การลงทุน

คุณควรมีแผนใน 529 เท่าใดตามอายุ

คุณควรมีแผนใน 529 เท่าใดตามอายุ

แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 เป็นหนึ่งในวิธีการที่ดีที่สุดในการประหยัดค่าเล่าเรียน แต่คนส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้ประโยชน์จากพวกเขาอย่างเต็มที่ และฉันจะไม่โกหกฉันเป็นหนึ่งในพวกเขา

ความคิดของแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 เป็นที่ดี: คุณสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีเงินฝากและมันจะเติบโตปลอดภาษีฟรีสักวันจ่ายสำหรับการศึกษาของบุตรของท่าน และคุณสามารถมีส่วนร่วมเป็นเงินจำนวนมากได้ (สูงสุด 300,000 เหรียญสหรัฐฯ) นั่นไม่ใช่ปัญหาที่เกิดขึ้น

ปัญหาที่เกิดขึ้นจริงมาจากการเพิ่มขึ้นของค่าเล่าเรียนและวิธีคิด "เครื่องคิดเลขเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัย" หมายความว่าคุณจำเป็นต้องประหยัดค่าเล่าเรียนสำหรับบุตรหลานของคุณ ตามที่คณะกรรมการวิทยาลัยค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของวิทยาลัย 4 ปีสาธารณะในปี 2015 คือ $ 9,139 สำหรับค่าเล่าเรียนในรัฐ ต้นทุนเฉลี่ยของวิทยาลัยเอกชนอยู่ที่ 31,231 ดอลลาร์

เมื่อคุณเริ่มเสียบตัวเลขเหล่านั้นลงในเครื่องคิดเลขออมทรัพย์ของวิทยาลัยคุณก็ควรจะเริ่มประหยัดเงินมากกว่า 500 เหรียญต่อเดือนสำหรับบุตรหลานของคุณ จากนั้นเพิ่มเงินนั้นลงในเงินฝากออมทรัพย์ของคุณเองเพื่อการเกษียณอายุและคุณจะไม่มีอะไรเหลือสำหรับตัวคุณเองในแต่ละเดือน!

ลองมาดูกันว่าคุณควรจะมีแผนมากแค่ไหนในแผน 529

ทำตามคำสั่งของการดำเนินงานเพื่อบันทึกสำหรับวิทยาลัย

จำนวนเงินเดียวที่ทำให้ฉันช็อคสติกเกอร์ในแต่ละเดือนเมื่อคิดถึงเรื่องการประหยัดเงินสำหรับการศึกษาในมหาวิทยาลัยของฉัน แต่นี่เป็นคำเตือนที่สำคัญว่าทำไมทุกคนควรทำตามคำสั่งของ Operations For Saving For Your Kid's College

วลีที่สำคัญคือ Y.E.S.

(Y) คุณ: คุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบ้านทางการเงินของคุณเองเป็นไปตามลำดับก่อนที่คุณจะพยายามบันทึกวิทยาลัยของบุตรของคุณ หากคุณไม่สามารถเช่าหรือซื้อของชำได้มีปัญหาใหญ่กว่าที่จะต้องแก้ไขก่อน อย่างไรก็ตามถังของคุณยังรวมถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองและทำให้แน่ใจว่าคุณมีกองทุนฉุกเฉิน ฉันเคยพูดหลายร้อยครั้งแล้วว่าคุณไม่สามารถหาเงินกู้เพื่อการเกษียณได้ ให้แน่ใจว่าคุณได้บันทึกด้วยตัวคุณเองก่อน

(E) เงินฝากออมทรัพย์การศึกษา:หากคุณได้รับความช่วยเหลือด้วยตัวคุณเองต่อไปคุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับบุตรหลานของคุณในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาเช่นแผน 529

(S) การออม: หลังจากจ่ายเงินจำนวนหนึ่งไปยังแผน 529 หรือบัญชีออมทรัพย์การศึกษาอื่น ๆ คุณสามารถประหยัดเงินในบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมได้เช่นกันในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณต้องการช่วยให้บุตรหลานของคุณไม่สามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาได้

คุณไม่จำเป็นต้องประหยัด 100% ของจำนวนเงิน

ส่วนที่ 2 ของจำนวน "น่ากลัว" ที่คุณต้องเก็บไว้ในแต่ละเดือนสำหรับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณคือ จำนวนนี้ขึ้นอยู่กับการประหยัด 100% ของค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของพวกเขา ในฐานะพ่อแม่คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงิน 100% ของโรงเรียน หรือบางทีคุณอาจจะจ่ายเงิน 100% ของค่าเล่าเรียนในที่สาธารณะและส่วนที่เหลือจะขึ้นอยู่กับพวกเขา หรือบางทีคุณอาจจะมีหมายเลขออมทรัพย์เป้าหมายและส่วนที่เหลือจะขึ้นอยู่กับพวกเขา

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องบันทึกและจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัยทั้งหมดของพวกเขา เป็นวิทยาลัยของพวกเขาไม่ใช่ของคุณ นอกจากนี้ยังมีอีกหลายวิธีที่พวกเขาจะได้รับความช่วยเหลือในการจ่ายเงินค่าเล่าเรียนจากการหาทุนการศึกษา

ดังนั้นแทนที่จะเน้นเรื่องประหยัดเงิน $ 500 ต่อเดือนฉันจะตั้งสมมติฐานต่อไปนี้และบันทึกตามที่:

  • ฉันกำลังจะบันทึกสำหรับวิทยาลัยในรัฐที่ปัจจุบันมีค่าใช้จ่าย $ 9,500 ต่อปี
  • ฉันจะมีส่วนร่วมในทุก 4 ปีของวิทยาลัย
  • ฉันจะจ่าย 50% ของค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ในวิทยาลัย
  • ฉันมีส่วนร่วมในแผน 529 เมื่อลูกของฉันอายุ 18 ปี (ขออภัยคุณอยู่นอกบ้านแล้ว!)
  • ฉันคาดว่าค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อจะเพิ่มขึ้น 4% ต่อปี
  • ฉันคาดว่าจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของฉันในแผน 529 ต่อปี 6%

ด้วยสมมติฐานเหล่านี้คุณควรประหยัดเงินประมาณ $ 96 ต่อเดือนสำหรับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณหรือ 1,151 เหรียญต่อปี ลองดูวิธีที่แบ่งลง

อย่างไรก็ตามหากคุณอยู่ในระดับไฮเอนด์และต้องการบริจาคเงิน 100% ของค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลานของคุณในวิทยาลัยเอกชน 4 ปีฉันรวมอยู่ในแผนภูมิด้านล่างด้วยเช่นกัน (สำหรับการอ้างอิงหมายถึงการบริจาค 630 เหรียญต่อเดือน)

คุณควรมีจำนวนเท่าใดใน 529 ในยุคที่แตกต่างกัน

อายุ

Low End

High End

1

$1,189

$7,816

2

$2,451

$16,144

3

$3,791

$24,923

4

$5,213

$34,276

5

$6,723

$44,206

6

$8,327

$54,749

7

$10,029

$65,941

8

$11,836

$77,824

9

$13,755

$90,440

10

$15,792

$103,834

11

$17,955

$118,054

12

$20,251

$133,151

13

$22,689

$149,179

14

$25,277

$166,196

15

$28,025

$184,263

16

$30,942

$203,444

17

$34,039

$223,807

18

$37,328

$245,427

Fidelity มีเครื่องคิดเลขอิสระฟรีที่ช่วยให้คุณสามารถกำหนดความต้องการของคุณโดยเฉพาะสำหรับสถานการณ์ของคุณ พวกเขาใช้ประโยชน์จากสมมติฐานเดียวกันกับที่เราทำข้างต้นและยอมรับว่าคุณไม่จำเป็นต้องประหยัด 100% ของค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของบุตรหลานของคุณ ตรวจสอบเครื่องคิดเลขประหยัดทายาทวิทยาลัยที่นี่

แนวทางการวางแผนการออมของวิทยาลัยการลงทุน 529 College Savage Plan

จากผลการวิจัยเราสามารถสรุปได้ว่าเป้าหมายสำหรับคนส่วนใหญ่ที่ประหยัดค่าเรียนในวิทยาลัยควรจะมีอยู่ระหว่าง 37,328 และ 245,427 ดอลลาร์ที่บันทึกไว้ในบัญชี นี้เป็นช่วงใหญ่ไม่มีข้อสงสัย แต่อย่าลืมว่า "ต่ำสุด" และ "ระดับไฮเอนด์" หมายถึงอะไร

จำนวนเงินต่ำสุดคือสำหรับคนที่ต้องการช่วยให้บุตรของตนจ่ายเงินสำหรับโรงเรียน 4 ปีของรัฐ จำนวนเงินที่สูงสำหรับคนที่ต้องการจะจ่ายค่าเล่าเรียนส่วนตัวให้กับเด็กเป็นเวลา 4 ปี

พ่อแม่ควรจำไว้ว่าแม้จะมีการออมเพื่อโรงเรียนเอกชนนักเรียนจำนวนมากที่เข้าเรียนในโรงเรียนเอกชนจะได้รับค่าเล่าเรียนลดหรือรับทุนการศึกษาเพื่อชดเชยค่าเล่าเรียน "จริง" ดังนั้นถึงแม้จะเป็นจำนวนที่สูงก็ตามก็อาจไม่ค่อยมีประโยชน์เมื่อช่วยประหยัดค่าเรียน

ในสถานการณ์สมมตินี้แผนระดับต่ำสุด 529 จะสามารถจ่ายเงินได้ระหว่าง 9,600 ถึง 10,000 เหรียญต่อปีสำหรับแต่ละ 4 ปีของโรงเรียน ระบุว่าค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยจะเพิ่มขึ้นซึ่งควรจะประมาณ 50% ของค่าเล่าเรียนโรงเรียนสาธารณะ 4 ปีใน 18 ปี

สถานที่ที่ต้องการเปิดแผน 529

สิ่งที่หลายคนไม่ตระหนักคือคุณสามารถลงทุนในเกือบทุกรัฐ 529 แผน สำหรับบางคนคุณสามารถใช้แผนของรัฐของคุณเองในการใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีได้ แต่ไม่ใช่ทุกรัฐที่มีการหักภาษีสำหรับเงินบริจาค (โดยเฉพาะแคลิฟอร์เนีย)

หากรัฐไม่สำคัญก็ตามสิ่งต่อไปคือการดูประสิทธิภาพและความสะดวกในการประหยัด สำหรับประสิทธิภาพคุณต้องการประสิทธิภาพที่ดีสำหรับค่าใช้จ่ายต่ำ เพื่อความสะดวกในการออมโปรดดูว่าแผนสามารถเชื่อมต่อกับโปรแกรมออมทรัพย์เช่น Backer College ได้หรือไม่

SavingForCollege.com จัดอันดับแผนการที่ดีที่สุดทุกปีและคุณสามารถค้นหาการจัดอันดับแผน 529 ได้ที่นี่ ในปี 2016 แผนการจัดอันดับที่ดีที่สุด 529 ได้รับการเสนอโดย USAA เรารัก USAA (และใช้พวกเขาสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการจำนวนมาก) แผนนี้มีประสิทธิภาพดีเยี่ยมและเชื่อมต่อกับ Upromise เพื่อช่วยให้คุณประหยัด

คุณสามารถลงทะเบียนใช้แผน USAA 529 ได้ที่นี่ นอกจากนี้เรายังมีรายชื่อสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิดบัญชี 529 ได้ที่นี่

ข้อเสนอแนะเพื่อช่วยประหยัดวิทยาลัย

แม้ประหยัดเพียง $ 100 ต่อเดือนอาจดูเหมือนเป็นงานที่น่ากลัว ฉันรู้ว่ามันเป็นสำหรับฉัน อย่างไรก็ตามเมื่อต้องการประหยัดเงินในวิทยาลัยนี่เป็นเทคนิคง่ายๆที่สามารถช่วย:

1. บันทึกวันเกิดและวันหยุดของบุตรทุกคน ในหลายครอบครัวเด็ก ๆ ได้รับเงินจากปู่ย่าตายายป้าลุงและอื่น ๆ ฉันจะประเมินว่าเด็กโดยเฉลี่ยได้รับเงินของขวัญอย่างน้อย $ 200 ต่อปี ถ้าคุณบันทึกไว้ว่าคุณเป็น 20% ของการปฏิบัติตามผลงานประจำปี 529 ของพวกเขา

วิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำเช่นนี้คือการใช้บริการเช่น Backer College

2. ดู Upromise โดย Sallie Mae นี่เป็นบริการฟรีที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ครอบครัวจ่ายเงินค่าเรียนโดยการทำช้อปปิ้งตามปกติ การให้ส่วนลดจะให้ผลตอบแทนเป็นเงินสดสำหรับการเชื่อมโยงบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตและใช้บัตรที่ร้านค้าปลีกที่เข้าร่วมโครงการ คุณสามารถรับรายได้ที่ใดก็ได้จาก 1% ถึง 25% กลับไปที่ร้านค้าปลีกที่แตกต่างกัน Upromise กล่าวว่าสมาชิกบางคนมีรายได้อย่างน้อย 1,000 เหรียญต่อปีนั่นเป็นเกือบทุกอย่างที่คุณต้องการเพื่อใช้เป็นเงินทุนให้กับแผน 529 การลงทะเบียนใหม่ง่ายต่อการลงชื่อสมัครใช้ - ตรวจสอบได้จากที่นี่

3. มุ่งเน้นไปที่การหารายได้มากขึ้น แทนที่จะมองหาตำแหน่งที่จะตัดงบประมาณของคุณให้ถามตัวเองว่าคุณสามารถเพิ่มรายได้ให้กับงบประมาณของคุณได้อย่างไร? ฉันเชื่อมั่นว่าทุกคนสามารถได้รับเพิ่มอีก $ 100 ต่อเดือนและสิ่งที่เป็นวิธีที่ดีกว่าที่จะนำที่พิเศษ $ 100 ถึงใช้กว่าโดยการระดมทุน 529 แผนสำหรับเด็กของคุณหรือไม่ ถ้าคุณไม่ทราบว่าจะเริ่มต้นอย่างไรให้ดูรายการของเราในกว่า 50 วิธีที่จะได้รับเงินเพิ่มที่ด้านข้าง

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ