8 วิธีในการขจัดหนี้เงินกู้ของนักเรียน

ส่วนที่ยากของการจัดการกับหนี้เงินกู้ของนักเรียนไม่ได้ทำเงินกับมัน ส่วนที่ยากคือการนำทางโลกที่ซับซ้อนซึ่งเป็นระบบการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียน มีแผนการผ่อนชำระหลายโปรแกรมโปรแกรมอภัยโทษสำหรับนักเรียนให้เลือกต่าง ๆ ที่เสนอโดยแต่ละรัฐและอื่น ๆ

ฉันได้พูดคุยกับประมาณ 5-10 คนต่อวันเมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับหนี้เงินกู้นักเรียนของพวกเขา และทุกเรื่องก็คล้าย ๆ กัน: ฉันมีหนี้นี้และฉันต้องการมันหายไป แน่นอนคุณทำ! ฉันต้องการมันหายไปสำหรับคุณ! แต่คุณจะเริ่มต้นที่ไหน

วันนี้ฉันต้องการจะทำลายกลยุทธ์ที่ดีที่สุดที่คุณสามารถใช้เพื่อลบหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ บางทีสิ่งเหล่านี้เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ของคุณและคุณสามารถทำตามคู่มือนี้ได้ในวันนี้ ไม่ทั้งหมดเหล่านี้จะช่วยขจัดหนี้เงินกู้ของนักเรียนทั้งหมด แต่วิธีแก้ปัญหาแต่ละข้อจะช่วยได้

1. มีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมกู้เงินสำหรับนักศึกษาแห่งชาติ

วิธีแรกในการขจัดหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณใช้กับบุคคลที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง เหล่านี้เป็นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่มักจะได้รับการจัดการโดย Department of Education หรือหนึ่งใน บริษัท ที่ให้บริการกู้เงินนักเรียน ซึ่งรวมถึงโปรแกรมเงินกู้ต่างๆที่นักศึกษาจัดการโดยรัฐบาลกลาง

มีสามโปรแกรมที่สำคัญและโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อสำหรับนักเรียนขนาดเล็กหลายแห่ง โครงการให้อภัยสำหรับนักเรียนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของรัฐบาลกลางคือการให้อภัยจากบริการสาธารณะ โปรแกรมนี้มอบการให้อภัยแก่นักเรียนสำหรับผู้ที่ทำงานในที่สาธารณะเป็นเวลา 10 ปี บริการสาธารณะไม่เพียง แต่รวมถึงงานของรัฐบาลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงงานที่ไม่หวังผลกำไรหลายงานงานด้านการศึกษาและงานด้านบริการเช่นการบังคับใช้กฎหมายหรือความปลอดภัยสาธารณะ

อีกสองวิธีที่จะได้รับการให้อภัยเงินกู้ของรัฐบาลกลางคือการเป็นครูซึ่งมีโปรแกรมการให้อภัยครู (ซึ่งไม่ครอบคลุมถึงมากที่สุดเท่า PSLF) และการให้อภัยเงินกู้เพื่อการทหาร (ซึ่งกำลังจะหมดอายุเนื่องจาก ไปยังโปรแกรม PSLF)

2. ค้นหาความช่วยเหลือจากรัฐสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

หลายรัฐยังมีโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อนักเรียนหลายประเภทสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ 46 ใน 50 รัฐเสนอโปรแกรมอย่างน้อยหนึ่งรายการโดยบางรัฐมีโปรแกรมที่หลากหลายเพื่อให้ครอบคลุมประเภทเงินกู้การจ้างงานและอื่น ๆ อีกมากมาย ในความเป็นจริงแคนซัสเสนอการให้อภัยเงินกู้นักเรียนถึง 15,000 เหรียญสำหรับการใช้ชีวิตในบางพื้นที่ของรัฐ

แคลิฟอร์เนียยกตัวอย่างเช่นให้การให้อภัยเงินกู้นักเรียนสำหรับแพทย์ผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพและทันตแพทย์ ในขณะเดียวกันเท็กซัสเสนอการให้อภัยเงินกู้นักเรียนสำหรับอาจารย์นักบำบัดพูดแพทย์พยาบาลครูและนักกฎหมาย

ก่อนที่คุณจะสละสิทธิ์ในการรับโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้ของรัฐบาลกลางโปรดตรวจสอบสถานะของคุณและดูว่าพวกเขาให้สิ่งจูงใจหรือความช่วยเหลือหรือไม่: การให้อภัยจากนักเรียนโดยรัฐ

3. ดูว่านายจ้างของคุณเสนอการชำระเงินค่าเล่าเรียนหรือไม่

คุณรู้ไหมว่านายจ้างที่มากขึ้นและมีการจ่ายเงินค่าเล่าเรียนเพื่อช่วยให้พนักงานจ่ายค่าเรียน เป็นวิธีหนึ่งที่ฉันจ่ายเงินสำหรับการเรียน - เพราะฉันทำงานเต็มเวลาในขณะที่รับปริญญาของฉัน บาง บริษัท เช่นสตาร์บัคส์ยังมีพนักงานที่มีหลักสูตรปริญญาเต็มตัวในฐานะส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ของพนักงาน

ดียิ่งขึ้นบาง บริษัท กำลังเสนอพนักงานของพวกเขาพนักงานกู้คืนโปรแกรม - ที่ บริษัท จะจ่ายเงินออกบางส่วนของหนี้เงินกู้ของนักเรียนของนักเรียน

การทำงานในโรงเรียนเป็นวิธีที่ฉลาดที่สุดที่นักเรียนทุกคนสามารถทำได้ แต่ถ้าคุณกำลังทำงานอยู่แล้วคุณจะไม่แน่ใจว่าคุณกำลังใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์นายจ้างทั้งหมดของคุณและดูว่าคุณไม่สามารถกำจัดหรือลบบางส่วนของหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณด้วยโปรแกรมการคืนเงินค่าเล่าเรียน หลายโปรแกรมเหล่านี้กำหนดให้คุณต้องจ่ายเงินค่าเบี้ยประกัน (จากนั้นจะเอาเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา) จากนั้นให้หลักฐานการสำเร็จหลักสูตรแก่นายจ้างของคุณ เมื่อคุณเสร็จสิ้นการเรียนนายจ้างของคุณจะคืนเงินให้คุณโดยผ่านเช็คเอาท์ของคุณ

ทำเสร็จแล้วกับโรงเรียนและถูกฝังอยู่ในหนี้เงินกู้นักเรียน? นายจ้างบางรายเสนอโบนัสการลงนามและผลประโยชน์อื่น ๆ แก่พนักงานที่มีศักยภาพ แต่คุณต้องถาม พร้อมกับการเจรจาต่อรองที่เงินเดือนแรกหลังจากสำเร็จการศึกษาคุณจะต้องดูว่าคุณนายจ้างจะให้ความช่วยเหลือใด ๆ กับหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ

4. รวมเงินกู้เพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง

ตัวเลือกถัดไปเพื่อช่วยคุณในการขจัดหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณคือการรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง ตอนนี้ขณะที่การรวมบัญชีด้วยตัวเองจะไม่ช่วยลดการชำระเงินหรือความสมดุลของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณสิ่งที่จะช่วยให้คุณทำก็คือการจัดระเบียบทางการเงิน

เมื่อคุณเริ่มเรียนในวิทยาลัยก่อนปีแรกของคุณคุณอาจลงทะเบียนสมัครเรียนเงินกู้นักเรียนคนแรกแล้ว จากนั้นคุณลงทะเบียนและได้รับเงินกู้นักเรียนใหม่ในแต่ละปี และหากเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางไม่ครอบคลุมความสมดุลของค่าเล่าเรียนทั้งหมดของคุณคุณก็น่าจะมีเงินให้กู้ยืมส่วนตัวเช่นกัน (ซึ่งเราจะครอบคลุมด้านล่าง) นั่นหมายความว่าคุณอาจมีเงินกู้และการชำระเงินที่แตกต่างกันสี่ประเภท วิธีสับสน!

เงินให้กู้ยืมแต่ละประเภทอาจมีจำนวนเงินและจำนวนวันที่ครบกำหนด หากคุณเลอะเงินหนึ่งครั้งคุณอาจเป็นอันตรายต่อคะแนนเครดิตและทำร้ายอนาคตทางการเงินของคุณ

นั่นเป็นเหตุผลที่การรวมและจัดสินเชื่อนักเรียนของคุณเป็นเรื่องสำคัญ หากคุณต้องการได้รับการสอนผ่านกระบวนการนี้โปรดดูที่โปรแกรม Ditch Your Student Loan Debt ของเรา

5. ค้นหาแผนการชำระคืนที่ตรงกับความสามารถในการชำระเงินของคุณ

ขั้นตอนถัดไปในการขจัดหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณคือการหาแผนการชำระคืนที่ตรงกับความสามารถในการจ่ายเงินของคุณ หลังจากจบการศึกษาคุณจะได้รับการลงทะเบียนเข้าร่วมแผนชำระคืนมาตรฐานโดยอัตโนมัติ นี่คือ 10 ปีของการชำระเงินแม้กระทั่ง - ซึ่งอาจไม่ทำงานสำหรับผู้ยืมทั้งหมดปัญหาคือผู้สำเร็จการศึกษาหลายคนไม่ทราบว่าพวกเขาสามารถเปลี่ยนแผนนี้ได้เพียงสมมติว่าพวกเขาติดค้างอยู่กับการชำระคืนเงินกู้นักเรียน

หากคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางมีแผนชำระหนี้จำนวนมากที่จะช่วยให้คุณสามารถจัดการหนี้เงินกู้ของนักเรียนได้ง่ายขึ้นซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถขจัดหนี้ได้เร็วขึ้น

หากคุณวางแผนที่จะมีรายได้เพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่ปีหลังจากสำเร็จการศึกษาคุณสามารถดูแผนการชำระคืนเช่นการสำเร็จการศึกษาซึ่งมีการชำระเงินล่วงหน้าที่ลดลงตามระยะเวลาที่เพิ่มขึ้น หากคุณต้องการการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่ไม่ต้องเสียเวลาในการชำระเงินเป็นเวลานานลองดูแผนการจ่ายชำระหนี้เพิ่มเติม

6. ตั้งแผนการชำระคืนตามรายได้ด้วยการให้อภัย

เมื่อเลือกแผนชำระคืนหากตัวเลือกมาตรฐานใด ๆ ข้างต้นยังไม่สามารถใช้งานได้เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางจะเสนอแผนการชำระคืนตามรายได้ มีหลายรุ่น แต่เป็นที่นิยมมากที่สุดคือการชำระคืนตามรายได้ (IBR) และ Pay-As-You-Earn (PAYE)

สิ่งที่ดีเกี่ยวกับ IBR และ PAYE ก็คือพวกเขาให้ประโยชน์ "ความลับ" - การให้อภัยเงินกู้นักเรียน หลายคนไม่ทราบว่าทั้งสองแผนการเหล่านี้มีการให้อภัยเงินกู้นักเรียนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการชำระคืน เงินคงเหลือใด ๆ ที่เหลืออยู่ในเงินให้กู้ยืมนี้จะได้รับการอภัย แต่แตกต่างจากแผนการอภัยโทษนักเรียนรายอื่น ๆ ของรัฐบาลกลางคุณจะเป็นหนี้ภาษีจำนวนที่จะได้รับการอภัย ทั้งสองวิธีนี้เป็นประโยชน์ที่ดีเยี่ยม

ด้วยแผนการทั้งสองแบบนี้คุณเพียงแค่แสดงหลักฐานรายได้และ Department of Education จะคำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับคุณซึ่งเท่ากับ 10% ของรายได้ที่คุณต้องการ นั่นหมายความว่าการชำระเงินกู้นักเรียนรายเดือนของคุณจะเหมาะสม! คุณต้องส่งรายได้ของคุณใหม่ทุกปีและการชำระเงินของคุณอาจเพิ่มขึ้นเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น

ถ้าคุณอยู่ในบริการสาธารณะการสมัคร IBR หรือ PAYE และการรวมบัญชีกับ PSLF เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการลดหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ

การรวม PSLF กับ IBR เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการลดหนี้เงินกู้ของนักเรียนคลิกที่ Tweet

7. Refinance เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณ

หากคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนวิธีที่ดีที่สุดในการลดหนี้คือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ส่วนตัวของคุณในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า นี้จะไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณประหยัดเงินในดอกเบี้ยตลอดอายุของเงินกู้ แต่ก็จะลดการชำระเงินของคุณขึ้นด้านหน้า

หนึ่งในเทคนิคที่ดีที่สุดคือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณด้วยการชำระเงินที่ต่ำกว่า แต่ยังคงจ่ายเงินตามจำนวนการชำระเงินเดิมของคุณต่อไป นี้อาจจะโกนปีออกเงินกู้ของคุณประหยัดเงินหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์

หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาคือการดูเครื่องมือเปรียบเทียบเช่น Credible ความน่าเชื่อถือช่วยให้คุณได้รับและเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้หลายรายหลังจากกรอกแบบฟอร์มเดียวช่วยให้คุณสามารถค้นหาและเลือกเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดและเงื่อนไขที่ดีที่สุด ในฐานะที่เป็นโบนัสนักลงทุนจาก College Investor สามารถรับโบนัสมูลค่า 200 เหรียญเมื่อรีไฟแนนซ์กับ Credible!

หนึ่งในความกังวลที่ใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับสินเชื่อนักศึกษาเอกชนคือสินเชื่อส่วนบุคคลที่เป็นเงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนส่วนใหญ่เป็นอัตราผันแปร เราได้รวบรวมคำอธิบายเชิงลึกเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนักเรียนที่มีอัตราแปรผันและวิธีการในสถานการณ์ส่วนใหญ่เงินที่บันทึกโดยการชำระเงินล่วงหน้าที่ลดลงเกือบตลอดเวลาคุ้มค่า เฉพาะในกรณีที่หายากมากที่การชำระเงินอัตราตัวแปรของคุณจะสูงกว่าการชำระเงินอัตราคงที่ของคุณ

8. หารายได้เพิ่มเติม

สุดท้ายหากไม่มีตัวเลือกเหล่านี้ทำงาน (หรือไม่มีพวกเขาทั้งหมดกำจัดหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ) สิ่งที่ดีที่สุดถัดไปที่คุณสามารถทำได้คือหารายได้มากขึ้น ฉันเชื่อมั่นอย่างแข็งขันว่าทุกคนสามารถได้รับเงินเพิ่มอีก $ 100 ต่อเดือนหากพวกเขาพยายาม ที่เพิ่มขึ้น $ 100 ต่อเดือนสามารถนำไปใช้กับหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณกำจัด $ 1,200 ต่อปีจากยอดเงินกู้ของคุณ!

ไม่ทราบว่าจะเริ่มต้นที่ไหน? คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการหารายได้พิเศษที่ทำในสิ่งที่คุณได้ทำไปแล้วหรือคุณสามารถเลือกซื้อธุรกิจด้านข้างใดก็ได้ 50 แห่งนี้ ตัวเลือกไม่มีที่สิ้นสุด ดูคำแนะนำฉบับเต็มของเราเกี่ยวกับการหารายได้พิเศษที่นี่

อาจฟังดูแปลก ๆ แต่รายได้มากกว่าเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการชำระหนี้เงินกู้นักเรียน ในความเป็นจริงความทะเยอทะยานที่จะได้รับเงินมากขึ้นอาจเป็นเหตุผลที่คุณไปโรงเรียน (และเอาเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา) เพื่อเริ่มต้นด้วย

คุณมีเคล็ดลับและเทคนิคอะไรบ้างสำหรับการกำจัดหนี้เงินกู้ของนักเรียน?