นี่คือโพสต์จากแขกดั๊ก Nordman ผู้เขียนคู่มือทหารเพื่ออิสรภาพทางการเงินและการเกษียณ
เมื่อเจฟฟ์โพสต์ 7 ที่ปรึกษาทางการเงินที่ฉันต้องการจะหมอบในหน้าฉันทันทีคิด ที่ปรึกษาที่แสร้งทำเป็นเข้าใจการจ่ายเงินและผลประโยชน์ทางทหาร
ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ไม่สามารถโกหกโกงหรือขโมย - แต่ก็ยังสามารถทำร้ายลูกค้าได้ แทนที่จะยอมรับว่าไม่รู้หรือเรียนรู้เกี่ยวกับปัญหาที่ปรึกษาเหล่านี้พยายามที่จะ shoehorn servicemembers เป็นรายละเอียดทั่วไป
พวกเขาแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์และผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมสำหรับพลเรือน แต่คำแนะนำเหล่านี้อาจซ้ำซ้อนหรือเป็นอันตรายต่อการเงินของทหารผ่านศึกและผู้เกษียณอายุ พวกเขามอบที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดให้กับชื่อเสียงที่ไม่ดี
ลูกค้าทหารเป็นสิ่งที่ท้าทาย
ที่ปรึกษาต้องรู้อย่างน้อยนิดหน่อยเกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินเกือบทุกเรื่อง แต่ลูกค้าที่เป็นทหารมีสัดส่วนน้อยมาก ไม่เพียงแค่นั้น แต่เจฟฟ์เป็นหนึ่งในตัวอักษรเพียงไม่กี่คนที่มีที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ทางทหาร
Servicemembers สามารถจัดการการลงทุนของตนเองได้ แต่หาข้อมูลที่เชื่อถือได้ไม่ง่าย เมื่อคุณอยู่ในกองทัพแล้วคุณก็ยุ่งกับหน้าที่หน้าที่ครอบครัวและความห่วงใยที่มีความสำคัญสูงอื่น ๆ - เช่นไม่ได้ยิง อนาคตทางการเงินของคุณน่าจะไม่ใช่แม้แต่ในสิบอันดับแรกของสิ่งที่ต้องทำของคุณ
กระทรวงกลาโหมต้องการให้ทหารและครอบครัวของพวกเขาต้องรับผิดชอบทางการเงิน ("กองทัพหนีออกจากหนี้!") แต่ความเป็นอิสระทางการเงินไม่ใช่เรื่องสำคัญสำหรับพวกเขาทั้งนั้น คุณไม่น่าจะใช้เวลาและพลังงานเรียนรู้วิธีการลงทุนของคุณเองและคำสั่งของคุณจะไม่ทำให้คุณได้รับรู้
ไม่เพียง แต่การจ่ายเงินและผลประโยชน์ทางทหารที่ซับซ้อนสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเท่านั้น แต่ลูกค้าทหารของพวกเขาอาจจะโง่เขลากว่าพลเรือนมากยิ่งขึ้น
วันนี้ฉันจัดการการเงินของตัวเอง แต่มีช่วงเวลาที่สำคัญหลายอย่างในช่วงอาชีพของฉันที่ฉันจะได้ชื่นชมความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาที่มีความรู้ แม้จะมีการอภิปรายค่าธรรมเนียมการให้บริการเป็นเวลาสองชั่วโมงจะช่วยให้คุณสามารถท่องไปตามเขตที่วางทุ่นระเบิดได้
สิ่งที่ควรมองหาในที่ปรึกษา
นี่เป็นเพียงความชอบส่วนตัวของฉัน แต่ฉันต้องการให้ที่ปรึกษาทางการเงินของฉันมีประสบการณ์เกี่ยวกับการเงินทางทหาร มันควรจะดีถ้าพวกเขาเป็นทหารเกษียณหรือทหารผ่านศึก แต่บางทีพวกเขาเติบโตขึ้นมาในครอบครัวทหารหรือมีคู่สมรส / ญาติในการให้บริการ แล้วคุณจะหาผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ได้อย่างไร?
ฉันควรระวังเกี่ยวกับการแนะนำผลิตภัณฑ์ นักบินของคุณอาจรู้จักใครบางคนที่กำลังใช้ที่ปรึกษาทางการเงินที่ "ดี" แต่ทำตามความรอบคอบของคุณเอง (ดูด้านล่าง) มีความแตกต่างกันมากระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินที่สนับสนุนให้คุณอยู่อย่างไม่รู้จบและคนที่ใช้เวลาในการสอนวิธีการตัดสินใจของคุณเอง คุณต้องสามารถตรวจสอบว่าที่ปรึกษามีเงื่อนงำเกี่ยวกับศัพท์แสงทางการเงินของทหารหรือไม่
หากคุณเดินผ่านละแวกใกล้เคียงฐานทหารเพื่อหาที่ปรึกษาทางการเงินฉันแน่ใจว่าคุณจะพบผู้เชี่ยวชาญด้านประชากรศาสตร์ในท้องถิ่นเพียงรายเดียวหรือสองคน ฉันสงสัยว่าพวกเขาเข้าใจเรื่องการเงินของทหารจริงๆหรือไม่ถ้าพวกเขาเป็นเพียงหนึ่งใน "กระฉ่อนเจ็ดคน" ของเจฟฟ์ที่กำลังล่อลวงให้กับเหล่าทหารที่ไม่ได้รับการศึกษา ฉันไม่คิดว่าที่ปรึกษากฎหมายกับลูกค้าหลายร้อยมีความสุขจะตั้งร้านค้าระหว่างตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่ใช้และสำนักงาน payday เงินกู้
(คำเตือน: แจ้งเตือนปลั๊กอินไร้ยางอาย!) คุณสามารถหาที่ปรึกษาทางการเงินของทหารเช่น Jeff ได้ คุณอาจจะย้ายไปทั่วโลกในช่วงอาชีพของคุณดังนั้นจึงควรเริ่มต้นด้วยผู้ที่ใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตอย่างสะดวกสบายในการติดต่อกัน ยังดีกว่าเขาก็เคาะเครือข่ายที่ปรึกษาที่มีภูมิหลังเหมือนกัน
ฉันไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน แต่ฉันรู้วิธีการสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน นี่เป็นคำถามสองสามข้อที่จะเริ่มต้นด้วย:
- ที่ปรึกษาแนะนำอะไรเกี่ยวกับลูกค้าทหารของพวกเขา?
- พวกเขาแก้ปัญหาอะไรในการปฏิบัติหน้าที่สำรอง / ยามทหารผ่านศึกและผู้เกษียณอายุ?
- พวกเขาสามารถแบ่งปันข้อมูลอ้างอิงจากผู้ที่ได้รับอิสรภาพทางการเงินหรือไม่?
- พวกเขาสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าจะเรียนรู้อะไรเกี่ยวกับการจ่ายเงินและผลประโยชน์ของคุณมากขึ้น
อย่ารู้สึกท่วมท้นกับคำถามต่อไปนี้ (ฉันเกษียณมานานหลายสิบปีแล้วและฉันยังหาวิธีแก้ปัญหาเหล่านี้อยู่บ้าง) คุณไม่จำเป็นต้องรู้คำตอบเหล่านี้และคุณไม่จำเป็นต้องรู้มากที่สุดของคำศัพท์ แต่คุณต้องประเมินว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณตอบคำถามเหล่านี้อย่างไรและดูว่าพวกเขาดูเหมือนจะรู้หรือไม่ว่าสิ่งที่พวกเขากำลังพูดถึงอยู่ ถ้าพวกเขาสอนคุณแล้วคุณอาจจะดี หากพวกเขายกเลิกคำถามเหล่านี้หรือดูถูกความกังวลของคุณคุณอาจต้องติดตามต่อไป
ค่าทหารและเบี้ยเลี้ยง:
- พวกเขารู้หรือไม่ว่าการจ่ายเงินทางทหารและการปลอดภาษีเป็นอย่างไร?
- พวกเขาเข้าใจว่าคุณไม่น่าจะ "ปลดออก" และอาจไม่จำเป็นต้องมีกองทุนฉุกเฉินขนาดใหญ่?
- พวกเขาสามารถอธิบายแผนการออมทรัพย์ของ Thrift ของทหารและช่วยเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ได้หรือไม่?
- พวกเขาสามารถอธิบายวิธีการใช้แผนประหยัดทั้ง Thrift Savings Plan และ IRA ได้หรือไม่?
- พวกเขาเข้าใจวิธีการลงทุนในการปลอดภาษีจากการสู้รบหรือไม่?
- พวกเขารู้วิธีการใช้โปรแกรมเงินฝากออมทรัพย์เมื่อคุณอยู่ในเขตต่อสู้?
- พวกเขาเข้าใจเรื่องประกันชีวิตและผลประโยชน์ด้านความพิการหรือไม่?
- พวกเขาสามารถพูดคุยเกี่ยวกับความเสี่ยงในการซื้อบ้านขณะที่คุณทำหน้าที่ประจำและจะได้รับเงินกู้จาก VA ได้อย่างไร?
ออกจากบริการสำหรับอาชีพสะพาน:
- พวกเขาสามารถช่วยให้คุณคิดออกเท่าไหร่เงินที่คุณจะต้องประหยัดสำหรับการหางาน?
- พวกเขาสามารถตรวจสอบสิทธิประโยชน์ในการแยกกันของคุณและบอกคุณได้ว่าจะคาดหวังอะไรบ้าง?
- พวกเขาสามารถแนะนำวิธีการใช้การรักษาพยาบาลด้านการทหารและการประกันภัยของคุณในระหว่างการเปลี่ยนหรือไม่?
- พวกเขาเข้าใจถึงความพิการและผลประโยชน์หรือไม่?
- พวกเขาสามารถช่วยให้คุณประเมินประเด็นทางการเงินของอาชีพ Reserve / Guard ได้หรือไม่?
- พวกเขาสามารถเพิ่มประสิทธิภาพประโยชน์ด้านการศึกษาของ GI Bill ให้กับคุณและครอบครัวได้หรือไม่?
มีสิทธิ์ได้รับการเกษียณอายุทางทหาร:
- พวกเขาเข้าใจว่าเงินบำนาญของทหารมีต้นทุนค่าครองชีพอยู่หรือไม่?
- พวกเขารู้ว่าเงินเดือนของคุณถูกหักภาษีหรือไม่?
- พวกเขารู้หรือไม่ว่าพลเรือนของคุณ 401 (k) หรือ IRA อาจสามารถรีดเข้า TSP ได้หรือไม่?
- พวกเขาเข้าใจวิธีการสร้างการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณรอบ ๆ เงินบำนาญทางทหารของคุณหรือไม่? คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีมากขึ้น "รับประกันรายได้" หรือผลงานพันธบัตรรายใหญ่
- พวกเขาสามารถแนะนำคุณ (และคู่สมรส) ว่าจะใช้แผนสวัสดิการผู้รอดชีวิตได้อย่างไร?
- พวกเขาสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับ Tricare และการประกันสุขภาพอื่น ๆ ได้หรือไม่?
- พวกเขาสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการประกันชีวิตของทหารและพลเรือน?
- พวกเขาสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับโปรแกรมการดูแลระยะยาวของรัฐบาลกลางได้หรือไม่?
ฉันเคยได้ยินเรื่องราวที่น่าเศร้ามากเกินไปเกี่ยวกับ servicemembers ที่ไม่ได้ใช้ประโยชน์จากโปรแกรมออมทรัพย์ทหารทั้งหมดของพวกเขาและผลประโยชน์ บางคนอาจจะได้รับการออกในปี แต่พวกเขาไม่ทราบวิธีการเตรียมความพร้อมทางการเงินของพวกเขา มีคนอื่นบอกว่าพวกเขาจะเกษียณอายุในอีกเก้าเดือนและได้รับการแนะนำโดยไร้ยางอาย ไม่กี่คนที่เป็นอัมพาตโดยไม่แน่ใจและไม่ทราบว่าใครจะหันไปขอความช่วยเหลือ
ขั้นตอนต่อไปของคุณคืออะไร?
ก่อนอื่นให้ความรู้แก่ตัวเอง หากคุณจ่ายที่ปรึกษาให้เรียนรู้เพื่อติดตามผล
ประการที่สองอยู่ในการติดต่อ ที่ปรึกษาสามารถให้การสนับสนุนคุณได้เมื่อได้รับการอัปเดตอย่างสม่ำเสมอ
และในที่สุดก็พยายามผลักดันให้ตัวเองมีอิสระทางการเงิน ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณในการวางเส้นทาง แต่คุณต้องทำให้การเดินทาง!
ดั๊ก Nordman เป็นผู้เขียนคู่มือทหารเพื่ออิสรภาพทางการเงินและการเกษียณอายุ เขาและคู่สมรสของเขาเกษียณจากการปฏิบัติหน้าที่และสำรองหลังจากกว่า 20 ปีของการบริการและลูกสาวของพวกเขาจะเริ่มต้นอาชีพทหารของเธอเอง คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่ The-Military-Guide.com
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ