เมื่อพูดถึงการจ้างงานตนเองและการเกษียณอายุตำนานและความเข้าใจผิดมากมาย โชคดีที่ฉันมีรายละเอียดเกี่ยวกับตัวเลือกการเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับคนทำงานที่ประกอบอาชีพอิสระ โพสต์ในวันนี้คือการตอบคำถามผู้อ่านเกี่ยวกับวิธีเพิ่มผลงานการเกษียณอายุเมื่อคุณทำงานอิสระ
Reader Shane ถามว่า:
"ฉันเป็นเจ้าของกิจการดังนั้นฉันไม่มีความหรูหราในการมี 401 (k) ฉันมี Roth ที่ฉันมีส่วนร่วมจำนวนเงินสูงสุดในแต่ละปี คำถามของฉันคือมีวิธีอื่นใดที่ฉันสามารถนำเงินไปในอนาคตที่จะให้ฉันกลับดีกว่า? "
ตัวเลือกการเกษียณอายุใดที่ดีที่สุดสำหรับผู้ทำงานที่ทำงานด้วยตนเอง?
ก่อนปิดนี้เป็นคำถามสมาร์ทสำหรับบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระที่จะถาม เนื่องจากคนทำงานด้วยตนเองส่วนใหญ่เป็นของตัวเองเมื่อมันมาถึงการเกษียณอายุมันสำคัญที่จะใส่ในการทำงานขา
สำหรับคนที่ทำงานด้วยตนเองทั้งหมดของฉันออกไปที่นั่นฟัง ตั้งแต่ผมทำงานอิสระผมอยู่ที่นั่นกับคุณ เส้นทางที่ฉันกำลังจะอธิบายคือ เส้นทางที่แน่นอน ฉันเอาเพื่อรักษาความปลอดภัยการออมเพื่อการเกษียณอายุของฉันเอง
ดังเชนกล่าวว่าเขามี Roth IRA อยู่แล้ว ไม่ว่าคุณจะทำงานด้วยตนเองหรือทำงานให้กับคนอื่นก็เป็นการฉลาดที่จะลงทุนใน Roth IRA ให้คุณมีสิทธิ์ แน่นอนคุณสามารถพิจารณาแบบดั้งเดิม IRA เช่นกัน ด้วยบัญชีอย่างใดอย่างหนึ่งคุณสามารถมีส่วนร่วมไม่ว่าคุณจะทำงานด้วยตนเองหรือทำงานให้กับคนอื่น และถ้าคุณทำงานกับนายจ้างรายเดิมคุณสามารถมีส่วนร่วมกับบัญชีประเภทใดก็ได้ นอกจาก เงินที่คุณใส่ในแผน 401 แบบดั้งเดิม (k) ของคุณ
แต่คุณควรเลือกบัญชีใด
ถ้าคุณอายุน้อยกว่าฉันก็จะจมลงสู่ Roth IRA
ทำไม? เพราะเราทุกคนรักเงินปลอดภาษี
สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับ Roth IRA ก็คือคุณสามารถมีส่วนร่วมในการหักภาษี ณ ที่จ่ายในภายหลังได้และสามารถถอนเงินฟรีในภายหลังได้ ถูกตัอง; เมื่อคุณเริ่มต้นการประหยัดเงิน Roth IRA ของคุณจะปลอดภาษีและคุณจะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณเริ่มเอาเงินออกจากการเกษียณอายุสวยหวานเหรอ?
ประเภทใดของ IRA ที่คุณเลือกคุณสามารถใส่ได้ถึง $ 5,500 ในทั้งสองประเภทของบัญชีใน 2016 เนื่องจากฝาครอบนี้มักจะเพิ่มขึ้นทุกปีหรือสองคุณควรตรวจสอบกับ IRS สำหรับการปรับปรุงตามที่คุณดำเนินการตามแผนเกษียณอายุของคุณ
ที่เกี่ยวข้อง:
- กฎ Roth IRA และข้อ จำกัด ของ Contribution ในปีพ. ศ
ตอนนี้ $ 5,500 ไม่เลว แต่นั่นคือสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถใส่ลงในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ในแต่ละปี หากคุณทำเงินได้มากขึ้นและต้องการมีส่วนร่วมมากขึ้นคุณต้องมองหาวิธีการเพิ่มเติมในการประหยัดเพื่อการเกษียณด้วยตัวคุณเอง
ทางเลือกที่ 1: พิจารณา SEP IRA
ตัวเลือกแรกที่ฉันได้รับการโน้มน้าวให้เป็นบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระเรียกว่า SEP IRA ในกรณีที่คุณสงสัยว่า "SEP" หมายถึงเงินบำนาญของพนักงานที่ง่ายขึ้น
ด้วย SEP IRA คุณสามารถสะสมเงินได้ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของค่าตอบแทนทั้งหมดโดยมีวงเงินสูงสุดประจำปีอยู่ที่ 53,000 เหรียญ หากคุณมีรายได้เป็นจำนวนมากนี่เป็นเงินที่คุณสามารถประหยัดและหักภาษีได้ในทันที และแม้ว่าคุณจะไม่ได้รับการจับคู่นายจ้างตั้งแต่คุณทำงานด้วยตัวคุณเองนี่คือสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับ 401 (k) ที่คุณคาดหวังว่าจะได้พบ
ส่วนที่ดีที่สุดคือ SEP IRA ไม่ใช่บัญชีที่ควบคุมโดย ERISA สิ่งนี้หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องยื่นเอกสารจำนวนมากเพื่อสร้างความสับสนให้กับบัญชีนี้เมื่อเวลาผ่านไป ยังดีกว่าคุณไม่จำเป็นต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐาน ERISA
ขณะที่ฉันเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุใน Roth IRA SEP IRA เป็นบัญชีที่ฉันดึงดูดไปเรื่อย ๆ เมื่อฉันเริ่มมีรายได้มากขึ้น ไม่เพียง แต่ SEA IRA ง่ายต่อการติดตั้งและใช้งานง่าย แต่ค่าใช้จ่ายมีน้อย
ทางเลือกที่ 2: พิจารณา Solo 401 (k)
หากคุณอยู่ในจุดที่คุณสามารถประหยัดเงินได้มากกว่า 25 เปอร์เซ็นต์ของค่าตอบแทนทั้งหมดของคุณคุณสามารถพิจารณา Solo 401 (k) แทนได้เสมอ โดยปกติแล้วคุณจะต้องเป็นผู้ประกอบธุรกิจอิสระหรือมีพันธมิตรทางธุรกิจอื่น ๆ เพื่อใช้ประโยชน์จากบัญชีนี้
เมื่อใช้ Solo 401 (k) คุณสามารถเลื่อนเงินเดือน 18,000 บาทแรกในบัญชีนี้ในปี 2016 นอกเหนือจากจำนวนเงินเริ่มแรกคุณสามารถมีส่วนร่วมในธุรกิจของคุณได้ 20-25 เปอร์เซ็นต์โดยมีวงเงินรวมทั้งสิ้น 53,000 เหรียญ
หากคุณอยู่ในช่วงท้ายสุดของขนาดรายได้ Solo 401 (k) สามารถช่วยคุณประหยัดได้มากขึ้น ในตอนท้ายของวันนั้นเป็นหนึ่งในสิ่งที่สวยงามเกี่ยวกับการใช้ Solo 401 (k) หากคุณเป็นผู้มีรายได้สูงบัญชีนี้จะช่วยให้คุณได้รับการเกษียณอายุในแบบที่ต้องเสียภาษีมากที่สุด
ข้อเสียเปรียบของ Solo 401 (k) คือว่านี่เป็นแผนควบคุมของ ERISA โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องกรอกเอกสารเพิ่มเติม ทุกปีเดียวคุณสามารถคาดหวังว่าจะยื่นแบบฟอร์มที่ระบุรายได้และผลงานของคุณกับ IRS สิ่งนี้หมายความว่าคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับคนที่ยื่นเอกสารนี้ในนามของคุณ เพื่อให้แผนของคุณมีการตั้งค่าและจ่ายเงินให้กับผู้บริหารคุณสามารถใช้จ่ายระหว่าง 500 ถึง 1,500 เหรียญต่อปี
ในแง่ง่ายๆ Solo 401 (k) อาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการทำงานในระยะยาว มันสามารถจะคุ้มค่าเพราะมันช่วยให้คุณประหยัดมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและเวลาที่ใช้ในการกรอกแบบฟอร์มมีมูลค่า noting
สิ่งที่เชนควรทำอย่างไร?
ฉันรักความจริงที่ว่าเชนเขียนด้วยคำถามนี้และฉันเชื่ออย่างแท้จริงว่าเขาอยู่บนเส้นทางที่ถูกต้อง ถ้าฉันเป็นเขา, ฉันจะเริ่มมองเข้าไปใน SEP IRA ก่อน ด้วยต้นทุนการดำเนินงานที่ต่ำและความสามารถในการมีส่วนร่วมถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของเขาเชนอาจหาแผนนี้ได้อย่างเพียงพอ
หากรายได้ของเขาเติบโตไปถึงจุดที่เขาต้องการมีส่วนร่วมมากขึ้นเชนยังสามารถพิจารณา Solo 401 (k) ได้ แผนนี้ต้องมีการปฏิบัติงานที่เข้มงวดมากขึ้นและค่าใช้จ่ายต่อเนื่องที่สูงขึ้น แต่มีข้อ จำกัด ในการให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น
ในตอนท้ายของวันแผนที่ดีที่สุดสำหรับคนคนหนึ่งจะไม่เหมือนกันต่อไป เราทุกคนต้องตัดสินใจว่าเราต้องการประหยัดเงินมากน้อยเพียงใดและแผนใดจะเหมาะกับความต้องการของเรามากที่สุด
หากคุณเป็นสมาชิกของชุมชน Financial Cents ที่ดีและมีคำถามโปรดอย่าลืมส่งอีเมลถึงเรา ฉันชอบที่จะเปิดคำถามผู้อ่านของคุณลงในโพสต์บล็อกหรือวิดีโอดังนั้นอย่าลังเลที่จะติดต่อไป!
คุณประหยัดเงินเพื่อเกษียณอายุในฐานะคนทำงานอิสระได้อย่างไร คุณใช้หนึ่งในบัญชีเหล่านี้หรือไม่? ทำไมหรือทำไมไม่?
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ