คุณควรมีหุ้นของ บริษัท จำนวนเท่าใดในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุของคุณ?

คุณทำงานให้กับ บริษัท ที่มีการซื้อขายสาธารณะและยังเสนอหุ้นนั้นในแผนการเกษียณอายุของคุณหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นเปอร์เซ็นต์ของหุ้นนั้นแสดงถึงผลงานเกษียณอายุของคุณอย่างไร 10%? 25%? 75%? เพื่อความรู้สึกไม่สบายทั้งหมดของฉันฉันมาข้ามหนึ่งสุภาพบุรุษที่มีผลงานการเกษียณอายุทั้งหมดอยู่ในหุ้นอย่างใดอย่างหนึ่ง ก่อนปี 2551 เป็นผู้จ่ายเงินปันผลที่ดีและชื่นชมอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่น่าเสียดายที่หุ้นที่เห็นการลดลงอย่างมีนัยสำคัญในมูลค่า สุภาพบุรุษที่เฝ้าดู 75% ของผลงานทั้งหมดของเขาหายไป

หุ้นนี้เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การล่มสลายของเลห์แมนบราเธอร์สและสถาบันการเงินรายใหญ่หลายแห่งในปีพ. ศ. 2551 น่าจะเป็นสัญญาณตื่นขึ้นมาให้คนงานชาวอเมริกันหลายล้านคนที่มีหุ้นของ บริษัท เข้ามาลงทุนในแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง

หุ้นของ บริษัท ที่เป็นเจ้าของภายในผลงานการเกษียณอายุของคุณไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ไม่ดี อย่างไรก็ตามปัญหาคือว่าสำหรับนักลงทุนบางรายสต็อกของ บริษัท อาจคิดเป็นสัดส่วนร้อยละที่มากเกินไปของสินทรัพย์แผนการเกษียณอายุของพวกเขา นี่คือเคล็ดลับบางประการที่จะช่วยให้คุณทราบได้ว่าผลงานของคุณมีน้ำหนักมากเกินไปหรือไม่กับหุ้นของนายจ้างของคุณ

ทำความคุ้นเคยกับแผนของคุณ

หลายครั้งที่ฉันเห็นนักลงทุนลงทะเบียนสำหรับแผนการเกษียณอายุของพวกเขา ไม่มี ทำวิจัยใด ๆ คุณเกษียณอายุเป็นหนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดในชีวิตของคุณ ใช้เวลาสักพักเพื่อหาว่าแผนของคุณทำงานอย่างไร

นายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในรูปแบบของหุ้นของ บริษัท หรือไม่? มีกฎเกณฑ์ในการจัดการหุ้นในบัญชีของคุณหรือไม่? คุณสามารถขอคำอธิบายแผนรายละเอียดซึ่งจะอธิบายรายละเอียดกฎต่างๆ พบกับแผนกทรัพยากรบุคคลและเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าแผนของคุณส่งผลต่อคุณอย่างไร ถ้าพวกเขาไม่สามารถช่วยได้ (นัดพบกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของ บริษัท )

คุณเป็นเจ้าของ Stock Company Too Much?

บริษัท ของคุณน่าจะเป็นเลห์แมนบราเธอร์คนต่อไปหรือไม่? คุณมีส่วนแบ่งในสินทรัพย์รวมเท่าใด ไม่มีแนวทางที่กำหนดไว้ แต่ฉันขอแนะนำให้ใช้อัตราสูงสุด 10% ถึง 15% การเป็นเจ้าของมากขึ้นอาจทำให้คุณมีความเสี่ยงทางการเงินหากหุ้นลดลงเล็กน้อย การจัดสรรที่เหมาะสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับเป้าหมายความอดทนต่อความเสี่ยงและช่วงเวลาที่คุณเป็นปัจจัยที่คุณอาจต้องการทบทวนกับมืออาชีพทางการเงิน

ทบทวนกลยุทธ์ทั้งหมดของคุณ

บางครั้งพนักงานไม่สามารถควบคุมการจัดสรรหุ้นของ บริษัท ได้อย่างเต็มที่ภายในบัญชีของตน นายจ้างบางรายต้องมีส่วนร่วมในการลงทุนในหุ้นของ บริษัท หรืออาจจำกัดความสามารถของพนักงานในการขายหุ้นก่อนอายุ หากคุณระบุว่าหุ้นของ บริษัท นั้นแสดงถึงผลงานของคุณมากเกินไปมีสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อจัดการความเสี่ยง คุณอาจต้องการพิจารณาการจัดสรรบางส่วนของสินทรัพย์ให้เหมาะกับการลงทุนประเภทต่างๆ ตัวอย่างเช่นถ้านายจ้างของคุณเป็น บริษัท ค้าปลีกคุณอาจสามารถกระจายและพิจารณาหุ้นประเภทอื่นได้

อย่าลืม IRA ของคุณ

หากคุณไม่พอใจหรือพอใจกับตัวเลือกการลงทุนในโทรศัพท์ 401k อย่างสมบูรณ์คุณสามารถเปิด IRA ได้ทุกเมื่อ คุณจะมีจำนวน จำกัด ที่คุณสามารถมีส่วนร่วม 5,000 ดอลลาร์ภายใต้ 50 และ 6,000 เหรียญใน 50 แต่อย่างน้อยคุณจะมีอำนาจมากขึ้นในสิ่งที่เงินของคุณเข้ามา นอกจากนี้หากคุณมีคู่สมรส (แม้ว่าจะไม่ได้ผล) คุณก็สามารถเปิด IRA ที่มีคู่สมรสและได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมกับเขาได้เช่นเดียวกัน

เท่าที่คุณเกลียดแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณไม่ให้ขึ้นตรง. มีส่วนร่วมมากที่สุดเท่าที่จะน้อยได้รับการจับคู่ (ถ้าพวกเขามี) และส่วนที่เหลือก็จะเข้าสู่ IRA (แบบดั้งเดิมหรือ Roth)