงถึง 15% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ
ในสถานการณ์เช่นนี้คุณอาจพิจารณาลงทุนส่วนใหญ่หรือแม้แต่ส่วนที่เหลือทั้งหมดของพอร์ต - $ 42,500 - ทั้งหมดในหุ้นโดยใช้กองทุนฉุกเฉินเพื่อเป็นตัวแทนในการจัดสรรเงินสด / พันธบัตร แต่อีกครั้งทั้งหมดขึ้นอยู่กับความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณเอง
แต่มีเงินสดเพิ่มขึ้นอย่างน้อยในพอร์ตการลงทุนที่แท้จริงของคุณอยู่เสมอเป็นความคิดที่ดี ที่จะช่วยให้คุณมีเงินสดในการลงทุนใหม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่ตลาดขายออกเมื่อคุณอาจจะสามารถตักหุ้นได้ในราคาที่ต่อรองเงินสดที่ถืออยู่ในส่วนของการลงทุนในพอร์ตการลงทุนของคุณเองควรจะอยู่ในกองทุนตลาดเงิน ที่จะช่วยให้คุณได้รับความสนใจนิดหน่อยขณะที่คุณเก็บเงินไว้อย่างสมบูรณ์ในกรณีที่มีโอกาสซื้อเกิดขึ้น
ในสถานการณ์ส่วนใหญ่คุณควรมีเงินสดเท่ากับ 5% ถึง 10% ของพอร์ตการลงทุนของคุณ ดังนั้นหากคุณมีเงิน 50,000 ดอลลาร์ในผลงานของคุณระหว่าง 2,500 ถึง 5,000 เหรียญควรเป็นรูปแบบเงินสดเหลว ในตลาดวัวคุณต้องการที่จะอยู่ในปลายล่างของช่วงนั้นและที่ปลายสูงขึ้นในช่วงตลาดหมี แนวคิดพื้นฐานในการสร้างเงินสดในตลาดที่ลดลงเพื่อซื้อหุ้นที่เหลือ แต่จะลงทุนอย่างเต็มที่ในตลาดที่แข็งแกร่งขึ้น
มีเหตุผลหรือไม่?
ลงทุนในพันธบัตร
อะไรคือจุดประสงค์ของการลงทุนในพันธบัตร? ในอดีตพวกเขาได้ทำหน้าที่เป็นตัวถ่วงดุลกับหุ้น ในขณะที่หุ้นมีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นเนื่องจากการแข็งค่าของเงินทุนพันธบัตรช่วยเพิ่มเสถียรภาพให้กับพอร์ตการลงทุนของคุณ พวกเขาทำเช่นนี้ผ่านการรวมกันของการจ่ายดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้ตลอดจนการรับประกันการชำระคืนเงินต้นเต็มจำนวนของหลักการลงทุนของคุณ
ข้อตกลงดังกล่าวได้รับการลดลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากทำให้พันธบัตรมีผลตอบแทนน้อยกว่าหุ้น นั่นเป็นสิ่งที่เกี่ยวข้องกับกฎของ 100 ลบอายุของคุณถูกแทนที่โดย 125 ลบอายุของคุณ
กฎข้อที่สองจัดสรรเงินให้กับหุ้นมากขึ้นและมีจำนวนน้อยกว่าหุ้นกู้และเงินสด สถานการณ์เช่นนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมากและนั่นเป็นเหตุผลที่เราต้องพูดถึงพันธบัตร
หากคุณมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบเต็มจำนวนรวมทั้งเงินสดบางส่วนที่มีพอร์ตหุ้นคุณอาจต้องการลงทุนในหุ้นกู้หรือไม่ก็ได้ แม้จะใช้กฎที่อนุรักษ์นิยมมากกว่า 100 ลบอายุของคุณถ้าคุณอายุ 35 ปีแล้ว 65% ของพอร์ตการลงทุนของคุณจะอยู่ในหุ้นและ 35% จะอยู่ในชุดพันธบัตร / เงินสด
แต่ถ้าคุณมีเงิน 7,500 เหรียญในกองทุนฉุกเฉินของคุณและอีก 2,500 เหรียญเป็นเงินสดสำหรับพอร์ตหุ้นของคุณจะครอบคลุม 20% ของการจัดสรรเงินสด / พันธบัตร
หากคุณต้องการลงทุน 35% ในการรวมกันของเงินสดและพันธบัตรที่จะทำให้คุณมี 15% หรือประมาณ 7,500 ดอลลาร์เพื่อจัดสรรให้กับพันธบัตร (50,000 ดอลลาร์ X 15%)
คุณจะซื้อพันธบัตรชนิดใด?
เป็นเรื่องยากที่จะเปลี่ยนเป็นพันธบัตรแต่ละเมื่อคุณมีเพียงไม่กี่พันดอลลาร์เพื่อลงทุนใน มีพันธบัตรที่แตกต่างกันไป ได้แก่ บริษัท เอกชนเทศบาลและเอสยูวีพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ
สำหรับนักลงทุนขนาดเล็กส่วนใหญ่วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนในพันธบัตรคือผ่านกองทุนพันธบัตร คุณสามารถลงทุนในกองทุนที่เชี่ยวชาญในแต่ละประเภทพันธบัตรดังกล่าวข้างต้นหรือคุณสามารถลงทุนในกองทุนพันธบัตรที่ถือครองได้ทั้งหมดในเวลาเดียวกัน
การลงทุนในหุ้น
นี่คือที่ที่เราได้รับจริงๆใน "เนื้อ" ของการลงทุน ถึงจุดนี้การลงทุนที่เรากำลังคุยกันเรื่องเงินสดและพันธบัตรเป็นเรื่องเกี่ยวกับ การเก็บรักษาทุน นักลงทุนทุกคนต้องการอย่างน้อยบางประเภทของการลงทุน
หุ้นในมืออื่น ๆ เป็นหลักเกี่ยวกับ การแข็งค่าของเงินทุน การแข็งค่าของเงินทุนมีความเสี่ยงต่อการสูญเสียและนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมเราจึงใช้เวลามากในการลงทุนในการเก็บรักษาเงินทุน
แต่ขอเน้นที่การพูดคุยหุ้นที่นี่ เช่นเดียวกับกรณีที่มีพันธบัตรมีทุกประเภทที่แตกต่างกันของหุ้น มีหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ นอกจากนี้ยังมีสิ่งที่เรียกว่า "เซกเตอร์" หุ้นเช่นพลังงานทรัพยากรธรรมชาติเทคโนโลยีการดูแลสุขภาพและตลาดเกิดใหม่
สำหรับนักลงทุนขนาดเล็กส่วนใหญ่วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนในหุ้นคือการระดมทุน
และโดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุนดัชนี ประโยชน์ของกองทุนดัชนีคือการลงทุนในดัชนีที่แท้จริงของดัชนีเช่น S & P 500 ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับความเสี่ยงด้านตลาดที่กว้างที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยไม่ต้องเสี่ยงกับการบรรทุกสินค้าในจำนวนน้อยหรือ จำกัด จำนวนสาขา
ประโยชน์อื่น ๆ ของกองทุนดัชนีคือพวกเขามักจะถือผ่านกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือ ETF ของ เหล่านี้เป็นเงินทุนที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายซึ่งไม่มีการซื้อขายอย่างแข็งขัน ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงเหมาะสำหรับประเภทการซื้อและการถือครองซึ่งเป็นสิ่งที่คุณควรทำในฐานะนักลงทุนระยะยาว
ด้วยกองทุนดัชนีคุณไม่จำเป็นต้องลองออกเดาตลาดหรือใช้จ่ายเป็นจำนวนมากเวลาในการทำงานในการเลือกลงทุนหรือการปรับสมดุลพอร์ตใหม่ ด้วยเหตุนี้กองทุนดัชนีควรจะทำเป็นกลุ่มหุ้นของคุณถ้าคุณรู้สึกสบายใจในการทำเช่นนี้คุณสามารถจัดสรรสัดส่วนการลงทุนในหุ้นของคุณให้น้อยที่สุดกับหุ้นแต่ละหุ้นได้ กฎทั่วไปที่นี่คือคุณควรลงทุนเฉพาะกับเงินเท่านั้น คุณสามารถที่จะสูญเสีย
หุ้นแต่ละประเภทมีความเสี่ยงทุกประเภทรวมถึงการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบและการแข่งขัน นั่นทำให้พวกเขามีความเสี่ยงมากกว่าเงินทุนดัชนีและนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมพวกเขาควรเป็นส่วนแบ่งการจัดสรรหุ้นของคุณเพียงเล็กน้อยเท่านั้น
ตัวเลือกในการพิจารณาว่าคุณรู้สึกไม่สะดวกที่จะเลือกและจัดการลงทุนของคุณเองโดยใช้ที่ปรึกษา robo แพลตฟอร์มที่ปรึกษาด้าน robo คือ Betterment
พวกเขาจะกำหนดความเสี่ยงของคุณสำหรับคุณแล้วออกแบบพอร์ตโฟลิโอสำหรับคุณ การจัดการผลงานของคุณทั้งหมดจะได้รับการจัดการโดย Betterment รวมถึงการปรับสมดุลพอร์ตใหม่และการลงทุนใหม่เพื่อให้คุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนแบบมืออาชีพที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพโดยอัตโนมัติ
สิ่งที่คุณต้องทำจากจุดนั้นคือการโอนเงินเข้าบัญชี
ผลงานการลงทุนมูลค่า 50,000 ดอลลาร์จะมีลักษณะเป็นอย่างไร?
ลองสรุปผลสรุปของสิ่งที่พอร์ตโฟลิโอนี้อาจมีลักษณะเช่นกันโดยคำนึงว่าจะมีรูปแบบต่างๆขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความชอบส่วนบุคคลของคุณเอง
หากคุณอายุ 35 ปีผลงานอาจมีลักษณะดังนี้:
- กองทุนฉุกเฉิน - 3 เดือนค่าครองชีพในสินทรัพย์ของธนาคาร - 7,500 เหรียญ (15%)
- เงินสดในพอร์ตหุ้นของคุณ - กองทุนตลาดเงิน - 2,500 เหรียญ (5%)
- พันธบัตร - กองทุนพันธบัตร - 7,500 เหรียญ (15%)
- หุ้น - กองทุนดัชนี - 32,500 ดอลลาร์ (65%)
- รวม - 50,000 ดอลลาร์ (100%)
ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนวัย 35 ปีมีส่วนแบ่งการลงทุนและการรักษาเงินทุนที่มั่นคง คุณจะได้รับความคิดเห็นที่แตกต่างจากคนอื่น แต่แนวคิดพื้นฐานคือการสร้างผลงานที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณในขณะที่ยังทำให้ข้อกำหนดสำหรับความเป็นจริงว่า "ชีวิตเกิดขึ้น" ขณะที่คุณลงทุน
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ